Emigraciya.PRO
Назад

Банки в Южной Африке: руководство для экспатов

Опубликовано: 23.08.2021
Время на чтение: 7 мин
0
19

Переехав в Южную Африку, вам потребуется открыть банковский счет, чтобы отправлять и получать деньги. Воспользуйтесь этим руководством, чтобы познакомиться с банками в Южной Африке.

Банки в Южной Африке: руководство для экспатов

Южноафриканская банковская система имеет свои причуды, но за последнее десятилетие она добилась значительных успехов во внедрении новых технологий. Однако тип банковского счета и финансовые услуги, к которым вы сможете получить доступ, будут зависеть от вашей южноафриканской визы. Данное руководство по банковскому делу в Южной Африке включает в себя следующие советы:

  • Банковская система в ЮАР
  • Валюта в ЮАР
  • Банки в ЮАР
  • Банковские услуги в ЮАР
  • Открытие банковского счета в ЮАР
  • Методы платежей в ЮАР
  • Банковские комиссии в ЮАР
  • Оффшорные банковские услуги в ЮАР
  • Этические банковские услуги в ЮАР
  • Безопасность банков и мошенничество в ЮАР
  • Подача жалобы на банки в ЮАР
  • Полезные ресурсы

Банковская система в Южной Африке

Резервный банк ЮАР осуществляет надзор за банковской системой в Южной Африке. Он работает с правительством, помогая формировать и проводить экономическую политику. В обязанности Резервного банка входит защита стоимости южноафриканского рэнда (R) и контроль над инфляцией.

В ЮАР действует банковская система.

В Южной Африке действуют различные типы банковских учреждений. К ним относятся банки, контролируемые местными властями, взаимные банки, кооперативные банки, международные банки и иностранные банки. В банках Южной Африки хранится в общей сложности около 6 триллионов рандов депозитов.

В соответствии с данными, полученными от банков, в Южной Африке действуют различные типы банковских учреждений.

Согласно отчету компании Deloitte за 2019 год, около 80% жителей ЮАР имеют банковский счет, но большинство повседневных покупок оплачиваются наличными.

Валюта в Южной Африке

В ЮАР используется валюта ранд, деньги выпускаются в рандах (R) и центах (C). Банкноты печатаются номиналами R200, R100, R50, R20 и R10. Монеты выпускаются номиналом R5, R2, R1, 50c, 20c, 10c и 5c.

На банкнотах южноафриканской валюты изображена "большая пятерка" животных страны - носорог, слон, лев, буйвол и леопард. Они имеют усовершенствованные средства защиты, такие как водяные знаки, рельефная печать и защитная нить, что делает их трудноподделываемыми.

По состоянию на 2021 год курсы обмена валют следующие:

  • Доллар США: 0,072 - 1 доллар равен 13,84 рубля
  • Евро: 0,059 - 1 евро равен 16,95 рубля
  • Фунт стерлингов Великобритании: 0,051 - 1 фунт равен 19,60 рубля

Кассовые автоматы и банкоматы в Южной Африке

В городах и крупных населенных пунктах довольно легко найти банкоматы. У крупных южноафриканских банков есть отделения, где можно снять наличные в автоматах или через кассу.

За снятие денег в банкоматах взимается комиссия. Обычно это фиксированная сумма, независимо от того, сколько вы снимаете. Сколько вы заплатите, зависит от вашего банка и типа вашего счета. Некоторые южноафриканские банки берут больше, если вы пользуетесь банкоматом конкурента.

Банки в Южной Африке

Четыре крупнейшие банковские группы в Южной Африке - это Standard Bank Group, FirstRand Ltd (управляющая First National Bank), Absa Group и Nedbank Group. Эти четыре банковские группы предоставляют более 80% банковских услуг в Южной Африке.

Национальные банки имеют отделения по всей Южной Африке. Отделения банков обычно открыты с 9 утра до 15:30 с понедельника по пятницу (иногда до 4-5 вечера) и с 8:30 до 11 утра по субботам (иногда до 12-1 вечера). Некоторые отделения открыты по утрам в воскресенье, но это редкость. Банки, расположенные в аэропортах, могут корректировать свои часы работы в зависимости от международных рейсов.

