Emigraciya.PRO
Назад

Как открыть банковский счет в ОАЭ

Опубликовано: 25.08.2021
Время на чтение: 7 мин
0
1

Как финансовый центр Ближнего Востока, открыть банковский счет в Объединенных Арабских Эмиратах невероятно просто. Это полезное руководство объяснит вам все.

Как открыть банковский счет в ОАЭ

Открытие личного банковского счета в ОАЭ похоже на все остальные. В стране, где роскошь возведена в ранг высокого искусства, большинство вещей можно получить с доставкой на дом, так почему же банковские услуги должны быть иными? Получив визу на проживание, просто позвоните по телефону, а затем откиньтесь в кресле и позвольте агенту приехать к вам домой - или в офис.

В этом руководстве мы расскажем обо всем, что вам нужно знать о банковских услугах в ОАЭ, в том числе о том, как открыть банковский счет в Эмиратах, какие документы вам нужно предоставить и как закрыть банковский счет. Руководство включает следующие разделы:

  • Банкинг в ОАЭ
  • Нужен ли вам банковский счет в ОАЭ?
  • Перед открытием банковского счета в ОАЭ
  • Типы банковских счетов в ОАЭ
  • Как открыть банковский счет в ОАЭ как экспат
  • Мобильный банкинг в ОАЭ
  • Открытие корпоративного банковского счета в ОАЭ
  • Как открыть банковские счета для детей в Эмиратах
  • Что делать, если вам отказали в открытии банковского счета в ОАЭ
  • Как открыть банковский счет для ребенка в ОАЭ
  • Как открыть банковский счет в ОАЭ? что делать, если вам отказали в открытии банковского счета в ОАЭ
  • Выбор банковского счета в ОАЭ
  • Банковские услуги в ОАЭ
  • Управление банковским счетом в ОАЭ
  • Тарифы банковских счетов
  • Смена банка или закрытие банковского счета в ОАЭ
  • Полезные ресурсы

Банкинг в ОАЭ

В ОАЭ существует развитый банковский сектор, который регулируется центральным банком, созданным в 1980 году. В стране насчитывается около 50 местных и иностранных банков. Рейтинговое агентство Moody's классифицирует банковскую систему ОАЭ как стабильную благодаря устойчивому уровню капитала и буферу ликвидности банков. Банки в ОАЭ в основном финансируются за счет депозитов. Кроме того, высокий уровень их капитала обеспечивает большой буфер, поглощающий потери.

В ОАЭ существует четыре типа банков.

В ОАЭ действуют следующие четыре типа банков:

  • Коммерческие банки
  • Инвестиционные банки
  • Промышленные банки
  • Исламские банки

В последние годы банки в ОАЭ расширили спектр своих услуг, чтобы удовлетворить потребителей, учитывающих исламские финансовые требования, с помощью шариатских банковских услуг. В ОАЭ существует восемь полноценных исламских банков и 23 исламских окна, созданных обычными банками. В совокупности на эти учреждения приходится 19% от общего объема активов банковского сектора.

В ОАЭ существует восемь полноценных исламских банков и 23 исламских окна, созданных обычными банками.

Банки в ОАЭ приняли несколько глобальных стандартов, включая Международный стандарт бухгалтерского учета, Международные стандарты финансовой отчетности и, совсем недавно, правила достаточности капитала в соответствии с нормами Базель III. Все банки, работающие в ОАЭ, предлагают услуги на английском и арабском языках.

Нужен ли вам банковский счет в ОАЭ?

Хотя можно управлять своими деньгами, используя зарубежный счет, большинству экспатов выгоднее иметь счет в местном банке в ОАЭ. Во-первых, работодатели могут потребовать, чтобы вы имели местный счет. Во-вторых, хотя банковская система ОАЭ хорошо связана с другими странами, местные кредиторы могут не захотеть переводить деньги за границу из-за высоких комиссий. В-третьих, наличие местного счета облегчает процесс получения кредитных карт и оформления автокредита или ипотечного кредита на жилье.

Вы должны иметь местный счет.

Перед открытием банковского счета в ОАЭ

Если вы только что переехали в ОАЭ, вам будет достаточно легко снимать любые необходимые наличные деньги в местных банкоматах, однако за каждую операцию часто взимается комиссия. Такие комиссии могут достигать 25 дирхамов.

С кредитной или дебетовой картой совершать покупки проще, и розничные магазины ОАЭ принимают широкий спектр карточных ассоциаций, включая Visa, Mastercard, American Express и China Union Pay. Однако некоторые операции, такие как оплата проезда в такси или мелких покупок, лучше совершать наличными.

