Emigraciya.PRO
Назад

Мобильный банкинг в Великобритании: руководство для экспатов

Опубликовано: 24.08.2021
Время на чтение: 4 мин
0
2

Мобильный банкинг в Великобритании в последние годы приобрел большую популярность, и многие клиенты управляют своими финансами с помощью мобильных приложений. Это руководство объясняет, что это такое.

Мобильный банкинг в Великобритании: руководство для экспатов

Мобильный банкинг в Великобритании не получил такого же распространения, как в некоторых других европейских странах. Однако он начинает набирать обороты, и все больше клиентов переходят на мобильные банковские услуги и мобильные платежные приложения. В данном руководстве рассматриваются следующие вопросы:

"Что предлагает мобильный банкинг в стране?

  • Мобильный банкинг в Великобритании
  • Особенности мобильного банкинга в Великобритании
  • Мобильные платежи в Великобритании
  • Тарифы на мобильный банкинг в Великобритании
  • Безопасность мобильного банкинга в Великобритании
  • Полезные ресурсы

Starling Bank

Ищете простой способ управлять своими деньгами? Starling Bank - это британское мобильное банковское приложение, которое предлагает ряд персональных и бизнес банковских услуг. Вы получите доступ к банковским операциям в режиме реального времени, дебетовым картам и международным транзакциям прямо со своего телефона. Получайте больше от своих денег и загрузите приложение Starling уже сегодня.

Мобильный банкинг в Великобритании

Статистика показывает, что мобильные банковские услуги в Великобритании быстро набирают обороты. Хотя жители Великобритании не так быстро освоили эту новую технологию, как жители других стран, по прогнозам, в 2019 году банковские операции с помощью смартфона обойдут онлайн-банкинг, а к 2023 году около 72% взрослых будут пользоваться мобильными банковскими приложениями.

По данным Еврокомиссии по банковским операциям в Великобритании, по сравнению с другими странами, мобильные банковские приложения будут использоваться в 2023 году.

Согласно данным Евростата, в настоящее время Великобритания занимает восьмое место в ЕС по количеству пользователей интернет-банкинга. Все основные поставщики банковских услуг Великобритании в настоящее время предлагают как онлайн-, так и мобильный банкинг. Кроме того, существует ряд банков, предлагающих услуги только онлайн и только для мобильных устройств.

Кроме того, в Великобритании существует ряд банков, предлагающих услуги только онлайн и только для мобильных устройств.

Банки, предлагающие мобильный банкинг в Великобритании, включают:

  • Barclays
  • HSBC
  • Lloyds Bank
  • Metro Bank
  • Nationwide
  • NatWest
  • Santander

Мобильные банки, работающие в Великобритании, включают:

  • LeoPay
  • Monese
  • Monzo
  • Revolut
  • Starling Bank

Особенности мобильного банкинга в Великобритании

Мобильный банкинг в Великобритании доступен через мобильные банковские приложения, которые можно загрузить на смартфоны и планшеты. Услуги и функции в разных банках несколько отличаются. Многие предлагают возможность мобильного банкинга для целого ряда счетов, включая текущие счета, сберегательные счета и счета для бизнеса.

Функции мобильного банкинга включают:

  • Мобильные платежи, позволяющие оплачивать счета, ходить за покупками и осуществлять P2P-платежи другим пользователям мобильных устройств.
  • Инструменты управления деньгами и бюджетирования, включая отслеживание кредитов и инвестиций.
  • Круглосуточный доступ к счету и мгновенные выписки из мобильного банка.
  • Международные денежные переводы на мультивалютные счета.
  • Онлайн-поддержка, в том числе через социальные сети, такие как Facebook и Twitter
  • Усиленные средства безопасности

Существует несколько ограничений. В настоящее время не все банковские услуги доступны через приложения, при этом банки, работающие только с мобильными устройствами, вряд ли смогут предложить полный спектр услуг, доступных в традиционных банках, таких как кредиты, ипотека и страхование. Мобильный банкинг в Великобритании также зависит от хорошего покрытия Wi-Fi, что может быть проблемой в некоторых сельских и отдаленных районах. Однако в целом качество интернет-покрытия в Великобритании хорошее.

