Emigraciya.PRO
Назад

Полное руководство по испанским банкам для экспатов

Опубликовано: 24.08.2021
Время на чтение: 7 мин
0
1

Это руководство по банковскому делу в Испании охватывает все основные темы для экспатов, включая испанские банковские услуги и то, как получить визу, дебетовую или кредитную карту в Испании.

Полное руководство по испанским банкам для экспатов

В Испании проживает значительное количество англоязычных экспатов, и в стране существует множество банков, которые удовлетворяют потребности иностранцев, причем процессы открытия и управления счетом проще, чем во многих других европейских странах. В этом руководстве, предоставленном HSBC, рассматриваются все ключевые моменты банковского дела в Испании, включая:

  • Банковская система в Испании
  • Валюта в Испании
  • Банки в Испании
  • Банковские услуги в Испании
  • Открытие банковского счета в Испании
  • Методы платежей в Испании
  • Банковские комиссии в Испания
  • Оффшорные банки в Испании
  • Безопасность платежей и мошенничество в Испании
  • Составление жалобы на банки в Испании
  • Альтернативы использования банка в Испании
  • Полезные ресурсы

HSBC

Глобальный банковский гигант HSBC гордится своими первоклассными персональными банковскими услугами. От расчетных счетов до крупных инвестиций и даже страховых пакетов, они являются всеобъемлющим финансовым партнером с международным колоритом и англоязычными веб-сайтами и приложениями, что делает их особенно привлекательными для экспатов.

Банковская система в Испании

Испанская банковская система полностью интегрирована в международный финансовый рынок, и в Испании существует множество банков на выбор, включая частные, государственные, международные, кооперативные и мобильные банки. Банковская индустрия Испании, которая значительно расширилась в начале 21 века, сократилась после жилищного кризиса 2008 года, при этом многие региональные сберегательные банки либо закрылись, либо слились с другими банками. Согласно текущей статистике, в Испании насчитывается 141 банк (включая около 80 иностранных банков), а также 67 кооперативных банков и 19 сберегательных касс. Они предоставляют услуги в более чем 27 000 филиалов по всей стране. Центральным банковским органом Испании является Банк Испании, который также выполняет функции национального регулятора банковской деятельности в Испании.

Валюта в Испании

Испания является членом Еврозоны и использует евро (€) наряду с другими странами Еврозоны. Текущий обменный курс евро (июнь 2019 года) составляет 1,12 по отношению к фунту стерлингов и 0,88 по отношению к доллару США. В обращении находятся восемь различных монет евро (1, 2, 5, 10, 20 и 50 центов плюс 1 и 2 евро) и семь различных банкнот (5, 10, 20, 50, 100, 200 и 500 евро). Небольшие магазины в Испании часто не принимают купюры выше 100 евро.

Кассовые автоматы и банкоматы в Испании

Для основных карт, таких как Visa, Mastercard и Maestro, вам не составит труда найти банкомат в основных городах Испании, хотя в сельской местности они встречаются все реже и реже. Большинство банкоматов также принимают карты Amex. Что касается менее распространенных карт, то перед поездкой в Испанию лучше уточнить наличие банкоматов у своего оператора. Вы можете найти ближайший автомат с помощью локаторов для Visa, Mastercard, Maestro, Amex и Discover.

Вы можете найти ближайший автомат с помощью локаторов для Visa, Mastercard, Maestro, Amex и Discover.

Лимиты на снятие средств во многих испанских банкоматах обычно составляют около 300 евро в день. Если вы используете иностранную дебетовую, кредитную или наличную карту, вам, возможно, придется заплатить комиссию за снятие средств, которая может составлять от 50 центов до 3 евро за снятие.

Банки в Испании

Национальные банки

В Испании есть несколько крупных национальных банков (bancos), включая банки, работающие в других странах. Крупные банки в городах, населенных экспатами, скорее всего, будут иметь англоязычное обслуживание, ориентированное на потребности экспатов. Обычные часы работы банков в Испании - с 08:30 до 14:30.

