Одной из первых вещей, которые необходимо сделать при переезде в эту уютную страну, является открытие банковского счета в Люксембурге — и вот как это сделать.
Люксембург является одним из крупнейших финансовых центров мира, и банковское обслуживание в Люксембурге не представляет особой сложности для экспатов, даже если они не открывали новый счет в течение некоторого времени. Это полезное руководство объясняет процесс открытия банковского счета в Люксембурге и то, что вам необходимо знать. Разделы включают:
- Банкинг в Люксембурге
- Нужен ли вам банковский счет в Люксембурге?
- Перед открытием банковского счета в Люксембурге
- Типы банковских счетов в Люксембурге
- Открытие банковского счета в Люксембурге в качестве экспата
- Бизнес банковские счета в Люксембурге
- Открытие банковского счета в Люксембурге для ваших детей
- Что делать, если вам отказали в открытии банковского счета в Люксембурге
- Банковские услуги в Люксембурге
- Управление банковским счетом в Люксембурге
- Смена счета или закрытие банковского счета в Люксембурге
- Полезные ресурсы
- Spuerkeess
- Банкинг в Люксембурге
- Нужен ли вам банковский счет в Люксембурге?
- Перед открытием банковского счета в Люксембурге
- Типы банковских счетов в Люксембурге
- Текущие счета
- Сберегательные счета
- Оффшорные счета
- Открытие банковского счета как экспат
- Мобильный банкинг в Люксембурге
- Открытие корпоративного счета
- Открытие банковского счета для ваших детей
- Что делать, если вам отказали в открытии банковского счета в Люксембурге
- Выбор банковского счета в Люксембурге
- Банковские услуги в Люксембурге
- Международные денежные переводы
- Управление банковским счетом
- Смена банка или закрытие банковского счета
- Полезные ресурсы
- 💥 Видео 📹
Spuerkeess
Ищете люксембургский банк, который отвечает вашим потребностям? Spuerkeess предлагает широкий спектр банковских и финансовых продуктов, удобных для экспатов, которые помогут вам получить больше от вашей новой жизни в Великом Герцогстве. Если вам нужен расчетный счет, мобильный банк или даже кредит на покупку жилья, узнайте, чем могут помочь профессионалы из Spuerkeess.
Вы можете воспользоваться услугами банка Spuerkeess.
Банкинг в Люксембурге
Люксембург — маленькая страна, но в ней много банков — 136, согласно последним статистическим данным. Около четверти банков в Люксембурге являются филиалами иностранных банков. Большинство из них — из Германии, Франции и Швейцарии. В стране также имеется большое количество инвестиционных банков.
<Центральный банк Люксембурга является национальным центральным банком. Регулятором банковских и финансовых услуг является Комиссия по надзору за финансовым сектором (CSSF).
Комиссия по надзору за финансовым сектором (CSSF).
Нужен ли вам банковский счет в Люксембурге?
Как резиденты, так и нерезиденты могут открыть банковский счет в Люксембурге, независимо от того, имеете ли вы люксембургское гражданство или нет. Однако это не является юридическим требованием. При желании вы можете управлять своими финансами с зарубежного счета.
Открытие банковского счета в Люксембурге значительно облегчит управление вашими финансами, если вы там живете. Поэтому имеет смысл изучить, какие варианты счетов вам доступны. Наличие банковского счета в Люксембурге позволит сэкономить время и деньги, когда речь идет об управлении вашей повседневной жизнью. Это также поможет при оплате коммунальных счетов в Люксембурге или если вы хотите взять ипотечный кредит в Люксембурге.
Перед открытием банковского счета в Люксембурге
Если вы переедете до открытия банковского счета в Люксембурге, вы все равно сможете управлять своими деньгами и проводить финансовые операции с зарубежного счета. Большинство предприятий в Люксембурге принимают международные карты, такие как Visa и Mastercard.
Кроме того, в Люксембурге можно открыть счет в банке.
В некоторых случаях можно открыть банковский счет в Люксембурге заранее, до вашего приезда, или, по крайней мере, подготовиться к открытию счета. Открыть банковский счет в Люксембурге до переезда можно, если у вас есть что-либо из перечисленного ниже:
- люксембургский трудовой договор
- сертификат о проживании в Люксембурге
- зачисление на учебный курс в Люксембурге
- доход, полученный в Люксембурге (например, люксембургская пенсия или доход от аренды)
Некоторые банки в Люксембурге также могут позволить вам открыть счет онлайн. Если у вас есть счет в банке, имеющем отделения в Люксембурге, вы можете просто перевести его на новый адрес при переезде.
Еще один вариант — открыть счет в банке, имеющем отделение в Люксембурге.
Еще один вариант — открыть нерезидентский счет до переезда. Некоторые банки в Люксембурге предлагают счета для нерезидентов. Обычно вам необходимо предоставить удостоверение личности, например, паспорт, а также информацию о вашем текущем адресе.
