Emigraciya.PRO
Назад

Инвестирование денег за рубежом с умом: несколько советов экспертов

Опубликовано: 25.08.2021
Время на чтение: 3 мин
0
1

"emigraciya.pro" показывает, как экспаты могут построить успешный инвестиционный портфель для долгосрочного роста капитала, используя ряд вариантов инвестирования денег за рубежом.

Инвестирование денег за рубежом с умом: несколько советов экспертов

По словам финансового эксперта, инвестиционный портфель можно построить для долгосрочного роста капитала, используя смесь планов с защитой капитала и активно управляемых фондов. Инвестирование денег за рубежом может начинаться как хобби, но его можно организовать таким образом, чтобы оно приносило финансовую выгоду экспатам, которые думают о выходе на пенсию за границей.

Томас и Карен - супружеская пара, оба работают за рубежом уже 15 лет. Сорокалетние супруги, которые в настоящее время живут и работают в Нидерландах, хотели бы инвестировать часть своих сбережений, но не совсем уверены в том, что им делать.

У них есть сумма, которую они хотели бы инвестировать.

На их сберегательном счете лежит сумма в 100 000 евро, и в краткосрочной перспективе эти деньги им не нужны. Процентные ставки очень низкие, и маловероятно, что они повысятся в ближайшем будущем. Они хотели бы, чтобы этот капитал больше работал на них. Учитывая, что они оба надеются уехать на пенсию во Францию, они хотят инвестировать на более длительный срок.

bitFlyer

Хотите познакомиться с миром криптовалютной торговли? Компания bitFlyer может помочь. Они предлагают самую безопасную и простую платформу для покупки и продажи ряда криптовалют, включая Bitcoin, Ethereum и другие. Откройте для себя варианты инвестиций и начните работать с криптовалютами на bitFlyer.

Думать наперед

Во-первых, они должны четко понимать, какую сумму они могут отложить для инвестирования денег. Если они решат хранить 20 000 евро на депозите, это может послужить им фондом на случай чрезвычайных ситуаций. Таким образом, для данного примера можно инвестировать 80 000 евро.

Во-первых, они должны четко понимать, сколько денег они могут отложить на депозит.

Во-вторых, они должны четко представлять свой профиль риска. Понимание взаимосвязи между риском и вознаграждением является основополагающим фактором для принятия обоснованных инвестиционных решений.

Во-вторых, они должны четко понимать свой риск.

Для того чтобы капитал приносил доход, который потенциально выше, чем наличные деньги в средне- и долгосрочной перспективе, инвесторы должны признать, что стоимость их капитала может колебаться и быть нестабильной. Поэтому конечный портфель должен соответствовать профилю риска инвестора, который обычно измеряется от осторожного на нижнем конце шкалы, сбалансированного и авантюрного на верхнем конце. Если у вас есть какие-либо сомнения по этому поводу, то вам следует обратиться за помощью к лицензированному консультанту.

В-третьих, им следует подумать о том, как лучше всего получить доступ к широкому спектру инвестиций, доступных для них. Существует огромное количество видов активов, которые они могут использовать, включая: фонды коллективных инвестиций (например, взаимные фонды, паевые фонды, OEICs, ETFs), прямые акции и доли, облигации с фиксированным процентом (например, корпоративные или государственные облигации), фонды недвижимости, сырьевые товары и криптовалюты

Доступ к ним можно получить либо напрямую, либо через биржевого брокера. Проблема в том, что это может быть сложно организовать, особенно если вы живете за границей или хотите держать оффшорные инвестиции. Если вы не являетесь опытным инвестором (и не очень хорошо разбираетесь в управлении), все это может оказаться головной болью.

Инвестирование денег с помощью портфельных облигаций

Во многих случаях использование портфельных облигаций может стать отличным решением. Это просто административная обертка, которую многие инвесторы используют для хранения различных активов на одном счете. Обычно инвестор может получить доступ к любому разрешенному и зарегистрированному на бирже активу: например, к любому зарегистрированному на бирже взаимному фонду/паевому фонду, ETF, трекеру, акциям компании или фондам недвижимости. Международные страховые компании обычно управляют ими, и они предоставляют онлайн-доступ для просмотра своего счета в любое время.