Мобильные платежи в Великобритании

Как и мобильный банкинг, мобильные платежи в Великобритании стали более распространенными в последние годы. Отчет PwC за 2018 год показал, что 53% опрошенных жителей Великобритании использовали свое мобильное устройство для последней оплаты счетов, что выше среднеевропейского показателя в 40% и опережает такие страны, как Германия, Франция и Испания, но отстает от Нидерландов и Бельгии. Такой низкий уровень использования мобильного устройства объясняется популярностью бесконтактных платежей по дебетовым картам в Великобритании.

Почти все респонденты, участвовавшие в исследовании, используют мобильные устройства для оплаты счетов.

Платежи с помощью мобильного устройства в Великобритании включают оплату счетов с мобильных устройств, платежи между физическими лицами с помощью смартфонов и бесконтактные платежи, осуществляемые с помощью мобильного устройства, а не дебетовой или кредитной карты. При этом используется технология связи ближнего поля (NFC) или штрих-кода QR-матрицы, когда пользователи проводят своим устройством над пунктом оплаты или сканером, чтобы произвести оплату.

В Великобритании существуют различные провайдеры мобильных платежей. Банки и строительные общества в Великобритании используют такие системы, как Paym. Это позволяет пользователям переводить платежи другим лицам, используя номера мобильных телефонов, а не данные банковского счета. Несколько крупных компаний имеют системы мобильных платежей, или мобильные кошельки, которые могут быть привязаны к банковским счетам и установлены на смарт-устройствах. В Великобритании популярными провайдерами являются Apple Pay, Google Pay, Samsung Pay, PayPal и Amazon Pay.

Как открыть счет в мобильном банке в Великобритании

Открытие счета мобильного банка в традиционном банке

<Процесс открытия мобильного счета в традиционном банке зависит от того, есть ли у вас уже традиционный счет в банке и зарегистрированы ли вы в системе онлайн-банкинга.

  • Если у вас есть счет и вы зарегистрированы для онлайн-банкинга, вам достаточно загрузить приложение для мобильного банкинга с сайта банка и следовать инструкциям.
  • Если у вас есть счет, но вы не зарегистрированы для онлайн-банкинга, вам, вероятно, придется потратить несколько минут на регистрацию для онлайн-банкинга на сайте банка, прежде чем загрузить приложение для мобильного банкинга.
  • Что делать, если у вас нет счета в банке? Вам необходимо открыть счет, прежде чем вы сможете получить доступ к мобильному банкингу. Более подробную информацию вы найдете в нашем руководстве по открытию банковского счета в Великобритании.

Открытие счета мобильного банка в банке, работающем только с мобильными устройствами

Этот процесс обычно занимает всего несколько минут. Многие мобильные банки не требуют от вас предоставления каких-либо фактических документов, а если и требуют, то это будет отсканированная онлайн-копия документа. Однако при регистрации счета вам потребуется ввести личную информацию. Точный процесс зависит от поставщика услуг мобильного банкинга, но обычно от вас потребуется открыть счет на сайте банка и предоставить:

  • Личные данные, такие как полное имя, дата рождения и адрес регистрации.
  • Номер мобильного телефона и адрес электронной почты.
  • Если вы хотите воспользоваться преимуществами усиленных функций безопасности, вам необходимо предоставить биометрические данные (например, отпечаток пальца или фотографию для распознавания лица) для защиты вашего счета с помощью вашего личного идентификатора.

Весь процесс занимает всего несколько минут. Для некоторых счетов могут существовать дополнительные требования (например, минимальный депозит для некоторых сберегательных счетов), но любой человек, включая экспатов и нерезидентов, может открыть мобильный счет во многих мобильных банках.

