Emigraciya.PRO
Назад

Оффшорные банковские счета: руководство для экспатов

Опубликовано: 25.08.2021
Время на чтение: 8 мин
0
1

Каковы плюсы, минусы и последствия оффшорного банковского обслуживания и что это такое? В этом руководстве рассматриваются ключевые аспекты для частных лиц и компаний, рассматривающих возможность открытия оффшорного счета.

Оффшорные банковские счета: руководство для экспатов

Офшорные счета предлагают альтернативные способы управления деньгами, но перед открытием счета вам необходимо провести исследование, чтобы убедиться, что это то, что вам нужно, и что вы соблюдаете необходимые требования законодательства. Данное руководство по оффшорным банковским операциям включает в себя следующие разделы:

  • Что такое оффшорный банкинг?
  • Типы оффшорных счетов
  • Причины для открытия оффшорного счета
  • Преимущества и недостатки оффшорных счетов
  • Как открыть оффшорный счет
  • Пользование вашим оффшорным счетом
  • Восприятие оффшорного банкинга
  • Налоговые последствия оффшорного банкинга
  • Список оффшорных банков
  • Оффшорные банковские приложения
  • Международные денежные переводы

Что такое оффшорный банкинг?

Оффшорное банковское дело получило много негативной прессы. У большинства людей он вызывает образы сверхбогатых людей, которые переправляют свои состояния в секретные банки, чтобы избежать уплаты налогов. Добавьте к этому отмывание денег и общее отсутствие прозрачности, и вы получите репутацию оффшорного банкинга.

Несмотря на то, что оффшорные банковские услуги широко (неправильно) используются самыми богатыми членами общества (богатейшие 0,01% людей направляют в оффшоры около 10% мирового богатства), сама концепция оффшорных банковских услуг является гораздо менее спорной.

Офшорный счет - это, по сути, любой счет, находящийся за пределами страны проживания владельца. Они предлагаются многими ведущими банками, работают аналогично стандартным счетам, и, вопреки распространенному мнению, для открытия счета не нужно быть мегабогатым (или иметь гнусные мотивы)

Это означает, что любой человек, который работает за границей, проводит много времени в нескольких странах или часто переводит деньги между странами, может извлечь выгоду из наличия оффшорного счета.

Многие оффшорные счета действительно имеют определенные финансовые и юридические преимущества, например, более низкие налоговые ставки. Однако это часто относится и к внутренним сберегательным счетам. Типы счетов различны, но чаще всего это сберегательные счета, и они могут требовать минимального первоначального взноса.

Многие страны предлагают оффшорные банковские услуги того или иного типа, при этом банки Швейцарии, Белиза, Сингапура и Каймановых островов входят в число стран с наиболее благоприятными условиями.

Типы оффшорных счетов

Самыми распространенными типами оффшорных счетов являются сберегательные счета, которые обычно предлагаются в виде счетов с фиксированной или переменной ставкой.

Счета с переменной ставкой обычно предлагают легкий доступ к средствам, в то время как счета с фиксированной ставкой обычно предусматривают, что вы должны держать деньги на счете в течение минимального периода (обычно от 1 до 5 лет), прежде чем прикоснуться к ним.

Многие уличные банки также предлагают оффшорные текущие счета с дебетовыми и кредитными картами и возможностью выполнять повседневные банковские функции. Однако валюта обычно используется в стране, где открыт счет, если только у вас не мультивалютный счет.

Многие банки предлагают оффшорные текущие счета с дебетовыми картами, кредитными картами и возможностью выполнять повседневные банковские функции.

Другие возможности оффшорных текущих счетов могут включать мобильный/интернет-банкинг, недорогие международные переводы и дополнительные услуги, такие как кредиты и страхование.

В большинстве банков вы также можете открыть оффшорный бизнес-счет. Это может быть особенно полезно, если вы создали оффшорную компанию.

