Если вы переезжаете в Швейцарию, первым шагом к приведению своих финансов в порядок будет открытие счета в швейцарском банке, который позволит вам совершать ежедневные платежи и выставлять счета, не сталкиваясь с комиссиями за использование иностранной валюты.
Это полное руководство по открытию банковского счета в Швейцарии включает в себя следующие советы:
- Банкинг в Швейцарии
- Нужен ли вам банковский счет в Швейцарии?
- Типы банковских счетов в Швейцарии
- Как открыть банковский счет в Швейцарии как экспат
- Открытие корпоративного счета в Швейцарии
- Как открыть банковский счет в Швейцарии для ваших детей
- Выбор банковского счета в Швейцарии
- Банковские услуги в Швейцарии
- Управление банковским счетом в Швейцарии
- Смена банка или закрытие банковского счета в Швейцарии
- Перечень национальных и кантональных банков Швейцарии
- N26
- Банкинг в Швейцарии
- Нужен ли вам банковский счет в Швейцарии?
- Типы банковских счетов в Швейцарии
- Текущие счета и совместные счета
- Сберегательные и инвестиционные счета
- Нумерованные счета в швейцарских банках
- Как открыть банковский счет в Швейцарии как экспат
- Открытие счета в швейцарском банке из-за границы
- Мобильный банкинг в Швейцарии
- Открытие корпоративного счета в Швейцарии
- Как открыть банковский счет в Швейцарии для своих детей
- Выбор банковского счета в Швейцарии
- Международные денежные переводы в Швейцарии
- Банковские услуги в Швейцарии
- Оффшорные счета
- Управление банковским счетом в Швейцарии
- Смена банка или закрытие банковского счета в Швейцарии
- Список национальных и кантональных банков Швейцарии
- Национальные банки Швейцарии
- Кантональные банки в Швейцарии
- Полезные ресурсы
- Видео
N26
N26 — это банк, которым вам понравится пользоваться: откройте свой банковский счет всего за восемь минут без бумажной волокиты. Возьмите под контроль свои финансы с помощью одного приложения, в котором вы можете управлять лимитами, устанавливать PIN-код, блокировать/разблокировать карты и совершать операции без комиссии в любой точке мира
>
Банкинг в Швейцарии
Швейцария — процветающая и экономически развитая страна с одним из самых высоких в мире валовых внутренних продуктов (ВВП) на душу населения. Она также является крупнейшим в мире оффшорным финансовым центром, имеющим репутацию центра конфиденциальности, стабильности и защиты активов.
В Швейцарии предоставляются банковские услуги.
Повседневные банковские услуги в Швейцарии предоставляются национальными и кантональными банками. К национальным банкам относятся такие банки, как UBS, Credit Suisse, Raiffeisen и Swiss Post.
Кантональные банки предоставляют банковские услуги в Швейцарии.
Кантональные банки доступны жителям конкретного кантона. Подавляющее большинство кантонов имеют свои собственные банки; однако если вы переезжаете в другой кантон, вам, как правило, придется перевести свой счет. Дополнительные банковские услуги в Швейцарии предлагают частные банки и инвестиционные банки, но они обычно предназначены для лиц со значительным состоянием.
Банки Швейцарии — это банки, которые предоставляют услуги по обслуживанию клиентов.
Банки в Швейцарии регулируются Управлением по надзору за финансовыми рынками (FINMA).
Нужен ли вам банковский счет в Швейцарии?
При переезде в Швейцарию открытие счета в швейцарском банке является одной из самых неотложных задач, которые вам предстоит решить. Без швейцарского счета вам будет сложно организовать жилье, оплачивать счета и совершать покупки.
Если у вас нет счета в швейцарском банке, вы можете столкнуться с трудностями.
Если вы еще не открыли банковский счет, вы обнаружите, что большинство магазинов принимают к оплате ваши банковские карты Visa или Mastercard, но вам, возможно, придется заплатить своему банку комиссию за использование иностранной валюты, что может быстро стать дорогостоящим. То же самое происходит и при снятии денег в банкоматах.
Возможно открыть счет в швейцарском банке до приезда в страну, но при этом у вас, скорее всего, попросят обширную нотариально заверенную документацию. Возможно, будет проще подать заявку онлайн и предоставить необходимые документы для открытия счета лично, как только вы окажетесь в Швейцарии.
Вы можете открыть счет в швейцарском банке до приезда в страну.
