Emigraciya.PRO
Назад

Медицинское страхование в Германии: руководство для экспатов

Опубликовано: 23.08.2021
Время на чтение: 7 мин
0
6

Экспаты, проживающие в Германии, имеют право на государственное медицинское обслуживание, которое финансируется за счет взносов в фонд социального страхования. Более высокооплачиваемые граждане должны подписаться на частное медицинское страхование в Германии, которое может предложить более короткое время ожидания и лучшие условия в больницах.

Медицинское страхование в Германии: руководство для экспатов

В данном руководстве представлена информация обо всех аспектах медицинского страхования в Германии, включая:

  • Система здравоохранения и медицинское страхование в Германии
  • Кому нужно медицинское страхование в Германии?
  • Государственное медицинское страхование в Германии
  • Как подать заявление на получение государственного медицинского страхования
  • Частное медицинское страхование в Германии
  • Стоимость медицинского страхования и компенсации

Cigna Global

Cigna Global предоставляет комплексное медицинское страхование более 86 миллионам клиентов в более чем 200 странах. Они имеют широкий доступ к проверенным больницам, клиникам и врачам и предоставляют экспатам помощь в подборе плана, соответствующего вашим индивидуальным потребностям в области здравоохранения. Найдите подходящую страховку для себя и своих близких с Cigna Global.

Система здравоохранения и медицинское страхование в Германии

Система здравоохранения Германии является одной из лучших в Европе. Все иностранцы, живущие и работающие в Германии, могут пользоваться субсидированным государственным медицинским обслуживанием, но для всех жителей страны обязательным является наличие медицинской страховки.

Если вы проживаете в Германии, вы обязаны зарегистрироваться либо в обязательной системе медицинского страхования (gesetzliche Krankenkasse, GVK), либо в частной системе страхования (private Krankenversicherung, PVK).

Кому нужна медицинская страховка в Германии?

По закону все жители Германии должны быть застрахованы на случай госпитализации и амбулаторного лечения, а при подаче заявления на получение немецкой визы обязательно предъявление документа, подтверждающего наличие медицинской страховки.

Почти все жители Германии имеют право на получение медицинской страховки.

Подавляющее большинство немецких работников продолжают пользоваться государственной системой медицинского страхования, однако в некоторых случаях можно оформить более обширное частное медицинское страхование.

Взносы на медицинское страхование в Германии делятся между работодателями и работниками, независимо от того, пользуетесь ли вы частной или государственной системой.

Государственное медицинское страхование в Германии

Государственное медицинское страхование в Германии охватывает около 90% жителей страны.

<Как граждане ЕС, так и неграждане ЕС, работающие в Германии, подлежат обязательному государственному медицинскому страхованию (известному как обязательное страхование по болезни, или gesetzliche Krankenversicherung, GKV)

Люди, работающие по найму или проходящие профессиональное обучение, включая стажеров и учеников, которые зарабатывают менее 60 750 евро в год (данные 2019 года), охвачены государственной системой здравоохранения.

Супруги, гражданские партнеры и дети (до 23 лет или до 25 лет, если они учатся) лиц, охваченных государственным медицинским страхованием, имеют право на семейное сострахование в определенных условиях.

Им не нужно платить взносы, если их доход не превышает €415-450 в месяц, в зависимости от ситуации.

Пенсионеры и люди, получающие пособие по безработице или помощь, также имеют право на государственное здравоохранение.

Медицинское страхование для самозанятых в Германии

Новые правила, введенные в 2019 году, предоставили преимущество самозанятым работникам с более низкими доходами.

Ранее самозанятые платили взносы, исходя из прогнозируемого ежемесячного заработка в размере 2 284 евро, что означало, что более низкооплачиваемые работники должны были платить неоправданно высокие взносы.

Но теперь минимальный предел заработка был снижен до 1 038 евро, что потенциально может сократить сотни фунтов стерлингов от взносов для людей с низким уровнем заработка.

Медицинское страхование для студентов в Германии

Если вы учитесь в Германии в утвержденном государством университете или учебном заведении, вам придется платить страховой взнос за медицинское обслуживание и уход.

В настоящее время эта сумма составляет около 80 евро в месяц, если вы старше 25 лет и не имеете детей. До 25 лет лица, обучающиеся на дневном отделении, могут бесплатно пользоваться медицинской страховкой своей семьи.

После 30 лет, когда вам исполнится 30 лет, вы сможете получать медицинское обслуживание бесплатно.

