Emigraciya.PRO
Назад

Банки в Австрии: местные законы и популярные банки

Опубликовано: 25.08.2021
Время на чтение: 9 мин
0
1

Если вам нужно открыть счет или вы хотите понять, как работает местная финансовая система, в этом полезном руководстве по банкам Австрии есть все необходимое.

Банки в Австрии: местные законы и популярные банки

Как экспат, переезжающий в новую страну, одним из первых ваших действий будет открытие счета в австрийском банке. Потому что это поможет вам во всех вопросах - от обустройства жилья до поиска работы. К счастью, открыть счет в Австрии достаточно просто. Тем не менее, гораздо проще, если у вас под рукой есть все необходимые документы. Тогда вам просто нужно выбрать банк, услугами которого вы будете пользоваться во время пребывания в стране.

Это руководство содержит полный обзор австрийской банковской системы и способов открытия счета, а также следующую информацию: 

  • Банковская система в Австрии
  • Валюта в Австрии
  • Банки в Австрии
  • Банковские услуги в Австрии
  • Открытие банковского счета в Австрии
  • Методы платежей в Австрии
  • Банковские комиссии в Австрии
  • Офшорные банковское дело в Австрии
  • Этичное банковское дело в Австрии
  • Банковская безопасность и мошенничество в Австрии
  • Подача жалобы на банки в Австрии
  • Альтернативы использования банков в Австрии
  • Полезные ресурсы

Мудрость

Ищете банковский счет, который отвечает вашим потребностям? Ознакомьтесь с мультивалютным счетом от финансовых экспертов компании Wise (ранее TransferWise). Созданный для международного образа жизни, этот счет позволяет вам перемещать деньги без скрытых комиссий, совершать и получать платежи как местный житель, а также получать информацию о состоянии счета в 10 валютах. Сделайте свои финансы умнее в Австрии с Wise.

Банковская система в Австрии

Австрийские банки играют важную роль в экономике страны. Поэтому в Австрии очень развит банковский сектор. Фактически, в Австрии насчитывается около 600 банков, а также 3 600 филиалов. Благодаря этому в Австрии самая высокая плотность банков в Европе. В целом, банки страны поощряют клиентов к самообслуживанию. Поэтому в стране очень широко используются онлайн-банкинг и банковские приложения. Кроме того, австрийцы предпочитают карты наличным деньгам. Более того, 90% жителей страны старше 14 лет пользуются дебетовыми или кредитными картами. 

В Австрии банки имеют очень широкую сферу деятельности, и существует множество типов учреждений, каждый из которых имеет свое юридическое определение. Хотя традиционные розничные банки очень распространены, существуют также акционерные банки, банковские дома, частные банки, почтовые сберегательные кассы, ипотечные банки, строительные общества и кооперативные кредитные учреждения. Хотя в отрасли существует несколько секторов, самыми крупными являются акционерные и частные банки, а также райффайзен (кооперативные банки) и сберегательные банки. 

Вследствие обширного сектора в Австрии действует универсальная банковская система. По сути, это означает, что она обеспечивает синергию между различными банками. Она также обеспечивает высокую степень снижения рисков и гибкости. Кроме того, Управление по финансовым рынкам (FMA) и Австрийский национальный банк (OeNB) совместно осуществляют регулирование и надзор за банковским сектором Австрии. 

Валюта в Австрии

Являясь частью Европейского Союза, Австрия использует евро. Поэтому в стране используется большинство тех же банкнот и монет, что и в остальной Европе. К ним относятся банкноты в 5, 10, 20, 50, 100, 200 и 500 евро. Кроме того, в Австрии используются монеты номиналом 1, 2 евро, 1 цент, 2 цента, 5 центов, 10 центов, 20 центов и 50 центов. Евро - достаточно сильная валюта, поэтому она хорошо держится по отношению к другим основным валютам. Ниже приведены приблизительные курсы обмена валют по состоянию на 20 ноября 2020 года:

  • US$1.2 = €1
  • GBP0.9 = €1
  • AU$1.6 = €1
  • CA$1.6 = €1
  • SG$1.6 = €1

Кассовые аппараты и банкоматы в Австрии

Как и в большинстве стран, банкоматы в Австрии очень распространены. Поэтому их можно легко найти в городских районах и торговых кварталах. Однако в сельской местности банкоматов немного меньше. Как правило, если ваша банковская карта имеет четырехзначный PIN-код, вы можете пользоваться любым банкоматом в Австрии. При этом, если на вашей карте есть символ Cirrus или PLUS, вы, безусловно, сможете пользоваться местными банкоматами. Однако если вы воспользуетесь банкоматом, который не входит в сеть вашего банка, то, как правило, за это взимается комиссия. Кроме того, если вам нужна помощь в поиске банкомата, вы обычно можете сделать это на сайте местного австрийского банка или на сайтах MasterCard Cirrus или Visa PLUS. 