Вы можете открыть счет нерезидента до переезда.
Типы банковских счетов в Люксембурге
Текущие счета
Банки Люксембурга обычно предлагают ряд вариантов текущих счетов, включая базовые счета, счета в Интернете или мобильные счета, а также специальные счета для студентов и молодых людей. Многие банки также предлагают совместные счета, когда на счете указано более одного имени.
Текущие счета обычно включают дебетовые или кредитные карты, варианты займов или инвестиций, а иногда даже привилегии, такие как скидки на определенные рестораны и виды отдыха.
Сберегательные счета
Сберегательные счета обычно включают налог на проценты, но часть сбережений может быть освобождена от этого налога — счета, открытые специально для накопления средств на покупку дома, например, могут иметь льготы и налоговые преимущества. Студенты, дети и новые клиенты в возрасте до 30 лет также часто имеют право на скидки и льготы. Многие работодатели предлагают специальные тарифы и услуги, если вы открываете счет в банке, услугами которого они пользуются: стоит проверить.
Оффшорные счета
Иностранцы часто используют Люксембург в качестве оффшорного банка — на самом деле, многие банковские клиенты страны являются нерезидентами. Помимо тех, кто просто работает в стране и живет за границей (трансграничные работники), другие клиенты выбирают банк в Люксембурге из-за его большей конфиденциальности и благоприятного налогообложения для компаний; он может похвастаться одной из самых низких общих налоговых ставок в Западной Европе. Кроме того, это позволяет получить доступ к депозитам и защиту от местной, политической или финансовой нестабильности. Вы можете прочитать больше об оффшорных банковских операциях и их преимуществах в нашем подробном руководстве.
Открытие банковского счета как экспат
Большинство банков в Люксембурге потребуют от вас посещения отделения для открытия счета. Если у вас есть возможность открыть счет онлайн или если вы открываете счет нерезидента из-за рубежа, вам обычно нужно будет отправить по почте или отсканированные копии всех необходимых документов.
Для открытия банковского счета в Люксембурге вам необходимо предоставить:
- действительное удостоверение личности, например, паспорт или национальное удостоверение личности;
- доказательство люксембургского адреса (или зарубежного адреса, если вы открываете счет нерезидента), например, сертификат о проживании или счет за коммунальные услуги;
Вас также могут попросить предоставить:
- трудовой договор из Люксембурга или подтверждение дохода, особенно если вы хотите получить доступ к кредитным картам или открываете счет, на который необходимо регулярно вносить средства;
- налоговый номер
Вам также необходимо предоставить любые документы, относящиеся к конкретному счету, который вы открываете, например, подтверждение обучения, если вы открываете студенческий счет. После подачи заявления и предоставления всей необходимой документации ваш счет в люксембургском банке будет открыт довольно быстро, и вы получите банковскую карту и информацию о вашем счете в течение нескольких дней.
Мобильный банкинг в Люксембурге
Если вы предпочитаете, вы можете открыть счет в банке, работающем в Люксембурге только через мобильный банк. Преимущество мобильного банкинга в том, что он быстрее и доступнее, когда речь идет об управлении личными финансами. Процесс открытия счета также обычно более прост.
Международные мобильные банки, доступные в Люксембурге, включают:
- N26
- bunq
- Revolut
Многие мобильные банки требуют только личные данные, такие как номер мобильного телефона, адрес электронной почты и физический адрес. Они реже запрашивают документы, такие как удостоверение личности или трудовой договор. Любую дополнительную информацию, которую запрашивают, обычно можно отправить в режиме онлайн, используя скан или фотографию.
Открытие корпоративного счета
В большинстве банков Люксембурга вы можете открыть личный счет или счет компании. Продукты для бизнес-счетов часто различаются в зависимости от размера и типа бизнеса, некоторые банки предлагают специальные счета, подходящие для начинающих и малых предприятий в Люксембурге.
Вы можете открыть корпоративный счет в большинстве банков Люксембурга.
Процесс и требования для открытия бизнес-счета также зависят от типа вашего бизнеса. Если вы являетесь фрилансером или индивидуальным предпринимателем, процесс будет аналогичен открытию личного банковского счета. Вам нужно будет предоставить название и адрес предприятия, а также те же документы, что и для частного счета.
Для компаний с ограниченной ответственностью и акционерных обществ необходимо предоставить такие документы, как регистрационные данные компании и сведения о руководящем персонале. Банковские расходы также могут быть выше для крупных компаний и компаний с ограниченной ответственностью. Узнайте подробности в своем банке.
Открытие банковского счета для ваших детей
В Люксембурге можно открыть банковский счет для своих детей. Банки предлагают разные счета, но доступны как текущие, так и сберегательные счета. Молодые люди могут открыть счет самостоятельно, но в некоторых банках могут существовать возрастные ограничения.
Вы можете открыть счет для своего ребенка в банке Люксембурга.