Банковские услуги в Южной Африке

В дополнение к текущим и сберегательным счетам большинство крупных банков Южной Африки предлагают кредиты, ипотеку и инвестиционные услуги. Некоторые из них также предоставляют услуги по страхованию автомобилей и жилья.

  • Текущие счета: Эти счета предназначены для ежедневных банковских операций. Они позволяют снимать деньги в отделениях и банкоматах, управлять своим счетом и отправлять деньги через Интернет. Базовые счета доступны с низкой ежемесячной комиссией, но вам придется платить дополнительные сборы за транзакции и снятие наличных. Как только вы откроете счет, вы сможете подать заявку на овердрафт.
  • Сбережения и инвестиции: Банки предлагают широкий выбор сберегательных и инвестиционных счетов. Ставки, которые вы получите, будут зависеть от того, какую сумму вы откладываете или инвестируете и нужен ли вам мгновенный доступ к деньгам или вы хотите заблокировать их на более длительный срок.
  • Кредитные карты: Крупнейшие банки предлагают целый ряд различных кредитных карт. Большинство из них предусматривают ежемесячную плату, а некоторые требуют, чтобы вы зарабатывали минимальную сумму каждый месяц для получения права на кредит.
  • Кредиты: Большинство крупных банков предлагают персональные кредиты, процентные ставки и максимальные сроки зависят от суммы займа и ваших обстоятельств. Некоторые банки предложат вам более дешевые кредиты, если при подаче заявки вы переведете свой текущий счет на другой.
  • Ипотечные кредиты: Большинство крупных банков предлагают ипотечные кредиты, хотя иностранцам требуется больший депозит, чем гражданам ЮАР, и все кредиты должны быть одобрены Резервным банком ЮАР. Вы можете узнать больше в нашем руководстве по ипотеке в Южной Африке.

Открытие банковского счета в Южной Африке

Тип банковского счета, который вы можете открыть в Южной Африке, зависит от типа вашей визы. Экспаты с туристическими визами могут открывать только нерезидентные банковские счета, в то время как лица с визами на временное или постоянное проживание могут открыть резидентный банковский счет.

Вы можете открыть банковский счет в ЮАР.

Чтобы открыть банковский счет в Южной Африке, вам необходимо предоставить подтверждение проживания, статуса занятости и декларацию о любом имуществе, которое вы привезли в страну.

Возможно открыть счет резидента, находясь в своей стране, но это может быть сложно из-за большого количества документов. Вам также потребуется нотариальная подпись на документах.

Методы оплаты в Южной Африке

Наличные

Несмотря на развитие банковских технологий, многие жители Южной Африки продолжают использовать наличные в качестве основной формы оплаты. В отчете компании Deloitte говорится, что неадекватная связь, высокая стоимость передачи данных, отсутствие доверия к альтернативным вариантам и низкий уровень финансовой грамотности являются одними из причин, по которым страна еще не полностью перешла на цифровые платежи.

Чеки

Чеки (чеки) больше не распространены в Южной Африке, их вытеснили дебетовые и кредитные технологии. Большинство заведений не принимают чеки из-за повышенной вероятности мошенничества или подделки по сравнению с другими способами оплаты.

Дебетовые и кредитные карты

Виза и Mastercard - наиболее распространенные типы дебетовых карт, используемые с текущими счетами в Южной Африке. Обе карты признаны во всем мире и могут использоваться в миллионах мест, от магазинов на улицах до интернет-магазинов. Visa и Mastercard популярны в первую очередь благодаря этому покрытию и своим функциям безопасности.

Виза и Mastercard - это самые распространенные типы дебетовых карт, которые используются в Южной Африке.

Также можно расплачиваться с помощью бесконтактной технологии Mastercard Tap and Go и Visa payWave. Обе эти услуги позволяют оплачивать операции на сумму 500 рандов или меньше, прикоснувшись картой к считывающему устройству. Если стоимость операции превышает 500 рандов, вам потребуется ввести номер PIN-кода.

Карты American Express и Diners Club также входят в число вариантов кредитных карт в Южной Африке, хотя они менее распространены и принимаются в меньшем количестве мест, чем Visa и Mastercard.

