Это руководство рассказывает о типах банков в Португалии и объясняет, как открыть банковский счет в Португалии, чтобы вы могли безопасно переводить деньги из Португалии и в Португалию.
Если вы экспат, живущий или работающий в Португалии, открытие счета в португальском банке облегчит вам получение зарплаты и оплату ежемесячных или регулярных счетов. Существует несколько португальских банков, в которых вы можете открыть счет, а также международные банки, имеющие филиалы в Португалии. Каждый из них предлагает различные виды счетов, а также дополнительные услуги.
Это руководство, предоставленное онлайн-банком N26, объясняет, как открыть банковский счет в Португалии, и включает информацию о:
- Банкинг в Португалии
- Нужен ли вам банковский счет в Португалии?
- Перед открытием банковского счета в Португалии
- Типы банковских счетов в Португалии
- Открытие банковского счета в Португалии в качестве экспата
- Открытие корпоративного счета в Португалии
- Банковский счет для детей в Португалии
- Что делать, если вам отказали в открытии банковского счета в Португалии? если вам отказали в открытии банковского счета в Португалии
- Выбор банка в Португалии
- Банковские услуги в Португалии
- Управление банковским счетом в Португалии
- Смена банка или закрытие банковского счета в Португалии
- Полезные ресурсы
- N26
- Банкинг в Португалии
- Нужен ли вам банковский счет в Португалии?
- Перед открытием банковского счета в Португалии
- Типы банковских счетов в Португалии
- Текущий счет
- Сберегательный счет с постоянным доступом
- Срочные депозитные счета
- Открытие банковского счета в Португалии в качестве экспата
- Открытие счета в мобильном банке в Португалии
- Открытие корпоративного счета в Португалии
- Банковский счет для детей в Португалии
- Что делать, если вам отказали в открытии банковского счета в Португалии
- Выбор банка в Португалии
- Банковские услуги в Португалии
- Международные денежные переводы в Португалии
- Управление банковским счетом в Португалии
- Очное банковское обслуживание
- Онлайн-банкинг
- Мобильный банкинг
- Смена банка или закрытие банковского счета в Португалии
- Полезные ресурсы
- Видео
N26
N26 — это банк, которым вам понравится пользоваться: откройте свой банковский счет всего за восемь минут без бумажной волокиты. Возьмите под контроль свои финансы с помощью одного приложения, где вы можете управлять лимитами, устанавливать PIN-код, блокировать/разблокировать карты и совершать операции без комиссии в любой точке мира.
Банкинг в Португалии
Португалия имеет современную банковскую систему, которая включает одну из самых развитых межбанковских сетей в мире через Multibanco. В настоящее время в Португалии насчитывается более 150 банков. В их число входят:
- частные национальные банки
- международные банки
- государственные розничные банки
- региональные кооперативные банки
- инвестиционные банки
- сберегательные банки
Большинство банков Португалии входит в Португальскую банковскую ассоциацию. Центральным банком Португалии является Банк Португалии, который также выполняет функции регулятора португальских банков.
Для получения дополнительной информации смотрите наш путеводитель по банкам Португалии.
Нужен ли вам банковский счет в Португалии?
Наличие банковского счета в Португалии не является обязательным требованием закона, и вы можете управлять своими финансами с помощью зарубежного или оффшорного банковского счета. Наличие оффшорного счета особенно полезно для тех, кто работает за границей, проводит много времени в нескольких странах или часто переводит деньги между странами. Оффшорные счета располагаются за пределами страны проживания владельца и обычно предлагают явные преимущества, такие как более широкий спектр трансграничных услуг и более низкое налогообложение средств.
Как бы то ни было, наличие офшорного счета — это не только преимущество, но и преимущество для тех, кто работает за границей.
Кроме того, наличие португальского банковского счета значительно облегчит жизнь, если вы переехали в эту страну на длительный срок. Это позволит вам сэкономить время и деньги на ежедневных финансовых операциях. Кроме того, это значительно упростит такие вопросы, как оплата португальских бытовых счетов, получение зарплаты и получение португальской ипотеки.
Перед открытием банковского счета в Португалии
Если вы переедете в Португалию до открытия португальского счета, вы все равно сможете управлять своими деньгами и проводить финансовые операции с зарубежного счета, если у вас есть международная банковская карта, например Visa или Mastercard.