Многие работодатели работают в ОАЭ.

Многие работодатели выдадут вам небольшую сумму наличными на предметы первой необходимости, такие как депозит за аренду жилья, а также на расходы на проживание.

Теоретически, можно открыть сберегательный банковский счет в ОАЭ еще до приземления. Однако такие счета предъявляют высокие требования к минимальному балансу. Поэтому имеет смысл подождать, пока вы не окажетесь в ОАЭ и пока в вашем паспорте не будет проставлена виза резидента, прежде чем открывать банковский счет.

Количество видов сберегательных банковских счетов в ОАЭ.

Типы банковских счетов в ОАЭ

Как и в других странах, банки ОАЭ предлагают несколько различных типов личных счетов как для резидентов, так и для нерезидентов.

Текущие счета

Они отлично подходят для повседневных операций и переводов. К ним также прилагаются чековые книжки, которые понадобятся вам для того, чтобы выписывать арендодателю чеки за аренду с постоплатой. Как правило, банки в ОАЭ предлагают два вида текущих счетов - с перечислением и без перечисления зарплаты. Если вы работаете по найму, имеет смысл открыть счет в банке вашей компании. Это гарантирует, что вы получите зарплату сразу же после ее перечисления. В другом банке перевод может занять на день-два больше времени.

Сберегательные счета

Если вы хотите, чтобы ваши деньги работали на вас, спросите о сберегательном счете. Как правило, они предлагают более высокие процентные ставки, чем текущие счета, но могут иметь ограниченный доступ к средствам и предполагают штрафы за снятие денег. Сберегательные счета могут предлагать фиксированную или переменную процентную ставку. Вы можете выбрать деноминацию в дирхамах, долларах США, евро или фунтах стерлингов. Сберегательные счета также работают как зарплатные счета, но, как правило, не имеют чековой книжки.

Инвестиционные счета

Банки, работающие в ОАЭ, также предлагают инвестиционные услуги. Вы можете открыть инвестиционный счет, подписав с банком инвестиционный договор. Срок действия таких договоров может составлять от 12 месяцев до пяти или 10 лет и более. Такие договоры предусматривают управление вашими средствами с минимальным гарантированным доходом от 3 до 7% и более в год. Минимальный инвестиционный баланс, однако, варьируется от банка к банку.

Оффшорные счета

Как убежище для экспатов, оффшорные банки из юрисдикций всего мира предлагают свои представительства в ОАЭ, особенно в Дубае. Любой человек с действующей визой на проживание в ОАЭ может открыть оффшорный банковский счет для импорта и экспорта средств. Оффшорные банковские операции, как правило, считаются стабильными, надежными и безопасными, а многие офшорные счета имеют явные финансовые и юридические преимущества, например, более низкие налоговые ставки.

В ОАЭ, в частности, есть представительства в ОАЭ.

В ОАЭ оффшорное банковское обслуживание включает в себя целый ряд услуг, в том числе защиту активов, частные банковские счета, управление состоянием, управление портфелем, налоговые консультации, планирование наследства и создание компаний. Некоторые из основных банков - HSBC Offshore, Abbey National Offshore, ABN Amro, Dresdner и Barclays.

Как открыть банковский счет в ОАЭ в качестве экспата

Открытие банковского счета в ОАЭ является быстрым и эффективным. В целом, процесс занимает от одного-двух дней до нескольких недель, в зависимости от вида счета. Для разных счетов требуются разные документы.

Экспаты могут открыть банковские счета в ОАЭ в течение нескольких рабочих дней. Как резидент, основные требования для открытия личного сберегательного или текущего счета следующие:

  • Оригинал вашего паспорта плюс копия
  • Копия страницы с визой, подтверждающей, что вы являетесь резидентом ОАЭ
  • Справка о зарплате (получите ее в отделе кадров вашей компании)
  • Некоторые банки могут попросить ваше удостоверение личности гражданина Эмиратов, но обычно вы можете предоставить его позже, если еще не получили его. Вместо этого они могут просто попросить копию вашей регистрационной формы Emirates ID.

Нерезиденты могут открывать только сберегательные счета. Хотя вы не сможете попросить чековую книжку, вам, однако, дадут дебетовую карту для снятия денег. Кроме того, на счетах нерезидентов устанавливается минимальный и/или максимальный баланс. Банк также может принять решение о проверке биографических данных, прежде чем разрешить вам открыть счет.

