Emigraciya.PRO
Назад

Мобильные банковские приложения в Швейцарии: руководство для экспатов

Опубликовано: 25.08.2021
Время на чтение: 5 мин
0
1

Мобильный банкинг в Швейцарии - это удобные платежи, денежные переводы и управление финансами. Воспользуйтесь нашим руководством, чтобы начать работу.

Мобильные банковские приложения в Швейцарии: руководство для экспатов

Швейцария - один из самых мощных финансовых центров мира, славящийся своим сильным банковским сектором. Поскольку клиенты переходят на цифровое банковское обслуживание, большинство швейцарских банков сегодня предлагают ряд онлайн-услуг, доступ к которым можно получить через приложения для смартфонов. Кроме того, появилось несколько банков, работающих только с мобильными устройствами.

Это руководство по мобильному банкингу в Швейцарии охватывает следующие темы:

  • Мобильный банкинг в Швейцарии
  • Мобильные банковские приложения в Швейцарии
  • Швейцарские мобильные банки
  • Мобильные платежи в Швейцарии
  • Безопасность мобильного банкинга в Швейцарии
  • Полезные ресурсы

Мобильный банкинг в Швейцарии

Мобильный банкинг в Швейцарии включает в себя банковские приложения, доступные через традиционные швейцарские банки, а также появление новых мобильных банков-претендентов. В последние годы оба вида банковских услуг набирают популярность. Крупные розничные банки Швейцарии теперь предлагают услуги мобильного банкинга и платежей, а в стране работает несколько мобильных банков.

В Швейцарии есть несколько мобильных банков.

Швейцария быстро осваивает цифровые банковские услуги. По данным европейской статистики за 2019 год, 73% жителей Швейцарии пользуются онлайн-банкингом, в то время как в среднем по ЕС этот показатель составляет 55%. Мобильный банкинг в Швейцарии не так популярен, но набирает обороты: 43% взрослых используют мобильные устройства для банковских операций. Среди молодых людей в возрасте 18-25 лет этот показатель увеличивается до 65%.

Несмотря на то, что мобильный банкинг не предлагает такого же спектра услуг, как традиционный (пока), он имеет ряд преимуществ. Мобильный банкинг, как правило, является более дешевым и удобным способом управления финансами, предлагая круглосуточный доступ одним нажатием кнопки на смартфоне. Он также предлагает новые удобные функции, такие как биометрическая безопасность, и является более экологичной формой банковского обслуживания, поскольку в основном не требует бумажных документов.

Согласно отчету Capco Digital Switzerland за 2020 год, швейцарские банки, использующие только мобильные устройства, занимают первое место по удобству использования. Традиционные швейцарские банки не обеспечивают такого же уровня пользовательского опыта, однако они превосходят другие европейские банки по функциональности мобильных платежей и охвату управления личными финансами.

Мобильные банковские приложения в Швейцарии

Банки с мобильными банковскими приложениями в Швейцарии

Многие швейцарские розничные банки предлагают мобильные банковские приложения, которые вы можете загрузить на свой смартфон или смарт-устройство. К ним относятся:

  • Credit Suisse
  • UBS
  • Raffeisen (кооперативный банк)
  • Migros Bank AG
  • PostFinance

Особенности мобильных банковских приложений в Швейцарии

Швейцарские банки предлагают в своих мобильных приложениях практически одни и те же ключевые функции, хотя каждый банк стремится предоставить одну-две новые функции или по-новому подойти к обычной функции. По этой причине всегда стоит пройтись по магазинам и оценить различные предложения. Основные функции включают:

  • Безопасные мобильные платежи, позволяющие с легкостью переводить деньги друзьям или оплачивать счета. Некоторые приложения позволяют платить, просто сканируя счета или квитанции об оплате.
  • Инструменты для составления бюджета, позволяющие планировать ежемесячные доходы и расходы, включая такие функции, как изменение лимитов ежедневных трат на картах или мобильных устройствах.
  • Инструменты для инвестирования, позволяющие следить за мировыми рынками, управлять портфелями и даже покупать акции.
  • Удобные денежные переводы по Европе через SEPA.
  • Уведомления на смартфон о списании или зачислении средств с вашего счета или карты, что облегчает контроль над финансами.
  • Круглосуточный доступ к вашим финансам.

Однако не все банковские функции включены в банковские приложения. В настоящее время возможности заимствования ограничены, а перевод средств на валютные счета невозможен без уплаты больших комиссий. Типы счетов также ограничены. Мобильный банкинг в основном ограничен текущими счетами, хотя крупные банки, такие как Credit Suisse и UBS, теперь предлагают мобильный бизнес-банкинг.