Причины для открытия оффшорного счета

Люди выбирают оффшорный банкинг по разным причинам. Если вы живете в нескольких странах или работаете/занимаетесь бизнесом за рубежом, оффшорные счета могут облегчить управление вашими финансами. Причины для оффшорного банкинга включают:

  • Возможность вести счета в нескольких валютах. Мультивалютные счета дают пользователям свободу совершать и получать платежи в разных валютах.
  • Выгодные дополнительные функции, такие как функции обмена валюты, которые позволяют заранее зафиксировать цены на валюту. Это устраняет неопределенность, которая может быть отрицательной стороной международных операций.
  • Удобство сосредоточения финансовых операций, затрагивающих несколько стран, в одном банке. Это идеально подходит для предприятий, ведущих деятельность в нескольких странах, поскольку позволяет избежать необходимости иметь дело с отдельными учреждениями в ряде стран.
  • Безопасность оффшорных банковских операций, которая может обеспечить спокойствие лицам в странах с политической/финансовой нестабильностью. Деньги, хранящиеся на оффшорном счете, не пострадают от внутренних проблем.
  • Для тех, кто собирается впоследствии переехать в другую страну, оффшорный банкинг предлагает простой способ открытия счета до переезда в новую страну.

Преимущества и недостатки оффшорных счетов

Преимущества

  • Гибкость - те, кому нужен доступ к своим деньгам или международному финансированию, могут сделать это быстрее и проще с помощью оффшорных счетов, чем при использовании внутренних механизмов.
  • Финансовые преимущества - оффшорные счета обычно предлагают более высокие процентные ставки и более низкие налоги, чем внутренние счета.
  • Диверсификация - если вы инвестируете деньги за рубежом, оффшорное банковское обслуживание дает вам возможность диверсифицировать ваши инвестиции в разных странах, а не складывать все яйца в одну корзину.
  • Приватность - оффшорные банки обычно предлагают более высокий уровень приватности, чем национальные банки, с соглашениями о конфиденциальности, согласно которым личная информация не будет передана третьим лицам. Некоторые банки также предлагают анонимные счета.

Недостатки

  • Большие депозиты - некоторые оффшорные банковские счета требуют больших первоначальных депозитов. Вам также может потребоваться согласие держать на счете минимальную сумму денег, чтобы избежать комиссии.
  • Дорогие расходы - транзакционные издержки и административные сборы обычно выше, чем в местных и стандартных уличных банках. Перед открытием оффшорного счета необходимо запросить полный список расходов.
  • Меньшая защита - хотя оффшорные банки могут предложить безопасность для тех, кто живет в финансово или политически нестабильных странах, средства с меньшей вероятностью будут защищены гарантийными схемами. Например, деньги на счетах в оффшорных банках не защищены системами гарантирования вкладов государств-членов ЕС. Однако некоторые страны предлагают отдельные схемы защиты оффшорных банковских счетов.

Как открыть оффшорный счет

Открытие оффшорного банковского счета во многом схоже с открытием обычного банковского счета с точки зрения процессов и требований. Вам потребуется предоставить ту же личную информацию, такую как полное имя, дата рождения и адрес.

Вы должны предоставить те же общие документы, что и при открытии обычного банковского счета.

Также необходимо предоставить общие документы. К ним обычно относятся:

  • паспорт или действительное удостоверение личности с фотографией
  • подтверждение адреса
  • подтверждение дохода

Оффшорные банки часто запрашивают дополнительную документацию. Это недавняя мера, которая была введена для борьбы с мошенничеством. Дополнительная информация, которую вас могут попросить предоставить, может включать в себя:

  • информация из вашего существующего банка, например, выписки и справки, подтверждающие, что ваши финансы в полном порядке
  • подробная информация о характере ваших ежедневных финансовых операций
  • информация, специфическая для типа открываемого счета, например, информация о ваших инвестициях, если вы открываете сберегательный/инвестиционный счет, или документы, касающиеся операций с недвижимостью
  • все необходимые документы компании, если вы открываете счет для бизнеса. Это включает регистрационный номер, показывающий, где зарегистрирован бизнес.

