Emigraciya.PRO
Назад

Частное медицинское страхование: выбор оптимального полиса

Опубликовано: 25.08.2021
Время на чтение: 5 мин
0
4

Если вы рассматриваете возможность частного медицинского страхования, поиск подходящего страхового плана или компании может занять много времени. Это руководство объясняет, как выбрать подходящее частное медицинское страхование.

Частное медицинское страхование: выбор оптимального полиса

Медицинское страхование может стать вашим экономическим спасением в чрезвычайной ситуации. Даже если вы живете в одной из самых здоровых стран мира, невозможно жить без риска, не застраховав свое тело. Поиск подходящей медицинской страховки может стать кропотливой задачей, особенно когда вы попадаете в мир частного медицинского страхования.

Страна частного медицинского страхования - это индустрия частного медицинского страхования.

В сфере частного медицинского страхования существует огромная конкуренция и множество поставщиков услуг. Эти компании предлагают сложный спектр планов частного медицинского страхования и дополнительных страховок, различные условия покрытия и ограничения в отношении того, кому и что разрешено. Это означает, что вы должны читать мелкий шрифт, чтобы знать, какие преимущества - или подводные камни - вы получите.

Наряду с этим, частные компании медицинского страхования предлагают ряд способов снизить стоимость страховки, например, схемы совместной оплаты, выплата более высокой франшизы по счетам за медицинское обслуживание или объединение страховых планов.

Что такое частное медицинское страхование? Это руководство расскажет вам о правилах и подводных камнях частного медицинского страхования и дополнительного страхования, чтобы помочь вам выбрать правильный план частного медицинского страхования и лучшую компанию частного медицинского страхования для вашей ситуации.

Как выбрать частное медицинское страхование.

Частное медицинское страхование: основные характеристики

Полисы частного медицинского страхования обычно предлагают один или два основных уровня покрытия:

  • Комплексное покрытие, включающее стационарное лечение плюс услуги врачей, лабораторные анализы, рентген и другие виды сканирования в нестационарных условиях.
  • Базовое покрытие включает все виды ухода и услуг, относящиеся только к стационарному пребыванию в больнице, но не к амбулаторным услугам.

Общими переменными в этих полисах являются различные лимиты возмещения, выбор франшизы (т.е. сколько вы платите за лечение) и место предоставления медицинской помощи. Но помимо этого, вас могут поджидать некоторые ловушки, если вы внимательно не изучите предлагаемые услуги. Также важно понимать, как классифицируются ранее существовавшие условия, о чем будет рассказано ниже.

Заявка на частное медицинское страхование

Получить страховое покрытие от частных планов медицинского страхования с гарантированной выдачей полиса очень просто: достаточно ответить на несколько простых вопросов и заплатить страховой взнос. Однако будьте осторожны: при подаче заявления на страхование вас могут попросить предоставить доказательства того, что проблема, которую вы только что вылечили, не являлась ранее существовавшим заболеванием на момент подачи заявления на страхование.

Прежние состояния, включенные в частное медицинское страхование

Под предсуществующим состоянием обычно понимается состояние здоровья, которое в настоящее время лечится (или лечилось ранее), и любое связанное с ним состояние.

"Лечится" уточняется несколькими различными способами:

  • Визиты к врачу, анализы, прием лекарств или даже специальная диета в течение определенного периода времени.
  • Состояние, которое разумный человек должен был бы лечить, даже если вы этого не делали, или, в некоторых полисах, даже если вы не знали о нем, но, по их мнению, должны были это сделать.
  • "Любое связанное с ним состояние" означает медицинскую проблему, которая, по их мнению, является следствием или результатом первоначального ранее существовавшего состояния.

Если частные компании медицинского страхования решат, что это уже существующее состояние, они могут отказать в удовлетворении претензий. Всегда помните, что чем больше стоимость, тем тщательнее они будут рассматривать вашу заявку на частное медицинское страхование, а это не то, чего вы хотите, когда только что предъявили иск на 10 000 евро.

