Emigraciya.PRO
Назад

Автомобильное страхование в Испании: руководство для экспатов

Опубликовано: 24.08.2021
Время на чтение: 7 мин
0
4

Планируете сесть за руль в Испании? Убедитесь, что вы застрахованы, с помощью нашего полного руководства по автострахованию в Испании.

Автомобильное страхование в Испании: руководство для экспатов

Если вы собираетесь сесть за руль в Испании, важно не нарушать местные законы. Страхование автомобиля в Испании является обязательным требованием, поэтому вы не захотите покидать дом, не имея нужной страховки.

Чтобы помочь вам разобраться в испанском рынке автострахования, в данном руководстве рассматриваются основные вопросы, включая:

  • Введение в автострахование в Испании
  • Типы автострахования в Испании
  • Дополнительные формы испанского автострахования
  • Бонусы и штрафы по автострахованию в Испании
  • Компании автострахования в Испании
  • Как выбрать автострахование в Испания
  • Заявление на испанское автострахование
  • Оформление претензии по испанскому автострахованию
  • Расторжение договора и смена поставщика услуг
  • Оформление жалобы по автострахованию в Испании
  • Помощь на дороге в Испании
  • Полезные ресурсы

Введение в автострахование в Испании

В Испании необходимо застраховать все транспортные средства как минимум до уровня ответственности перед третьими лицами. Это касается легковых и грузовых автомобилей, фургонов, мотоциклов и мотороллеров. Велосипеды, однако, не требуют страхования. За вождение без страховки испанская полиция может оштрафовать на сумму до 3 000 евро.

Чтобы получить страховку на автомобиль в Испании, вам необходимо зарегистрировать транспортное средство. В течение ограниченного периода времени (3-6 месяцев) вы можете управлять иностранными автомобилями без испанской регистрации, но при этом вам необходимо иметь, по крайней мере, страховку третьей стороны. Страхование необходимо всем автомобилям, даже припаркованным или неактивным, хотя страховщики обычно страхуют только исправные автомобили.

Как и во многих других странах, страховка распространяется на транспортное средство, а не на водителя. В полис можно добавлять водителей, хотя возраст водителей до 25 лет или плохой водительский стаж могут повлиять на размер страховых взносов. Полис часто можно перенести на другой автомобиль в случае продажи, хотя страховые взносы могут измениться.

Автомобильное страхование является одним из крупнейших страховых рынков Испании, составляя 31,5% от страхования нежизни в 2017 году. Генеральный директорат по страхованию и пенсионным фондам (Direccion General de Seguros y Fondos de Pensiones - DGSFP) регулирует деятельность страховых компаний в Испании.

Подробную информацию можно найти в этих руководствах по страхованию в Испании, вождению в Испании и испанским водительским правам.

Можно ли использовать в Испании автострахование, оформленное в другой стране?

Если вы переезжаете в Испанию из другой страны ЕС, вы можете продолжать использовать имеющийся страховой полис. Однако вам нужно будет проверить у своего страховщика наличие международного покрытия.

Граждане из стран, не входящих в ЕС, могут использовать страховку из своей страны в течение ограниченного периода (3-6 месяцев), но если вы переезжаете в Испанию из страны, не входящей в ЕС, то по истечении этого периода вам необходимо зарегистрировать свой автомобиль и приобрести автострахование в Испании.

Типы автострахования в Испании

Три основных вида автострахования в Испании:

Ответственность перед третьими лицами (responsabilidad civil obligatoria или seguro obligatorio)

Обычно она покрывает весь ущерб и расходы, понесенные третьими лицами, включая повреждения автомобиля, травмы и судебные издержки. Однако стандартный полис не будет покрывать ваши собственные расходы.

Вы можете включить в страхование третьих лиц дополнительные услуги, такие как помощь на дороге, поэтому при покупке этого вида страхования обратите внимание на покрытие и исключения. Это выгодный вариант, если у вас старый или недорогой автомобиль, или если вы не часто ездите.