Типы банковских счетов в Швейцарии
Текущие счета и совместные счета
Текущие счета позволяют получать зарплату, оплачивать счета, откладывать деньги и инвестировать. Некоторые счета также дают возможность снимать деньги в швейцарских франках или евро.
В Швейцарии за ведение текущего счета обычно взимается комиссия. Национальные банки обычно взимают около 5 швейцарских франков в месяц за стандартные счета и до 15 швейцарских франков за счета премиум-класса.
В некоторых банках есть возможность открыть текущий счет в Швейцарии.
Если вы снимаете наличные в банкоматах, управляемых другими банками, вам, как правило, придется заплатить дополнительную комиссию за обработку данных. Банки могут предложить вам более низкую комиссию за ведение счета, если вы храните большую сумму на связанном с ними сберегательном счете или имеете ипотечный кредит.
Наряду с индивидуальными счетами многие банки предлагают банковские услуги по принципу «все включено». Такие пакеты могут включать текущие счета, сберегательные счета и кредитные карты, и все это за одну ежемесячную плату в размере около 15 швейцарских франков.
Большинство крупных швейцарских банков также предлагают совместные счета на разовой или комплексной основе. При совместном счете обе стороны обычно получают собственную банковскую карту и имеют полный доступ к любым средствам.
Сберегательные и инвестиционные счета
Сберегательные счета позволяют откладывать деньги как на разовой, так и на регулярной основе.
Обычно сберегательный счет открывается бесплатно, но вам может понадобиться заплатить административный сбор, если вы захотите снять деньги вне условий договора (например, сделать дополнительные снятия на ограниченном счете или снять деньги в течение определенного периода).
Нумерованные счета в швейцарских банках
Некоторые швейцарские банки предлагают высокозащищенные счета, известные как номерные счета, но они не настолько секретны, как вам кажется.
Эти счета обеспечивают дополнительный уровень конфиденциальности для владельца счета, но они сопровождаются значительными комиссиями, достигающими 2 000 швейцарских франков в год. Международные платежи могут быть запрещены, а любые крупные платежи будут отслеживаться на предмет отмывания денег.
Как открыть банковский счет в Швейцарии как экспат
Самый простой способ открыть счет в швейцарском банке — это лично посетить банк. Как правило, открытие счета занимает от одной недели до одного месяца.
Для открытия банковского счета обычно не требуется предварительная запись. Любые запрошенные кредитные или дебетовые карты можно ожидать через неделю — 10 дней.
Открытие счета в швейцарском банке из-за границы
Открыть банковский счет можно и до переезда в Швейцарию, но это может оказаться трудоемким и отнять много времени. Большинство национальных банков позволяют просматривать свои веб-сайты на английском языке, что облегчает изучение возможностей, а также запрос пакета документов.
Вы можете открыть счет в швейцарском банке в Швейцарии.
Если вы намерены открыть счет за границей, вам будет проще выбрать банк, который либо имеет филиал в вашей стране, либо сотрудничает с одним из местных поставщиков услуг.
Банки требуют от иностранных заявителей более подробную документацию. Вы должны подтвердить свою личность, предоставив паспорт и карту резидента (если применимо), а также свой адрес. Вас также попросят предоставить подробную информацию о вашей личной жизни и трудовой биографии.
Все документы, которые вы предоставите, будут более подробными.
Любые предоставленные вами документы необходимо будет заверить, либо предоставив нотариально заверенную копию или штамп Апостиль, либо лично посетив отделение банка.
Мобильный банкинг в Швейцарии
Мобильный банкинг стал удобным способом управления финансами для миллионов людей по всему миру, а швейцарские банки предоставляют отличные услуги онлайн-банкинга.
Национальные и кантональные банки Швейцарии предлагают банковские услуги через приложения и веб-банки, а в последние годы появилось несколько банков-претендентов, которые предлагают счета, управляемые исключительно через смартфоны.
Отчет компании Capco за 2020 год показал, что швейцарские банковские приложения иногда обеспечивают не самый лучший пользовательский опыт, но они превосходят другие европейские банки по функциональности платежей и уведомлений. Банки-челленджеры заняли первое место по удобству использования, но традиционные банки предлагают более широкий спектр функций.
Открытие корпоративного счета в Швейцарии
Если вы открываете свой бизнес в Швейцарии, вам крайне важно открыть швейцарский корпоративный счет.
