Emigraciya.PRO
Назад

Открытие банковского счета в Великобритании: краткое руководство

Опубликовано: 24.08.2021
Время на чтение: 7 мин
0
1

Переезжаете в Великобританию? Сделайте свою новую жизнь немного проще с помощью нашего руководства по открытию банковского счета в Великобритании.

Открытие банковского счета в Великобритании: краткое руководство

Переезжая в Великобританию, убедитесь, что ваши деньги находятся в надежных руках, открыв подходящий для вас банковский счет. Независимо от того, работаете ли вы в Великобритании, учитесь или уезжаете на пенсию, на рынке существует целый ряд вариантов.

Чтобы помочь вам, это руководство по открытию банковского счета в Великобритании охватывает следующие темы:

  • Банкинг в Великобритании
  • Нужен ли вам банковский счет в Великобритании?
  • Перед открытием банковского счета в Великобритании
  • Типы банковских счетов в Великобритании
  • Что предлагают различные банки в Великобритании
  • Выбор банковского счета в Великобритании
  • Как открыть как открыть банковский счет в Великобритании
  • Банковские услуги в Великобритании
  • Управление банковским счетом в Великобритании
  • Смена банка или закрытие банковского счета в Великобритании
  • Полезные ресурсы

Starling Bank

Ищете простой способ управлять своими деньгами? Starling Bank - это британское мобильное банковское приложение, которое предлагает ряд персональных и бизнес банковских услуг. Вы получите доступ к банковским операциям в режиме реального времени, дебетовым картам и международным транзакциям прямо со своего телефона. Получайте больше от своих денег и загрузите приложение Starling уже сегодня.

Банкинг в Великобритании

Великобритания считается одним из мировых финансовых центров, а ее сектор финансовых услуг состоит из частных британских банков, международных банков и государственных кредитных организаций, таких как строительные общества и кредитные союзы. В настоящее время в Великобритании насчитывается 344 банка. Государственный Банк Англии является центральным банком Великобритании, а банковский сектор регулируется Управлением финансового поведения (FCA). Более подробную информацию вы найдете в нашем руководстве по банковскому делу в Великобритании.

Нужен ли вам банковский счет в Великобритании?

Наличие банковского счета в Великобритании не является обязательным требованием закона, и не все жители Великобритании имеют его. В Великобритании существуют альтернативные варианты управления деньгами, такие как строительные общества, кредитные союзы и национальные сберегательные и инвестиционные счета (ранее сберегательные счета Post Office).

Как бы то ни было, открытие банковского счета в Великобритании значительно облегчит ваш переезд. Он, скорее всего, понадобится вам для оплаты коммунальных услуг в Великобритании, а также может быть обязательным требованием некоторых кредиторов, если вы хотите получить ипотечный кредит в Великобритании. Есть несколько банков, которые предлагают базовые счета, которые можно открыть, даже если у вас плохая кредитная история, поэтому определенно стоит подумать об открытии счета в британском банке.

Перед открытием банковского счета в Великобритании

До открытия счета в Великобритании вы можете управлять своими финансами с зарубежного счета, если у вас есть дебетовые или кредитные карты, которые можно использовать за границей. Однако имейте в виду, что вы можете понести расходы, такие как комиссии за транзакции и обмен валюты.

Есть несколько вариантов того, как все оформить до переезда в Великобританию. Ваш родной банк может помочь открыть для вас банковский счет в Великобритании, если у него есть корреспондентские отношения с британским банком (вам необходимо узнать, так ли это).

Кроме того, многие британские банки имеют международные счета для нерезидентов, которые можно открыть из-за границы, поэтому вы можете открыть счет заранее, до переезда. Однако некоторые банки взимают ежемесячную комиссию за открытие таких счетов, поэтому сначала проверьте и не открывайте счет за несколько месяцев до переезда, если это означает большие расходы.