Страхование от пожара и кражи (responsabilidad civil obligatoria, incendio y robo)

Это страхование покрывает стандартные претензии третьих лиц, а также покрывает определенную сумму ущерба, нанесенного вашему собственному автомобилю. Как правило, сюда входит ущерб от пожара, урагана, стихийных бедствий и аварий, а также кража и вандализм.

Как и в случае со стандартными полисами ответственности перед третьими лицами, вы можете адаптировать это страхование к своим требованиям.

Комплексное (todo riesgo)

Этот вид страхования покрывает все расходы, понесенные как вами, так и третьими лицами, даже если авария произошла по вашей вине. Однако имейте в виду, что компании обычно не выплачивают страховку, если вы нарушили закон (например, сели за руль в нетрезвом состоянии).

Комплексное страхование имеет смысл, если у вас дорогой автомобиль, ремонт которого будет стоить дорого, если вы ездите каждый день или если вождение связано с особым риском. Однако не забывайте, что ваши страховые взносы будут расти в соответствии с увеличением риска.

Стоимость страхования автомобиля

Средние страховые взносы по автострахованию в Испании в 2016 году составили чуть более 350 евро в год, что чуть выше среднего показателя по ЕС. Премии снизились по сравнению со средним показателем более 450 евро в 2005 году. Страхование третьей стороны может быть дешевле 150 евро, но обычно оно стоит около 250-300 евро. Полностью комплексные полисы, скорее всего, будут стоить 400 евро в год или больше.

Как и в большинстве стран, испанские страховые взносы определяются факторами, включая стоимость и возраст автомобиля, профиль и возраст водителя, а также любые дополнительные риски, связанные с полисом. В Испании также важно место проживания, причем более высокие страховые взносы связаны с более оживленными городами, такими как Мадрид и Барселона.

Вы можете уменьшить свои ежегодные страховые взносы, добровольно увеличив размер франшизы или франшизы - суммы, которую вы должны выплачивать по каждому страховому случаю. Большинство полисов имеют обязательную сумму франшизы, хотя обычно можно приобрести комплексные пакеты без франшизы. Они будут стоить дороже, чем стандартные комплексные полисы. Некоторые страховщики также предлагают временные (3-6 месяцев) полисы по более высокой ежемесячной ставке.

Дополнительные виды автострахования в Испании

Помимо стандартных полисов страхования гражданской ответственности и комплексного страхования, большинство компаний также предлагают дополнительные виды покрытия. Вот некоторые из наиболее распространенных видов:

  • Помощь при поломке - покрывает расходы на буксировку и ремонт, а также расходы на замену транспорта;
  • Защита от рекламаций - позволяет защитить ваш бонус за отсутствие рекламаций, если вы подадите иск;
  • Страхование юридических расходов - покрывает судебные издержки в случае судебного разбирательства, возникшего в результате аварии;
  • Личное страхование от несчастных случаев - покрывает медицинские расходы и может предоставить компенсацию в случае смерти или инвалидности.

Бонусы и штрафы по автострахованию в Испании

В Испании действует система бонусов за отсутствие претензий, при которой водители могут снижать свои страховые взносы из года в год, если они не предъявляют никаких претензий. Каждая компания имеет свой собственный график выплаты бонусов за отсутствие претензий. Как правило, за каждый год отсутствия претензий вы получаете скидку в размере 5%. Максимальная скидка составляет около 65%.

При смене страховщика вы можете перенести периоды отсутствия претензий у других страховщиков, если сможете предоставить доказательства отсутствия претензий. Испанские страховщики обычно признают периоды отсутствия претензий, полученные в других странах ЕС. Они также могут признать хорошую историю вождения из некоторых стран, не входящих в ЕС, но это зависит от конкретного страховщика.

