Банки Великобритании: исчерпывающее руководство для иностранцев + видео

Это руководство по банкам Великобритании рассказывает о банковском обслуживании в Великобритании для иностранных резидентов, рассматривая доступные варианты запрещенных счетов и предоставляемые услуги.

Великобритания уже давно является одним из основных финансовых центров Европы. Резидентам предлагается на выбор несколько различных банков, каждый из которых предлагает различные пакеты услуг, ориентированные на разные группы клиентов, от студентов в Великобритании до тех, кто хочет накопить на пенсию в Великобритании. В этом руководстве HSBC, одного из крупнейших банков Великобритании, рассказывается о банковских услугах в Великобритании и о том, чего ожидать иностранному гражданину.

Это руководство по банковскому делу в Великобритании включает разделы, посвященные:

• Банковская система в Великобритании
• Валюта в Великобритании
• Банковские услуги в Великобритании
• Открытие банковского счета в Великобритании
• Методы оплаты в Великобритании
• Банковские комиссии в Великобритания
• Оффшорные банковские услуги в Великобритании
• Банковская безопасность и мошенничество в Великобритании
• Подача жалобы на банки в Великобритании
• Альтернативы использования банков в Великобритании
• Полезные ресурсы

HSBC

Глобальный банковский гигант HSBC гордится своими первоклассными персональными банковскими услугами. От расчетных счетов до крупных инвестиций и даже страховых пакетов, они являются всеобъемлющим финансовым партнером с международным колоритом и англоязычными веб-сайтами и приложениями, что делает их особенно привлекательными для экспатов.

Видео:Как открыть счет в Великобритании??Банки АнглииСкачать

Банковская система Великобритании

Банковский сектор Великобритании состоит из ряда частных британских банков, международных банков и строительных обществ. Несколько крупных банков доминируют в секторе, конкурируя за положение на рынке. В целом, в настоящее время в Великобритании насчитывается 344 банка и 52 строительных общества. В последние годы в Великобритании наблюдается устойчивый рост онлайн- и мобильного банкинга; около двух третей взрослых жителей Великобритании пользуются онлайн-банкингом, а четверо из десяти — мобильным банкингом. Однако физические банковские услуги остаются популярными, и в Великобритании по-прежнему насчитывается около 20 000 отделений. Центральным банком страны является Банк Англии, который находится в государственной собственности с 1946 года. Деятельность банков в Великобритании регулируется Управлением по финансовому регулированию и надзору (FCA).

Валюта в Великобритании

Хотя Великобритания является членом ЕС с 1970-х годов, страна предпочла не присоединяться к единой рыночной валюте евро. Вместо этого Великобритания сохранила свою собственную валюту — британский фунт стерлингов (GBP). По состоянию на июнь 2019 года стоимость британского фунта стерлингов составляет 0,89 по отношению к евро (EUR) и 0,79 по отношению к доллару (USD). Валюта Великобритании включает фунты и пенсы в виде монет и банкнот. В обращении находятся монеты достоинством 1 пенс, 2 пенса, 5 пенсов, 10 пенсов, 20 пенсов, 50 пенсов, 1 фунт и 2 фунта. В обращении находятся банкноты достоинством 5 фунтов, 10 фунтов, 20 фунтов и 50 фунтов. В настоящее время банкноты претерпевают некоторые изменения: банкноты в 5 и 10 фунтов стерлингов теперь изготавливаются из полимера, что делает их более прочными и сложными для подделки. Новая банкнота в 20 фунтов стерлингов также появится в 2020 году. Купюры в 50 фунтов встречаются реже, и есть предположения, что в конечном итоге они могут быть выведены из обращения.

В Шотландии также есть банкноты в 50 фунтов.

В обращении также находятся шотландские банкноты трех шотландских банков: Bank of Scotland, Royal Bank of Scotland и Clydesdale Bank. В основном они используются в Шотландии, но могут также использоваться в качестве законного платежного средства в других частях Великобритании. За пределами Шотландии они встречаются довольно редко, поэтому не удивляйтесь, если, протянув одну из них продавцу в Англии, Уэльсе или Северной Ирландии, он сначала покажется вам растерянным!