Типы банковских счетов в Великобритании

Если вы хотите открыть банковский счет в Великобритании, существуют различные типы банковских счетов, из которых вы можете выбрать наиболее подходящий для ваших нужд. Основными типами банковских счетов в Великобритании являются:

Текущий счет

Это стандартный и наиболее распространенный вид банковского счета, который вы можете использовать для повседневных нужд, таких как оплата счетов, покупок и получение заработной платы. Текущие счета доступны бесплатно или по низкой цене (счета премиум-класса стоят дороже), они поставляются с дебетовой картой и обычно имеют такие опции, как кредитные карты и овердрафт. Большинство банков предлагают специальные версии этих счетов для таких групп населения, как студенты и молодежь.

Базовый счет

Многие британские банки предлагают бесплатные базовые счета для людей с плохой кредитоспособностью или для тех, кому трудно открыть текущий счет. Эти счета предлагают базовые продукты и услуги, такие как дебетовые карты Visa Electron и варианты оплаты прямым дебетом, но у вас не будет доступа к кредитным картам, кредитам или овердрафтам. Если вы открыли базовый счет и ваша личная ситуация изменилась, вы, как правило, можете перейти на текущий счет, если пройдете проверку кредитоспособности.

Сберегательный счет

В большинстве банков есть целый ряд вариантов сбережений и инвестиций, которые начинаются с базовых сберегательных счетов. Эти счета предлагают более высокую процентную ставку, но могут требовать минимального депозита и предусматривать, что деньги должны оставаться на счете в течение минимального периода, в зависимости от типа счета. Вы также найдете сберегательные счета в строительных обществах и товарищеских обществах, таких как Shepherds Friendly.

Международный счет или счет нерезидента

Многие крупные банки Великобритании предлагают международные текущие счета, которые можно открыть и управлять ими из-за рубежа.

Цифровой или мобильный счет

Все основные банки Великобритании сегодня предлагают свои услуги онлайн и через мобильные банковские приложения, поэтому вы можете управлять своим банковским счетом дистанционно. В Великобритании также существуют банки, работающие только в режиме онлайн и только для мобильных устройств. Более подробную информацию вы найдете в нашем руководстве по мобильному банкингу в Великобритании.

Совместные счета

Вы также можете открыть банковский счет в Великобритании совместно с другими людьми. Так обычно поступают супружеские пары и люди, живущие вместе в долгосрочных отношениях.

Оффшорные счета

Экспаты, проживающие в Великобритании, могут прийти к выводу, что открытие международного оффшорного банковского счета - лучший способ управлять своими финансами. Можно открыть международный оффшорный счет в Великобритании, работая или находясь за границей. Оффшорные счета доступны в GPB, евро и долларах США и обычно требуют больших депозитов, чем стандартные банковские счета. Они предлагают определенные преимущества перед национальными банками, например, благоприятные налоговые условия.

Что предлагают различные банки в Великобритании

Если вы - экспат, желающий открыть банковский счет в Великобритании, вы можете обратиться в различные британские банки, чтобы найти наиболее выгодное для вас предложение. Вот что предлагают некоторые из основных британских банков.

Barclays

Один из крупнейших и наиболее известных банков Великобритании, Barclays предлагает полный спектр финансовых услуг как для физических, так и для юридических лиц. Он предлагает три бесплатных стандартных текущих счета - повседневный текущий счет, базовый счет и премиум-счет, а также студенческие счета, счета для детей и молодежи, счет для иностранных студентов и валютный счет, доступный в 12 различных валютах. На выбор предлагаются различные варианты онлайн- и мобильного банкинга, а за плату в размере от 6 до 18 фунтов стерлингов в месяц вы также можете настроить свой счет, выбрав такие пакеты услуг, как технический пакет и пакет для путешествий. Для любителей сбережений есть портфель сберегательных счетов, счета ISA и другие варианты инвестирования.