Если вы хотите открыть счет от имени своих детей, лучше всего сначала обратиться в местное отделение банка, чтобы убедиться, что это возможно. Если это так, вам, вероятно, придется посетить отделение и предоставить:
- удостоверение личности и подтверждение адреса вашего ребенка
- удостоверение личности и подтверждение адреса для вас
В зависимости от типа открываемого вами счета, вам может потребоваться предоставить некоторые дополнительные документы.
Что делать, если вам отказали в открытии банковского счета в Люксембурге
Банки в Люксембурге являются частными предприятиями, которые имеют право отказать вам в открытии счета, если вы не соответствуете необходимым критериям. Однако они не могут дискриминировать вас по таким признакам, как национальность или сексуальная ориентация.
Если вы считаете, что вам несправедливо отказали в открытии банковского счета в Люксембурге, вам следует сначала обратиться в отдел жалоб данного банка.
Если вы не получили ответа от банка в течение одного месяца, вы можете подать жалобу через CSSF, который регулирует деятельность банков в Люксембурге.
Выбор банковского счета в Люксембурге
При выборе банка в Люксембурге необходимо учитывать ряд факторов в зависимости от ваших обстоятельств и того, что вы ищете. Факторы, которые вы, возможно, захотите рассмотреть, включают:
- Ассортимент предлагаемых услуг — например, можете ли вы взять кредит или люксембургскую ипотеку в банке, используя свой счет?
- Банковские расходы — сколько составляют общие административные сборы и какова плата за заемные средства или дополнительные услуги?
- Типы счетов — предлагают ли они индивидуальные счета, например, счет для студентов или сберегательный счет для молодых людей?
- Услуги, удобные для эмигрантов — что доступно, например, например, варианты счетов для нерезидентов или англоязычные услуги?
- Отзывы — проверьте любые форумы или сайты сравнения, где различные счета могут быть оценены на основе личного опыта.
- Поощрения — например, бесплатные подарки или скидки в других компаниях.
- Удобство — является ли мобильный банк в Люксембурге опцией или легко ли делать международные переводы?
Банковские услуги в Люксембурге
Банки Люксембурга предоставляют широкий спектр услуг, помимо банковских счетов и кредитных карт. К ним относятся:
- кредиты и овердрафты
- ипотека
- люксембургские варианты страхования
- сбережения и инвестиции, включая пенсионные планы
Международные денежные переводы
Международные банковские переводы могут повлечь за собой комиссию как со стороны банка-отправителя, так и со стороны банка-получателя.
Для международных денежных переводов существуют альтернативные банкам решения, которые могут оказаться дешевле и удобнее, например:
- CurrencyFair
- Moneycorp
- Remitly
- Wise
- WorldRemit
Вы также можете использовать онлайн инструмент сравнения Monito, чтобы сэкономить на комиссиях, получить лучшие курсы обмена и найти самый дешевый вариант для международных денежных переводов.
Монито онлайн инструмент сравнения, чтобы сэкономить на комиссиях, получить лучшие курсы обмена и найти самый дешевый вариант для международных денежных переводов.
Управление банковским счетом
Вы можете выбрать способ управления своими деньгами при открытии банковского счета в Люксембурге. Это можно сделать через:
- Очное банковское обслуживание — в Люксембурге насчитывается около 68 банковских отделений на 100 000 жителей, что является одним из самых высоких показателей по количеству банковских отделений на душу населения в мире.
- Онлайн-банкинг — все крупные банки Люксембурга предлагают варианты онлайн-банкинга.
- Мобильный банкинг — загрузите приложение с сайта вашего банка, чтобы иметь круглосуточный доступ к счету и осуществлять мобильные платежи. Смотрите наше руководство по мобильному банкингу в Люксембурге для получения дополнительной информации.
Смена банка или закрытие банковского счета
После изменения закона в 2017 году Ассоциация банкиров Люксембурга выпустила руководство по смене банковских счетов. Согласно закону, вы можете попросить свой новый банк позаботиться о переводе счета, включая все платежи и прямые дебеты. Если вы предпочитаете, вы можете осуществить перевод самостоятельно.
Если вы хотите закрыть банковский счет в Люксембурге, убедитесь, что вы:
- спросите в банке, есть ли какие-либо формальные процедуры, например, заполнение формы о закрытии счета;
- получите письменное подтверждение от банка, что счет официально закрыт;
- не имеете никаких неоплаченных платежей, начисляемых на счет, или что нет штрафов за закрытие счета;
- информируйте всех, кто осуществляет регулярные платежи на ваш счет, например, вашего работодателя, что он больше не используется
Полезные ресурсы
- Banque Centrale du Luxembourg — центральный банк Люксембурга
- Commission de Surveillance de Secteur Financier — банковский регулятор в Люксембурге
- Luxembourg Bankers’ Association — главный представительный орган банковских организаций в Люксембурге