Открытие корпоративного счета несколько сложнее, чем личного. Вам может потребоваться присутствовать на встрече в отделении банка или провести видеоконференцию, прежде чем ваш счет будет открыт.
Кроме того, вам придется открыть счет для бизнеса.
Вам также потребуется предоставить ряд документов, включая документы, удостоверяющие личность, и регистрационные данные предприятия. В целом, весь процесс может занять несколько недель. Некоторые крупнейшие банки также освобождают от платы за открытие бизнес-счета в течение первого года, чтобы привлечь клиентов.
Возможно ли открыть бизнес-счет?
В некоторых случаях можно открыть счет, находясь за границей, но подавляющее большинство банков потребует от вас консультации в Швейцарии.
Как открыть банковский счет в Швейцарии для своих детей
Швейцарские банки предлагают сберегательные счета для детей, на которых родители могут делать вклады и получать проценты на них для будущего своего ребенка.
Молодежные счета открываются на имя ребенка, но распоряжаться ими могут только его родители до достижения им совершеннолетия. На эти счета начисляются различные суммы процентов, причем лучшие ставки доступны только до определенного предела (например, 20 000 швейцарских франков). Подарочные накопительные счета могут открывать и другие члены семьи, например, бабушки и дедушки.
Подарочные инвестиционные счета могут открывать и другие члены семьи, например, бабушки и дедушки.
Некоторые поставщики услуг также предлагают подарочные инвестиционные счета. В этом случае ваши сбережения инвестируются в фонд. Если дела фонда идут хорошо, вы можете получить гораздо больший доход на свои деньги, но если дела фонда идут плохо, вы можете потерять деньги. Вам также придется заплатить комиссию инвестиционного фонда.
Выбор банковского счета в Швейцарии
Подходящий вам банковский счет зависит от ваших обстоятельств, поэтому уделите время сравнению вариантов, прежде чем выбрать поставщика услуг.
Подумайте, какой банк предлагает наилучшее сочетание услуг; например, потребуется ли вам в ближайшее время регулярно осуществлять трансграничные платежи, получать авансы наличными или обращаться за кредитом, и оправдывают ли затраты счета «все включено»?
Многие швейцарские банки предлагают относительно недорогие услуги, удобные для экспатов, поэтому взвесьте их стоимость и преимущества, чтобы найти подходящий для вас вариант.
Международные денежные переводы в Швейцарии
За международные банковские переводы из Швейцарии может взиматься комиссия как банком-отправителем, так и банком-получателем.
Швейцарские банки обычно взимают около 5-20 швейцарских франков за отправку платежей (что не всегда включает комиссию банка-получателя), но обычно не взимают плату за получение средств
Поскольку банки взимают фиксированную ставку, они обычно дешевле денежных союзов для крупных сумм и дороже онлайновых платежных систем для небольших сумм. Некоторые банки могут не отправлять средства в определенные страны, например, в Сомали.
Для международных денежных переводов существуют альтернативные банкам решения, которые могут оказаться дешевле и удобнее, например:
- CurrencyFair
- Moneycorp
- Remitly
- Wise
- WorldRemit
Вы можете использовать онлайн инструмент сравнения Monito, чтобы сэкономить на комиссиях, получить лучшие курсы обмена и найти самый дешевый вариант для международных денежных переводов.
Монито онлайн инструмент сравнения, чтобы сэкономить на комиссиях, получить лучшие курсы обмена и найти самый дешевый вариант для международных денежных переводов.
Банковские услуги в Швейцарии
Многие швейцарские банки предлагают такие варианты заимствования, как ипотека, кредиты и кредитные карты. Ипотека и кредиты могут предоставляться по льготным ставкам, если вы ведете свои повседневные банковские операции у данного поставщика.
Кредитные карты предоставляются по льготным ставкам.
Кредитные карты предусматривают ежегодную плату в размере до 30 швейцарских франков в год. Если вы являетесь новым клиентом, то для получения кредитной карты вам, возможно, придется внести на текущий счет сумму, в один или два раза превышающую ваш месячный кредитный лимит. Эти деньги инвестируются, и вы получаете проценты.
Оффшорные счета
Экспаты, проживающие в Швейцарии, могут обнаружить, что открытие международного оффшорного счета является хорошим способом управления финансами.