Хотя периоды отсутствия претензий дают скидки, страховые взносы, скорее всего, увеличатся, если у вас есть история аварий. Придется раскошелиться, если вы:

  • были участником каких-либо происшествий по вашей вине;
  • имеете какие-либо баллы в правах за превышение скорости или вождение в нетрезвом виде;
  • являетесь молодым или неопытным водителем. Водители в возрасте до 25 лет в Испании обычно платят более высокие страховые взносы.

Компании по страхованию автомобилей в Испании

Провайдеры испанского автострахования включают:

  • AXA
  • Banco de Sabadell
  • Caser Seguros
  • Catalana Occidente
  • Eurocenter
  • Linea Directa
  • Mapfre Seguros
  • Peyalo Seguros

Вы можете найти больше информации о страховых компаниях в Испании, воспользовавшись нашим каталогом испанских компаний. Сравните полисы автострахования в Испании с помощью инструмента сравнения Acierto.

Как выбрать испанское автострахование

При поиске автостраховки в Испании стоит ориентироваться на широкий спектр факторов, а не просто автоматически выбирать самый дешевый полис. Другие факторы, которые вы, возможно, захотите рассмотреть, следующие:

  • Бонус за отсутствие претензий - какие скидки предлагает компания и можете ли вы перенести периоды отсутствия претензий из-за рубежа;
  • Покрытие полиса - страхование третьей стороны и комплексное покрытие может варьироваться от компании к компании. Что входит в покрытие и сколько стоит добавить то, что вам может понадобиться?;
  • Варианты франшизы/вычета - есть ли обязательная франшиза и каковы возможности ее добровольного увеличения?;
  • Репутация компании - что клиенты и отзывы говорят об этой компании и ее практике?
  • Процесс рассмотрения претензий - насколько он прост и как быстро вы получите возмещение при подаче претензии?;
  • Помощь на дороге - какой уровень покрытия предлагает компания и будет ли это стоить дополнительно?

Оформление автострахования в Испании

Каждая компания по автострахованию имеет свой собственный процесс подачи заявления. Чтобы упростить процесс, большинство компаний теперь позволяют клиентам подавать заявление онлайн. Несколько небольших компаний могут попросить вас подать заявление по телефону или по электронной почте.

Большинство страховых компаний в качестве минимального требования просят предоставить следующее:

  • Испанские водительские права или права, которые можно использовать в Испании
  • Номер NIE
  • Испанский адрес страхователя
  • Реквизиты банковского счета в Испании

После того, как страховая компания обработает ваше заявление, вы должны получить страховой сертификат, бланк заявления о несчастном случае в ЕС и зеленую карту для использования, если вы используете испанскую автостраховку за границей. Перевозить документы о страховании автомобиля в автомобиле больше не является обязательным требованием закона, однако стоит иметь под рукой копию на случай, если вам в любой момент понадобится предъявить страховое свидетельство.

Оформление претензии у испанского страховщика

Компании имеют свой собственный процесс рассмотрения претензий, который они должны четко объяснить вам при оформлении страхового полиса. В целом, от вас потребуется выполнить следующие действия при подаче претензии:

  • заполните бланк заявления о ДТП в ЕС (declaración de siniestro de automóvil), который должны подписать обе стороны;
  • получите копию бланка полицейского протокола, если вы попали в инцидент, по которому вызвали полицию;
  • получите контактные данные другой стороны, а также любых свидетелей происшествия;
  • сделайте фотографии повреждений, если это возможно.

Если у вас есть комплексное страхование и вы подаете иск о возмещении ущерба, причиненного вашему автомобилю, ваша страховая компания обычно оценивает ущерб, прежде чем оплачивать ремонт. Испанские компании обычно выплачивают только процент от стоимости автомобиля в случае его списания.

У вас обычно есть определенный срок, в течение которого вы должны подать заявление. Обычно это происходит в течение 2-5 дней после происшествия. О краже следует немедленно сообщить как в полицию, так и вашему страховщику. В случае угона автомобиля страховые компании ждут 30 дней, прежде чем выплачивать деньги.