Если ваш оффшорный банковский счет имеет минимальные требования, вам также необходимо предоставить доказательства того, что они могут быть выполнены.

Валютные варианты

Еще один аспект, характерный для оффшорных банков, - выбор валюты, в которой будут храниться ваши средства. Это повлияет на процентные ставки и стоимость того, что у вас есть на счету, поэтому рекомендуется заблаговременное планирование. Большинство оффшорных счетов предлагают мультивалютные опции, что означает, что вы можете совершать операции в валюте, отличной от той, в которой хранятся ваши деньги. Однако проверьте структуру комиссии, чтобы не попасть впросак, если вы планируете часто совершать платежи в других валютах.

Как и уличные банки, оффшорные банки обычно предлагают возможность открыть счет лично или через Интернет. Если вы открываете счет онлайн, вам обычно придется предоставить заверенные электронные копии официальных документов.

Если вы открываете счет онлайн, вам придется предоставить заверенные электронные копии официальных документов.

Использование вашего оффшорного счета

Использование вашего оффшорного счета будет зависеть от того, какой тип счета у вас есть и для чего он предназначен. Оффшорные текущие счета позволят вам получать доступ к деньгам на ежедневной основе (хотя могут существовать ограничения на суммы снятия), в то время как некоторые типы сберегательных счетов будут иметь ограничения. Например, вам может потребоваться оставить средства нетронутыми на минимальный срок или уведомить об этом за определенное время, если вы хотите получить к ним доступ.

Многие люди используют оффшорные банковские услуги, потому что это облегчает им банковские операции и управление деньгами между разными странами. Денежные переводы на оффшорные счета и с них довольно просты и обычно могут осуществляться в выбранной вами валюте, однако комиссии варьируются, поэтому уточняйте их заранее.

Оффшорные текущие счета обычно обеспечивают легкий доступ к средствам на ежедневной основе. Это означает, что вы обычно можете снимать деньги в банкоматах или совершать платежи (в магазине или в Интернете) с помощью дебетовых или кредитных карт. Опять же, проверьте, какие комиссии взимаются, особенно если вы совершаете операции в валюте, отличной от той, в которой хранятся ваши деньги.

Общие представления об оффшорном банкинге

Мошенничество и отмывание денег

За годы своего существования оффшорные банковские операции приобрели несколько неблагоприятную репутацию. Это небезосновательно, поскольку было много громких скандалов. Всего несколько лет назад утечка "Панамских документов" показала, как богатые люди и компании по всему миру использовали оффшорные счета для уклонения от уплаты налогов, избегания проверок и совершения мошенничества.

Всеобщий объем мошеннических операций в мире составляет около 100 млн долларов США.

В настоящее время глобальная стоимость мошенничества составляет 5,1 триллиона долларов США в год, а по оценкам Международного валютного фонда (МВФ), уклонение от уплаты налогов по всему миру обходится в 500-600 миллиардов долларов США в год.

В то же время, по оценкам Международного валютного фонда (МВФ), уклонение от уплаты налогов по всему миру обходится в 500-600 миллиардов долларов США в год.

Помимо этого, на национальном и международном уровне принимаются новые меры, направленные на борьбу с оффшорным банковским мошенничеством и усложняющие использование зарубежных счетов в качестве налогового убежища.

Например, в России и за рубежом принимаются новые меры, направленные на борьбу с оффшорным мошенничеством.

Например, в прошлом году ЕС ввел новую Директиву по борьбе с уклонением от уплаты налогов, которая включает более строгие требования к отчетности и меры по предотвращению перевода прибыли предприятий в регионы с низким уровнем налогообложения. Это дополнение к ряду законодательных мер по борьбе с отмыванием денег.