Как пользоваться мобильным банковским приложением в Швейцарии

Пользование банковскими приложениями в Швейцарии относительно простое. Если у вас уже есть счет в банке, вам обычно нужно просто загрузить приложение на свое смарт-устройство. Обычно приложение можно найти на сайте банка или через поставщика приложений, например App Store или Google Play.

После этого вы получите код авторизации или активации, а затем настроите свой профиль в приложении, используя личную информацию, уже привязанную к вашему счету. Наконец, вам нужно будет настроить систему безопасности, например, защиту паролем или идентификатор отпечатка пальца.

Подробнее

Если у вас нет счета в банке, вам, как правило, придется пройти стандартную процедуру открытия обычного счета и предоставить личные документы, такие как действительное удостоверение личности и подтверждение адреса.

Плата за мобильные банковские приложения в Швейцарии

Если вы управляете своими финансами через мобильное приложение вашего банка, вы, как правило, все равно будете платить комиссионные, которые вы обычно платите каждый месяц, квартал или год. Однако вы можете сэкономить, используя мобильные платежи и денежные переводы, или снизить административные сборы, перейдя на безбумажные электронные выписки и электронные уведомления.

Вы можете ознакомиться с типичными банковскими комиссиями в нашем руководстве по банковскому обслуживанию в Швейцарии. Кроме того, на сайте Moneyland Вы можете сравнить предложения по текущим счетам в Швейцарии.

Мобильные банки в Швейцарии

Особенности мобильных банков в Швейцарии

Мобильные банки отличаются от традиционных банков тем, что они работают исключительно через банковское приложение, а не являются банками с физическим присутствием на центральной улице, у которых есть мобильное приложение в качестве опции. Функции, которые предлагают мобильные банки, во многом схожи с традиционными банковскими приложениями, например, мобильные платежи, круглосуточный доступ к счету и инструменты для составления бюджета/инвестирования.

<Однако эти функции могут несколько отличаться от других банковских приложений, например, более широкие возможности мобильных платежей и денежных переводов. Кроме того, мобильные банки часто имеют дополнительные функции, такие как:

  • Мультивалютные переводы, позволяющие переводить средства из валюты одной страны в валюту другой по низкой цене.
  • Простые процессы открытия счета. В то время как в традиционном банке вам обычно нужно открывать счет в отделении, счет в мобильном банке можно открыть из любого места с помощью смартфона за считанные минуты, предоставив личную информацию и сфотографированные документы.
  • Доступ к финансовым консультациям через социальные сети, такие как WhatsApp, Facebook и Twitter.
  • Возможность создания субсчетов для облегчения сбережений и бюджетирования.
  • Различные планы счетов - от базовых текущих счетов до продвинутых сберегательных счетов.

Несмотря на то, что эти счета предлагают инновационные функции, у них есть ограничения. Они не имеют такого широкого спектра услуг, как традиционные банки: кредиты, страхование, ипотека и пенсии доступны в меньшей степени. Кроме того, они зависят от наличия надежного Wi-Fi соединения. Это может стать проблемой, если вы живете в сельской местности, хотя в целом в Швейцарии хорошее интернет-покрытие.

Мобильные банки в Швейцарии

Мобильные банки, работающие в Швейцарии, включают:

  • bunq
  • Monzo
  • N26
  • Neon
  • Revolut
  • Wise

Как открыть счет в мобильном банке в Швейцарии

Вы можете открыть счет в мобильном банке в Швейцарии, если у вас есть смартфон или смарт-устройство. Вам также необходимо быть резидентом Швейцарии или другой страны, в которой работает банк. Некоторые мобильные банки могут предъявлять и другие критерии, например, возраст от 18 лет.

Вы можете открыть счет в мобильном банке в Швейцарии, если у вас есть смартфон или смарт-устройство.

Большим преимуществом открытия счета в мобильном банке является то, что вы можете сделать это из любой точки мира, где есть подключение к Интернету. Это занимает всего несколько минут. Процесс обычно включает в себя:

  • Загрузка приложения мобильного банка на ваш смартфон
  • Установка счета с использованием личной информации, такой как имя, адрес, адрес электронной почты и номер мобильного телефона.
  • Подтверждение вашей личности путем сканирования фотографий удостоверения личности и подтверждения адреса.
  • Установка мер безопасности на вашем счете, таких как пароль, идентификатор отпечатков пальцев или распознавание голоса.