Планы частного медицинского страхования с полной страховкой задают очень подробные вопросы о состоянии здоровья в анкете; они могут даже попросить заключения врачей. На основании полученной информации страховая компания может либо принять вас (что может быть сделано безоговорочно, с увеличенной премией или с исключением конкретного медицинского состояния), либо отказать вам.

Страховая компания не должна раскрывать информацию о своем здоровье.

Имеет смысл сообщить о существовавших ранее заболеваниях в анкете, даже если в заявлении о них не спрашивают. В этом случае страховой компании будет сложнее отказать в выплате страхового возмещения в связи с ранее существовавшим заболеванием, если она не исключила его при утверждении вашего заявления на частное медицинское страхование.

Ваш возраст

Ваш возраст

Некоторые страховщики автоматически уменьшают выплаты, взимают дополнительные премии или даже прекращают страховое покрытие по достижении определенного возраста. Например, в 60, 65 или 70 лет максимальный годовой лимит по полису может снизиться с 1 млн евро до 100 000 евро. Также могут добавить 25% к страховому взносу. Если это происходит сейчас или в течение 10 лет, вам следует рассчитать, как возраст повлияет на расходы по частному медицинскому страхованию или на продолжение пожизненной страховки. Некоторые компании частного медицинского страхования специализируются на планах для пожилых людей.

Планы частного медицинского страхования: Возможные исключения из полиса, на которые следует обратить внимание

Путешествия

Некоторые полисы исключают поездки, если они совершаются специально для получения медицинской помощи. Другие исключают лечение, если вы путешествуете вопреки рекомендациям врача или находитесь в очереди на лечение. В этом случае лечение конкретного заболевания может не покрываться во время поездки; обязательно проверьте свой полис.

Беременность и роды

Некоторые полисы полностью исключают беременность и роды, в то время как другие исключают их только на определенный период (например, первые девять или 12 месяцев действия полиса).

Даже если беременность и роды покрываются, некоторые полисы исключают первые 15 дней жизни новорожденного, а другие покрывают только первые 14 дней. В этих случаях ребенок должен подавать заявление как отдельное лицо. Поскольку многие полисы исключают врожденные дефекты и врожденные или наследственные заболевания, вашему ребенку может быть отказано в страховом покрытии. Такие полисы могут не подойти, если вы находитесь в детородном возрасте. Внимательно изучите и задайте вопросы, прежде чем выбрать один из этих планов.

Хронические заболевания

Некоторые полисы специально исключают или ограничивают покрытие заболеваний, которые являются или становятся хроническими после приобретения полиса. Приступ астмы (острый) может быть покрыт, но не постоянные проблемы с астмой (хронические). Любой человек, у которого есть уже существующее заболевание, должен провести дополнительное исследование, чтобы убедиться, что страховка покрывает его.

Ограниченное покрытие

Некоторые полисы ограничивают покрытие одного несчастного случая или болезни. Период ограничения часто составляет первые 12 месяцев лечения после наступления несчастного случая или заболевания.

Трансплантация органов

Некоторые полисы исключают такие процедуры, в то время как некоторые предлагают их в качестве дополнения или даже как часть обычного покрытия. Если для вас это важно, спросите, какова политика компании.

Местонахождение

Некоторые частные планы медицинского страхования не предусматривают ограничений на то, куда вы можете обратиться за медицинской помощью, в то время как другие ограничивают регион мира, в котором они будут вас обслуживать. Как правило, страховые компании взимают различные премии в зависимости от выбранного вами региона; в частности, включение Соединенных Штатов в ваш план частного медицинского страхования приведет к увеличению страховых взносов из-за высокой стоимости медицинского обслуживания в Соединенных Штатах.

Страна проживания

Некоторые полисы ограничивают время, которое вы можете провести в своей родной стране, или даже полностью исключают ее. Например, некоторые планы ограничивают поездки граждан в США 30 или 60 днями.

