Банки Люксембурга являются лидерами в сфере финансовых услуг. В этом руководстве рассказывается о банковском деле в Люксембурге и возможностях частного банковского обслуживания, инвестиций и управления активами для иностранцев.
Банки Люксембурга являются мировыми лидерами в сфере финансовых услуг, предлагая инвестиции, мультивалютные счета и оффшорное банковское обслуживание — какие преимущества могут получить иностранцы от банковского обслуживания в Люксембурге, инвестирования или открытия мультивалютного или оффшорного счета?
Наш справочник включает разделы о:
- Банкинг в Люксембурге
- Валюта в Люксембурге
- Банки в Люксембурге
- Банковские услуги в Люксембурге
- Открытие банковского счета в Люксембурге
- Методы платежей в Люксембург
- Банковские комиссии в Люксембурге
- Оффшорное банковское обслуживание в Люксембурге
- Банковская безопасность и мошенничество в Люксембурге
- Составление жалобы на банки в Люксембурге
- Полезные ресурсы
- N26
- Банкинг в Люксембурге
- Валюта в Люксембурге
- Кэш-машины и банкоматы в Люксембурге
- Банки в Люксембурге
- Национальные розничные банки в Люксембурге
- Международные банки в Люксембурге
- Инвестиционные банки в Люксембурге
- Онлайн и мобильные банки в Люксембурге
- Центральный банк в Люксембурге
- Банковские услуги в Люксембурге
- Открытие банковского счета в Люксембурге
- Способы оплаты в Люксембурге
- Наличные
- Чек
- Дебетовые карты
- Кредитные карты
- Прямые дебеты и постоянные поручения
- Онлайновые и мобильные платежи
- Локальные денежные переводы
- Международные денежные переводы
- Банковские комиссии в Люксембурге
- Оффшорное банковское обслуживание в Люксембурге
- Банковская безопасность и мошенничество в Люксембурге
- Потерянные или украденные банковские карты в Люксембурге
- Подача жалобы на банки в Люксембурге
- Полезные ресурсы
- 🔥 Видео 🎥
N26
N26 — это банк, которым вам понравится пользоваться: откройте свой банковский счет всего за восемь минут без бумажной волокиты. Возьмите под контроль свои финансы с помощью одного приложения, где вы можете управлять лимитами, устанавливать PIN-код, блокировать/разблокировать карты и совершать операции без комиссии в любой точке мира.
Банкинг в Люксембурге
Банкинг в Люксембурге уже давно является основой экономики, а банки привлекают многих международных инвесторов. Ориентация страны на финансовые услуги превратила многие банковские учреждения в инвестиционные банки, которые требуют определенной суммы инвестиций для открытия счета (50 000-100 000 евро), и лишь небольшая часть люксембургских банков занимается розничными банковскими услугами для частных лиц.
Вместе с тем, несмотря на то, что Люксембург является одним из самых крупных банков в мире, он является одним из крупнейших в мире.
Несмотря на небольшие размеры страны, в настоящее время в Люксембурге насчитывается 136 банков, из которых около 30% являются филиалами международных банков. На 100 000 человек в Люксембурге приходится 68 отделений банков, что является одним из самых высоких показателей в мире.
Центральный банк Люксембурга является национальным центральным банком. Регулятором банковских и финансовых услуг является Комиссия по надзору за финансовым сектором (Commission de Surveillance du Secteur Financier, CSSF). Большинство банков Люксембурга входят в Ассоциацию банкиров Люксембурга.
Валюта в Люксембурге
Люксембург входит в Еврозону и использует евро (€) наряду с 18 другими странами ЕС. Текущий обменный курс евро (ноябрь 2019 года) составляет 1,16 по отношению к фунту стерлингов (£) и 0,90 по отношению к доллару ($).
В обращении находятся банкноты в 5, 10, 20, 50, 100, 200 и 500 евро, хотя небольшие магазины могут не принимать банкноты выше 100 евро. Монеты включают 1, 2, 5, 10, 20 и 50 центов, хотя монеты в 1 и 2 цента встречаются все реже. Многие магазины теперь округляют товары в большую или меньшую сторону до ближайших пяти центов.