Основными испанскими банками являются:

  • Banco Santander
  • BBVA
  • Caixabank
  • Bankia
  • Banco de Sabadell

Региональные банки

В Испании также существует множество небольших региональных банков (cajas). Они в основном принадлежат государству или кооперативам и работают в основном как сберегательные банки. Эти банки не предлагают такой же спектр услуг, как bancos и другие типы банков в Испании, и в них реже встречаются англоязычные службы. Многие из небольших cajas закрылись или слились с более крупными организациями после финансового кризиса 2008 года.

Международные банки

В Испании можно найти несколько крупных международных банков, имеющих отделения в крупных городах и поселках. Эти банки имеют такие же часы работы, как и испанские банки, и обычно предлагают ряд услуг, удобных для экспатов. К числу крупнейших международных банков в Испании относятся:

  • Barclays
  • Citibank
  • Deutsche Bank
  • HSBC
  • ING

Онлайн банки

Жители Испании также могут открыть счет в онлайн-банке или мобильном банке, который предоставляет им более широкий доступ к счету и доступ к услугам по низкой цене. Доступные онлайн-банки в Испании включают:

  • bunq
  • N26
  • Revolut

Банковские услуги в Испании

Услуги, предоставляемые банками в Испании, различаются у разных провайдеров, но можно найти следующие:

  • Текущие счета - банки Испании предлагают различные предложения по текущим счетам для повседневного управления финансами, включая кредитные и дебетовые карты.
  • Кредиты и овердрафты - многие испанские банки предоставляют кредиты на такие цели, как покупка автомобиля, ремонт дома или выдача зарплаты.
  • Ипотека - многие из основных банков предлагают варианты ипотеки в Испании с переменной и фиксированной ставкой для клиентов, отвечающих необходимым критериям.
  • Сбережения и инвестиции - в ряде банков вы можете найти варианты инвестиционных фондов, пенсионных планов и биржевых инвестиций.
  • Страхование - некоторые банки предлагают варианты страхования в Испании, включая страхование жизни, страхование жилья и медицинское страхование в Испании.
  • Цифровой и онлайн-банкинг - большинство крупных национальных и международных банков в Испании теперь предлагают возможности интернет-банкинга, чтобы облегчить клиентам удаленное управление своими финансами.
  • Мобильный банкинг - многие банки, предлагающие цифровые услуги, теперь предлагают и мобильный банкинг в Испании, а также услуги мобильных платежей через банковские приложения.
  • Бизнес-банкинг - наряду с услугами для частных лиц, банки Испании предлагают ряд вариантов бухгалтерского учета, займов, инвестиций и страхования для испанских предприятий и автономов.
  • Услуги для экспатов - международные банки и более крупные национальные банки Испании предлагают англоязычные услуги, а также пакеты, предназначенные для экспатов, такие как международные денежные переводы и счета нерезидентов.

Открытие банковского счета в Испании

Вы можете открыть счет в большинстве основных банков Испании либо до переезда, либо после прибытия в страну. Чтобы открыть счет до переезда, вы должны сделать это как нерезидент и открыть счет нерезидента. Для этого вам может понадобиться предоставить справку о нерезидентстве. Другие документы, необходимые для открытия банковского счета в Испании: удостоверение личности (например, паспорт), подтверждение адреса, а также номер вашего испанского NIE, если вы являетесь резидентом. Счета обычно открываются в течение 5 рабочих дней, а банковские карты высылаются в течение двух недель. Более подробную информацию вы найдете в руководстве "emigraciya.pro" по открытию банковского счета в Испании.

Методы оплаты в Испании

Наличные

Несмотря на наличие и широкое распространение других форм оплаты, наличные по-прежнему являются наиболее часто используемым видом оплаты в Испании, а некоторые небольшие предприятия, особенно в сельской местности, по-прежнему принимают только наличные. Наличные в основном используются для мелких операций на сумму менее 10-15 евро.