После того, как вам исполнится 30 лет или вы закончите 14-й семестр, страховые взносы увеличиваются примерно на 50 евро в месяц.

Иностранные студенты, которые не охвачены системой здравоохранения своей страны и не могут присоединиться к государственной системе (например, иностранные аспиранты), могут получить медицинскую страховку по цене около 25-30 евро в месяц

Медицинское страхование для иностранных гостей Германии

Граждане стран ЕС (Европейского союза), ЕЭЗ или Швейцарии имеют право на медицинское обслуживание на тех же основаниях, что и граждане Германии, если они едут в Германию или являются временными посетителями.

Чтобы иметь право на государственное медицинское обслуживание, вам необходимо получить EHIC (Европейскую карту медицинского страхования) до приезда в страну. Жители, планирующие остаться в Германии более чем на год, или те, кто работает в Германии, должны оформить либо немецкую медицинскую страховку, либо присоединиться к частному страховщику.

Выгодный для экспатриантов страховой агент, например, Feather.

Страховой брокер, дружественный к экспатам, такой как Feather, поможет вам найти план медицинского страхования, который покроет ваши медицинские потребности, и все это на понятном вам языке.

Временные посетители из стран, не входящих в ЕС, также могут претендовать на государственное медицинское обслуживание в рамках взаимных соглашений с их родной страной. В противном случае им придется оплачивать медицинские услуги или оформлять туристическую страховку.

Что покрывается государственным медицинским страхованием в Германии?

Государственное медицинское страхование в Германии включает стационарное лечение в ближайшей больнице и амбулаторное лечение у врачей.

Эти базовые услуги доступны всем, но если вы хотите получить частную медицинскую помощь или собственную больничную палату, вам понадобится дополнительный частный план медицинского обслуживания.

Некоторые специализированные услуги, такие как уход за глазами, стоматологическая помощь и альтернативная медицина, недоступны в государственной системе или имеют ограничения в отношении того, на что вы можете претендовать.

Медицинское обслуживание в Германии

Государственное медицинское страхование, как правило, покрывает основные расходы, связанные с беременностью и родами.

Однако с вас могут потребовать дополнительные расходы на оформление некоторых документов, связанных с родами.

Если вы решили рожать в частной больнице, вам следует проверить, покрывается ли это вашей частной медицинской страховкой, а также узнать, какие расходы вам придется оплатить за роды и уход за ребенком.

Страхование зубов в Германии

Если у вас есть государственная медицинская страховка в Германии, то, скорее всего, будут покрыты простые плановые стоматологические процедуры (например, пломбирование, гигиена зубов) или экстренные стоматологические ситуации.

Однако давление на систему здравоохранения привело к увеличению суммы соплатежей. Это означает, что штат, скорее всего, предложит лишь частичное покрытие основных стоматологических работ. Жителям, имеющим частную страховку, следует ознакомиться со своим планом, чтобы узнать, какая стоматологическая страховка предлагается.

В противном случае, если вы хотите получить страховку, вам следует обратиться к врачу.

В противном случае стоматологическое страхование в Германии является либо дополнением к плану медицинского страхования, либо самостоятельной формой страхования.

Страхование зубов в Германии, как правило, недорогое. Оно обходится примерно в 10-20 евро в месяц, хотя при лучшем покрытии или меньшей доплате страховые взносы будут выше.

Страхование в Германии обычно недорогое.

Вы можете попросить своего стоматолога предоставить подробный обзор или расценки (Heil- und Kostenplan), прежде чем соглашаться на какое-либо лечение, а также узнать, что будет покрываться вашей стоматологической страховкой в Германии.

Больничный лист в Германии

Государственное медицинское страхование включает в себя пособие по болезни, при этом работодатель выплачивает вам зарплату на срок до шести недель.

В дальнейшем ваша больничная касса будет выплачивать 70% от вашей обычной зарплаты в течение максимум 78 недель (в течение трехлетнего периода).

Статутное пособие по болезни (Krankengeld) выплачивается в размере до 3 176 евро в месяц до вычета налогов. Если вы зарабатываете больше этой суммы, подумайте о приобретении дополнительной страховки для оплаты больничного листа.

Как подать заявление на государственное медицинское страхование

Как правило, ваш работодатель регистрирует вас в региональной немецкой больничной кассе. Однако вы можете выбрать страховую компанию по своему усмотрению, сообщив об этом своему работодателю в течение двух недель после начала работы.