Кэш-машины и банкоматы в Люксембурге
Поскольку в Люксембурге огромное количество банков на квадратный километр, найти банкомат довольно просто. Вы можете найти их в отделениях банков, торговых центрах и супермаркетах или за их пределами.
Вы можете использовать международные банкоматы.
В банкоматах Люксембурга можно использовать международные карты, такие как Visa и Mastercard. Не все банкоматы принимают American Express. В некоторых банкоматах лимит снятия может составлять 250 евро.
Если вы пользуетесь банкоматом, не связанным с вашим банком, вам обычно придется заплатить небольшую комиссию за снятие наличных. За снятие иностранной валюты взимается комиссия по обменному курсу. Список комиссионных сборов банкомата можно узнать в вашем банке или у поставщика карты.
Вы можете найти банкомат, не подключенный к вашему банку.
Вы можете найти ближайший банкомат в Люксембурге с помощью сайтов поиска банкоматов Visa, Mastercard и American Express.
Банки в Люксембурге
Национальные розничные банки в Люксембурге
Крупные розничные банки в Люксембурге обычно предлагают обычный спектр услуг, таких как текущие и сберегательные счета, кредитные карты, займы и страхование. Большинство банков открыты с 08:30 до 16:30 с понедельника по пятницу, а некоторые — с 09:00 до 13:00 по субботам
Частные банки в Люксембурге включают:
- Spuerkeess
- Banque Internationale a Luxembourg
- Credit Agricole
- Fortuna Bank
- ING Luxembourg
- KBL
- LBBW Luxembourg
- SEB Luxembourg
Международные банки в Люксембурге
В Люксембурге есть много крупных международных банков. Они предлагают аналогичные услуги и работают в те же часы, что и национальные банки в Люксембурге.
Международные банки в Люксембурге включают:
- Banco Santander
- BNP Paribas Fortis
- Citibank
- Deutsche Bank
- DZ Bank
- HSBC
- Raffeisen
Инвестиционные банки в Люксембурге
Инвестиционные банки в Люксембурге широко распространены. Существует множество национальных и международных поставщиков услуг, включая:
- Banque Carnegie Luxembourg S.A.
- Bank Delen
- Banque Privee Edmond de Rothschild Europe
- BNP Paribas Wealth Management
- Catella Bank
- Nomura Bank
Онлайн и мобильные банки в Люксембурге
В последние годы появилось несколько банков, работающих только в режиме онлайн, которые конкурируют с традиционными банками. Эти банки предлагают счета, которые можно открывать и обслуживать удаленно, и являются удобным способом банковского обслуживания для людей, которые много путешествуют. Поставщики услуг онлайн-банкинга в Люксембурге включают:
- bunq
- N26
- Revolut
Центральный банк в Люксембурге
- Banque Centrale du Luxembourg
Банковские услуги в Люксембурге
Банки в Люксембурге охватывают широкий спектр клиентских услуг, при этом инвестиционные банки фокусируются на управлении активами и вариантах инвестиционных портфелей. Услуги включают:
- Текущие счета — розничные банки предлагают ряд повседневных счетов, включая стандартные счета, а также специальные продукты для таких групп, как студенты и молодежь.
- Кредиты и овердрафты — они доступны для таких целей, как ремонт жилья, отпуск и покупка автомобиля.
- Ипотека — многие банки предлагают ипотечные кредиты в Люксембурге, включая ипотечные кредиты с регулируемой и фиксированной ставкой.
- Сбережения и инвестиции — розничные банки обычно предлагают сберегательные счета, люксембургские пенсионные фонды и инвестиционные схемы, при этом многие инвестиционные банки Люксембурга предлагают более широкий спектр вариантов управления состоянием, включая акции и ETF.
- Страхование — многие банки предлагают различные варианты страхования в Люксембурге, включая страхование жилья и страхование жизни.
- Цифровой и онлайн-банкинг — интернет-банкинг доступен в большинстве банков для клиентов, которые хотят иметь более удобный способ отслеживания своих финансов.