Это может быть применимо даже в том случае, если вы едете с коротким визитом, а затем из-за болезни или несчастного случая вам необходимо остаться на более длительный срок. Полис может быть аннулирован или приостановлен, когда вы достигнете максимального срока, независимо от состояния вашего здоровья на тот момент.

Полис может быть аннулирован или приостановлен, когда вы достигнете максимального срока.

Оплата претензий по частному медицинскому страхованию

Предварительная сертификация

Многие частные планы медицинского страхования теперь требуют от вас предварительного разрешения на плановую госпитализацию, причем в противном случае вам грозит штраф в виде сокращения выплат. Они могут быть более мягкими в отношении экстренных случаев, но все равно требуют уведомления как можно скорее после экстренной ситуации.

В некоторых полисах также ограничивается возможность получения предварительного разрешения.

Некоторые полисы также ограничивают выбор больниц или врачей, услугами которых вы можете воспользоваться. Даже если вам не требуется предварительное одобрение, информирование страховщика перед госпитализацией является хорошей идеей, поскольку он может подтвердить, одобрен ли ваш поставщик медицинских услуг. В этом случае они обычно напрямую оплачивают пребывание в больнице.

Небольничные счета

В большинстве случаев вы должны оплатить услуги врачей или лабораторий из своего кармана, а затем предоставить эти счета с подтверждением оплаты в вашу частную медицинскую страховую компанию.

Предоставление претензий

Некоторые частные компании медицинского страхования требуют заполненную форму претензии, в то время как другие просто просят предоставить оригинал счета. Почти во всех случаях вам следует получить счет на английском языке или предоставить его перевод (или на любом другом языке, на котором работает ваша страховая компания). Это, как правило, упрощает процесс получения возмещения.

Эти моменты также следует учитывать при выборе плана частного медицинского страхования, в частности, легко ли оформить претензию, можно ли это сделать через Интернет, предлагает ли страховая компания поддержку на вашем языке.

Частное медицинское страхование в чрезвычайных ситуациях

Почти все частные планы медицинского страхования предлагают услуги международного центра помощи. Центр может направить вас к англоговорящему врачу или в больницу и оказать помощь в медицинской эвакуации. Это более полезно, если вы находитесь в неанглоязычном регионе, но вы можете воспользоваться этой услугой, где бы вы ни находились.

Медицинская эвакуация

Это типичная функция или дополнение частного медицинского страхования, которое часто недоступно в государственном или местном медицинском страховании.

Это может быть особенно полезно, если вы находитесь в стране, где система здравоохранения находится на низком уровне. Если неотложную помощь нельзя оказать на месте, вас эвакуируют в ближайшее крупное учреждение, способное обеспечить достойный уровень обслуживания. Но имейте в виду, что ни один полис не предлагает эвакуацию только потому, что вы этого хотите.

<Центр экстренной помощи и страховая компания совместно определяют понятия "ближайший" и "достойный".

Стоимость частного медицинского страхования

Частное медицинское страхование обычно оплачивается за каждого человека в семье. Однако некоторые полисы предлагают семейный взнос по более низкой цене. Другие планы бесплатно покрывают детей младшего возраста, находящихся на иждивении. Это может стать решающим фактором для семьи при выборе плана частного медицинского страхования.

Стоимость частного медицинского страхования обычно зависит от того, где вы живете или где хотите лечиться. Как правило, она увеличивается с возрастом и наличием ранее существовавших заболеваний. Многие поставщики услуг позволяют клиентам выбирать валюту для страховых взносов и возмещений.

Продление плана медицинского страхования

Гарантированная возможность продления полиса частного медицинского страхования является основополагающим фактором при его выборе. Если нет гарантии продления страхового покрытия независимо от состояния вашего здоровья на дату продления, остерегайтесь. Отмена страховки - не то, что вам нужно, если у вас развилось заболевание, которое будет считаться предсуществующим, если вам придется обращаться за другим полисом.

Дополнительные полисы к частному медицинскому страхованию

При выборе частного медицинского страхования предлагается ряд дополнительных страховок, которые позволяют создать пакет частного страхования, соответствующий вашей индивидуальной ситуации. Ниже приведены пояснения к некоторым дополнительным видам частного медицинского страхования.