Если вы являетесь индивидуальным предпринимателем, вам необходимо самостоятельно зарегистрироваться в немецкой медицинской страховой компании.

Это обычно довольно простой процесс, который заключается в том, чтобы отнести свой паспорт и вид на жительство в региональное отделение и заполнить бланки.

Существует множество немецких медицинских страховых компаний и международных медицинских страховщиков. Факторы, которые могут повлиять на ваше решение, - это ставка взноса страховщика, дополнительные услуги, простота контакта или наличие англоязычной информации.

После того, как вы оформили медицинскую страховку, вы можете обратиться в страховую компанию.

После того, как вы станете членом кассы, ваша больничная касса выдаст вам карточку (Krankenversichertenkarte), которую вам нужно будет предъявлять при каждом посещении врача или специалиста.

GKV ведет обновленный список всех государственных страховых компаний Германии, где вы можете сравнить тарифы на медицинское страхование.

Частное медицинское страхование в Германии

Кто должен получить частное медицинское страхование?

Приблизительно каждый десятый житель Германии выбирает частное медицинское страхование. Около 40 компаний контролируют рынок частного медицинского страхования. В результате существует множество пакетов услуг, рассчитанных на разные бюджеты.

Возможность перехода из государственной кассы медицинского страхования в частную во многом зависит от вашего трудового статуса.

Если вы зарабатываете менее 60 750 евро в год (или около 5 063 евро в месяц), вы должны оставаться в государственной системе.

<Однако вы можете выбрать государственное или частное страхование, если вы:

  • являетесь индивидуальным предпринимателем
  • являетесь государственным служащим
  • зарабатываете выше порога заработной платы
  • не имеете оснований для вступления в программу государственного страхования
  • являетесь студентом, отказавшимся от государственного страхования.

Переход в частный фонд не всегда целесообразен. Страховые взносы зависят от индивидуальных факторов, и цены увеличиваются с возрастом, рисками для здоровья и добавлением членов семьи.

Если вы молоды, у вас мало проблем со здоровьем и есть достаточный доход, переход на частное страхование - вполне приемлемый вариант.

<Однако, если у вас серьезные проблемы со здоровьем и вас не могут принять в частную программу страхования в Германии, вы можете выбрать Basistarif. Это обязывает страховщиков принимать все случаи на тех же условиях, что и в государственной системе.

Членство в страховой кассе обычно длится 18 месяцев. Обычно вы можете сменить больничную кассу, уведомив ее за два месяца до истечения 18-месячного срока, или всякий раз, когда было объявлено о повышении или увеличении надбавки (обычно пересматривается ежегодно).

Вы можете сменить страховую кассу.

Преимущества получения частного медицинского страхования в Германии

Частное медицинское страхование в Германии, как правило, предлагает более широкий спектр услуг и меньшее время ожидания.

<Однако, в отличие от государственного медицинского страхования, частное страхование, как правило, не покрывает бесплатно детей и партнеров.

В дополнение к более специализированному лечению и лучшему жилью, у вас будет доступ к врачам, которые ограничивают свою практику частными пациентами.

В результате сокращается время ожидания, и вам не придется вносить дополнительную сооплату за лекарства. Кроме того, при наличии частной страховки гораздо легче найти врача, говорящего на вашем языке.

Как работает частное медицинское страхование?

В то время как взносы в государственное медицинское страхование зависят от вашего дохода, взносы в частное медицинское страхование зависят от вашего профиля риска. Сюда входят ваш возраст и история болезни.

Если вы выберете частный путь, вы, как правило, заплатите за услуги врача вперед, а затем потребуете возмещения расходов. В отличие от государственных медицинских услуг, после любого лечения вам придется некоторое время не платить.

Но, как правило, вы получите полное возмещение, в отличие от государственного здравоохранения, где вы обычно оплачиваете часть расходов.

Как правило, вы можете выбрать уровень платы за превышение или вычет, когда вы предпочитаете ежегодно платить до определенной суммы (Selbstbehalt) за свое лечение.

Выбор более высокого уровня франшизы для частного медицинского страхования - это один из способов снизить размер ежемесячных взносов.

Также нет обязательства оставаться в компании в течение 18 месяцев, хотя страховая компания может выдвигать свои условия.