Кроме того, у нерезидентов могут потребовать следующие документы:

  • Последний счет за коммунальные услуги
  • Оригинал рекомендательного письма из другого банка, где у заявителя есть счет
  • Последняя полугодовая выписка из личного банковского счета из страны происхождения заявителя или из любой другой страны мира
  • Информация об источнике поступающих средств

Мобильный банкинг в ОАЭ

Любовь ОАЭ ко всему технически передовому распространяется и на банковское дело. Два банка предлагают жителям страны возможность открывать счета через интернет с помощью приложения для смартфонов, а именно:

  • Liv, при поддержке Emirates NBD
  • Neo, при поддержке Mashreq

После того, как вы загрузите приложение, отсканируете свой Emirates ID и пополните счет, местная служба доставки свяжется с вами в течение дня и привезет вашу новую дебетовую карту. Как правило, эти карты действуют на международном уровне и в различных банкоматах. Резидентам также выдаются номера счетов IBAN и Swift-коды, поэтому возможны переводы на любой другой банковский счет и с него. Большинство известных банков предлагают услуги интернет- и мобильного банкинга.

Открытие корпоративного банковского счета в ОАЭ

Если вам нужен банковский счет по коммерческим причинам, вам необходимо сначала создать компанию, а затем открыть счет. Правила ОАЭ не позволяют вам вести бизнес через личный счет. Как правило, корпоративный счет должен быть текущим, чтобы обеспечить большой объем операций. Этот процесс занимает от двух до четырех недель.

Экспатам, желающим получить бизнес-счет, требуется дополнительный пакет документов. Хотя они зависят от банка и типа компании, они могут включать:

  • Торговая лицензия компании
  • Сертификат о регистрации
  • Сертификаты акций
  • Меморандум и устав компании
  • Решение совета директоров, уполномочивающее сотрудника компании открыть счет
  • Копии паспортов и виз для акционеров и лиц с правом подписи

Как открыть банковские счета для детей в Эмиратах

Правила Центрального банка ОАЭ гласят, что открывать банковские счета могут только лица, достигшие 21 года. 18-летний подросток может открыть свой собственный счет только в том случае, если он работает в государственной или полугосударственной организации. До достижения этого возраста детям требуется помощь родителей или опекунов.

Важно отметить, что правила Центрального банка ОАЭ разрешают открывать банковские счета для своих детей только отцам, поскольку они считаются их естественными опекунами или попечителями в соответствии с законами шариата. Матери, даже если они являются законными опекунами, не могут открывать счета для своих детей. После того, как отец открыл счет от имени несовершеннолетнего, отец может предоставить доверенность, чтобы мать могла управлять счетом на постоянной основе без присутствия отца.

Как бы то ни было, банки не могут открывать счета для своих детей.

Несмотря на это, банки ОАЭ предлагают широкий выбор сберегательных счетов для детей. Исламские банки заняли лидирующие позиции в этом направлении. Чтобы привить детям привычку к сбережениям с самого раннего возраста, их завлекают денежными ящиками, специальными мультяшными персонажами, которые учат азбуке сбережений, бесплатными предоплаченными картами и красочными приветственными пакетами.

В соответствии с законодательством ОАЭ, родители не могут снимать деньги до достижения ребенком 18-летнего возраста. Однако, если вы хотите разрешить ребенку дебетовую карту, некоторые банки могут предоставить ее детям после 15 лет.

Для открытия банковского счета для ребенка необходимы следующие документы:

  • Оригинал паспорта ребенка плюс копия
  • Оригинал паспорта опекуна плюс копия
  • Копия страниц с визами для ребенка и его опекуна
  • Справка о зарплате опекуна
  • Копии ID карты Эмиратов для обоих

Что делать, если вам отказали в открытии банковского счета в ОАЭ

Хотя вероятность того, что банк откажет в открытии счета легально проживающему в ОАЭ иностранцу, крайне мала, он имеет на это право, если вы представляете опасность.

Каждый банк может отказать вам в открытии счета.

Каждый банк имеет свои собственные правила, касающиеся профиля клиента, его деятельности и минимальных операций. Следовательно, почти в каждом банке к клиентам предъявляются особые требования.

Банк может отказать вам в приеме в качестве клиента, если вы не предоставите документы, подтверждающие вашу личность, статус занятости и характер вашей работы. Кроме того, клиентам может быть отказано по следующим причинам:

  • Если другой банк заблокировал ваш счет из-за подозрительной деятельности
  • Вы не можете подтвердить источник средств
  • Вы неоднократно нарушали требования к минимальному балансу или, в случае корпоративных счетов, к минимальному обороту по счету
  • Если вы находитесь в списке ограниченных лиц (например, иностранный политик или известный преступник)

Все банки в ОАЭ регулируются Центральным банком ОАЭ, и для того, чтобы соответствовать международным стандартам и требованиям, Центральный банк ввел политику KYC "Знай своего клиента". В соответствии с обычной практикой банки ОАЭ будут задавать вам определенные вопросы и комментировать операции по вашему счету как до, так и после открытия вашего личного или корпоративного счета.