HSBC

Еще один из четырех крупнейших транснациональных банков Великобритании, HSBC имеет отделения в более чем 80 странах мира и является популярным выбором среди экспатов благодаря своему глобальному охвату. В дополнение к широкому спектру вариантов заимствования, инвестирования, ипотеки и страхования, на выбор предлагается восемь бесплатных текущих счетов. Они варьируются от базового счета с лимитом снятия наличных 300 фунтов стерлингов в день до высшего счета с преимуществами, включая страхование путешествий по всему миру. Есть также счета для детей, студентов и выпускников. Также есть девять сберегательных счетов, включая детский сберегательный счет, сберегательный счет "Помощь в покупке" для тех, кто копит на первый дом, и безналоговый денежный ISA. Международные услуги включают бесплатный валютный счет, доступный в 14 валютах, зарубежный счет для нерезидентов, доступный в 37 странах, и недорогие варианты международных платежей. Мобильный банкинг доступен через приложение HSBC, которое можно загрузить с веб-сайта.

Lloyds

Lloyds - крупнейший розничный банк в Великобритании. Он предлагает восемь стандартных текущих счетов. Базовый счет, классический счет, счет для студентов и счет для детей до 19 лет - все они бесплатны. Есть также варианты платинового счета со страховыми льготами и кредитными процентами за 19 фунтов стерлингов в месяц. Есть также два международных счета для нерезидентов и тех, кому необходим доступ к зарубежным рынкам. Они предлагают бесплатные международные денежные переводы, но для открытия счета необходимо иметь минимальный годовой доход в размере 25 000 фунтов стерлингов. На выбор предлагается ряд сберегательных счетов, включая 12 местных сберегательных счетов и 4 международных мультивалютных сберегательных счета.

Метро Банк

Это более мелкий, новый британский банк, открытый в 2010 году и имеющий 67 отделений по всей стране. Преимуществом Metro Bank является простота доступа: отделения открыты 7 дней в неделю, а для посещения консультанта не требуется предварительной записи. Однако ассортимент счетов более ограничен. Существует стандартный текущий счет, который является бесплатным и доступен для жителей Великобритании, с преимуществами, включая бесплатное снятие наличных за границей. Также доступны базовые денежные счета. Лимиты на снятие наличных установлены на уровне 300 фунтов стерлингов в день. Также есть четыре варианта сберегательных счетов, которые включают сбережения с мгновенным доступом, с фиксированным сроком и денежные ISA.

Вы можете ознакомиться с другими британскими банками в нашем руководстве по банковскому делу в Великобритании.

Международные банки

Если вы не хотите открывать банковский счет в Великобритании в британском банке, вы можете выбрать несколько крупных международных банков. Они предлагают услуги и продукты, аналогичные британским банкам. К международным банкам в Великобритании относятся:

  • Bank of America
  • Citibank
  • Santander
  • Triodos Bank

Онлайн и мобильные банки

Несколько банковских счетов, открытых только в режиме онлайн и только для мобильных устройств, также доступны для клиентов из Великобритании. Эти банки, как правило, имеют более ограниченный ассортимент счетов, продуктов и услуг, чем крупные уличные банки, но они являются более гибкими и зачастую более дешевыми вариантами. Онлайн- и мобильные банки, доступные в Великобритании, включают:

  • LeoPay
  • Revolut
  • Monzo
  • Starling Bank

Смотрите наш путеводитель по цифровым банковским услугам в Великобритании и прочитайте нашу статью о безопасности мобильного банкинга.

Строительные общества

Строительные общества являются финансовой альтернативой уличным банкам в Великобритании. Чаще всего они используются для открытия сберегательных счетов и ипотечных кредитов, но некоторые из них работают примерно так же, как и банки, и предлагают аналогичные продукты и услуги. Крупнейшим строительным обществом в Великобритании является Nationwide, которое предлагает шесть текущих счетов в дополнение к широкому спектру сберегательных опций. Большинство счетов бесплатны в использовании, включая FlexAccount, онлайн-счет FlexDirect, студенческий счет, счет для молодых людей и базовый счет. Текущие счета также доступны жителям стран ЕС/ЕЭП.