Но это может оказаться дорогостоящим, поэтому лучше как можно скорее открыть банковский счет в Португалии. Один из вариантов — открыть счет до переезда. Для этого существует несколько вариантов, в том числе:
- Открытие счета нерезидента. Некоторые португальские банки предлагают такую возможность, то есть вы можете открыть счет до переезда, а затем перевести его на счет резидента.
- Выбор международного банка, имеющего отделения в Португалии и вашей стране проживания. В этом случае вы сможете открыть счет до переезда и просто изменить адрес счета после переезда в Португалию.
- Открытие счета в мобильном банке, что можно сделать из любой страны.
Типы банковских счетов в Португалии
В Португалии существует три основных типа банковских счетов.
Текущий счет
Стандартный португальский банковский счет для повседневных банковских операций. Большинство текущих счетов бесплатны, но некоторые банки могут взимать комиссию (обычно около 5 евро в месяц) и оговаривать необходимость внесения минимального депозита на счет.
Сберегательный счет с постоянным доступом
Счет в португальском банке с более высокими процентными ставками для сбережения денег, но с легким доступом к средствам. Стандартные сберегательные счета в португальских банках легко доступны, а некоторые банковские счета имеют функцию объединения текущего счета с сберегательным (таким образом, средства свыше определенного баланса автоматически переводятся на сберегательный счет)
Срочные депозитные счета
Сберегательные счета с самыми высокими процентными ставками, но с условиями по минимальным депозитам и срокам, в течение которых средства должны оставаться на счете.
Список банков Португалии вы можете найти в нашем удобном руководстве по банковскому делу в Португалии.
Открытие банковского счета в Португалии в качестве экспата
В большинстве банков Португалии для открытия банковского счета необходимо посетить местное отделение, хотя некоторые из них позволяют открыть счет в португальском банке через Интернет. Порядок открытия банковского счета в Португалии несколько отличается в разных банках, но в качестве примерного руководства можно сказать, что вам необходимо пройти следующие процедуры.
Чтобы открыть банковский счет в Португалии, вам сначала нужно найти местный филиал банка поблизости от вас. На сайтах большинства банков есть функция поиска отделения, которую вы можете использовать для этой цели. Если вы не владеете португальским языком, стоит выяснить, есть ли в отделении англоговорящий персонал. Если нет, лучше взять с собой переводчика или разговорник с большим количеством фраз, связанных с банком.
Для открытия банковского счета в Португалии обычно требуются следующие документы:
- доказательство личности (например, паспорт)
- доказательство адреса (например, счет за коммунальные услуги)
- квитанция об оплате или подтверждение занятости
- ваш португальский номер NIF
Если вы открываете счет нерезидента в Португалии, вам, как правило, придется предоставить подробную информацию о своем зарубежном адресе, используемом для целей налогообложения.
Вам также потребуется предоставить любую информацию, специфическую для открываемого вами счета, например, подтверждение обучения, если вы открываете студенческий банковский счет в Португалии, а также минимальный депозит (если таковой имеется). Некоторые банки могут попросить предоставить карту резидента или гражданина Португалии, если они предусматривают, что для открытия счета вы должны быть резидентом Португалии.
>
После того, как вы заполните заявление и представите необходимые документы, процесс будет завершен, и ваш счет будет открыт. Вся процедура обычно занимает около 20-30 минут. Вы получите любые кредитные, дебетовые или денежные карты, связанные со счетом, в течение нескольких дней.
Открытие счета в мобильном банке в Португалии
Если вы не хотите проходить процедуру открытия традиционного банковского счета в Португалии, более простой и быстрой альтернативой может стать открытие счета в мобильном банке. Такие счета обычно открываются за считанные минуты со смартфона или через Интернет.
Международные мобильные банки открывают счета в Португалии за несколько минут.
Международные мобильные банки, которые работают в Португалии, включают:
- N26
- bunq
- Revolut
Вам обычно необходимо предоставить личные данные, такие как номер мобильного телефона, адрес электронной почты и физический адрес, но вам не придется предоставлять полный список документов, требуемых стандартными банками. Любые необходимые документы обычно можно отправить в режиме онлайн, используя скан или фотографию. Более подробную информацию вы найдете в нашем руководстве по мобильному банкингу в Португалии.
Открытие корпоративного счета в Португалии
Большинство основных банков Португалии предлагают услуги по обслуживанию бизнеса и корпоративных клиентов, а также индивидуальных клиентов. Общие административные сборы обычно выше для банковских счетов предприятий, а услуги будут соответствовать потребностям, размеру и типу предприятия. Например, некоторые банки могут предложить специальные счета для стартапов или малого бизнеса.