Банки в Австрии

В Австрии существует множество типов банков, однако не все из них будут полезны вам как экспату. Тем не менее, ниже перечислены лишь некоторые виды банков, которые могут понадобиться вам во время проживания в стране. 

Розничные банки

В целом, проживая в Австрии, вы, скорее всего, будете чаще всего пользоваться услугами розничных банков. Это связано с тем, что именно эти банки используются большинством клиентов для повседневных банковских операций. Как правило, вы можете просто зайти в отделение банка и получить обслуживание по любым операциям или услугам, которые вам необходимы. Вы можете сделать это в обычное рабочее время, которое обычно длится с 09:00 до 17:00, с понедельника по пятницу.

Частные банки

Частные банки предлагают ряд услуг для состоятельных частных лиц. Как таковые, они менее распространены, чем розничные банки. Поскольку они предлагают персональные инвестиционные банковские услуги, финансовые услуги и управление состоянием, у вас обычно будет специальный менеджер по работе с клиентами. Таким образом, вы сможете связаться с ним по телефону или электронной почте практически в любое время и назначать встречи по мере необходимости.

Инвестиционные банки

Эти типы банков специализируются на предоставлении финансовых консультаций и осуществлении финансовых операций от имени своих клиентов. Хотя клиентами инвестиционных банков, как правило, являются корпорации и правительства, некоторые состоятельные частные лица также могут пользоваться этими услугами. Опять же, как правило, у вас будет менеджер по работе с клиентами, которому вы можете написать или позвонить в любое удобное для вас время. 

Корпоративные/коммерческие банки

Эти учреждения работают исключительно с корпоративными клиентами, среди которых могут быть как малые предприятия, так и крупные корпорации. В связи с этим они предлагают такие услуги, как займы и кредиты, кредитование оборудования, коммерческой недвижимости и торгового финансирования. Хотя некоторые из этих банков имеют офисы, в которые вы можете зайти, скорее всего, вам придется записаться на прием к специалисту. 

Здесь представлены несколько наиболее известных австрийских банков:

  • Addiko Bank (розничный банковский бизнес)
  • Allianz Investmenbank (инвестиционный банковский бизнес)
  • Bank of China (корпоративный и инвестиционный банковский бизнес)
  • BNP Paribas (розничный и корпоративный банковский бизнес)
  • Citibank (корпоративный и инвестиционный банковское дело)
  • Credit Suisse (частное банковское дело)
  • DenizBank (розничное и корпоративное банковское дело)
  • Deutsche Bank (корпоративное и инвестиционное банковское дело)
  • Erste (розничное банковское дело)
  • Generali Bank (розничное банковское дело)
  • Raiffeisen- Landesbank (корпоративный и кооперативный розничный банкинг)
  • Santander (розничный банкинг)
  • UBS (управление благосостоянием)
  • UniCredit Bank (универсальный банкинг)
  • Volksbank (кооперативный розничный банкинг)

Банковские услуги в Австрии

Банки в Австрии предлагают множество различных услуг. Ниже перечислены некоторые из наиболее распространенных услуг, которые могут понадобиться вам во время проживания в стране. 

Текущие счета

Это наиболее распространенная банковская услуга в Австрии, поскольку она предназначена для личного пользования и является частью розничного банковского обслуживания. К текущим счетам прилагается дебетовая карта, позволяющая обращаться к банкоматам по всей стране, и овердрафт. Кроме того, обычно вы можете выписывать постоянные ордера или прямые дебеты и иметь связанный сберегательный счет. Кроме того, эти счета обычно предлагают услуги онлайн- или мобильного банкинга, а также международные денежные переводы. 