Выбор банковского счета в ОАЭ

С учетом того, что в ОАЭ проживает большое количество экспатов, банки, работающие в этой стране, в первую очередь ориентированы на удовлетворение ваших потребностей. Тем не менее, есть несколько факторов, которые необходимо учитывать при выборе банковского счета в ОАЭ. Но прежде чем сделать этот звонок, задайте себе - и банковскому служащему - следующие вопросы:

  1. Какой минимальный баланс требуется?
  2. Когда и почему вам может понадобиться платить комиссии и штрафы?
  3. Есть ли требования по переводу зарплаты?
  4. Сколько раз в месяц вы можете снимать деньги?
  5. Какие комиссии применяются к новым чековым книжкам и дебетовым или банкоматным картам?
  6. Нужно ли вам переводить деньги за границу? Если да, то куда, и сколько времени занимают транзакции до вашего дома или страны назначения?
  7. Есть ли банкомат рядом с вашим домом и рядом с вашим офисом? Международные банки обычно имеют меньше отделений, чем местные учреждения.
  8. Банкирует ли с ними ваш работодатель? Иногда имеет смысл открыть счет в банке вашей компании, чтобы вы могли получить зарплату в день ее перечисления.
  9. Какие банки используют ваши коллеги и какие проблемы у них были?
  10. Что произойдет, если вы потеряете работу, но у вас останется непогашенный кредит? Может ли банк заморозить ваш счет?

Банковские услуги в ОАЭ

Экспаты, проживающие в ОАЭ, могут воспользоваться целым рядом услуг местных и международных банков, работающих на территории страны. При покупке этих услуг вы можете выбрать свой текущий банк или установить отношения с новым банком.

Кредитные карты

Экспаты с минимальной ежемесячной зарплатой в 5 000 дирхамов имеют право на получение кредитной карты. Те, кто не соответствует этому требованию, могут внести депозит в размере 60 000 дирхамов. Благодаря тому, что ОАЭ отличаются высокой потребительской экономикой, жители имеют широкий выбор платежных карт, среди преимуществ которых доступ в залы ожидания аэропортов, мили авиакомпаний, скидки в ресторанах и многое другое.

Автокредиты

Автокредиты легко доступны в стране, где автомобиль, на котором вы ездите, часто считается показателем вашего статуса. Однако, согласно местным правилам, клиенты могут получить кредит только на 80% от стоимости автомобиля. Последние 20% необходимо внести в качестве залога. Таким образом, если вы хотите приобрести Lamborghini, то вам придется выложить приличную сумму денег. Максимальный срок погашения кредита составляет 60 месяцев или пять лет. Однако для подержанного автомобиля максимальный срок погашения составляет три года.

Личные кредиты

Резиденты ОАЭ могут взять целый ряд личных кредитов. Это может быть кредит наличными на кредитную карту или более традиционный банковский перевод, получаемый при посещении отделения банка. Не рассчитывайте на сумму, превышающую вашу месячную зарплату более чем в 20 раз - правила не допускают этого. Максимальный срок погашения составляет 48 месяцев или четыре года.

Международные денежные переводы в ОАЭ

Благодаря широкому спектру международных банков в ОАЭ, экспаты часто могут просто перевести деньги за границу через свой смартфон. Многие местные банки имеют корреспондентские отношения с учреждениями в других странах, поэтому в зависимости от того, куда вы хотите перевести деньги, стоит узнать об этом. Бесплатные переводы в некоторые страны, например, в Индию, считаются нормой.

Как бы то ни было, в некоторых странах, например, в Индии, бесплатные переводы считаются нормой.

Помимо банков существуют альтернативные решения по переводу денег, которые иногда могут предложить более простые и дешевые варианты международных переводов. Следующие провайдеры предлагают ряд вариантов международных денежных переводов:

  • CurrencyFair предлагает денежные переводы в более чем 150 стран мира и предлагает обменные курсы до восьми раз дешевле, чем банки, что поможет вам избежать чрезмерных банковских комиссий.
  • Moneycorp предлагает услуги по обмену валюты и глобальным платежам для индивидуальных и корпоративных клиентов в более чем 120 валютах.
  • Wise - провайдер международных денежных переводов, доступный в 59 странах, предлагает переводы между трансграничными банковскими счетами до восьми раз дешевле, чем традиционные банки.

