Это руководство по банковскому делу во Франции поможет экспатам понять, как работает французская банковская система, что им доступно и как выбрать банк.
Франция имеет высокоразвитую банковскую систему и может похвастаться одними из самых авторитетных банков в мире. Банки Франции предлагают широкий спектр услуг, включая французские ипотечные кредиты и различные варианты заимствований, а также специальные банковские счета во Франции, предназначенные для удовлетворения потребностей экспатов и нерезидентов. Это полезное руководство по банковскому делу во Франции объясняет банковскую систему страны для иностранцев и включает следующие разделы:
- Банковская система во Франции
- Валюта во Франции
- Банки во Франции
- Банковские услуги во Франции
- Открытие счета во французском банке
- Методы платежей во Франции
- Банковские комиссии во Франция
- Оффшорные банковские услуги во Франции
- Банковская безопасность и мошенничество во Франции
- Подача жалобы на банки во Франции
- Альтернативы использования банка во Франции
- Полезные ресурсы
- N26
- Банковская система во Франции
- Валюта во Франции
- Кассовые автоматы и банкоматы во Франции
- Банки во Франции
- Национальные розничные банки
- Региональные банки во Франции
- Международные банки во Франции
- Онлайн-банки во Франции
- Банковские услуги во Франции
- Открытие счета во французском банке
- Способы оплаты во Франции
- Наличные
- Чеки
- Дебетовые карты
- Кредитные карты
- Прямые дебеты и постоянные поручения
- Онлайновые и мобильные платежи
- Локальные денежные переводы
- Международные денежные переводы
- Банковские комиссии во Франции
- Оффшорные банковские услуги во Франции
- Банковская безопасность и мошенничество во Франции
- Потерянные или украденные банковские карты во Франции
- Подача жалобы на французские банки
- Альтернативы использованию банков во Франции
- Полезные ресурсы
- 📺 Видео 🌟
N26
N26 — это банк, которым вам понравится пользоваться: откройте свой банковский счет всего за восемь минут без бумажной волокиты. Возьмите под контроль свои финансы с помощью одного приложения, где вы можете управлять лимитами, устанавливать PIN-код, блокировать/разблокировать карты и совершать бесплатные транзакции в любой точке мира
Банковская система во Франции
Банковская система Франции более регионализирована, чем в некоторых других частях Европы. Здесь есть несколько крупных банков, однако они не являются доминирующими, как «большая четверка» уличных банков в Великобритании. Помимо национальных уличных банков и местных финансовых учреждений, во Франции также можно найти французские филиалы международных банков, интернет-банки и мобильные банки.
В дополнение к 266 банкам, действующим в настоящее время во Франции, существует более 300 других кредитных учреждений, включая банки взаимопомощи и муниципальные кредитные банки. Несмотря на то, что цифровой банкинг находится на подъеме, физический банкинг во Франции остается популярным, и на 100 000 населения по-прежнему приходится чуть более 37 банковских отделений (по сравнению с 46 на 100 000 населения в 2006 году).
Количество банковских отделений на 100 000 населения во Франции в настоящее время не превышает 37.
Центральным банком страны является Банк Франции, который также регулирует банковский сектор Франции через Французский орган пруденциального надзора и разрешения споров (Autorite de Controle Prudentiel et de Resolution — ACPR).
Валюта во Франции
Франция является страной Еврозоны и использует евро (€), который заменил франк в качестве национальной валюты. Валютный курс евро (июль 2019 года) в настоящее время составляет 1,11 по отношению к фунту стерлингов (£) и 0,89 по отношению к доллару США ($). В обращении находятся 8 различных монет евро (1, 2, 5, 10, 20 и 50 центов, плюс 1 и 2 евро). Также существует семь различных банкнот (5, 10, 20, 50, 100, 200 и 500). Купюры номиналом более 100 евро обычно не принимаются в магазинах на центральных улицах.