Чеки

Чеки в Испании по-прежнему принимаются большинством предприятий, но используются редко, и банки больше не выдают чековые книжки как стандартный способ оплаты.

Дебетовые карты

Дебетовые карты являются популярной формой оплаты в Испании: около 85% населения имеют хотя бы одну дебетовую или кредитную карту. Около 43% онлайн-платежей в Испании были совершены с помощью дебетовой или кредитной карты в 2018 году. Наиболее распространенными видами дебетовых карт в Испании являются Visa и Mastercard. Большинство магазинов принимают их с использованием технологии чипа и PIN-кода. Бесконтактные платежи становятся все более частыми, хотя в настоящее время существует лимит оплаты, установленный на уровне 20 евро. Дебетовую карту обычно выдают при открытии счета в испанском банке.

Кредитные карты

Кредитные карты в Испании более популярны, чем дебетовые. По данным Banco de Espana, в 2017 году в Испании в обращении находилось почти 50 миллионов кредитных карт по сравнению с почти 26 миллионами дебетовых карт. Visa является самым популярным типом кредитной карты в Испании, за ней следуют Mastercard и American Express. Большинство банков в Испании предлагают кредитные карты вместе со своими счетами. Заявку на получение карты нужно подать либо при открытии счета, либо в любое время после этого. Кроме того, вы можете заказать карты непосредственно у Visa или Mastercard, но при этом вам придется привязать их к текущему счету. Обычно у вас будет установлен лимит расходов, и вам нужно будет периодически оплачивать счета (обычно ежемесячно или ежеквартально). Большинство банков взимают плату (например, ежегодную) за пользование кредитными картами, хотя некоторые предлагают бесплатные карты при открытии определенных видов счетов.

Прямые дебеты и постоянные поручения

Прямые дебеты (domiciliación de recibos) и постоянные поручения (domiciliación de pago) широко используются в Испании для оплаты счетов, таких как коммунальные платежи и муниципальные налоги. Эти платежи похожи, разница лишь в том, что постоянное поручение - это распоряжение вашему банку перечислить фиксированную сумму на другой счет, а прямое дебетование - это разрешение другой компании/стороне брать регулярный (часто меняющийся) платеж с вашего счета. Установить прямой дебет или постоянный ордер в Испании очень просто и, как правило, бесплатно. Согласно испанскому законодательству, у вас есть 30 дней на отмену любого прямого дебета с вашего счета. Это можно сделать, обратившись в свой банк.

Онлайновые и мобильные платежи

Онлайновые и мобильные платежи в Испании набирают обороты: большинство банков и провайдеров предлагают услуги цифровых платежей и мобильные приложения. PayPal также широко используется и был самым популярным методом оплаты онлайн платежей в Испании в 2017 году. По прогнозам, к 2021 году использование смартфонов достигнет почти 73% населения, поэтому популярность мобильных платежей, вероятно, продолжит расти. Популярные провайдеры мобильных платежей в Испании включают Bizum, Apply Pay, Samsung Pay и Google Pay.

Международные денежные переводы

Вы можете переводить деньги на зарубежные счета из банков Испании, если у вас есть номера IBAN (номер международного банковского счета) и BIC (код банковского идентификатора) получателя, хотя это может повлечь за собой комиссию со стороны обоих банков. Страны ЕС/ЕАСТ могут осуществлять переводы SEPA (Single Euro Payment Area) между странами, что проще, быстрее и дешевле. Переводы SEPA занимают около 1-2 рабочих дней, а международные переводы за пределы ЕС обычно занимают около 3-5 дней.

Для международных денежных переводов существуют решения, которые могут оказаться дешевле и удобнее, например:

  • Currencyfair
  • Wise

Для получения более подробной информации смотрите руководство "emigraciya.pro" по международным денежным переводам.