Кассовые машины и банкоматы в Великобритании

В настоящее время в Великобритании насчитывается около 70 000 банкоматов, причем около 97% из них предлагают бесплатное снятие денег по британским банковским картам. Банкоматы находятся в банках, на центральной улице возле магазинов и внутри некоторых зданий (например, на вокзалах, в концертных залах). Банкоматы, которые взимают плату, обычно делают это из расчета около £1,50-2,00 за операцию, но они должны проинформировать вас об этом и дать вам возможность продолжить операцию, если вы согласны с этим. Такие банкоматы часто находятся в магазинах, например, в продуктовых и газетных киосках.

Большинство банкоматов принимают все основные карты, такие как Visa, Mastercard, AmEx и Maestro, а также иностранные карты. Некоторые предлагают возможность снятия евро вместо фунтов стерлингов. За использование иностранных карт или снятие иностранной валюты обычно взимается небольшая плата. Link является крупнейшим оператором банкоматов в Великобритании, и вы можете найти ближайший банкомат Link здесь. Банкоматы Visa в Великобритании можно найти здесь, а банкоматы Mastercard — здесь.

Банки в Великобритании

Национальные частные банки

В Великобритании существует несколько банков на выбор, каждый из которых предлагает особые пакеты услуг, включая услуги для иностранных резидентов. Основные банки Великобритании имеют отделения на центральных улицах по всей стране, а также предлагают услуги онлайн и мобильной связи. Большинство банков открыты примерно с 09:00 до 17:00. К крупнейшим банкам Великобритании относятся:

• Barclays
• Co-operative Bank
• Halifax Bank of Scotland
• HSBC
• Lloyds Banking Group
• Metro Bank
• NatWest
• Royal Bank of Scotland

Международные банки

Многие иностранные банки имеют отделения в Великобритании, хотя они, как правило, расположены в крупных городах. Услуги во многом схожи с теми, которые предлагают национальные банки Великобритании.

Видео:Когда будет обвал на нашем рынке? Доллар пойдет на 96? Новая идея в акцияхСкачать

Международные банки в Великобритании включают:

• Bank of America
• Citibank
• Santander
• Triodos Bank

Онлайн-банки

В последние годы появилось несколько банков, работающих только в режиме онлайн, которые конкурируют с традиционными банками. Эти банки предлагают счета, которыми можно управлять дистанционно, и являются удобным способом банковского обслуживания для людей, которые много путешествуют. В нашем каталоге вы найдете множество поставщиков услуг онлайн-банкинга.

Банковские услуги в Великобритании

Банковские услуги в Великобритании включают в себя следующие услуги:

• Текущие счета — большинство банков предлагают ряд повседневных счетов, включая стандартные счета и продукты для студентов и молодежи.
• Кредиты и овердрафты — персональные кредиты доступны для таких целей, как улучшение жилищных условий, покупка автомобиля и консолидация долга. Большинство банков также предлагают краткосрочные и долгосрочные овердрафты.
• Ипотечные кредиты — многие банки предлагают ипотечные кредиты в Великобритании, в том числе ипотечные кредиты для тех, кто впервые приобретает жилье или покупает его, клиентам, которые соответствуют их критериям.
• Сбережения и инвестиции — варианты инвестиций могут включать размещение ваших денег в фонды, облигации, акции или пенсионные планы Великобритании.
• Страхование — многие банки предлагают страховые полисы в Великобритании в таких областях, как страхование жилья, страхование жизни, страхование путешествий и автомобилей.
• Цифровой и онлайн-банкинг — интернет-банкинг доступен через большинство банков для клиентов, которые хотят иметь более удобный способ отслеживания своих финансов.
• Мобильный банкинг — основные банки Великобритании теперь предлагают приложения для мобильного банкинга, чтобы клиенты могли получать доступ к счетам и осуществлять платежи со своих мобильных телефонов и планшетов.
• Бизнес-банкинг — существует целый ряд банковских решений для тех, кто открывает свой бизнес в Великобритании или становится фрилансером, например, кредиты, страхование и консультации по бизнес-банкингу.
• Экспатские услуги — многие банковские учреждения предлагают продукты, услуги и варианты счетов для иностранных резидентов и нерезидентов.

