Emigraciya.PRO
Назад

Международные денежные переводы: руководство для экспатов

Опубликовано: 25.08.2021
Время на чтение: 4 мин
0
1

Чтобы найти наилучший способ перевода денег за границу, важно понимать, какие комиссии, обменные курсы и скорость различных вариантов перевода.

Международные денежные переводы: руководство для экспатов

Сегодня отправить деньги за границу можно за считанные минуты, где бы вы ни находились. С развитием цифрового банкинга и онлайн-приложений для денежных переводов вы можете осуществлять международные денежные переводы и обменивать несколько валют, не выходя из дома.

Но если вы не знаете, как перевести деньги за границу, вы можете сделать это за несколько минут.

Но если вы не будете осторожны, то в итоге можете заплатить больше, чем следует, за удобство быстрого денежного перевода; они не всегда необходимы и не являются лучшим вариантом для крупных или регулярных платежей. Комиссия, взимаемая за международные переводы, может быть высокой. Стоит изучить различных провайдеров, чтобы убедиться, что вы получаете лучшее предложение при отправке денег за рубеж.

Это руководство поможет вам выбрать лучший способ международного перевода денег - от традиционных банков до одного из многочисленных инновационных онлайн-инструментов, доступных сегодня.

Мудрость

Ваша жизнь выходит за пределы границ? Тогда вам нужен быстрый и безопасный способ перевести деньги за границу. Wise - мировой лидер в области международных денежных переводов онлайн, позволяющий вам переводить деньги по курсу до 8 раз дешевле, чем в вашем банке. Какими бы ни были ваши личные или деловые потребности, Wise может сделать так, что ваши деньги будут идти дальше.

Найдите лучшего провайдера международных денежных переводов

Когда вы отправляете деньги за границу, вы хотите получить среднерыночный обменный курс. Держитесь подальше от скрытых комиссий и обеспечьте безопасность ваших денег.

Среднерыночный курс

Возможно, вы зададитесь вопросом, зачем искать лучший курс обмена. Разве не должен существовать один фиксированный обменный курс, который все используют для международных денежных переводов? На самом деле он есть: он называется среднерыночным курсом и представляет собой среднюю точку между ценами покупки и продажи двух валют. Другими словами, он находится между тем, что готов заплатить покупатель, и тем, за что готов продать продавец.

Скрытые комиссии

Большинство банков и провайдеров предоставляют более высокий обменный курс, когда вы обмениваете праздничные деньги (например, во время Рамадана) или переводите свои деньги за границу. По сути, вы платите их комиссию за транзакцию плюс комиссию за обменный курс. Однако они не сообщают вам об этой комиссии, поэтому ее называют скрытой.

Безопасность

Убедитесь, что выбранный вами провайдер соответствует нормативным требованиям стран, в которых он работает. Они также должны соответствовать мировым стандартам, защищающим от отмывания денег, а также любым другим международным требованиям.

Какой лучший способ перевода денег за границу?

Традиционные способы перевода денег за границу - банки и банковские переводы - все чаще оспариваются специализированными валютными компаниями, которые предлагают международные денежные переводы онлайн. Для многих людей они могут оказаться дешевле и удобнее, чем традиционные банки. Эти услуги включают:

  • CurrencyFair
  • Moneycorp
  • Wise
  • WorldRemit
  • Remitly

Вы также можете использовать онлайн инструмент сравнения Monito, чтобы сэкономить на комиссиях, получить лучшие курсы обмена и найти самый дешевый вариант для международных денежных переводов.

Монито онлайн инструмент сравнения, чтобы сэкономить на комиссиях, получить лучшие курсы обмена и найти самый дешевый вариант для международных денежных переводов.

Пока вы ориентируетесь на минном поле меняющихся обменных курсов и комиссий провайдеров, может быть трудно рассчитать оптимальный способ осуществления международного денежного перевода. Наиболее безопасный способ отправки денег за границу зависит от вашего места назначения.