Кредиты

Как правило, в Австрии доступны четыре типа кредитов. К ним относятся необеспеченные персональные кредиты, обеспеченные персональные кредиты, кредиты с фиксированной ставкой и кредиты с переменной ставкой. Как следует из названий, первые два вида либо требуют, либо не требуют залога, а последние два предлагают стабильные или гибкие процентные ставки. 

Овердрафты

Как правило, овердрафты в австрийских банках позволяют вам взять больше денег, чем имеется на вашем счете. Как правило, вы можете установить лимит на овердрафт вашего счета. Однако, если вы превысите лимит, с вас будет взиматься высокая процентная ставка. 

Ипотечные кредиты

В Австрии существует особый вид кредита, который используется для покупки недвижимости. Однако следует знать, что иностранец, претендующий на получение ипотечного кредита в Австрии, должен сначала получить разрешение на приобретение недвижимости от местного земельного комитета (Grundverkehrskommission). Кроме того, перед получением кредита вам необходимо внести первоначальный взнос за недвижимость (40% для новостроек и 50% для вторичного жилья), подтвердить свои доходы и платежеспособность, а также предоставить некоторые другие документы. Вам также придется выплачивать кредит с процентами, которые могут быть фиксированными или регулируемыми. 

Инвестиции

Банки Австрии способствуют осуществлению целого ряда различных инвестиций. Например, вы можете инвестировать в акции, облигации, инвестиционные фонды или фонды недвижимости, ценные бумаги, иностранную валюту, фьючерсы и многое другое. Как правило, вы работаете с брокером и консультантом, чтобы оценить вашу толерантность к риску и решить, как лучше структурировать свой инвестиционный портфель. Подробнее об этом вы можете прочитать в нашем руководстве по инвестированию в Австрии.

Страхование

Кроме того, в Австрии существует множество различных видов страхования. Поэтому, прежде чем решить, как получить страховку, вам нужно будет подумать, что именно вам нужно. Например, медицинское страхование является обязательным, и вы можете легко купить его онлайн через известное агентство. Однако если вам нужно, например, страхование жизни, вам придется лично пообщаться с брокером.

Открытие банковского счета в Австрии

Открыть банковский счет в Австрии достаточно просто. Во-первых, вам необходимо представить ряд документов, включая следующие: 

  • Паспорт или удостоверение личности
  • Доказательство проживания в Австрии
  • Форма регистрации места жительства (Meldezettel)
  • Данные о работе или удостоверение студента

Не забывайте, что сбор всех этих документов может занять некоторое время, поэтому вы не сможете открыть банковский счет в течение нескольких недель после прибытия в Австрию. Тем не менее, когда у вас все будет под рукой, вы можете просто пойти в отделение банка, услугами которого вы хотите воспользоваться, и заполнить бланки вместе с представителем банка. Кроме того, вам, скорее всего, придется внести наличные или чековый депозит, чтобы убедиться, что на вашем новом счете есть деньги. Затем в течение нескольких дней вы получите по почте банковскую карту и PIN-код. 

Методы оплаты в Австрии

Хотя наличные деньги все еще очень распространены в Австрии, безналичные способы оплаты становятся все более популярными. На самом деле, в 2018 году в Австрии было совершено всего 1951,7 млн безналичных транзакций. И наоборот, европейский лидер по безналичным платежам, Великобритания, совершил 27 701 млн транзакций. В то время как использование карт в Австрии определенно растет, мобильные платежи, осуществляемые австрийскими банками, также становятся популярными. 

Наличные

Наличные деньги по-прежнему являются королем Австрии. Хотя использование наличных снизилось с 60% в 2016 году до 54,3% в 2019 году, на них по-прежнему приходится большая доля платежей. Как правило, наличные предпочитают использовать для мелких платежей; на самом деле 96% платежей на сумму менее 10 евро осуществляются наличными. 

Чек

В целом, чеки вообще не используются для платежей в Австрии. Однако банки принимают иностранные чеки для денежных переводов, а также дорожные чеки. 

Дебетовые и кредитные карты

В Австрии наблюдается рост использования карт среди всех слоев населения. Фактически, владение картами подскочило с 44% в 1996 году до 86% в 2011 году. Аналогичным образом, в 2018 году 44,3% транзакций были совершены с использованием дебетовых или кредитных карт. Как и в других странах, вы обычно получаете австрийскую дебетовую карту при открытии банковского счета в стране. Поэтому почти все жители Австрии имеют такую карту. Это также связано с тем, что в стране практически нет ограничений по возрасту, доходу и другим факторам.