Выбор банковского счета в Великобритании

Если вы хотите открыть банковский счет в Великобритании, выбор счета будет зависеть от ваших личных обстоятельств и того, что вы ищете. Существуют различные факторы, которые вы, возможно, захотите принять во внимание, например:

  • Стоимость - многие британские счета не требуют ежемесячной платы, но могут взиматься дополнительные сборы за определенные услуги или дополнения, а также компромисс в плане спектра доступных услуг
  • Международный охват - если вам нужен счет, который будет хорошо связан со счетами и услугами за рубежом, вам необходимо проверить варианты международных и мультивалютных счетов, а также такие услуги, как международные денежные переводы
  • Ассортимент продуктов и услуг - он может варьироваться от услуг, связанных со счетом, таких как кредиты и займы, до других финансовых услуг, включая ипотеку в Великобритании, гибкость - если вы стремитесь к простоте доступа и круглосуточному банковскому обслуживанию, стоит обратить внимание на цифровые и мобильные счета
  • стимулы - многие банки стараются привлечь клиентов, предлагая такие стимулы, как денежные вклады или беспроцентные периоды, поэтому поинтересуйтесь, что вам доступно

Вы можете сравнить комиссии и сборы по счетам на сайте Money Advice Service, а также существует множество инструментов сравнения, таких как MoneySuperMarket, которые позволяют сравнить различные функции текущего счета.

Как открыть банковский счет в Великобритании как экспат

После того как вы окажетесь в Великобритании, вы можете открыть банковский счет в отделении банка или через Интернет. При подаче заявления вам, как правило, потребуется адрес в Великобритании, если только вы уже не пользуетесь услугами международного поставщика, который имеет покрытие Великобритании. Банки обычно требуют заполнить форму заявления и пройти проверку кредитоспособности (если речь не идет об открытии базового счета). Каждый отдельный банк имеет свой собственный список необходимых документов. Для открытия банковского счета в Великобритании вам потребуется подтвердить свою личность и адрес проживания.

В большинстве банков, скорее всего, потребуется подтвердить свою личность и адрес проживания.

Большинство банков, скорее всего, попросят предоставить:

  • Паспорт/удостоверение личности с фотографией
  • Свежий счет за коммунальные услуги (давностью менее трех месяцев) или счет за муниципальный налог
  • Свежая выписка с банковского счета или кредитной карты
  • Доказательство обучения в Великобритании (если вы хотите открыть счет для студента)
  • Доказательство трудоустройства (некоторые банки могут попросить об этом)

Многие стандартные банковские счета в Великобритании могут быть открыты в течение 1-2 дней.

Как открыть банковский счет в Великобритании из-за границы

Некоторые британские банки, такие как Barclays и HSBC, предлагают международные банковские счета, которые можно открыть за границей до переезда в Великобританию. Точная процедура зависит от банка, но срок открытия счета может быть немного дольше, чем при открытии счета в Великобритании (иногда около 10-15 дней). Возможно, вы сможете открыть счет через Интернет, в противном случае вам необходимо будет записаться на прием в отделение банка, ближайшее к месту вашего проживания в вашей стране. Вам необходимо будет предоставить следующие документы: паспорт/удостоверение личности, подтверждение адреса и подтверждение дохода - некоторые зарубежные счета также требуют минимального ежемесячного депозита. Вам также может потребоваться предоставить другую документацию, например, информацию о визе, если вы живете в стране, не входящей в ЕС/ЕАСТ.