Открытие банковского счета в Великобритании

Для открытия банковского счета в Великобритании вам обычно требуется адрес в Великобритании (если вы не открываете счет нерезидента). Документы, которые вам нужно будет предоставить, зависят от банка, но, скорее всего, они будут включать официальное удостоверение личности и подтверждение адреса (счет за коммунальные услуги или счет за муниципальный налог). Смотрите больше информации в этом руководстве «emigraciya.pro» по открытию банковского счета в Великобритании.

Открытие банковского счета в Великобритании.

Способы оплаты в Великобритании

Наличные

Наличные деньги по-прежнему являются популярным способом оплаты в Великобритании. По данным обзора Access To Cash, за последние десять лет он сократился — с 63% до 34% всех платежей. Большинство людей в Великобритании по-прежнему ценят использование наличных денег, и они являются основным способом оплаты для таких операций, как оплата услуг таксистов, газетных киосков, а также для операций на сумму менее 10 фунтов стерлингов.

Чек

Чеки все еще используются в качестве способа оплаты, в основном для крупных платежей, но их популярность значительно снизилась за последние 10-15 лет, и сейчас на них приходится менее 1% всех платежей в Великобритании. Вы все еще можете запросить чековую книжку по многим банковским счетам. Однако клиенты больше не получают их в качестве стандартного средства платежа. В Великобритании чекам требуется около четырех рабочих дней, чтобы расплатиться.

Дебетовые карты

Дебетовые карты являются популярной формой оплаты во всех группах населения Великобритании. В общей сложности 98% взрослых жителей Великобритании имеют дебетовые карты, которые обычно выдаются в стандартной комплектации к большинству банковских счетов. Дебетовые карты обычно используются как карты для снятия наличных денег в банкоматах в Великобритании. Наиболее популярными дебетовыми картами в Великобритании являются Visa, Visa Electron и Mastercard. Дебетовые карты можно использовать в большинстве магазинов (некоторые могут взимать небольшую комиссию в размере около £0,50 за операции на сумму менее £5), а также для онлайн-платежей. Многие карты теперь могут осуществлять бесконтактные платежи на сумму до £30. Дебетовые карты популярны для онлайн-платежей; статистика 2018 года показывает, что 52% онлайн-платежей в Великобритании были совершены с помощью дебетовых или кредитных карт.

Кредитные карты

Видео:Ипотечное кредитование для иностранцев в ВеликобританииСкачать

Кредитные карты не так популярны, как дебетовые карты в Великобритании, хотя по состоянию на январь 2019 года жителям Великобритании было выдано 60,1 млн кредитных карт (по сравнению с 98,6 млн дебетовых карт). Наиболее популярными типами кредитных карт являются Visa и Mastercard, многие также пользуются American Express. Вы можете оформить кредитную карту через свой банк, напрямую у поставщика услуг или в некоторых других компаниях (Sainsbury’s, Virgin и Marks & Spencers выпускают кредитные карты). Их можно использовать в магазинах и в Интернете точно так же, как и дебетовые карты, с той лишь разницей, что вы будете погашать общий счет по кредитной карте частями (например, ежемесячно или ежеквартально), а не за каждую операцию в торговой точке.

Прямые дебеты и постоянные поручения

Прямые дебеты и постоянные поручения — популярные способы оплаты счетов, таких как счета за коммунальные услуги или мобильную связь, арендные платежи и другие фиксированные суммы. Оба способа легко установить, разница между ними заключается в том, что прямые дебеты дают разрешение компании списывать с вашего счета регулярные (часто колеблющиеся) суммы, в то время как постоянные поручения — это инструкции вашему банку выплатить фиксированную сумму третьей стороне. Вы можете узнать больше о прямых дебетах на сайте Direct Debit. Все прямые дебеты подкреплены гарантией прямого дебета и могут быть отменены в любое время.

Онлайновые и мобильные платежи

Мобильные платежи в Великобритании не получили такого распространения, как в некоторых других странах: в 2018 году мобильные платежи совершали лишь около 13% населения. Онлайн-платежи с использованием кредитных карт, дебетовых карт и PayPal пользуются большей популярностью.

В Великобритании существует множество различных видов платежей.

Существуют различные типы провайдеров мобильных платежей, предлагающих услуги клиентам в Великобритании, включая Apple Pay, Google Pay и Samsung Pay, а также ряд более мелких провайдеров. Более подробную информацию смотрите в руководстве «emigraciya.pro» по мобильному банкингу в Великобритании.</mobile banking in the UK for more information.