Международные денежные переводы через банк

При отправке денег за границу большинство людей в первую очередь думают о своем банке. Банковские переводы - это простой вариант для многих людей, но не всегда самый экономичный или удобный метод. Переводы между банками известны своей высокой безопасностью, но банки также предлагают полный спектр финансовых услуг. Они не всегда могут выделить столько же поддержки или онлайн-инструментов, сколько компании, занимающиеся только денежными переводами.

Кроме того, они не всегда могут выделить столько же поддержки или онлайн-инструментов, сколько компании, занимающиеся только денежными переводами.

Это также может означать, что у банков менее конкурентоспособные обменные курсы или более высокие комиссии за перевод, чем у специализированных брокеров по обмену валюты. Это связано с тем, что последние могут предложить более выгодные предложения благодаря большому объему переводов. Известно, что некоторые розничные банки взимают более 30 евро комиссионных, а их обменные курсы непрозрачны и включают в себя 5-7% маржи сверху - еще одна скрытая плата.

Международные банковские переводы возможны онлайн, в отделении банка или по телефону. Такие переводы осуществляются в течение нескольких дней.

Евробанковские переводы в пределах Европы могут подпадать под действие соглашения Единой зоны платежей в евро (SEPA), которое направлено на упрощение банковских операций через европейские границы, делая международные переводы такой же стоимости, как и местный перевод. Обязательно уточните в своем банке конкретные детали.

Отправляйте деньги с помощью банковских переводов или денежных операторов

Многие люди знакомы с операторами международных денежных переводов, такими как MoneyGram или Western Union. Эти службы известны тем, что быстро отправляют деньги практически в любую точку мира. Эти международные денежные переводы особенно полезны, когда у получателя нет доступа к банковскому счету, он находится в отдаленном районе или ему быстро нужны наличные. Одним из примеров является случай кражи кошелька, когда получателю срочно нужны средства.

Денежные операторы могут быть удобны, поскольку обычно деньги можно перевести онлайн, по телефону или в магазине в течение нескольких минут или часов. Однако плата за быструю доставку по всему миру может быть выше, чем у других вариантов; кроме того, она может увеличиваться по мере того, как вы отправляете больше денег. Стоимость денежных переводов может составлять до 5% и более от суммы перевода, и опять же это зависит от суммы, которую вы хотите перевести. Некоторые службы электронных переводов предлагают специальные предложения и калькуляторы, показывающие примерную стоимость, но они не всегда используют среднерыночный обменный курс.

Международные денежные переводы с помощью провайдеров онлайн-переводов

Онлайн-провайдеры денежных переводов, такие как PayPal или OFX, могут дать некоторые преимущества. Если и у вас, и у вашего получателя есть счет у одного и того же провайдера, вы, как правило, можете мгновенно перевести деньги в режиме онлайн.

Сборы у разных провайдеров различны. Например, PayPal устанавливает ставку в размере 2,9% и 0,35 евро на внутренние переводы; при международных переводах применяется комиссия за пересечение границы, которая составляет от 0,4 до 2% в зависимости от пункта назначения. Если вам нужен быстрый и простой перевод, возможно, это стоит того. Однако это не самая дешевая комиссия, когда речь идет о крупных транзакциях.

Что касается безопасности в Великобритании и Европе, то онлайн-провайдеры регулируются Управлением по финансовому поведению Великобритании (FCA) и лицензированы как учреждения электронных денег. Это означает, что на них распространяются европейские правила, разработанные для защиты людей, пользующихся платежными услугами. В США онлайн-провайдеры должны иметь лицензию на передачу денег в штатах, в которых они работают, и соблюдать все применимые законы штатов и федеральные законы.

Как работают международные денежные переводы?

Тысячи людей ежедневно осуществляют международные денежные переводы, безопасно и надежно.

Допустим, вы хотите отправить евро из Германии в США. Вы отправляете деньги на местный счет в Германии одному из многочисленных провайдеров финансовых переводов. Когда деньги будут получены, они отправят доллары с американского счета вашему получателю в США.

Вы обычно платите за евро.

Обычно вы можете заплатить банковским переводом, дебетовой или кредитной картой. Перевод можно сделать на веб-сайте, в мобильном приложении и даже иногда через Facebook. В среднем деньги поступают на счет получателя в течение 1-2 дней. У некоторых провайдеров транзакции завершаются в течение нескольких часов.