Кассовые автоматы и банкоматы во Франции
Большое количество банкоматов широко распространено во Франции, обычно возле банков, на центральных улицах и в аэропортах. Если у вас есть основная карта, такая как Visa или Mastercard, вы без труда найдете банкомат. Однако в сельской местности их количество более ограничено. К оплате принимаются иностранные банковские карты, и большинство банкоматов не имеют дневного лимита на снятие денег, но ваш собственный банк может установить свой собственный лимит. Вы можете найти ближайший банкомат по картам Visa, Mastercard и American Express.
Банки во Франции
Национальные розничные банки
Во Франции существует несколько крупных розничных банков, имеющих отделения по всей стране. Услуги и тарифы, как правило, различаются в зависимости от региона. Крупные банки в крупных городах больше ориентированы на международных клиентов и могут иметь англоговорящий персонал. Банки обычно открываются в 08:30-09:00 и закрываются в 17:00-17:30, часто закрываясь на час на обед. Многие банки работают в субботу примерно до 12:00-13:00.
Самые крупные и известные национальные французские банки включают:
- BNP Paribas
- CIC
- Societe Generale
- La Banque Postale
Региональные банки во Франции
Региональные учреждения, предоставляющие банковские услуги во Франции — также известные как взаимные банки — предоставляют услуги, аналогичные основным французским банкам. Однако они могут иметь меньше предложений, ориентированных на экспатов. Взаимные банки не являются независимыми, а принадлежат более крупным банковским группам. Региональные банки во Франции могут значительно отличаться по уровню услуг и тарифам в разных регионах.
Кооперативные банки — это три основных региональных кооперативных банка.
Тремя основными региональными кооперативными банковскими группами во Франции являются:
- BPCE
- Credit Agricole
- Credit Mutuel
Международные банки во Франции
Во Франции работает множество крупных транснациональных банков. Они базируются в основном в крупных городах и работают так же, как и французские банки. В большинстве отделений есть англоговорящий персонал.
Некоторые из этих банков включают:
- Axa Banque
- Barclays
- Citibank
- Deutsche Bank
- HSBC
- JP Morgan
Онлайн-банки во Франции
Жители Франции также могут выбрать интернет-банк или мобильный банк, который предлагает мгновенный круглосуточный доступ к счету, мобильные платежи и недорогие услуги.
Онлайн-банки, доступные во Франции, включают:
- bunq
- Hello Bank
- LeoPay
- N26
- Revolut
Банковские услуги во Франции
Банковские продукты во Франции различаются у разных банков. Однако обычно банки предлагают следующее:
- Текущие счета — банки во Франции предлагают ряд предложений по текущим счетам для повседневного управления деньгами, включая варианты кредитных и дебетовых карт;
- Кредиты и овердрафты — потребительские кредиты и овердрафты предлагаются многими банками для таких целей, как ремонт дома, отпуск или покупка автомобиля;
- Ипотека — французские банки предлагают ряд вариантов французской ипотеки для тех, кто хочет приобрести недвижимость во Франции;
- Сбережения и инвестиции — варианты включают стандартные сберегательные счета, французские инвестиционные фонды, пенсии во Франции и варианты фондовой биржи в некоторых банках;
- Страхование — французские страховые продукты могут включать страхование жизни, страхование жилья, страхование транспортных средств и медицинское страхование во Франции;
- Цифровой и онлайн-банкинг — основные национальные и международные банки во Франции теперь предлагают варианты интернет-банкинга, чтобы облегчить клиентам удаленное управление своими финансами;
- Мобильный банкинг — мобильный банкинг во Франции становится все более популярным, и несколько ведущих банков теперь предлагают мобильные приложения и платежные услуги;
- Бизнес-банкинг — французские банки обычно предлагают специализированные услуги для предприятий, организаций и профессиональных клиентов, поэтому вы можете проверить, что вам предлагают, если вы открываете французский бизнес или работаете фрилансером во Франции;
- Услуги для экспатов — проживающие во Франции экспаты могут обратиться к основным поставщикам банковских услуг во Франции, чтобы узнать, какие специализированные услуги им предлагают. Они могут включать более дешевые международные денежные переводы или мультивалютные счета.