Мобильный банкинг в Великобритании.

Локальные денежные переводы

Локальные денежные переводы между банками Великобритании обычно бесплатны. Как правило, они осуществляются в тот же день, если они сделаны до 15:30. Их можно легко организовать через местное отделение банка или сделать онлайн, если у вас есть все необходимые банковские реквизиты (имя клиента, код сортировки и номер банковского счета).

Международные денежные переводы

Международные денежные переводы

Для перевода денег на зарубежные счета в разных валютах вам потребуется номер IBAN (номер международного банковского счета) и SWIFT/BIC (код банковского идентификатора) получателя. Такие переводы могут занимать от нескольких минут до 4-5 рабочих дней, в зависимости от того, куда направляются деньги, и от банка или провайдера, услугами которого вы пользуетесь. Существуют альтернативные банкам способы перевода денег, которые иногда могут предложить более простые и дешевые варианты международных переводов, в том числе:

• Currencyfair
• Wise
• Worldfirst

Банковские комиссии в Великобритании

Сборы за банковские услуги в Великобритании варьируются между различными поставщиками банковских услуг, поэтому рекомендуется совершать покупки и искать лучшее предложение. Вы должны иметь возможность ознакомиться со списком тарифов на веб-сайте банка, и они должны предоставить вам полную информацию о расходах при открытии банковского счета в Великобритании. Многие стандартные текущие счета бесплатны в использовании, хотя некоторые могут взимать небольшую ежемесячную или ежегодную административную плату, особенно за некоторые счета более высокого уровня и премиум-класса. Пользование дебетовыми картами и банкоматами обычно бесплатно, а расходы по кредитным картам могут включать плату за APR (годовая процентная ставка) (обычно около 19%), комиссию за перевод баланса (около 3% при смене карты) и ежегодную плату (которая может варьироваться от бесплатной до около £400 в год для некоторых премиальных карт)

Видео:Дают ли британские банки ипотеку иностранцам?Скачать

Стоимость кредитов и ипотечных займов в британских банках зависит от процентной ставки, кроме того, могут взиматься дополнительные комиссии. За овердрафты обычно взимается ежедневная плата за каждый день овердрафта. Также следует обратить внимание на административные сборы за создание овердрафтов, кредитов и т.д. и сборы за просрочку платежей и за несанкционированную переплату. Международные денежные переводы в валютные банки обычно начинаются от 10 фунтов стерлингов за транзакцию, но для крупных сумм они будут дороже.

Оффшорные банковские услуги в Великобритании

Экспаты, проживающие в Великобритании, могут решить, что открытие международного оффшорного банковского счета — это лучший способ управления финансами. Можно открыть международный оффшорный счет в Великобритании, работая или находясь за границей. Оффшорные счета доступны в GPB, евро и долларах США и обычно требуют больших депозитов, чем стандартные банковские счета. Они предлагают определенные преимущества перед национальными банками, например, благоприятные налоговые условия.

Банковская безопасность и мошенничество в Великобритании

Банковское мошенничество представляет собой новую проблему в цифровую эпоху. В 2017 году потери от финансового мошенничества составили в Великобритании 731,8 млн фунтов стерлингов. Однако, согласно статистике UK Finance, благодаря мерам безопасности в Великобритании было предотвращено мошенничество на сумму £1,46 млрд. Это означает, что на каждый потерянный £1 было сэкономлено £2. В настоящее время банки используют более сложные меры борьбы с мошенничеством, включая использование биометрических данных для идентификации личности и более надежное шифрование. К распространенным видам мошенничества относятся фишинг, когда кто-то связывается с владельцем счета, выдавая себя за представителя банка, чтобы получить доступ к личной информации, и мошенничество с кредитными картами.

Вы можете защитить себя от мошенничества.

Вы можете защитить себя от банковского мошенничества следующим образом:

• Никогда не нажимайте на ссылку на сайт банка в электронном письме и не сообщайте личную информацию и не соглашайтесь на какие-либо финансовые операции, если вам позвонил человек, представившийся сотрудником вашего банка.
• Никогда не сообщайте свой пароль или PIN-код в электронном письме или телефонном разговоре.
• Используйте только безопасные платежные платформы при осуществлении онлайн-платежей
• Никогда не оставляйте свой вход в систему на мобильном или общем устройстве.