Частные компании медицинского страхования в Германии

В Германии действует множество частных компаний медицинского страхования. Среди них как крупные транснациональные страховые компании, так и местные немецкие поставщики услуг, предлагающие полные и дополнительные полисы. В число немецких компаний, предоставляющих медицинское страхование, входят:

  • Allianz Care
  • Cigna Global
  • ARAG
  • Ottonova
  • DFV

Вы можете сравнить поставщиков услуг частного медицинского страхования в Германии и получить бесплатные котировки на нашей специальной странице медицинского страхования, а также с помощью следующих инструментов от GKV и PVK (на немецком языке)

Страница медицинского страхования, а также с помощью следующих инструментов от GKV и PVK (на немецком языке).

Расходы на медицинское страхование и компенсации

Взносы на социальное страхование в Германии покрывают расходы на здравоохранение, а около 120 страховых компаний отвечают за управление доступом к государственному здравоохранению.

В 2019 году государственный взнос на здравоохранение составляет 14,6% от чистого дохода. Как правило, вы платите примерно половину этой суммы (около 7,3% до максимального ежемесячного дохода в 4 538 евро). Вычеты из вашей зарплаты производятся автоматически.

Ваш работодатель покрывает оставшуюся сумму в размере 7,3%.

<Кроме того, государственные медицинские страховые компании Германии взимают дополнительную "ставку взноса", которая может колебаться из года в год в зависимости от расходов на здравоохранение.

Ставка взноса варьируется в разных страховых компаниях (примерно от 0,3 до 1,%), и она выплачивается работником на основе процента от его дохода. Ваш страховой фонд обязан уведомить вас о любых изменениях в размере взносов.

Хотя у одних страховщиков миллионы членов, а у других всего несколько тысяч, их обслуживание вряд ли будет сильно отличаться. Каждый страховщик должен соответствовать минимальным государственным нормам в области здравоохранения.

Ставка дополнительного взноса, однако, является одним из факторов, который необходимо учитывать при выборе немецкой компании медицинского страхования.

Дополнительные взносы за медицинские услуги в Германии

В последние годы система медицинского страхования в Германии оказалась под давлением необходимости сокращения расходов на здравоохранение.

Комиссионные платежи увеличиваются для некоторых видов лечения и лекарств; вероятно, они будут увеличиваться и в будущем. В некоторых областях, таких как стоматология, ортодонтическое лечение и оптическая помощь, государственное медицинское страхование покрывает лишь небольшую часть расходов.

За исключением более специализированных областей, государственное медицинское страхование покрывает большинство видов медицинского обслуживания. Сюда входят посещения терапевта, стационарное и амбулаторное лечение, медицинское обслуживание, рентген, больничные листы, психиатрическая помощь, реабилитация, лекарства по рецепту и роды в Германии.

В некоторых случаях с вас может взиматься доплата (Zusatzzahlungen) в счет расходов на лечение и рецептурные препараты.

За каждый квартал года, в течение которого вы обращаетесь за медицинской помощью, вам нужно будет заплатить единовременный сбор в размере 10 евро. Если вы не нуждаетесь в медицинской помощи, вам не придется платить этот сбор.

Расходы на сестринское дело в Германии

В дополнение к взносам в размере 14,6%, уплачиваемым за государственное здравоохранение, вы также должны вступить в государственную программу по уходу за больными (Pflegeplichtversicherung). Это покрывает расходы на удовлетворение любых необходимых потребностей в уходе (например, купание или кормление в случае инвалидности).

В 2019 году ставка взноса начинается с 3,05% от вашей зарплаты брутто или 3,3%, если у вас нет детей, и составляет максимум 150 евро в месяц. Ваш работодатель выплачивает до 69 евро.

Полезные ссылки

  • Как выбрать между местной страховкой и страховкой экспата
  • Министерство здравоохранения: звоните 030 340 60 66 01 для получения информации о медицинском страховании.
  • GKV Spitzenverband: головная организация государственного медицинского страхования.
  • PKV Association: головная организация частного медицинского страхования (немецкий язык).
  • Социальные страховки и пособия Германии
    Информация о медицинском страховании для иностранных студентов: www.hiffs.de и deutscheinsurance.com.
Поделиться
Похожие записи
Комментарии:
Комментариев еще нет. Будь первым!
Имя
Укажите своё имя и фамилию
E-mail
Без СПАМа, обещаем
Текст сообщения
Отправляя данную форму, вы соглашаетесь с политикой конфиденциальности и правилами нашего сайта.