Открытие счета во французском банке
В большинстве банков Франции вы можете открыть счет лично в местном отделении или онлайн на сайте банка. Обычно вам необходимо предоставить документы, удостоверяющие вашу личность, адрес и статус проживания. Некоторые банки готовы помочь вам открыть счет до вашего переезда, если вы сможете предоставить необходимые документы, а некоторые банки предлагают счета для нерезидентов, которые можно открыть из-за рубежа.
Как открыть счет во французском банке?
Для получения дополнительной информации смотрите наше руководство по открытию банковского счета во Франции.
Способы оплаты во Франции
Наличные
Наличные деньги по-прежнему являются популярным способом оплаты во Франции, однако в настоящее время действует закон, ограничивающий сумму покупок наличными до 1 000 евро, чтобы попытаться ограничить необлагаемые налогом операции. Платежи с использованием наличных по-прежнему составляют чуть более 50% всех транзакций во Франции, но большинство из них совершается на небольшие суммы — менее 20 евро. В стоимостном выражении на долю наличных приходится 15% французских транзакций.
Чеки
В отличие от многих других стран ЕС, чеки во Франции все еще довольно распространены, и многие банки по-прежнему выдают чековые книжки. Несмотря на это, популярность чековых платежей снижается. Внутренние операции с чеками во Франции бесплатны, но трансграничные платежи могут быть связаны с большими расходами, поэтому их не рекомендуется проводить. Чеки можно использовать во Франции для покупок и оплаты счетов. Вас могут попросить предъявить удостоверение личности, и настоятельно рекомендуется убедиться, что на вашем счету достаточно средств, прежде чем выписывать чек, так как оплата чеком, который не прошел проверку, является уголовным преступлением. Это может привести к штрафу и дополнительным комиссиям, которые может взимать банк.
Дебетовые карты
Самой распространенной картой во Франции является carte bancaire (CB) — межбанковская карта, поддерживаемая всеми основными французскими банками, а также Visa и Mastercard. Исследования 2014 года показывают, что более 94% населения Франции в возрасте старше 15 лет имеют карту CB. Более поздние данные 2018 года показывают, что 56% онлайн-платежей во Франции осуществляются с помощью дебетовой или кредитной карты. Карты CB являются стандартной картой при открытии счета во французском банке. Платежи осуществляются с помощью чипа и PIN-кода, а небольшие платежи (менее 30 евро) могут осуществляться с помощью бесконтактных систем.
Кредитные карты
В то время как дебетовые карты позволяют тратить деньги в режиме реального времени, кредитные карты позволяют приобретать товары заранее и оплачивать счет позже. Их можно получить в большинстве банков или компаний, выпускающих кредитные карты во Франции, хотя обычно для этого требуется хорошая кредитная история. Кредитные карты не так популярны во Франции, как дебетовые. Однако кредитные карты Visa, Mastercard и American Express широко используются для крупных платежей и платежей через Интернет. Как правило, вам придется периодически (например, ежемесячно или ежеквартально) погашать свой счет, и у вас будет установлен лимит расходов, который может быть разным, но обычно не превышает 5 000 евро без предварительного согласования с банком.
Прямые дебеты и постоянные поручения
Прямые дебеты (prelevements) широко используются во Франции для оплаты аренды и коммунальных платежей, и компании обычно предлагают такой способ оплаты. Они дают согласие третьим лицам на регулярное списание переменных сумм в вашем банке. Прямые дебеты отличаются от постоянных поручений (virements), которые предписывают вашему банку осуществлять регулярные фиксированные платежи третьей стороне (часто используются для таких вещей, как членские взносы). Установить прямые дебеты или постоянные поручения в вашем французском банке очень просто, и вы можете отменить их в любое время. Согласно французскому законодательству, арендодатели не имеют права требовать от жильцов подписания соглашения о прямом дебете, и им должна быть предоставлена возможность оплаты другими способами.