- Мобильный банкинг — мобильный банкинг в Люксембурге теперь предлагается многими банками через банковские приложения, чтобы клиенты могли получать доступ к счетам и осуществлять платежи со своих мобильных телефонов и планшетов.
- Бизнес-банкинг — существует ряд банковских решений для тех, кто начинает свой бизнес в Люксембурге или становится фрилансером, включая кредиты, страхование и банковские консультации для бизнеса.
- Экспатские услуги — многие банковские учреждения предлагают продукты, услуги и варианты счетов для иностранных резидентов и нерезидентов. К ним относятся мультивалютные счета.
Открытие банковского счета в Люксембурге
У иностранцев нет ограничений на владение банковским счетом в Люксембурге, поэтому как резиденты, так и нерезиденты могут осуществлять банковские операции и инвестиции в Люксембурге.
Открыть счет в Люксембурге довольно просто. Как правило, вам придется предъявить удостоверение личности и адрес (который может находиться в вашей стране). Вам также может понадобиться предоставить рабочий контракт, если вы являетесь резидентом Люксембурга.
Некоторые банки, включая цифровые и мобильные банки, работают полностью в режиме онлайн, где открытие банковского счета и инвестиции можно сделать из-за границы. Если вы хотите получить дебетовую или кредитную карту, в большинстве случаев вам также потребуется предъявить подтверждение дохода.
В некоторых банках, включая цифровые и мобильные банки, открытие банковского счета и инвестирование возможно из-за границы.
Способы оплаты в Люксембурге
Наличные
Несмотря на то, что Люксембург внедряет цифровые и мобильные платежи, наличные по-прежнему часто используются, и большинство людей носят с собой евро. В 2016 году около 62% платежей в магазинах осуществлялись наличными. Покупатели чаще всего использовали наличные для небольших платежей, хотя Люксембург занимает второе место в ЕС по средней стоимости транзакции наличными (18 евро).
Чек
В Люксембурге все еще можно расплатиться чеком. Однако они больше не пользуются популярностью, и банки не выдают чековые книжки в стандартной комплектации. Вы можете запросить чековую книжку в своем банке, если это ваш предпочтительный способ оплаты товаров или счетов. Чеки проходят в Люксембурге около восьми дней.
Дебетовые карты
Большинство банков Люксембурга выдают дебетовые карты, которые также можно использовать как наличные, когда вы открываете банковский счет. Дебетовые карты широко используются как для оплаты в магазинах, так и для онлайн-платежей в Люксембурге. В 2017 году они занимали 4-е место по популярности среди всех форм оплаты: 30% покупателей в Люксембурге часто пользуются ими.
В Люксембурге используется дебетовая карта.
Люксембург использует сеть дебетовых карт V-Pay, что означает, что дебетовые карты можно использовать по всей Европе. Карты используют технологию чипа и PIN-кода, хотя теперь по многим картам можно осуществлять бесконтактные платежи на сумму до 25 евро. При всех платежах с дебетовых карт деньги снимаются со счета плательщика в пункте продажи.
Кредитные карты
Кредитные карты немного популярнее дебетовых в Люксембурге: в 2017 году ими часто пользовались 34% населения. Они, как правило, используются для более крупных платежей, чем дебетовые карты, в связи с тем, что счета по кредитным картам не нужно оплачивать немедленно.
Кредитные карты являются более популярными в Люксембурге.
Банки Люксембурга предлагают целый ряд различных кредитных карт Visa и Mastercard. Они часто сопровождаются такими преимуществами, как страховое покрытие. Основные различия между дебетовыми и кредитными картами в Люксембурге включают:
- дебетовые карты обычно выдаются в стандартной комплектации всех текущих счетов, в то время как для получения кредитной карты необходимо подать заявление;
- для получения кредитной карты вам должно исполниться 18 лет и у вас должен быть хороший кредит;
- снятие наличных с дебетовой карты обычно бесплатно, если вы пользуетесь банкоматом вашего банка, в то время как за использование кредитной карты обычно взимается небольшая комиссия;
- кредитные карты можно использовать для онлайн-платежей по всему миру, в то время как существуют ограничения на онлайн-платежи с помощью дебетовых карт;
- при использовании дебетовой карты вам необходимо иметь деньги в вашем банке на момент оплаты. При использовании кредитной карты вы можете заплатить позже. Точный лимит на вашей кредитной карте зависит от вашего банка.