К сожалению, эти известные случаи повлияли на репутацию оффшорного банкинга как общей концепции. Тем не менее, открытие оффшорного счета - вполне приемлемая практика, и это может сделать каждый, кто хочет получить выгоду от более легкого перемещения своих финансов за рубеж.

Законно ли оффшорное банковское дело?

Оффшорное банковское обслуживание является абсолютно законным. Многие известные банки предлагают варианты оффшорного банкинга, и все это не противоречит законодательству, если вы соблюдаете правила.

Что касается оффшорного банкинга, то он полностью законен.

Незаконным является использование оффшорного счета для выполнения следующих действий:

  • уклоняться от налогообложения или избегать уплаты налога на доходы
  • прятать деньги, которые не были задекларированы в необходимых налоговых органах
  • держать деньги, приобретенные незаконным путем

Некоторые налоговые законы могут показаться сложными в определенных странах, поэтому обязательно проверьте законодательство в своей стране, чтобы убедиться, что вы соблюдаете требования. В конце концов, если вас поймают на незаконном использовании оффшорного счета, наказанием может стать крупный штраф или даже тюремное заключение.

Подробнее

Если вы не совсем уверены в правилах и нормах, касающихся оффшорного банкинга, лучше обратиться за консультацией к налоговому эксперту.

Безопасны ли оффшорные банковские операции?

Оффшорное банковское обслуживание обеспечивает безопасный и надежный способ управления вашими деньгами, если вы откроете счет в стране со стабильной экономикой, например, в немецком или швейцарском банке.

<Однако оффшорные счета редко защищены теми же гарантиями, что и счета в национальных банках. Например, в странах ЕС средства до определенной максимальной суммы защищены схемой гарантий центрального правительства в случае экономической катастрофы или краха отдельного банка.

Как бы то ни было, оффшорные счета редко защищены теми же гарантиями, что и внутренние банки.

Офшорные банки во многих странах часто имеют свои собственные отдельные схемы защиты. Опять же, это то, что стоит проверить и получить консультацию специалиста до открытия счета.

Налоговые последствия оффшорного банкинга

По аналогии со стандартными сберегательными счетами, оффшорные счета часто позволяют вам получать проценты, не облагаемые налогом. Однако, как правило, эта сумма ограничена (например, 1 000 евро). Любые проценты, полученные сверх установленной суммы, необходимо декларировать соответствующим налоговым органам, иначе на вас может быть наложен крупный штраф

Еще одним налоговым преимуществом оффшорного банкинга является то, что между получением процентов и уплатой налога на них обычно проходит некоторое время. Это связано с тем, что вам приходится декларировать проценты в налоговой декларации, а не платить их в момент их получения. Благодаря этому вы можете накапливать дополнительные средства за счет процентов, получаемых на ваш счет.

Одна вещь, которую важно проверить, - это то, что вы не будете облагаться двойным налогом на ваши деньги. Вполне вероятно, что вы защищены соглашением об избежании двойного налогообложения между страной вашего проживания и страной, где находится ваш оффшорный счет. В противном случае вам, вероятно, придется требовать налоговых льгот при подаче ежегодной налоговой декларации.

Список оффшорных банков

Здесь представлены банки, которые предлагают оффшорные счета в разных странах.

Бельгия

  • Bank Delen
  • Bank de Groof Petercam
  • KBC Bank

Франция

  • BNP Paribas
  • BPCE
  • Credit Agricole
  • Credit Mutuel
  • Societe Generale

Германия

  • Commerzbank
  • Deutsche Bank

Нидерланды

  • ABN AMRO
  • ING
  • MeersPierson
  • Rabobank
  • Van Lanschot

Катар

  • Катарский национальный банк

Швейцария

  • BCGE
  • BCN
  • Julius Baer
  • Vontobel

Объединенные Арабские Эмираты

  • Abu Dhabi Bank
  • Commercial Bank of Dubai
  • United Arab Bank

Великобритания

  • Barclays
  • Coutts
  • HSBC
  • Lloyds
  • Rothschilds

Другие страны

  • DBS Treasures (Сингапур)
  • TD Bank (Канада)
  • Wells Fargo (США)

Оффшорные банковские приложения

В мире финансов все большее распространение получают мобильные и онлайн-банки и транзакции. Оффшорный банкинг не является исключением, поэтому неудивительно, что в последние годы на рынке появилось множество инвестиционных приложений.