Онлайновые и мобильные платежи
Мобильные платежи доступны через приложения для смартфонов, которые позволяют пользователям осуществлять платежи с помощью своих мобильных устройств. В последние годы они становятся все более популярными во Франции, среди лидеров рынка — PayPal, Google Pay и Apple Pay. Более подробную информацию вы найдете в нашем руководстве по мобильному банкингу во Франции.
Локальные денежные переводы
Локальные денежные переводы могут быть организованы через французские банки как платежи по системе SEPA (Единая зона европлатежей). Эта система позволяет переводить деньги между финансовыми учреждениями на всей территории Еврозоны. Эти переводы обычно бесплатны или составляют менее 5 евро для сумм менее 50 000 евро. Обычно они занимают от 1 до 2 рабочих дней. Если вы хотите перевести деньги на счет во французском банке, вам понадобятся банковские реквизиты этого счета. Для других стран еврозоны вам понадобится номер международного банковского счета (IBAN) и SWIFT/BIC (код банковского идентификатора) банка, принимающего платеж.
Международные денежные переводы
Переводы в страны или из-за пределов ЕС/ЕЭЗ обходятся дороже, поскольку банки во Франции могут применять собственные тарифы. Вам необходимо уточнить тарифы в своем французском банке. Как правило, перевод занимает около 3-5 рабочих дней.
Для международных денежных переводов существуют альтернативные банкам решения, которые могут оказаться дешевле и удобнее, например:
- CurrencyFair
- Moneycorp
- Remitly
- Wise
- WorldRemit
Вы также можете использовать онлайн инструмент сравнения Monito, чтобы сэкономить на комиссиях, получить лучшие курсы обмена и найти самый дешевый вариант для международных денежных переводов.
Монито онлайн инструмент сравнения, чтобы сэкономить на комиссиях, получить лучшие курсы обмена и найти самый дешевый вариант для международных денежных переводов.
Для получения дополнительной информации смотрите наше руководство по международным денежным переводам.
Банковские комиссии во Франции
Понять, какие комиссии взимаются за банковские услуги во Франции, непросто. Например, между различными поставщиками услуг и типами банков могут быть большие различия. Это может происходить даже между различными региональными отделениями одного и того же банка. Чтобы получить наилучшее предложение, вам нужно будет совершать покупки, и вы можете воспользоваться бесплатным сайтом сравнения тарифов государственных банков, который поможет вам при сравнении французских банков.
Здесь приведены приблизительные данные по комиссиям:
- Общие административные сборы — могут варьироваться от бесплатных для некоторых текущих счетов до около €10 в год, хотя премиум и более высокие уровни счетов могут взимать больше;
- Пользование банкоматом — в основном бесплатно в автоматах, расположенных во французских банках, даже для иностранных карт. Однако частные автоматы могут взимать до €2 за транзакцию;
- Дебетовые карты — стоимость зависит от типа карты, но может составлять около €30-40 в год;
- Кредитные карты — обычно начинается от €40 в год, но может составлять более €100 в год для премиальных карт, плюс APRC (годовая процентная ставка);
- Кредиты и ипотека — зависит от APRC, кроме того, кредиторы могут взимать дополнительные комиссии;
- Прямые дебеты и постоянные поручения — обычно бесплатны, но некоторые банки взимают небольшую номинальную плату;
- Международные денежные переводы — зависит от пункта назначения, отправляемой суммы и того, как быстро вы хотите получить деньги. Обычно плата составляет не менее 10 евро за небольшие платежи и может достигать 20-30 евро (или более) за крупные платежи;
- Штрафные санкции — каждый банк должен предоставить полный список штрафов за просрочку платежей, неплатежи и т.д. Неразрешенный овердрафт может стоить около 10 евро за одну операцию и до 100 евро за целый месяц. Отмененные чеки могут стоить 30-50 евро.