Как правило, австрийцы используют дебетовые карты для покупок на сумму от 20 до 100 евро. Поскольку дебетовые карты снимают деньги с вашего счета сразу после совершения платежа, австрийцы предпочитают использовать их для небольших платежей. Напротив, кредитные карты чаще используются для более крупных платежей. Однако кредитные карты не очень популярны среди местных австрийцев. Тем не менее, если у вас есть такая карта, вы сможете пользоваться ею в городских центрах и в большинстве ресторанов и туристических зон. Обычно кредитную карту можно оформить через свой банк, однако некоторые австрийские банки выдают ее при открытии определенного типа счета. Как и в других странах, в Австрии наиболее популярными кредитными картами являются Visa и MasterCard. 

Прямые дебеты и постоянные поручения

Австрийские банки могут выписывать как постоянные ордера, так и прямые дебеты с банковского счета. Однако, прежде чем просить об этом, вам следует знать разницу между ними. Как правило, постоянные поручения выдаются на одну и ту же сумму и через регулярные промежутки времени. И наоборот, прямые дебеты могут быть разрешены для различных сумм и регулярных платежей, например, телефонных счетов. 

В Австрии используется схема прямого дебета SEPA. Таким образом, для установки прямого дебета вам потребуется IBAN (международный номер банковского счета), BIC (код банковского идентификатора) и CID (идентификатор кредитора). Кроме того, ваш кредитор должен иметь постоянное соглашение со своим банком на обработку прямых дебетов SEPA, а также установленную дату платежа. Как только все это будет установлено, кредитор получит ваш платеж по прямому дебету непосредственно в установленную дату платежа. 

Кроме того, через ваш банк можно установить отдельные постоянные поручения. Обычно это можно сделать онлайн. Например, у Santander есть вкладка "Постоянные поручения" на портале онлайн-банкинга. Независимо от того, как вы это сделаете, вам просто нужно ввести необходимые платежные реквизиты, такие как получатель и сумма платежа, а затем подтвердить их. 

Онлайновые и мобильные платежи

В Австрии на цифровые платежи приходится около 10 000 миллионов евро в год. Кроме того, мобильные платежи составляют около 2 192 млн евро в год. George - популярная цифровая банковская платформа, возможно, потому, что она принадлежит Erste, известному в Австрии банку. Тем не менее, с момента запуска в Австрии в апреле 2019 года, Apply Pay тоже постепенно становится полезной.

И наоборот, никто в Австрии не пользуется Google Pay, потому что он недоступен в стране. В Австрии также существует несколько других платежных систем-"разрушителей" или цифровых кошельков, созданных на основе финтеха, включая Mobiamo, Coinfinity, KWallet и Remitly. Кроме того, более 41% австрийских онлайн-покупателей пользуются PayPal, а 35 000 торговцев используют SOFORT (Klarna).  

Локальные денежные переводы

Большинство австрийцев осуществляют местные денежные переводы через онлайн или мобильный портал своего банка. Поэтому в Австрии очень редко кто ходит в банк, чтобы запросить местный денежный перевод. Однако, если вам необходимо, вы, конечно, можете сделать это, заполнив форму запроса в местном отделении банка. Однако чаще всего это делается онлайн или через мобильное приложение. В Австрии местные денежные переводы осуществляются через систему SEPA, которая предлагает мгновенный перевод до 1 000 евро в пределах Европы.

Международные денежные переводы

Как экспат, вы, вероятно, будете нуждаться в международных денежных переводах. Конечно, вы можете сделать это через ваш местный австрийский банк. Как правило, это довольно просто, поскольку вы можете сделать это онлайн с помощью SWIFT-перевода, который занимает менее 24 часов.

<Однако, если вы обратитесь в банк для осуществления SWIFT или телеграфного перевода, то на перевод денег может уйти до нескольких недель. Кроме того, вы можете попросить свой банк выпустить банковскую тратту. Однако это, по сути, чек, поэтому его нельзя остановить, если он потеряется.