Как открыть цифровой или мобильный банковский счет в Великобритании

Многие банки Великобритании теперь позволяют открыть счет онлайн или со смартфона. Как правило, вам потребуется предоставить сканы документов, таких как паспорт и подтверждение адреса. Некоторые банки, работающие только в режиме онлайн или только для мобильных устройств, позволяют открыть счет, предоставив только адрес электронной почты, номер мобильного телефона и действительное удостоверение личности. Более подробную информацию вы найдете в нашем руководстве по мобильному банкингу в Великобритании.

Как открыть банковский счет для бизнеса в Великобритании

Если вы начинаете бизнес в Великобритании, вы можете открыть банковский счет для бизнеса в любом из крупных банков. Фрилансеры и неограниченные индивидуальные предприниматели/партнерства обычно должны предоставить паспорт/удостоверение личности для всех партнеров, подтверждение личных адресов, а также бизнес-адрес. Компании с ограниченной ответственностью также обычно должны предоставить регистрационный номер Companies House, сведения обо всех директорах и предполагаемый годовой оборот.

Все лица, участвующие в ведении бизнеса, обычно также должны пройти проверку кредитоспособности. В большинстве британских банков, предлагающих банковские услуги для бизнеса, есть бизнес-менеджер или сотрудник, занимающийся вопросами бизнеса. Они обычно хотят встретиться с вами, чтобы обсудить открытие бизнес-счета, цели вашего бизнеса и то, что вы ожидаете от счета. Возможно, вам предложат составить бизнес-план или бюджетный прогноз, чтобы они посмотрели на него. Это будет обязательным требованием, если вы планируете в дальнейшем обратиться в банк за кредитом.

Как открыть банковский счет в Великобритании для своих детей

По закону дети могут открыть свой собственный банковский счет в Великобритании с 11 лет (хотя для некоторых счетов минимальный возраст выше), но родители могут открыть счет для своих детей в любое время. Разные банки предлагают различные счета с разными возрастными требованиями, и процесс и требования для открытия счета будут отличаться.

В целом, проще, если вы придете в банк вместе с ребенком и откроете счет, хотя во многих банках можно открыть счет в отсутствие ребенка, если у вас есть соответствующие документы. Вы можете открыть банковский счет в Великобритании в некоторых банках через Интернет. Обычно вам необходимо предоставить паспорт/удостоверение личности и подтверждение адреса вашего ребенка. Если у вас нет счета в банке, вам обычно необходимо предоставить паспорт/удостоверение личности и подтверждение адреса.

Что делать, если ваше заявление на открытие банковского счета в Великобритании отклонено

Банки в Великобритании могут отказать в открытии счета по ряду причин, наиболее распространенными из которых являются неудачная проверка кредитоспособности или непредоставление достаточного удостоверения личности или подтверждения адреса. Банки в Великобритании не обязаны объяснять причины отказа в открытии счета.

Если вы считаете, что вас дискриминировали по причине вашей этнической принадлежности, пола, инвалидности, сексуальности, возраста или религии, вы можете подать жалобу в Службу финансового омбудсмена. Рассмотрение споров обычно занимает от 8 до 12 недель. Если вас не устраивает заключение, сделанное омбудсменом, вы можете обратиться в суд, хотя, как правило, вам придется самостоятельно оплачивать судебные издержки.

Банковские услуги в Великобритании

Как и банки во многих других странах, банки Великобритании предоставляют целый ряд услуг, помимо счетов, кредитных карт, вариантов кредитования и денежных переводов. К ним относятся:

  • Страховые планы в Великобритании, включая такие области, как страхование жилья и автомобилей
  • Инвестиционные варианты, такие как фонды, облигации и акции
  • Ипотечные кредиты в Великобритании
  • Пенсионные планы в Великобритании

Международные денежные переводы в Великобритании

Для международных денежных переводов существуют альтернативные банкам решения, которые могут оказаться дешевле и удобнее, например:

  • CurrencyFair
  • Moneycorp
  • Remitly
  • Wise
  • WorldRemit

Вы также можете использовать онлайн инструмент сравнения Monito, чтобы сэкономить на комиссиях, получить лучшие курсы обмена и найти самый дешевый вариант для международных денежных переводов.