Страхование зубов

Страхование зубов обычно стоит недорого, хотя это зависит от того, сколько вы готовы платить за лечение. Простой план стоматологического страхования, например, может стоить всего 10 евро в месяц; он может включать бесплатную чистку зубов, осмотр и скидку на лечение. Стоматологическое страхование часто является дополнением к частному медицинскому страхованию. Однако вы также можете оформить стоматологическое страхование независимо от других видов страхования.

Страхование зрения

В некоторых случаях страхование зрения представляет собой, по сути, план оплаты со скидкой за уход за глазами и ношение очков. Страхование зрения может значительно снизить стоимость осмотра глаз, рецептурных очков и контактных линз. Однако оно не обязательно покрывает необходимые с медицинской точки зрения операции на глазах, такие как операция по удалению катаракты. Планы страхования зрения обычно не покрывают операции по выбору, такие как лазерная коррекция зрения; иногда эти планы предлагают операции по выбору со скидкой.

Страхование от несчастного случая

Страхование от несчастного случая покрывает медицинские расходы, возникающие в результате случайных травм, включая услуги скорой помощи, пребывание в больнице, медицинские осмотры, транспорт и проживание. Оно заполняет пробелы в некоторых расходах, не покрываемых частным медицинским страхованием.

Страхование на случай критического заболевания

Страхование на случай критических заболеваний обычно выплачивает единовременное пособие в случае диагностирования определенных заболеваний (например, инфаркта, инсульта, рака). Страховые компании предоставляют единовременные выплаты на медицинские расходы, потерю рабочего времени, оплату ухода за детьми и командировочные расходы.

Страхование жизни

Страхование жизни обеспечивает вашему партнеру или семье финансовую безопасность в случае преждевременной смерти. Это страхование может быть полезно, если у вас на иждивении семья или большие долги. Некоторые полисы страхования жизни имеют инвестиционные функции, которые могут обеспечить выгодные налоговые льготы, хотя более сложные полисы страхования жизни, как правило, стоят дорого. Существуют удивительно дешевые базовые планы страхования жизни: например, здоровый, 30-летний некурящий мужчина может найти 20-летний срочный полис со страховым возмещением в размере 1 миллиона евро менее чем за 500 евро в год. Премии увеличиваются на 10-20 процентов за дополнительные функции или более сложные планы, такие как полисы переменного или полного страхования жизни.

Краткосрочное медицинское страхование

Некоторые обстоятельства требуют краткосрочного медицинского страхования, которое по сути является временным частным медицинским страхованием. Краткосрочные планы медицинского страхования могут составлять от 30 дней до 12 месяцев, в зависимости от страховщика. Это полезный способ восполнить пробелы в медицинском страховании или если вам нужно быстро предъявить страховое свидетельство.

По сравнению с другими видами страхования, краткосрочное медицинское страхование является более выгодным.

По сравнению с другими планами, краткосрочное медицинское страхование может иметь более низкие страховые взносы, а его утверждение обычно происходит проще и быстрее, но оно также может предлагать ограниченные льготы, исключать ранее существовавшие заболевания, не давать права на налоговые льготы или не иметь гарантированной выдачи.

Страхование путешественников

Страхование путешественников делится на две большие категории: страхование отмены поездки и медицинское страхование путешественников. Страховой полис для вашей поездки обычно покрывает расходы, связанные с отменой или изменением рейсов. Существует множество вариаций, включающих покрытие задержки или утери багажа, задержки в пути, аренды автомобилей, несчастных случаев во время полета и кражи документов. Оно не обязательно покрывает медицинские расходы.

Медицинское страхование путешествий покрывает расходы в случае несчастного случая или болезни за границей; оно может включать экстренную медицинскую эвакуацию, случайную смерть и репатриацию. Страхование путешествий часто включает в себя комбинацию медицинского страхования и страхования на случай поездки, покрывая как вас, так и ваше имущество. Однако проверьте свой полис страхования путешествий, чтобы убедиться в этом.