Если вы хотите открыть счет для бизнеса, вы можете воспользоваться услугами банка.
Если вы фрилансер в Португалии или владелец зарегистрированного португальского бизнеса, желающий открыть банковский счет, вы должны предоставить документы, аналогичные тем, которые требуются при открытии личного счета. Дополнительные требования будут зависеть от юридического статуса предприятия. Например, компании с ограниченной ответственностью должны предоставить официальные регистрационные документы, а также имена и адреса владельцев/директоров.
Некоторые португальские банки в настоящее время имеют возможность открыть банк в Португалии.
Некоторые португальские банки теперь предлагают возможности мобильного банкинга для бизнеса, хотя обычно вам придется открывать счет в физическом отделении. Дополнительную информацию см. в нашем руководстве по банковскому обслуживанию бизнеса в Португалии.
Банковский счет для детей в Португалии
Многие португальские банки предлагают специальные счета для детей и подростков, но обычно это сберегательные или инвестиционные счета для несовершеннолетних. Если вы хотите открыть любой вид португальского банковского счета для своего ребенка, вам, как правило, придется сделать это в отделении банка. Лучший способ сделать это — договориться о встрече в отделении банка вместе с вашим ребенком, взяв с собой необходимые документы, удостоверяющие личность и вас, и вашего ребенка.
Если ваш ребенок не может прийти на прием, вы все равно сможете открыть счет от его имени, если предоставите необходимые документы. Точный процесс зависит от конкретного банка и типа счета, который вы хотите открыть, поэтому позвоните заранее, если вы не уверены.
В большинстве случаев счета для несовершеннолетних открываются в банке.
В большинстве случаев родитель или опекун будет нести юридическую ответственность за счет до достижения владельцем счета 18 лет.
Что делать, если вам отказали в открытии банковского счета в Португалии
Португальские банки могут отказать вам в открытии счета, если вы не соответствуете требуемым критериям или не предоставили необходимые документы. Если вы считаете, что португальский банк обошелся с вами несправедливо, вы можете:
- обратиться в отдел жалоб данного банка, чтобы узнать, можно ли решить проблему.
- если вы не удовлетворены ответом, вы можете пожаловаться в Banco de Portugal, центральный банк Португалии, который регулирует банковскую отрасль.
Выбор банка в Португалии
Если вы решите открыть банковский счет в Португалии, вы можете выбрать один из нескольких вариантов, включая несколько местных португальских банков и португальские филиалы международных банков. Список банков в Португалии приведен в нашем руководстве по банковскому делу в Португалии.
Какой банк вы решите открыть в Португалии?
Какой банк вы решите открыть счет, будет зависеть от факторов, которые имеют для вас наибольшее значение, но рекомендуется провести небольшое исследование предлагаемых на рынке вариантов. При открытии счета в португальском банке вы можете учесть следующие моменты:
- Репутация: спросите рекомендации, основанные на личном опыте.
- Англоговорящие услуги: если вы иностранец, не владеющий португальским языком, вам может понадобиться банк с англоговорящим персоналом.
- Ассортимент предлагаемых услуг: это может включать в себя онлайн-банкинг или другие услуги, такие как страхование и ипотека на португальском языке.
- Стоимость: каковы затраты на банковские комиссии и сборы и нужно ли вам делать минимальные регулярные вклады?
- Типы счетов: что предлагается (например, есть ли хороший вариант для нерезидентов или студентов в Португалии)?
- Поощрения: есть ли какие-либо льготы при открытии счета (например, бесплатный подарок или возможность овердрафта)?
- Удобство: насколько легко открыть счет или осуществить международный перевод денег?
Если вы хотите открыть срочный депозитный счет в Португалии, вы можете сравнить счета, используя этот инструмент сравнения ЕС.
Банковские услуги в Португалии
В португальских банках вы найдете такой же выбор финансовых услуг, как и в других странах Европы. Помимо текущих и сберегательных счетов, банки Португалии также предоставляют:
- кредитные услуги, такие как кредиты и овердрафты
- португальские ипотечные кредиты
- страхование
- кредитные карты и дебетовые карты
- варианты инвестирования, включая акции, облигации и португальские пенсионные планы
Международные денежные переводы в Португалии
Международные денежные переводы в Португалии между банками Португалии и банками Европейского союза, Европейской экономической зоны (ЕЭЗ) и Швейцарии стоят не дороже, чем денежный перевод между двумя банками в Португалии, при условии, что деньги выплачиваются в евро и их сумма не превышает 50 000 евро.