Банки во Франции должны предоставить вам информацию о структуре комиссионных сборов до того, как вы откроете счет. Информация о комиссиях, как правило, доступна на веб-сайте банка.
Оффшорные банковские услуги во Франции
Экспаты, проживающие во Франции, могут обнаружить, что открытие международного оффшорного счета является наилучшим способом управления финансами. Наличие оффшорного банковского счета особенно полезно для тех, кто работает за границей, проводит много времени в нескольких странах или часто переводит деньги из одной страны в другую.
Офшорные счета находятся за пределами страны проживания владельца и обычно предлагают явные преимущества, такие как более широкий спектр трансграничных услуг и более низкое налогообложение средств. Многие крупные французские банки предоставляют услуги международного оффшорного банкинга во Франции.
Банковская безопасность и мошенничество во Франции
С годами банковские системы становятся все более сложными, а вместе с ними и финансовое мошенничество. Как и везде, клиенты банковских услуг во Франции должны быть осторожны, чтобы не стать уязвимыми для мошенников. К ним относятся такие вещи, как фишинг и фиктивные запросы по электронной почте. Во Франции существует проблема мошенничества с картами: согласно исследованию 2016 года, она занимает третье место по доле мошеннических операций с картами среди стран Евросоюза.
Как и везде, во Франции существует проблема мошенничества с картами.
Вы можете защитить свои активы от банковского мошенничества во Франции следующим образом:
- Никогда не сообщайте конфиденциальную личную информацию по электронной почте или в телефонном разговоре;
- Никогда не нажимайте на ссылку на веб-сайт банка в электронном письме. Всегда вводите полный адрес сайта в адресную строку;
- Всегда используйте безопасные платежные платформы при осуществлении онлайн-платежей;
- Никогда не вводите свой PIN-код в любом месте в Интернете;
- Избегайте использования мобильного или онлайн-банкинга на общем устройстве.
Потерянные или украденные банковские карты во Франции
В случае утери или кражи банковской карты вы можете позвонить по межбанковскому номеру экстренной помощи 0892 705 705. Дополнительные номера для утерянных карт Mastercard, Visa и American Express см. в нашем справочнике номеров экстренных служб во Франции.
Подача жалобы на французские банки
Если вы недовольны тем, как с вами обошлись во французском банке, вам следует обратиться в отдел жалоб банка. Информация об этом должна быть доступна в банке или на его веб-сайте. Банк должен ответить в течение двух месяцев. Если вы не удовлетворены результатом, вы можете подать жалобу в ACPR, который является регулятором банковской деятельности во Франции. Если вы все еще не удовлетворены, у вас есть возможность обратиться в суд. Однако в случае неудачи вам, скорее всего, придется самостоятельно оплачивать судебные издержки.
Альтернативы использованию банков во Франции
Если вы ищете альтернативы вышеупомянутым французским банкам, есть два основных варианта:
- Муниципальные кредитные банки — это государственные кредитные учреждения, которые специализируются на социальных кредитах, предоставляемых в зависимости от стоимости товаров, которые заемщик хочет заложить. Они также предоставляют некоторые другие услуги, например, платежные услуги. Эти банки принадлежат местным муниципалитетам, и в настоящее время во Франции действует 18 таких банков.
- Специализированные кредитные учреждения — это разнообразные финансовые организации, предлагающие ряд продуктов и услуг, включая кредиты, управление активами и потребительское кредитование. В настоящее время во Франции действует 185 таких учреждений.
Полезные ресурсы
- Banque de France — центральный банк Франции
- Autorite de Controle Prudentiel et de Resolution (ACPR) — регулятор банковских услуг Франции
- Tarifs Bancaires — публичный сайт, на котором можно сравнить банковские комиссии