Прямые дебеты и постоянные поручения

Для оплаты счетов в Южной Африке можно использовать прямые дебеты, причем, как и в других странах, вы можете установить повторяющиеся или разовые платежи.

В ЮАР существует несколько способов перевода денег или оплаты счетов за коммунальные услуги. Три наиболее часто используемых в Южной Африке дебетовых ордера:

  • EFT (Electronic Funds Transfer): система банковских переводов в Южной Африке, доступная для клиентов ABSA, Nedbank, FNB и Standard Bank.
  • NAEDO (Non-authenticated Early Debit Order): использует бумажную или голосовую верификацию, а не PIN-код.
  • AEDO (Authenticated Early Debit Order): AEDO требует от владельца счета ввода PIN-кода для проверки будущих датированных платежей.

Онлайновые и мобильные платежи

Если вы переводите деньги в пределах Южной Африки, вы обычно можете сделать это через свой интернет-банк. Некоторые банки также позволяют переводить деньги через свое приложение, хотя другие предлагают только базовые банковские услуги через свои приложения (например, проверку баланса). Нужно ли платить комиссию при переводе денег, зависит от того, услугами какого банка пользуетесь вы и получатель.

Международные денежные переводы

В ЮАР действует жесткий контроль за международными денежными переводами, и жители страны не могут переводить деньги за пределы страны без разрешения, за исключением случаев перевода в страны, входящие в Единую валютную зону, которая включает Лесото, Свазиленд и Намибию.

Банковские переводы могут занимать до недели, в то время как переводы SWIFT (международная платежная система, используемая в Южной Африке) обычно осуществляются гораздо быстрее, если вы пользуетесь услугами крупного банка в Южной Африке.

Стоимость перевода зависит от комиссии, обменных курсов и сложности перевода. Некоторые банки взимают фиксированную комиссию за международные переводы независимо от того, какую сумму вы отправляете и куда, в то время как другие могут договориться о комиссии, если вы переводите большую сумму денег.

Если вы хотите обойтись без банков, вы можете воспользоваться услугами специализированного валютного дилера. В этом случае вы можете получить выгоду от лучшего обменного курса или более низкой комиссии за перевод. Для международных денежных переводов существуют альтернативные банкам решения, которые могут оказаться дешевле и удобнее, например:

  • CurrencyFair
  • Moneycorp
  • Remitly
  • Wise
  • WorldRemit

Банковские комиссии в Южной Африке

В Южной Африке существует целый ряд комиссий, связанных с текущими счетами. Подавляющее большинство счетов имеют ежемесячную плату, которая варьируется в зависимости от предлагаемой услуги.

Банки борются за право предлагать самые дешевые предложения по текущим счетам, в результате чего банковские счета начального уровня стоят всего несколько рандов в месяц.

Банковские счета среднего ценового диапазона с "пакетным обслуживанием" стоят дороже, но имеют более низкие комиссии за снятие средств и платежи. Исследование BusinessTech показывает, что средняя ежемесячная комиссия четырех крупнейших банков в 2021 году будет выглядеть следующим образом:

  • Первый национальный банк: R89
  • Absa: R109
  • Standard Bank: R110
  • Nedbank: R115

Комиссия за снятие 500 рандов варьируется от 7,50 рандов (Standard Bank) до 11 рандов (Nedbank). Комиссия за внесение R500 в банкоматах варьируется от нуля (Nedbank) до R10 (Absa). Комиссия за отправку денег на другие счета варьируется в зависимости от типа вашего счета и от того, работает ли получатель в том же банке.

Оффшорные банковские услуги в Южной Африке

Экспаты, проживающие в Южной Африке, могут обнаружить, что открытие международного оффшорного счета является хорошим способом управления своими финансами.

Граждане ЮАР могут выводить в оффшор максимум 10 млн. рандов в год при условии налогового оформления, или максимум 1 млн. рандов без налогового оформления, хотя вам необходимо будет зарегистрировать это в Резервном банке.