Другие преимущества портфельных оберток включают низкую стоимость управления и налоговую эффективность. Обычно вы можете получить доступ к активам без первоначального взноса. Налоговые последствия, конечно, зависят от того, где вы являетесь налоговым резидентом. Однако, когда речь идет о вопросах налогообложения, необходима профессиональная консультация.

С учетом того, что Томас и Карен планируют переехать во Францию, они могли бы использовать портфельные облигации со статусом assurance-vie (многие инвестиции не имеют такого статуса). Это означает, что они могут получить огромную выгоду от льготного налогового режима (т.е. почти или совсем не платить налог на прирост), когда они действительно собираются использовать деньги во Франции.

>

Регулирование также имеет большое значение: в большинстве случаев наиболее подходящим является провайдер, расположенный в ЕС. По этим причинам выбор правильной административной "обертки" очень важен.

В какие активы следует инвестировать деньги

Итак, после того как инвесторы тщательно выбрали наиболее эффективную платформу для своего капитала, в какие активы они на самом деле инвестируют деньги?

Диверсификация - это золотое правило. Убедитесь, что вы не собираете все яйца в одну корзину! Все зависит от вашего профиля риска. Однако вложение средств в каждый из основных классов активов может стать самым разумным способом вложения денег.

План с защитой капитала

Решив использовать портфельную облигацию, Томас и Карен решают разделить деньги между 100%-ным планом с защитой капитала и некоторыми активно управляемыми фондами.

Пользуясь специальными условиями, один план предлагает гарантированную доходность +7,12% через год на половину инвестированного капитала. Вторая половина возвращается через пять лет с доходностью, привязанной к соответствующему рыночному индексу, и минимальной доходностью +8,15%.

Ликвидность также является важным вопросом. По этой причине стоит учесть, что оставшаяся часть инвестиций (около 70 процентов) находится в ежедневно торгуемых, ликвидных фондах (т.е. не связанных), и инвестируется в смесь следующих типов фондов:

Многоакционерные фонды

Многоакционерные фонды являются популярным вариантом для инвесторов. Опытные управляющие активно контролируют эти фонды на ежедневной основе. Они могут предложить доступ ко всем классам активов в рамках одного фонда. Их задача - обеспечить рост капитала и одновременно защитить инвесторов, когда рынки переживают серьезный спад. Некоторые управляющие фондами имеют большой опыт в этом деле, включая Carmignac, HSBC и Jupiter.

Акции (паи)

Многие компании "голубых фишек" выплачивают дивиденды в размере 4-5%. Это выше текущих процентных ставок, и их можно реинвестировать для увеличения капитала. Акции должны быть глобально диверсифицированы, с экспозицией как на развивающихся рынках (например, в Азии, Латинской Америке), так и на развитых рынках (например, в США, Еврозоне).

Облигации с фиксированным процентом

Облигации с фиксированным процентом включают государственные и корпоративные облигации. Опять же, можно рассмотреть долговые фонды развивающихся рынков (с экспозицией к местным валютам).

Товары

Товарами могут быть такие активы, как золото и другие драгоценные металлы. Вы также можете иметь доступ к другим мягким товарам, таким как пшеница и скот.

Имущество

В облигации могут быть включены фонды коллективной собственности или акции, связанные с недвижимостью.

Регулярный пересмотр инвестиционного портфеля

Важно регулярно пересматривать портфель. Одна из причин, по которой люди не получают максимальную отдачу от своих финансов, заключается в отсутствии регулярного внимания к своим механизмам. Рассмотрите возможность использования услуг регулируемого, независимого консультанта, который должен предлагать регулярные обзоры как часть своих текущих услуг.

Поделиться
Похожие записи
Комментарии:
Комментариев еще нет. Будь первым!
Имя
Укажите своё имя и фамилию
E-mail
Без СПАМа, обещаем
Текст сообщения
Отправляя данную форму, вы соглашаетесь с политикой конфиденциальности и правилами нашего сайта.