Кроме того, существует множество онлайн-платформ, предлагающих дешевые международные денежные переводы. К ним относятся Wise, OFX, Skrill, WorldRemit и Western Union. Большинство из них предлагают международные переводы в течение 24 часов. 

Банковские комиссии в Австрии

Многие банки в Австрии взимают комиссию за различные услуги. Поэтому вам следует знать об этом, прежде чем совершать какие-либо операции. Ниже перечислены некоторые стандартные комиссии, которые взимаются банком Bank Austria (UniCredit) за ведение обычного текущего счета: 

  • Плата за обслуживание счета - €24,36/год
  • Бумажная выписка со счета - до €3 за выписку
  • Кредитные переводы, не оформленные онлайн - €3,06
  • Внесение/снятие наличных в кассе - €3,06

Кроме того, в Австрии есть несколько цифровых банков, которые революционизируют систему, отказавшись от комиссий. Например, N26 - это полностью цифровой банк, который позволяет бесплатно открыть банковский счет с кредитной картой Mastercard, которым можно управлять исключительно через телефон. 

Оффшорный банкинг в Австрии

Австрия не является оффшорной банковской юрисдикцией и поэтому не предлагает оффшорные счета. 

Этичный банкинг в Австрии

Благодаря высокому уровню регулирования, большинство австрийских банков работают с высоким уровнем этики. Более того, многие из них имеют сильные программы устойчивого развития и корпоративной социальной ответственности (КСО). Например, в рамках своих инициатив по КСО Bank Austria вносит вклад в программы в области искусства и культуры, реализует меры по охране окружающей среды и обеспечению устойчивого развития, а также предлагает банковские услуги социального воздействия и безбарьерную доступность. Многие банки в стране предлагают аналогичные инициативы. 

Банковская безопасность и мошенничество в Австрии

Банки в Австрии также предлагают достаточно высокий уровень безопасности. Поэтому мошенничество и аферы здесь не так распространены. Однако в последние годы в Австрии было несколько громких дел об отмывании денег. В целом, австрийские банки применяют многочисленные меры безопасности, аналогичные тем, которые применяются во всем мире. Например, они используют SSL-шифрование для онлайн-банкинга, надежные PIN-коды и TAN-коды, а также одноразовые пароли для подтверждения транзакций. Как и в любом банке, вы должны быть осведомлены о поддельных электронных письмах, которые могут быть фишинговыми, чтобы получить ваши данные. Кроме того, никогда не сообщайте личную информацию, если вы на 100% не уверены в том, с кем разговариваете, и уж тем более не сообщайте пароли и PIN-коды. 

Потерянные или украденные банковские карты в Австрии

Если вы случайно потеряли свою банковскую или кредитную карту в Австрии, вам необходимо сразу же заблокировать и отменить ее. Для этого вам необходимо позвонить непосредственно в ваш банк или эмитенту кредитной карты. Вы можете найти соответствующий номер на сайте вашего банка или эмитента.

Подача жалобы на банки в Австрии

В большинстве австрийских банков есть омбудсмен, к которому вы можете напрямую обратиться с любой жалобой. Кроме того, обычно для подачи жалобы вы можете позвонить, написать по электронной почте или заполнить онлайн-форму непосредственно в своем банке.

Альтернативы использованию банков в Австрии

В Австрии существует несколько альтернатив традиционным банкам. Например, вы можете открыть PSK (Postsparkasse). По сути, это счета в почтовых отделениях, поэтому они дешевле, чем обычные банковские счета, а стойки PSK можно найти во всех почтовых отделениях. Однако это не очень популярный вариант, и вам, как экспату, в идеале не стоит его выбирать. Аналогичным образом, в Вене Zweite Wiener Vereins-Sparkasse - это социально ориентированный банк, который принимает клиентов только по рекомендации других розничных банков и предоставляет трехлетний кредитный счет без возможности овердрафта. 

Полезные ресурсы

  • Банки Австрии - очень информативный сайт о банковском деле в Австрии, включая обзор банковских счетов
  • Виртуальная Вена - полезные сведения об открытии банковского счета в Австрии
Поделиться
Похожие записи
Комментарии:
Комментариев еще нет. Будь первым!
Имя
Укажите своё имя и фамилию
E-mail
Без СПАМа, обещаем
Текст сообщения
Отправляя данную форму, вы соглашаетесь с политикой конфиденциальности и правилами нашего сайта.