Если вы решили перевести деньги в оффшор, вам необходимо воспользоваться услугами уполномоченного банка для проведения операции. После перевода денег вы можете конвертировать их в выбранную вами валюту и оставить на счете или инвестировать.

Как вариант, вы можете перевести деньги в оффшор.

В качестве альтернативы можно разместить свои сбережения в оффшорном фонде, хотя ваши деньги останутся в южноафриканской валюте, поскольку физически они не покинут Южную Африку. Минимальный размер депозита для таких фондов намного ниже, чем при прямом банковском обслуживании в оффшорной зоне, и вам не потребуется налоговое оформление.

Если вы рассматриваете возможность инвестирования своих денежных средств в оффшор, вам следует обратиться к финансовому консультанту, чтобы убедиться, что вы используете свои сбережения наилучшим образом.

Этичное банковское дело в Южной Африке

Банки в Южной Африке в настоящее время находятся под влиянием принципов устойчивого развития, а ведущие банки обязуются учитывать климатические риски при выдаче кредитов.

В мае 2021 года Международная финансовая корпорация объявила, что предоставит банку Absa Bank до 150 миллионов долларов на финансирование проектов в области возобновляемой энергетики и изменения климата.

Банки конкурируют между собой, предлагая более устойчивые инвестиции и сбережения. Nedbank называет себя "зеленым банком" Южной Африки, а Standard Bank в 2020 году продал Международному финансовому корпоративу "зеленые" облигации на сумму 200 млн долларов с целью финансирования проектов в области возобновляемой энергетики и строительства экологически чистых зданий.

Банковская безопасность и мошенничество в Южной Африке

В Южной Африке существует проблема банковского мошенничества, несмотря на то, что банки используют все более совершенные меры безопасности для защиты денег своих клиентов. Данные Южноафриканского информационного центра банковских рисков показывают, что в 2019 году потери от мошенничества с банковскими картами, выпущенными в Южной Африке, выросли на 20% и достигли 1,07 млрд. рандов.

В апреле 2021 года Омбудсмен по банковским услугам (OBS) заявил, что ежедневно получает жалобы от потребителей, которые были обмануты телефонными звонками мошенников, утверждающих, что они работают в их банке. Во многих случаях пострадавшим было трудно или даже невозможно вернуть свои деньги.

В OBS говорят, что люди, получающие телефонные звонки, утверждающие, что они из их банка, должны посетить или позвонить в ближайшее отделение, если у них есть сомнения в законности звонка. Standard Bank приводит список наиболее распространенных видов банковского мошенничества, которых следует опасаться.

Потерянные или украденные банковские карты в Южной Африке

Если вы потеряли банковскую карту или у вас ее украли, вам нужно позвонить в круглосуточный колл-центр вашего банка. Возможно, вам придется заплатить за замену карты, если ваш счет не застрахован от потери карты.

Замена карты обычно высылается на ваш домашний адрес или в местное отделение банка. Пока вы ждете, когда вам пришлют карту, вы можете получить в банке экстренную наличность, хотя за это также может взиматься плата.

Подача жалобы на банки в Южной Африке

Если у вас возникли проблемы с южноафриканским банком, сначала вы должны связаться с ним и пройти процедуру рассмотрения жалоб. При получении письменного ответа на вашу жалобу банк должен сообщить вам номер ссылки на жалобу.

Если вы не удовлетворены ответом или не получили его в течение 20 дней, вы можете передать жалобу Омбудсмену по банковским услугам.

Полезные ресурсы

  • Банковская ассоциация Южной Африки - национальная ассоциация национальных и международных банков, работающих в Южной Африке.
  • Южноафриканский резервный банк - осуществляет надзор за банковской системой Южной Африки в интересах федерального правительства.
  • Институт банкиров в Южной Африке - профессиональный орган для банкиров и специалистов по финансовым услугам в финансовом секторе, признанный Южноафриканским управлением квалификаций (SAQA).
Поделиться
Похожие записи
Комментарии:
Комментариев еще нет. Будь первым!
Имя
Укажите своё имя и фамилию
E-mail
Без СПАМа, обещаем
Текст сообщения
Отправляя данную форму, вы соглашаетесь с политикой конфиденциальности и правилами нашего сайта.