Отправка денег с помощью валютного брокера

Специализированные компании по обмену валют (FX или Форекс) все чаще предлагают расширенный спектр услуг по переводу и обмену, конкурируя с традиционными методами международных денежных переводов. Некоторые преимущества, предлагаемые FX-брокерами, включают бесплатные переводы, денежные переводы онлайн, лучшие обменные курсы, круглосуточную поддержку и доступ к онлайн-инструментам, таким как оповещения об обмене валют и возможность установить свой собственный желаемый обменный курс. Если вы планируете отправлять за границу крупные суммы денег, использование форекс-брокера может быть удобным вариантом.

Если вы планируете отправлять за границу крупные суммы денег, использование форекс-брокера может быть удобным вариантом.

Вы должны сначала внести средства, которые вы хотите перевести, на счет FX-брокера. Как правило, это происходит в режиме онлайн, хотя существуют и другие варианты, например, прямой платеж из вашего банка. После этого они обменивают ваши деньги и отправляют их за границу. Хотя ваш FX-брокер может предложить бесплатный перевод, ваш собственный банк может взимать комиссию за перевод денег на счет брокера. Однако, как правило, эта комиссия будет равна стоимости местного банковского перевода (или бесплатной), если вы пользуетесь услугами брокера, имеющего банковский счет в той же стране, или если это перевод в евро в пределах ЕС и подпадает под соглашение SEPA.

Преимущества использования поставщиков услуг по обмену валюты

Провайдеры услуг по обмену валюты, как правило, могут предложить лучшие курсы обмена и более низкие комиссии, чем банки, из-за большого объема операций, которые они проводят. Большинство онлайн-брокеров FX имеют на своих сайтах калькуляторы, которые показывают вам общие предполагаемые расходы, обменный курс и точную сумму, которую вы получите после перевода. Эти провайдеры, как правило, предлагают большую прозрачность, чем другие варианты перевода.

Еще одно преимущество заключается в том, что вы часто можете найти более качественную службу поддержки. FX-брокеры - это специализированные фирмы, которые специализируются на обмене валют. Они предоставляют такие услуги, как консультации по валюте и обменные курсы в режиме реального времени.

Для регулярных платежей - например, если вы выплачиваете ипотеку за границей, переводите зарплату или оплачиваете обучение в международной школе - иностранные брокеры могут предложить льготы по комиссии за перевод. Они также могут позволить вам зафиксировать обменный курс, чтобы регулировать сумму, которую вы платите в иностранной валюте. Для разовых платежей фиксация обменного курса также может быть полезна, если вам необходимо сделать крупный перевод в ближайшую дату, а рынок нестабилен.

Если ваш денежный перевод не терпит спешки, вы также можете создать лимитный ордер или установить желаемый обменный курс. Это позволит вам указать идеальный курс обмена, а провайдер свяжется с вами, когда валюта достигнет этого курса.

Вы можете создать лимитный ордер или установить желаемый курс обмена.

Валютные инструменты, помогающие при денежных переводах

Валютные брокеры обычно предлагают дополнительные инструменты и услуги по обмену валюты, которые не предлагают большинство банков, что может помочь вам получить более выгодную сделку при переводе денег. Их существует множество, поэтому вы можете воспользоваться сайтом сравнения валютных брокеров, чтобы понять, какой из них лучше всего отвечает вашим потребностям. Использование услуг брокера также позволит вам защитить ваши переводы от валютного риска и стабилизировать ваши регулярные платежи.

Установка долгосрочного обменного курса

В большинстве случаев, когда вы переводите деньги за границу, вы совершаете спот-торговлю. Это означает, что перевод осуществляется по текущему рыночному курсу. Однако если вы переводите крупные или регулярные суммы (например, покупаете недвижимость или выплачиваете ипотеку за рубежом), форвардный контракт может обеспечить стабильность платежей. Это предполагает фиксацию текущей рыночной ставки на срок до двух лет. В результате вы точно знаете, сколько денег вам нужно для покрытия требуемой суммы в иностранной валюте, независимо от ситуации на рынке.