Монито онлайн инструмент сравнения, чтобы сэкономить на комиссиях, получить лучшие курсы обмена и найти самый дешевый вариант для международных денежных переводов.

Управление банковским счетом в Великобритании

Когда вы открываете банковский счет в Великобритании, у вас есть возможность выбрать способ управления своим счетом. Банки Великобритании предлагают свои услуги следующими способами:

  • Очное банковское обслуживание - поскольку в Великобритании по-прежнему работает около 20 000 банковских отделений, банки по-прежнему предлагают множество персональных услуг, хотя в последние годы они стали менее заметны на центральных улицах. Вы по-прежнему можете осуществлять платежи, подавать заявки на продукты и услуги или записаться на прием к банковскому консультанту в отделении банка в Великобритании.
  • Онлайн-банкинг - сегодня все больше людей предпочитают осуществлять банковские операции дистанционно. Все крупные банки имеют современные веб-сайты, на которых вы можете получить доступ к своему счету, управлять своими деньгами, узнавать информацию и подавать заявки на продукты в любое время суток. Более подробную информацию см. в нашем руководстве по цифровым банковским услугам в Великобритании;
  • Мобильный банкинг - теперь вы можете осуществлять банковские операции и платежи со своего смартфона или мобильного устройства, загрузив банковские приложения с веб-сайтов банков. Такие приложения предлагают как традиционные банки, так и растущее число онлайн-банков и банков, работающих только с мобильными устройствами. Читайте больше в нашем руководстве по мобильному банкингу в Великобритании.

Смена банка или закрытие банковского счета в Великобритании

Вы можете перевести текущий счет в другой банк в Великобритании, воспользовавшись услугой Current Account Switch Service. Большинство британских банков подписаны на эту схему. Служба позаботится обо всех платежах, поступающих со старого счета на новый, включая прямые дебеты, постоянные поручения и выплаты заработной платы. Вы даже можете перейти на другой счет, если у вас есть непогашенный овердрафт, при условии, что оба банка согласны на переход. Процедура перехода занимает около семи рабочих дней.

Вы также можете закрыть большинство банковских счетов в Великобритании в любое время, не подвергаясь штрафным санкциям, если вы не открывали счет, который предусматривал минимальный период использования в рамках предложения. Если вы закрываете счет, когда у вас есть непогашенный овердрафт, вам придется сначала погасить его. Кредиты обычно продолжают погашаться по оговоренной ставке. Чтобы закрыть счет в британском банке, просто свяжитесь с банком и сообщите ему об этом. Возможно, вам придется заполнить и подписать короткую форму распоряжения о закрытии счета.

Убедитесь, что вы:

  • Получите письменное подтверждение от банка о закрытии счета, чтобы впоследствии с вас не взимались комиссионные
  • Отмените все будущие платежи со счета, такие как прямые дебеты и постоянные поручения
  • Информируйте своего работодателя и всех других лиц, которые могут вносить платежи на счет, о том, что он больше не активен

Полезные ресурсы

  • Банк Англии - центральный банк Великобритании
  • Управление финансового поведения - официальный регулятор банковского и финансового сектора Великобритании
  • Финансовый омбудсмен - рассматривает жалобы на банки и финансовые услуги
  • Прямой дебет - провайдер автоматических платежей, используемый многими британскими клиентами для регулярной оплаты счетов
  • Сервис по смене текущего счета - занимается процедурами, если вы хотите перевести свой счет к другому провайдеру
Поделиться
Похожие записи
Комментарии:
Комментариев еще нет. Будь первым!
Имя
Укажите своё имя и фамилию
E-mail
Без СПАМа, обещаем
Текст сообщения
Отправляя данную форму, вы соглашаетесь с политикой конфиденциальности и правилами нашего сайта.