Прямые дебеты и постоянные поручения
Прямые дебеты и постоянные ордера — популярные способы оплаты регулярных счетов для жителей Люксембурга. Большинство банков предлагают услуги прямого дебета и постоянного ордера для таких платежей, как арендная плата, коммунальные платежи и выплаты по кредитам.
В чем разница между этими двумя способами?
Разница между этими двумя видами платежей заключается в том, что прямой дебет — это разрешение третьей стороне снимать деньги с вашего банковского счета, а постоянное поручение — это указание вашему банку совершать регулярные платежи в пользу третьей стороны.
Вы можете отменить прямое дебетование или постоянное поручение в любое время. Спорные платежи по прямому дебету могут быть оспорены в течение 8 недель после осуществления платежа или в любое время в течение 13 месяцев, если платеж был несанкционированным.
Онлайновые и мобильные платежи
Люксембург является одной из ведущих стран Европы, когда речь идет о мобильных платежах. Ведущим сервисом мобильных платежей является Digicash, который был запущен как приложение для смартфонов в 2014 году. В 2017 году он занимал 3-е место по популярности среди форм оплаты в Люксембурге, его часто использовали 31% покупателей.
Другие популярные провайдеры мобильных платежей в Люксембурге включают PayPal, Apple Pay и Google Pay.
Локальные денежные переводы
Денежные переводы внутри Еврозоны можно осуществлять с помощью перевода по единой зоне европлатежей (SEPA), который стоит не дороже, чем перевод между двумя банковскими счетами в Люксембурге, если сумма не превышает 50 000 евро.
Для осуществления перевода вам необходимо иметь при себе банковскую карту.
Вам потребуется номер международного банковского счета (IBAN) и SWIFTBIC (код банковского идентификатора) банка, который получает платеж. Местный перевод между двумя люксембургскими банками обычно можно осуществить в тот же день, если он сделан в начале дня. Переводы SEPA обычно идут 1-2 дня.
Международные денежные переводы
Вы можете переводить деньги в страны за пределами ЕС/ЕАСТ через банки, но это может быть сопряжено с комиссией как банка-отправителя, так и банка-получателя. Стоимость зависит от вашего банка, от того, куда направляются деньги и какая сумма отправляется. Перевод может занять до 3-5 рабочих дней.
Для международных денежных переводов существуют альтернативные банкам решения, которые могут оказаться дешевле и удобнее, например:
- CurrencyFair
- Moneycorp
- Remitly
- Wise
- WorldRemit
Вы также можете использовать онлайн инструмент сравнения Monito, чтобы сэкономить на комиссиях, получить лучшие курсы обмена и найти самый дешевый вариант для международных денежных переводов.
Монито онлайн инструмент сравнения, чтобы сэкономить на комиссиях, получить лучшие курсы обмена и найти самый дешевый вариант для международных денежных переводов.
Банковские комиссии в Люксембурге
Сборы за банковские услуги в Люксембурге зависят от вашего поставщика услуг. Вы можете ознакомиться со списком сборов на сайте банка или попросить список сборов в отделении.
Список общих административных сборов.
Общие административные сборы для текущих и сберегательных счетов могут варьироваться от бесплатных до около 3 евро в месяц для стандартных счетов. Премиум-счета могут стоить до 100 евро в год и более. Банковские счета в Интернете обычно дешевле и чаще всего бесплатны.
Как дебетовые, так и сберегательные счета могут стоить около €3 в месяц.
К дебетовым и кредитным картам может прилагаться годовая или ежемесячная плата, а также годовая процентная ставка (APR). Дебетовые карты дешевле и чаще всего не имеют фиксированной ежемесячной/ежегодной платы. Кредитные карты обычно имеют фиксированную плату, которая может составлять от €15 до €100+ в год.