Является ли Stash законным?

Одним из таких приложений является Stash Invest, которое предлагает пользователям возможность открыть мобильный инвестиционный счет всего за 1 доллар в месяц. Одним из главных преимуществ Stash является то, что он очень прост в использовании и предлагает руководство по выбору инвестиций, поэтому подходит для новичков в инвестировании.

Stash позволяет пользователям открыть мобильный инвестиционный счет.

Stash позволяет пользователям инвестировать в различные варианты, включая акции и биржевые фонды, в дополнение к работе со стандартным счетом в мобильном банке, дополненным дебетовой картой.

Поскольку он поощряет новичков к вовлечению в сложный мир акций и торговли, многие люди задаются вопросом, является ли Stash законным? Хорошая новость заключается в том, что все полностью законно и не более рискованно, чем обычная торговля акциями.

На самом деле, Stash - это приложение для торговли акциями.

На самом деле, такие приложения, как это, могут стать отличным способом обучения в области финансового планирования. Однако главный недостаток оффшорного банкинга через мобильные приложения заключается в том, что, хотя плата за базовый счет обычно недорогая, более продвинутые пакеты счетов могут стоить дорого. Расходы на транзакции также могут быть высокими, поэтому обязательно ознакомьтесь с полным списком тарифов, прежде чем подписывать договор.

Мобильные оффшорные банковские услуги

Популярные приложения, доступные на рынке, включают:

  • Acorns
  • Betterment
  • Sofi
  • Stash
  • Wealthfront

Международные денежные переводы

Традиционные способы отправки денег за границу - через банки и банковские переводы - все чаще оспариваются специализированными валютными компаниями, которые предлагают международные денежные переводы онлайн. Для многих людей они могут оказаться дешевле и удобнее, чем традиционные банки. Эти услуги включают:

  • CurrencyFair предлагает международные денежные переводы в более чем 150 стран. Обменные курсы у них в восемь раз дешевле, чем в банках, что поможет вам избежать чрезмерных банковских комиссий.
  • Moneycorp предлагает услуги по обмену валюты и глобальным платежам для индивидуальных и корпоративных клиентов в более чем 120 валютах.
  • Remitly позволяет осуществлять международные переводы, предлагая прямое пополнение банковского счета, получение наличных или доставку денег на дом в пункт назначения.
  • Wise - провайдер международных денежных переводов, доступный в 59 странах, предлагает переводы между трансграничными банковскими счетами до восьми раз дешевле, чем традиционные банки.
  • WorldRemit предлагает недорогие глобальные денежные переводы в почти 100 валютах в 150 странах мира.

Вы также можете использовать онлайн инструмент сравнения Monito, чтобы сэкономить на комиссиях, получить лучшие курсы обмена и найти самый дешевый вариант для международных денежных переводов.

Монито онлайн инструмент сравнения, чтобы сэкономить на комиссиях, получить лучшие курсы обмена и найти самый дешевый вариант для международных денежных переводов.

Монито онлайн инструмент сравнения, чтобы сэкономить на комиссиях, получить лучшие курсы обмена и найти самый дешевый вариант для международных денежных переводов.

Поделиться
Похожие записи
Комментарии:
Комментариев еще нет. Будь первым!
Имя
Укажите своё имя и фамилию
E-mail
Без СПАМа, обещаем
Текст сообщения
Отправляя данную форму, вы соглашаетесь с политикой конфиденциальности и правилами нашего сайта.