Медицинские учреждения за рубежом часто не признают иностранные медицинские страховки; в таких случаях страхование путешествий покрывает вас. Если у вас есть международная медицинская страховка, вы, как правило, получите покрытие на лечение за рубежом, а некоторые частные планы медицинского страхования покрывают экстренное лечение за рубежом до определенного периода (например, один или три месяца). Однако эти планы не страхуют ваши вещи; в этом случае лучшим вариантом будет страхование путешествий.

Частные компании медицинского страхования: Принятие решения

Поиск поставщиков услуг - это самое простое. Но при всем многообразии вариантов, предлагаемых страховыми компаниями, как сделать окончательный выбор?

"Многие наши клиенты знают из собственных исследований, что страховщиков стало больше, чем когда-либо. Они приходят к нам за советом", - говорит Эндрю Уилсон, генеральный директор компании April Medibroker, специализированного брокера, консультирующего экспатов по вопросам медицинского страхования.

"Экспатам следует выбирать страховые полисы.

"Экспатам следует обратиться за советом к независимому брокеру, который не привязан к поставщику услуг и имеет доступ к большому количеству страховщиков, прежде чем подписывать договор", - говорит Эндрю.

При выборе из множества поставщиков услуг необходимо учитывать многие моменты. Возможно, самым революционным аспектом медицинского страхования за последние 10 лет стали предсуществующие медицинские условия. В прошлом страховщики исключали из страхового покрытия предсуществующие медицинские заболевания.

Выбор правильной области покрытия - еще одна важная задача. Как правило, медицинское страхование экспатов включает в себя три региона покрытия: Европа, весь мир, за исключением США и Канады, и весь мир. Экспатриантам необходимо подумать не только о стране, в которой они собираются жить.

Как быть, если они будут жить в стране, в которой будут жить.

Что если у них возникнет такое заболевание, как рак? Захотят ли они остаться на незнакомой территории или захотят вернуться домой? Кроме того, что если медицинские учреждения в новой стране окажутся на низком уровне? В этом случае страховка на случай эвакуации просто необходима.

Многие экспаты рассматривают местные планы в сегодняшнем экономическом климате. Однако местный план означает именно это: местное обслуживание на местном языке. Экспаты должны подумать о том, где они хотят лечиться в случае серьезных заболеваний; в этом случае актуальным становится частное медицинское страхование или международное медицинское страхование.

Многие экспаты рассматривают местные планы.

Следует ли придерживаться основных компаний частного медицинского страхования?

Не всегда, считает страховой брокер Эндрю Уилсон, который отмечает, что небольшие частные компании медицинского страхования иногда могут быть гораздо лучше в плане администрирования и обслуживания клиентов. У них также есть возможность относиться к каждому клиенту как к личности, а не как к числу. Поскольку они меньше, они могут быстрее реагировать на меняющиеся потребности рынка.

По словам Уилсона, более крупные частные компании медицинского страхования могут быть гораздо лучше в управлении и обслуживании клиентов.

Кроме того, крупные частные компании медицинского страхования могут быть более широко признаны медицинскими учреждениями в некоторых отдаленных местах. Они могут предложить более широкие медицинские сети или сложные онлайн-системы для подачи заявлений, поиска специалистов и записи на прием к врачу. Другие компании разрешают подавать заявления по электронной почте, в то время как другим требуются бланки заявлений.

"Это действительно так.

"Здесь действительно есть над чем подумать", - говорит Уилсон. "За более чем 15-летний опыт, накопленный нами, мы убедились, что на страховом рынке все меняется как никогда быстро. Именно в таких случаях могут помочь советы и рекомендации опытного брокера."

Поделиться
Похожие записи
Комментарии:
Комментариев еще нет. Будь первым!
Имя
Укажите своё имя и фамилию
E-mail
Без СПАМа, обещаем
Текст сообщения
Отправляя данную форму, вы соглашаетесь с политикой конфиденциальности и правилами нашего сайта.