Комиссии мобильных банков в Швейцарии

Мобильные банки могут работать с меньшими затратами, чем традиционные банки, поскольку у них меньше накладных расходов. Это позволяет им предлагать клиентам многие услуги бесплатно или по низким ценам.

Мобильные банки могут работать с меньшими затратами, чем традиционные банки.

Базовые текущие счета обычно открываются бесплатно и не требуют ежемесячных общих текущих расходов. Более продвинутые тарифные планы с дополнительными функциями могут стоить около 15 евро в месяц. Как правило, вы получаете бесплатные мобильные платежи и снятие денег в банкоматах, хотя часто они ограничены определенной суммой в месяц. Международные денежные переводы варьируются от бесплатных до примерно 3 евро за операцию. Стоимость таких услуг, как кредиты и овердрафты, варьируется в зависимости от поставщика, но в целом схожа с тарифами стандартных швейцарских банков. Всегда полезно сравнить цены на мобильные банки в Швейцарии.

Мобильные платежи в Швейцарии

Подобно мобильному банкингу, мобильные платежи (оплата товаров и услуг с помощью смарт-устройств, таких как телефон или часы) становятся все более популярными в Швейцарии. Это неудивительно, поскольку мобильные платежи являются ключевой функцией мобильных банковских счетов.

Согласно последним данным, около 40% жителей Швейцарии подключены к услугам мобильных платежей. Как и в случае с мобильными банками, услуги мобильных платежей предоставляются в виде приложения, которое вы устанавливаете на свой телефон и привязываете к своему банковскому счету. Затем вы можете оплачивать счета или отправлять деньги на другие счета с помощью бесконтактных платежей с использованием Near Field Communication (NFC) или сканирования QR-кода. Иногда мобильные платежи также включают "мобильные кошельки", где можно хранить деньги, переведенные с банковского счета, или, наоборот, переводить их с кошелька на банковский счет.

Согласно данным исследования "Швейцарские платежи 2020", швейцарский провайдер Twint является самым популярным сервисом мобильных платежей в Швейцарии, причем 43% потребителей рассматривают его как наиболее важную форму оплаты. Другими популярными формами мобильных платежей в Швейцарии являются Apple Pay, Google Pay, Samsung Pay, Swatch Pay, PayPal и Garmin.

Безопасность мобильного банкинга в Швейцарии

Швейцария имеет одни из самых высоких уровней безопасности банковских операций в мире. Тем не менее, общественность по-прежнему обеспокоена рисками безопасности, поэтому стоит проявлять бдительность, чтобы защититься от мошенников и хакеров.

Несмотря на некоторые опасения общественности, мобильный банкинг на самом деле является одним из самых безопасных способов управления финансами. Мобильные счета в Швейцарии предлагают высокий уровень шифрования, сложную защиту, такую как биометрические идентификаторы, мгновенные уведомления о транзакциях, функции автоматического отключения и мгновенной блокировки потерянных или украденных карт. Кроме того, банки с европейской банковской лицензией выплачивают компенсацию до 100 000 евро в случае потери денег из-за мошенничества.

Согласитесь, что в случае потери денег из-за мошенничества вы можете получить компенсацию до 100 000 евро.

Чтобы обезопасить свой мобильный банкинг в Швейцарии, убедитесь, что вы:

  • Используйте надежный пароль или, что еще лучше, биометрический идентификатор, такой как отпечаток пальца, голос или распознавание лица
  • Избегайте использования общественных сетей при входе в свой аккаунт
  • Выходите из своего аккаунта сразу после завершения банковских операций
  • Никогда не отвечайте на электронное письмо, текстовое сообщение или телефонный звонок с просьбой предоставить конфиденциальную личную информацию
  • Исключительно связывайте свои счета в мобильном банке и платежные услуги с одним смарт-устройством

Полезные ресурсы

  • Швейцарский национальный банк - центральный банк Швейцарии
  • Управление по обслуживанию финансового рынка - регулирующий орган для швейцарских поставщиков финансовых услуг
  • Moneyland - платформа с информацией и инструментами сравнения по ряду швейцарских финансовых услуг
Поделиться
Похожие записи
Комментарии:
Комментариев еще нет. Будь первым!
Имя
Укажите своё имя и фамилию
E-mail
Без СПАМа, обещаем
Текст сообщения
Отправляя данную форму, вы соглашаетесь с политикой конфиденциальности и правилами нашего сайта.