Офшорные счета находятся за пределами страны проживания владельца и обычно предлагают явные преимущества, такие как более широкий спектр трансграничных услуг и более низкое налогообложение средств.
Иметь оффшорный счет особенно полезно для тех, кто работает за границей, проводит много времени в нескольких странах или часто переводит деньги между странами.
Управление банковским счетом в Швейцарии
Вы можете управлять своим банковским счетом в Швейцарии лично, через Интернет, а также по телефону.
В крупных городах в большинстве банков есть сотрудники, говорящие по-английски. Банки обычно открыты с 9:00 до 17:00 с понедельника по пятницу, хотя некоторые отделения закрываются во время обеда.
Как правило, банки работают с 9:00 до 17:00 с понедельника по пятницу.
Вы можете управлять своим банковским счетом в любое время через интернет-банк или приложение вашего поставщика услуг. В непредвиденных ситуациях, таких как потеря банковской карты или подозрение на мошеннические операции, вы должны иметь возможность связаться с банком по его круглосуточному телефону экстренной помощи.
В случае необходимости вы можете связаться с банком по номеру, указанному на сайте.
Смена банка или закрытие банковского счета в Швейцарии
Крупнейшие банки Швейцарии предлагают услуги по смене банка, при этом вы можете предоставить данные своему новому банку, а он уже сам будет решать вопросы с вашим нынешним поставщиком услуг. Обычно банки требуют от вас заполнить форму, в которой указываются данные вашего предыдущего счета, все дополнительные карты, а также регулярные входящие и исходящие платежи.
Закрытие банковского счета в Швейцарии обычно является относительно простым процессом. Обычно вам просто нужно связаться со своим банком и убедиться, что вы оплатили все неоплаченные сборы. Если вы уже открыли новый счет, вы можете напрямую перевести на него свои активы. Ваш банк может полностью закрыть ваш счет только после отмены всех прямых дебетов и постоянных поручений.
Список национальных и кантональных банков Швейцарии
Национальные банки Швейцарии
- UBS
- Credit Suisse
- Raiffeisen (только немецкий/французский/итальянский языки)
- Swiss Post/Post Finance
Кантональные банки в Швейцарии
Во всех кантонах есть банки, за исключением Solothurn и Appenzell Ausserrhoden. Ниже вы можете найти сайты всех основных кантональных банков (некоторые сайты доступны только на французском и немецком языках).
- Ааргау: Aargauische Kantonalbank (AKB)
- Appenzell Innerrhoden: Appenzeller Kantonalbank (APPKB)
- Базель-Ландшафт: Basellandschaftliche Kantonalbank (BLKB)
- Basel-Stadt: Basler Kantonalbank (BKB)
- Bern: Berner Kantonalbank (BEKB/BCBE)
- Фрибург: Banque Cantonale de Fribourg/Freiburger Kantonalbank (BCF/FKB)
- Женева: Banque Cantonale de Genève (BCGE)
- Гларус: Glarner Kantonalbank (GLKB)
- Граубюнден: Graubündner Kantonalbank (GKB)
- Jura: Banque Cantonale du Jura (BCJ)
- Luzern: Luzerner Kantonalbank (LUKB)
- Нейшатель: Banque Cantonale Neuchâteloise (BCN)
- Нидвальден: Nidwaldner Kantonabank (NKB)
- Obwalden: Obwaldner Kantonalbank (OWKB)
- Санкт-Галлен: St. Galler Kantonalbank (SGKB)
- Шаффхаузен: Schaffhauser Kantonalbank (SHKB)
- Швиц: Швицер Кантональбанк (SZKB)
- Тургау: Thurgauer Kantonalbank (TKB)
- Тичино: Banca dello Stato del Cantone Ticino (BancaStato)
- Ури: Urner Kantonalbank (URKB)
- Вале: Banque Cantonale du Valais/Walliser Kantonalbank (BCVs/WKB)
- Vaud: Водуазский кантональный банк (BCV)
- Цуг: Цугер Кантональбанк (Цугеркб)
- Цюрих: Цюрхер Кантональбанк (ZKB)
В Швейцарии также имеются региональные и сберегательные банки, которые, как правило, занимаются бизнесом и розничными банковскими услугами.
Полезные ресурсы
- Надзор за финансовыми рынками (FINMA)
- Ассоциация иностранных банков в Швейцарии (AFBS)
- Ассоциация кантональных банков Швейцарии (только на немецком/французском/итальянском языках)