Расторжение договора или смена поставщика

Полисы автострахования в Испании автоматически продлеваются после окончания срока действия договора. Поэтому, если вы хотите расторгнуть договор или перейти в другую компанию, вам необходимо сообщить об этом своему поставщику.

Компании, предоставляющие страховые услуги, имеют свои особенности.

Компании имеют свои собственные правила аннулирования, сроки и условия. Обычно вы можете расторгнуть договор в середине срока действия договора, предупредив об этом за два месяца, однако, скорее всего, вам не вернут уплаченные авансом суммы. Поскольку испанские страховые взносы обычно выплачиваются за полгода или год, будьте внимательны, чтобы не прогадать.

Вы можете расторгнуть договор без штрафных санкций по следующим причинам:

  • ваш страховщик повышает страховые взносы или изменяет условия договора;
  • застрахованное транспортное средство списано или украдено

Ваша страховая компания имеет законное право отказать в продлении договора, если она уведомит вас за 15 дней до окончания срока действия договора.

Как правило, вы должны написать письмо или отправить электронное сообщение в страховую компанию, сообщив о своем намерении расторгнуть договор и указав причины. Некоторые компании теперь позволяют клиентам отказаться от страховки через Интернет.

Подача жалобы на испанскую компанию по страхованию автомобилей

Если вы хотите подать жалобу на испанскую компанию по страхованию автомобилей, вам следует выполнить следующие действия:

  • Шаг первый - подайте жалобу в письменном виде омбудсмену или в отдел обслуживания клиентов вашей страховой компании. Ваша страховая компания должна предоставить вам информацию о своем омбудсмене. Если нет, вы можете найти их на сайте DGSFP.
  • Шаг второй - если вас не устраивает ответ или вы не получили ответа в течение двух месяцев, вы можете передать жалобу в DGSFP. Они оценят жалобу после контакта со страховщиком и составят отчет, в котором будет указано, соблюдала ли компания требования закона;
  • Шаг третий - если вы все еще недовольны, вы можете обратиться в суд. Вы также имеете право обратиться в суд до подачи жалобы в DGSFP. Однако имейте в виду, что вы будете нести ответственность за судебные издержки.

Помощь на дороге в Испании

Многие страховые компании в Испании предлагают помощь при поломке автомобиля в качестве дополнительной опции. Некоторые комплексные полисы включают ее в стандартную комплектацию.

Вы также можете вступить в членский клуб, например, Испанский королевский автомобильный клуб (RACE). Зарубежные организации, такие как RAC, также предоставляют страховку от поломок в Испании.

Если вы сломались на испанских дорогах, постарайтесь переместить автомобиль в ближайшее безопасное место (например, на автостоянку) и свяжитесь с вашей страховой компанией. Если у вас нет страховки, RACE может помочь вам, но вам придется заплатить за эту услугу.

Помощь при поломке обычно покрывает расходы на буксировку, альтернативный транспорт для водителя и пассажиров автомобиля, а также расходы на срочный ремонт. Стоимость членства в RACE составляет около 16,50 евро в месяц, что включает в себя покрытие дорожных расходов в других странах.

Полезные ресурсы

  • Генеральное управление по страхованию и пенсионным фондам (Direccion General de Seguros y Fondos de Pensiones - DGSFP) - регулятор страхования в Испании
  • Испанский королевский автомобильный клуб (RACE) - членская автомобильная ассоциация, которая предоставляет помощь при авариях среди прочих услуг
  • Acierto - инструмент сравнения страхования
Поделиться
Похожие записи
Комментарии:
Комментариев еще нет. Будь первым!
Имя
Укажите своё имя и фамилию
E-mail
Без СПАМа, обещаем
Текст сообщения
Отправляя данную форму, вы соглашаетесь с политикой конфиденциальности и правилами нашего сайта.