Вам потребуется номер международного банковского счета (IBAN) и SWIFTBIC (код банковского идентификатора) банка, который получает платеж.
Переводы в страны или из-за пределов ЕС/ЕЭЗ облагаются комиссией, взимаемой португальскими банками. Вам необходимо уточнить в португальском банке, каковы ставки комиссионных сборов в разные страны и из разных стран.
Переводы в страны ЕС/ЕЭЗ не ограничены.
Для денежных сумм, перевозимых в Португалию и из Португалии, ограничений нет, но все, что превышает 50 000 евро, должно быть задекларировано в Банке Португалии.
Для международных денежных переводов существуют альтернативные банкам решения, которые могут оказаться дешевле и удобнее, например:
- CurrencyFair
- Moneycorp
- Remitly
- Wise
- WorldRemit
Вы также можете использовать онлайн инструмент сравнения Monito, чтобы сэкономить на комиссиях, получить лучшие курсы обмена и найти самый дешевый вариант для международных денежных переводов.
Монито онлайн инструмент сравнения, чтобы сэкономить на комиссиях, получить лучшие курсы обмена и найти самый дешевый вариант для международных денежных переводов.
Для получения дополнительной информации смотрите наше руководство по международным денежным переводам.
Управление банковским счетом в Португалии
Вы можете выбрать способ управления своими деньгами и финансами с помощью своего португальского банковского счета. Варианты включают:
Очное банковское обслуживание
Хотя многие португальские банки в последние годы закрыли свои отделения, основные банки в Португалии по-прежнему имеют множество отделений на центральной улице. Согласно статистике Всемирного банка за 2018 год, в Португалии на 100 000 человек приходится 36 банковских отделений, что почти в три раза больше, чем в среднем по миру — 12,73. В отделении португальского банка вы можете совершать финансовые операции, а также назначить встречу для обсуждения ваших финансов. Правда, вам, возможно, придется сначала убедиться в наличии англоговорящего персонала.
Онлайн-банкинг
Эта функция, доступная в большинстве банков, обеспечит вам круглосуточный доступ к вашему счету. Вы также можете организовывать платежи и совершать другие операции, а некоторые банки даже позволяют оформлять кредиты онлайн. Более подробную информацию вы найдете в нашем руководстве по цифровым банковским услугам в Португалии.
Мобильный банкинг
Банки также предлагают банковские приложения, которые можно загрузить на смартфон, чтобы осуществлять все банковские операции с помощью мобильного телефона. Существуют также банки, работающие только с мобильными устройствами и предлагающие такие функции, как мгновенные P2P-платежи и удобные инструменты управления деньгами. Подробную информацию о мобильных банках в Португалии вы найдете в этом руководстве.
Смена банка или закрытие банковского счета в Португалии
Если вы хотите закрыть счет или сменить банк в Португалии, обратитесь в свой банк письменно или зайдите в отделение банка, чтобы узнать о закрытии счета. У каждого банка свои процедуры, но обычно вам нужно будет заполнить и подписать короткую форму. Если вы посещаете отделение банка, возьмите с собой удостоверение личности на случай, если вас попросят об этом.
Если вы переводите счет в другой банк, поинтересуйтесь, предоставляет ли какой-либо банк услугу перевода. Некоторые банки предлагают такую услугу, где они берут на себя заботу о переводе прямых дебетов и постоянных поручений. Если вам приходится все оформлять самостоятельно, откройте новый счет первым, если это возможно, чтобы в итоге не остаться на период без банковского счета.
При закрытии банковского счета в Португалии убедитесь, что вы:
- получите письменное подтверждение того, что счет официально закрыт, чтобы не начислялись дополнительные расходы по счету;
- проверьте, нет ли штрафов за закрытие счета раньше определенного срока. Обычно это касается только некоторых сберегательных счетов;
- сообщите своему работодателю и всем другим лицам, осуществляющим регулярные платежи, что вы больше не пользуетесь этим счетом;
- у вас нет невыплаченных платежей со счета. Если банк не занимается переводом прямых дебетов и постоянных поручений на другой счет, не забудьте отменить существующие регулярные платежи с этого счета.
Полезные ресурсы
- Banco de Portugal — центральный банк и регулирующий орган для португальских банков
- Португальская банковская ассоциация — главный представительный орган португальских банков, представляющий более 90% банковских активов Португалии
- Multibanco — португальская межбанковская сеть.