Плата за пользование мобильным банком

Одним из преимуществ мобильного банкинга в Великобритании является низкая стоимость основных услуг. Большинство базовых текущих счетов, пользование банкоматами, платежи P2P и общие транзакции бесплатны. Однако счета более высокого уровня (например, премиум-счета) часто сопровождаются фиксированной ежемесячной платой. Некоторые счета мобильного банка также ограничивают количество бесплатных операций, которые вы можете совершать каждый месяц. Например, может быть установлено ограничение на количество снятий денег в банкомате, ограничение на сумму мобильного платежа или количество платежей, которые вы можете совершить, прежде чем взимается плата.

Вероятно, есть и другие ограничения.

Также, скорее всего, будут взиматься такие же или аналогичные сборы за то, что вы ассоциируете с традиционными банковскими счетами, например, сборы за перерасход средств, использование кредитных карт, привязанных к счету, сборы, связанные с любыми кредитами, и так далее. Если вы в чем-то не уверены, попросите банк предоставить полный подробный список расходов. Вы также можете ознакомиться с этим руководством по банковскому делу в Великобритании для получения дополнительной информации о банковских комиссиях.

Большинство мобильных платежей в Великобритании можно осуществлять бесплатно в пределах Соединенного Королевства при использовании фунтов стерлингов, хотя некоторые провайдеры платежей могут взимать небольшую плату за определенные услуги, поэтому, опять же, стоит заранее уточнить у любого провайдера, услугами которого вы собираетесь воспользоваться. Стоимость платежей на зарубежные счета и счета в других валютах зависит от того, какой у вас мобильный счет, куда направляются деньги, какая валюта используется и какая сумма выплачивается. Стоимость международных переводов может варьироваться от 0 до 10 фунтов стерлингов, иногда больше для крупных сумм свыше 50 000 фунтов стерлингов.

Безопасность мобильного банкинга

Безопасность онлайн- и мобильного банкинга в Великобритании вызывает постоянную озабоченность, и несколько новостей о мошенничестве в сфере онлайн-банкинга и утечках данных вызвали тревогу. В 2017 году в Великобритании было зафиксировано 21 700 случаев мошенничества в сфере онлайн-банкинга на сумму около 120 миллионов фунтов стерлингов. Однако меры по предотвращению мошенничества позволили клиентам банковских услуг Великобритании сэкономить вдвое больше суммы, потерянной в 2017 году, и банки и другие финансовые службы постоянно работают над улучшением мер безопасности. Функции мобильных счетов включают в себя защиту биометрических идентификаторов (отпечаток пальца или распознавание лица/голоса), надежное шифрование и функции мгновенной блокировки карт. В целом, население Великобритании меньше, чем жители многих других европейских стран, обеспокоено нарушением безопасности финансовых данных: согласно одному исследованию, 76% потребителей доверяют банкам в вопросах защиты своих данных.

По данным одного из исследований.

Чтобы обезопасить свои личные данные при использовании мобильного банкинга в Великобритании, убедитесь, что вы:

  • По возможности используйте биометрическую защиту идентификатора. Если вы используете защиту паролем, выберите пароль высокой надежности и периодически меняйте его.
  • Избегайте использования общественных сетей, предлагающих бесплатный WiFi, при входе в свой аккаунт.
  • Проводите платежи только с помощью безопасной платежной платформы.
  • Всегда выходите из своего аккаунта после его использования.

Если вы считаете, что стали жертвой банковского мошенничества, или если ваше мобильное устройство потеряно или украдено, немедленно свяжитесь со своим банком, чтобы приостановить транзакции и уведомить полицию. Список номеров экстренных служб в Великобритании смотрите здесь.

Полезные ресурсы

  • Управление по финансовому поведению (регулирует деятельность банков и финансовые услуги в Великобритании)
Поделиться
Похожие записи
Комментарии:
Комментариев еще нет. Будь первым!
Имя
Укажите своё имя и фамилию
E-mail
Без СПАМа, обещаем
Текст сообщения
Отправляя данную форму, вы соглашаетесь с политикой конфиденциальности и правилами нашего сайта.