Потерянные или украденные банковские карты в Великобритании

Если вы потеряли банковскую карту или ее украли, первое, что нужно сделать, — это связаться с экстренным номером вашего банка, чтобы аннулировать карту. Номера основных банков в Великобритании следующие:

• Barclays 0800 400 100
• Halifax Bank of Scotland 0345 944 4555
• HSBC 0345 600 7010
• Lloyds 0345 606 2172
• NatWest 01268 508018
• Nationwide 0800 055 6611
• Royal Bank of Scotland 0370 600 0459
• Santander 0800 9123 123

В качестве альтернативы вы можете позвонить по номеру службы экстренной помощи провайдера вашей карты (например, Visa или Mastercard). После этого вы должны сообщить о случившемся в местное отделение полиции, если ваша карта была украдена или если вы считаете, что стали жертвой мошенничества или аферы. Список номеров экстренных служб в Великобритании смотрите здесь.

Подача жалобы на банки в Великобритании

Если вы недовольны обслуживанием, предоставляемым банком в Великобритании, вам следует сначала попытаться решить этот вопрос через отдел жалоб банка. Если вы недовольны результатом, вы можете обратиться с жалобой в Службу финансового омбудсмена. Это можно сделать только в том случае, если вы дали своему банку восемь недель на рассмотрение жалобы.

Альтернативы использованию банков в Великобритании

Видео:Жизнь в Англии: ТОП 10 Против (Минусы жизни в Великобритании)Скачать

Если вы не хотите пользоваться услугами традиционного или онлайн-банка или не можете открыть счет, в Великобритании существует несколько альтернатив стандартному банковскому обслуживанию, а именно:

• Кредитные союзы — в Великобритании существует около 450 кредитных союзов, которые принадлежат их членам, которые могут сберегать и занимать друг у друга. Вы можете найти ближайший к вам кредитный союз здесь.
• Дружеские общества — также известные как взаимные ассоциации, они похожи на кредитные союзы и предлагают продукты, включая сберегательные счета и страхование. Среди дружественных обществ Великобритании — Shepherds Friendly. Более подробную информацию вы можете найти здесь.
• Строительные общества — строительные общества похожи на кредитные союзы и дружеские общества, но, как правило, они крупнее и предлагают такие услуги, как ипотечное кредитование. Крупнейшим строительным обществом в Великобритании является Nationwide Building Society. Существует также множество региональных обществ (например, Yorkshire Building Society, Leeds Building Society).
• National Savings & Investments — ранее называвшийся Post Office Savings Bank, это государственный сберегательный банк, предлагающий такие варианты, как сберегательные облигации и сберегательные сертификаты с индексной привязкой.

Полезные ресурсы

• Банк Англии — центральный банк Великобритании
• Управление финансового поведения — регулирует деятельность банков и финансовые услуги в Великобритании
• Служба финансового омбудсмена — рассматривает жалобы между банками и их клиентами
• Служба денежных консультаций — предлагает бесплатные и беспристрастные финансовые консультации

Видео

Депозиты в банках ВеликобританииСкачать

Как 28-летний парень обанкротил самый старый банк АнглииСкачать

РАБОТА В АНГЛИИ | ЭТО ВАЖНО | БАНКОВСКАЯ КАРТА, МАШИНЫ, РАБСТВОСкачать

Что такое кредитный рейтинг в ВеликобританииСкачать

Что спросил банк Lloyds | Ипотека в Великобритании | Кредитный рейтингСкачать

Обзор банков Halifax, Lloyds, Bank of Scotland в ВеликобританииСкачать

Как оформить карту иностранного банка онлайн из России или любой точки мираСкачать

12= История Банка АнглииСкачать

Обзор банков NatWest и Royal Bank of Scotland (RBS) в ВеликобританииСкачать

Как открыть счет в ВеликобританииСкачать

Возможности Англии #2Скачать

Обзор банка Barclays в ВеликобританииСкачать

Возможности Англии #1Скачать

Банки Великобритании требуют от российских клиентоСкачать