Установка минимального и максимального обменных курсов

Другие полезные инструменты включают ордера стоп-лосс и лимитные ордера, которые представляют собой установку минимального и максимального курсов, по которым вы готовы торговать или отправлять свои деньги. Это означает, что вы можете подождать более выгодных курсов обмена. В то же время вы гарантируете, что ваши средства будут переведены по курсу, установленному вашим стоп-лосс приказом, если рынок неожиданно упадет, защищая вас от дальнейших потерь.

Почему компании предлагают такие разные курсы обмена валют?

Все поставщики услуг по обмену валюты покупают ее на частном межбанковском рынке. Затем они добавляют к ней маржу, когда продают ее, точно так же, как это делают розничные торговцы с физическими товарами. Компании предлагают разные обменные курсы, потому что используют разные нормы прибыли.

Как обменные курсы влияют на международные денежные переводы

Курсы обмена валют могут значительно повлиять на то, сколько денег вы получите на другом конце. Особенно заметное влияние они могут оказать на крупные переводы. Валютный рынок невероятно изменчив, поэтому важно знать, как защитить себя от риска.

Курсы обмена валют могут меняться в зависимости от курса.

Курсы обмена валют могут меняться от секунды к секунде. Политические, экономические, социальные и экологические события могут повлиять на стоимость валюты. Например, внезапное повышение или понижение обменного курса в результате результатов выборов может существенно повлиять на общую сумму средств, которые вы получаете от одного дня к другому, о чем британские экспаты повсеместно узнали после голосования по Brexit.

По этой причине, как и в других странах, обменные курсы могут меняться с каждой секундой.

По этой причине выбор времени имеет большое значение для вашего перевода. Существует множество онлайн-инструментов и оповещений, которые помогут вам получить лучший обменный курс; вы также можете зафиксировать обменный курс.

Курсы обмена, однако, не единственный факт, который необходимо учитывать. Комиссия за перевод денег у разных провайдеров сильно различается; она может быть бесплатной, фиксированной или составлять процент от суммы перевода. Таким образом, привлекательный обменный курс не обязательно означает, что вы получите больше денег. Например, поставщик услуг Форекс может взимать нулевую комиссию за перевод, но курс обмена может быть ниже. С другой стороны, другие могут предлагать очень выгодные курсы обмена, но при этом взимать более высокую комиссию за перевод.

Советы, которые следует учитывать перед осуществлением международных денежных переводов

При переводе средств за границу необходимо подумать о многом. Определить, как отправить деньги за границу, будет проще, если рассмотреть плюсы и минусы каждой услуги.

  • Зная, какие факторы могут повлиять на ваши денежные переводы, вы сможете лучше защитить себя от риска.
  • Выбирайте провайдера тщательно. Смотрите не только на тарифы, но и на уровень обслуживания и методы поддержки на случай, если что-то пойдет не так.
  • Решите, какое время лучше выбрать для перевода. Есть ли у вас время подождать лучшего обменного курса, или вам нужно обменять средства немедленно?
  • Посмотрите в Интернете среднерыночный курс, также известный как межбанковский курс. Это реальный обменный курс, который банки используют для перевода денег между собой. Вы можете найти его на Google Finance, Reuters, XE и других сайтах.
  • Обратите внимание на скрытые комиссии, которые банки и большинство провайдеров добавляют к обменному курсу. Они часто не сообщают об этом клиентам.

Когда вам нужно выбрать лучший способ перевода денег за границу, небольшое исследование и планирование могут помочь вам в этом. Каждый способ перевода денег имеет свои преимущества и недостатки. Вам нужно взвесить их в зависимости от того, что вам нужно, будь то скорость или низкая комиссия, а также от того, сколько денег вам нужно перевести и куда они должны быть отправлены. Выберите поставщика услуг, соответствующего вашим потребностям, и вы сможете наслаждаться простыми, быстрыми и экономически эффективными международными денежными переводами.

Поделиться
Похожие записи
Комментарии:
Комментариев еще нет. Будь первым!
Имя
Укажите своё имя и фамилию
E-mail
Без СПАМа, обещаем
Текст сообщения
Отправляя данную форму, вы соглашаетесь с политикой конфиденциальности и правилами нашего сайта.