Кредитные карты дешевле и чаще всего не имеют фиксированной ежемесячной/годовой платы.
Мобильные платежи через Digicash обычно бесплатны, хотя отдельные банки могут взимать небольшие административные сборы. За переводы SEPA в пределах Еврозоны взимается около 0,2% от суммы перевода. Международные переводы за пределы еврозоны будут стоить дороже, обычно от 10 евро за перевод. Возможно, стоит обратить внимание на других поставщиков платежных услуг.
Есть небольшие комиссии за пользование банкоматом, если он не подключен к вашему банку. Они варьируются, но обычно составляют не более 2,50 евро за одно снятие. Прямые дебеты и постоянные заказы обычно выполняются бесплатно. За особые услуги (например, проведение внезапного срочного платежа или запрос бумажного подтверждения платежа) может взиматься дополнительная плата.
Комиссионные сборы.
Административные сборы обычно дороже для деловых и коммерческих счетов. Опять же, ваш банк должен быть в состоянии предоставить вам полный список сборов.
Оффшорное банковское обслуживание в Люксембурге
Иностранцы часто используют Люксембург в качестве оффшорного банка — на самом деле, многие банковские клиенты страны являются нерезидентами. Помимо тех, кто просто работает в стране и живет по другую сторону границы (трансграничные работники), другие клиенты выбирают банк в Люксембурге по следующим причинам:
- большая конфиденциальность
- благоприятное налогообложение для компаний (здесь одна из самых низких общих налоговых ставок в Западной Европе)
- доступ к депозитам и защита от местной, политической или финансовой нестабильности.
Подробнее об оффшорном банкинге и его преимуществах читайте в нашем подробном руководстве.
Банковская безопасность и мошенничество в Люксембурге
Люксембург, как и многие другие страны, сталкивается со своей долей банковского мошенничества и афер. К ним относятся мошенничество с кредитными картами, телефонное мошенничество и фишинг.
Банки Люксембурга сегодня предлагают ряд безопасных банковских опций. Сюда входит онлайн- и мобильный банкинг, защищенный биометрическими данными (например, отпечатками пальцев или распознаванием фотографий).
В настоящее время банки Люксембурга предлагают ряд безопасных банковских услуг.
Вы можете обратиться в Европейский потребительский центр Люксембурга для получения дополнительной информации о защите от банковского мошенничества. Вы также можете помочь защитить себя, следуя простым советам, таким как:
- Никогда не нажимайте на ссылку на сайт банка в электронном письме и не сообщайте личную информацию и не соглашайтесь на какие-либо финансовые операции, если вам позвонил человек, представившийся сотрудником вашего банка.
- Никогда не сообщайте свой пароль или PIN-код в электронном письме или телефонном разговоре.
- Используйте только безопасные платежные платформы при осуществлении онлайн-платежей
- Никогда не оставляйте свой вход в систему на мобильном или общем устройстве.
Потерянные или украденные банковские карты в Люксембурге
Если ваша карта Visa, Mastercard или V-Pay потеряна или украдена, вам следует позвонить в круглосуточную линию SIX Payment Services по телефону (+352) 49 10 10. Вы также должны сообщить о случившемся в полицию в течение 24 часов.
Для всех остальных карт следует как можно скорее связаться с банком или поставщиком карт, чтобы предотвратить дальнейшие транзакции.
Подача жалобы на банки в Люксембурге
Если вы недовольны обслуживанием, предоставляемым банком в Великобритании, вам следует сначала попытаться решить этот вопрос через отдел жалоб банка.
Если вы недовольны результатом или не получили ответа в течение месяца после обращения, вы можете подать жалобу в CSSF.
Полезные ресурсы
- Banque Centrale du Luxembourg — центральный банк Люксембурга
- Commission de Surveillance de Secteur Financier — банковский регулятор в Люксембурге
- Luxembourg Bankers’ Association — главный представительный орган банковских организаций в Люксембурге