Вы также можете воспользоваться онлайн-инструментом сравнения Monito, чтобы сэкономить на комиссиях, получить лучшие обменные курсы и найти самый дешевый вариант для международных денежных переводов.

Монито - онлайн-инструмент сравнения, чтобы сэкономить на комиссиях, получить лучшие обменные курсы и найти самый дешевый вариант для международных денежных переводов.

Вы также можете воспользоваться онлайн-инструментом сравнения Monito, чтобы сэкономить на комиссиях, получить лучшие обменные курсы и найти самый дешевый вариант для международных денежных переводов.

Управление банковским счетом в ОАЭ

Банки в ОАЭ обслуживают клиентов различными способами. Вы можете выбрать, как управлять своими деньгами и финансами в эмиратских банках - через кассу или дистанционно.

Вы можете выбрать, как управлять своими деньгами и финансами в эмиратских банках.

  • Лицом к лицу: Хотя цифровой и мобильный банкинг сегодня является нормой, клиенты все еще могут захотеть посетить отделение банка для выполнения определенных процедур. Хотя банки постепенно переходят на бесфилиальный банкинг, некоторые финансовые учреждения в ОАЭ имеют стойки обслуживания в известных торговых центрах и других местах по всей стране, чтобы лучше охватить своих клиентов. Записываться на прием обычно не требуется.
  • Онлайн-банкинг: Вы можете наслаждаться круглосуточным доступом к своему счету через онлайн-банкинг. Цифровое банковское обслуживание является ключевой особенностью большинства современных банков в ОАЭ. Большинство услуг и продуктов, включая кредиты, также доступны онлайн, а некоторые банки теперь имеют системы живого онлайн-чата для решения вопросов.
  • Мобильный банкинг: Смартфонный или мобильный банкинг получил широкое распространение в ОАЭ. Многие жители ОАЭ, подкованные в технологиях, предпочитают управлять своими финансами с помощью смартфонов. Мобильные банки предлагают все свои услуги через приложение; по сути, они вообще не используют физические отделения. Вы можете управлять своими средствами, получать доступ к услугам и совершать различные платежи одним нажатием на экран.

Сборы за ведение банковского счета

Сборы за банковские операции в ОАЭ стандартизированы, чтобы финансовые учреждения не завышали цены для своих клиентов. По состоянию на последнее обновление в 2018 году, эти сборы ограничены следующим образом:

Смена банка или закрытие банковского счета в ОАЭ

Экспатам, которым необходимо покинуть ОАЭ, обычно дается месяц отсрочки после аннулирования визы на проживание, чтобы заняться домашними делами. Этого времени более чем достаточно, чтобы закрыть банковский счет, что занимает около пяти дней.

Время, потраченное на закрытие банковского счета, не должно превышать пяти дней.

Потратьте время на то, чтобы сделать это правильно. Если вы просто снимете все средства и оставите счет пустым, с вас могут взимать ежемесячную плату за обслуживание счета. В этом случае вас может ждать неприятный сюрприз при следующем транзите или возвращении в ОАЭ.

Перед закрытием банковского счета в ОАЭ вам необходимо убедиться, что все займы и долги по кредитным картам погашены, все постоянные поручения отменены и нет непогашенных чеков. Всегда необходимо запрашивать подтверждение от банка, которое подтверждает отсутствие каких-либо обязательств при закрытии счета в ОАЭ.

Важно написать письмо о закрытии счета и объяснить, куда вы хотите перевести все оставшиеся средства, если вы находитесь за границей, или забрать деньги лично, посетив отделение банка. За закрытие счета может взиматься комиссия; максимальная сумма составляет 100 дирхамов.

Как правило, за закрытие счета взимается комиссия.

Полезные ресурсы

Здесь представлен список официальных веб-сайтов и полезных веб-страниц, на которых можно найти дополнительную информацию о банковских услугах в ОАЭ:

  • Центральный банк ОАЭ
  • Yallacompare - сайт сравнения банковских услуг
  • Souqalmal - сайт сравнения банковских услуг
  • Gulfnews.com - сервис для читателей
Поделиться
Похожие записи
Комментарии:
Комментариев еще нет. Будь первым!
Имя
Укажите своё имя и фамилию
E-mail
Без СПАМа, обещаем
Текст сообщения
Отправляя данную форму, вы соглашаетесь с политикой конфиденциальности и правилами нашего сайта.