Банковские комиссии в Испании

За ведение большинства текущих счетов в Испании взимается ежегодная комиссия, которая обычно составляет около 15-20 евро, хотя стоит поискать подходящий вариант, поскольку некоторые банки предлагают выгодные предложения, а также более дешевые счета для студентов и пенсионеров. Другие банковские расходы варьируются у разных поставщиков услуг, поэтому перед открытием счета стоит заранее уточнить и попросить список комиссий, если он еще не предоставлен.

Дебетовые карты могут варьироваться в зависимости от типа счета.

Дебетовые карты могут стоить около 12-15 евро в год, а кредитные карты варьируются от бесплатных до более 30 евро в год плюс APRC (годовая процентная ставка). Расходы на кредиты и ипотеку в испанских банках обычно зависят от APRC плюс могут быть дополнительные сборы. Международные денежные переводы обычно стоят в пределах €3-15 при сумме менее €50 000. Перевод более крупных сумм может стоить €30 и более. Пользование банкоматами крупных международных банков обычно бесплатно, хотя может взиматься плата (обычно менее €3), если вы используете иностранные карты или снимаете иностранную валюту в испанском банкомате. Некоторые испанские банки, особенно небольшие местные банки, могут взимать плату с других клиентов за пользование их банкоматами. Если вы не уверены, обязательно выберите опцию проведения операции на английском языке.

Оффшорное банковское обслуживание в Испании

Экспаты в Испании могут обнаружить, что открытие международного оффшорного счета - это лучший способ управлять своими финансами. Наличие оффшорного счета особенно полезно для тех, кто работает за границей, проводит много времени в нескольких странах или часто переводит деньги из одной страны в другую.

Оффшорные банковские счета располагаются за пределами страны проживания владельца и обычно предлагают явные преимущества, такие как более широкий спектр трансграничных услуг и более низкое налогообложение средств.

Безопасность платежей и мошенничество в Испании

В эпоху цифровых технологий банковское мошенничество становится все более серьезной проблемой. В связи с этим банки в Испании постоянно совершенствуют свои средства защиты, а многие мобильные счета теперь предлагают функции распознавания ID и блокировки карт. Наиболее распространенными видами онлайн-мошенничества в Испании в 2018 году были приглашения на подозрительные веб-сайты и фишинговые электронные письма.

Вы можете помочь защитить свои деньги от мошенничества, если:

  • никогда не нажимайте на ссылку на веб-сайт банка в электронном письме. Всегда вводите полный адрес сайта банка в адресную строку;
  • никогда не сообщайте конфиденциальную информацию по электронной почте или по телефону;
  • осуществляйте онлайн-платежи только с помощью безопасной платежной платформы;
  • никогда не вводите свой PIN-код на каком-либо сайте;
  • никогда не храните личные данные на своем мобильном устройстве

Потерянные или украденные банковские карты в Испании

Если ваша банковская или кредитная карта потеряна или украдена в Испании, вам следует:

  • немедленно связаться с вашим банком или провайдером карты. У большинства банков и поставщиков карт есть круглосуточные линии, куда можно позвонить в таких случаях;
  • звоните по номеру 902 102 112, чтобы сообщить о происшествии по англоязычной линии помощи. Затем у вас будет около 48 часов, чтобы подтвердить инцидент в местном отделении полиции

Список важных номеров экстренных служб в Испании смотрите здесь.

Подача жалобы на банки в Испании

Если вы недовольны обслуживанием, предоставленным вам вашим испанским банком, вам следует сначала попытаться решить эту проблему через отдел обслуживания клиентов или отдел жалоб вашего банка. В случае неудовлетворительного результата вы можете обратиться в Banco de Espana (национальный банк Испании), который регулирует банковскую деятельность в Испании. Информация, контактные данные и онлайн-формы доступны на веб-сайте банка.

Альтернативы использованию банков в Испании

В Испании существует множество местных кредитных союзов и кооперативных сберегательных касс (cajas), предоставляющих финансовые услуги по низким ценам, но в основном они ориентированы на местное население, особенно на сельские общины. На банковском сайте ЕС есть подробная информация о кооперативных банках и специализированных кредитных учреждениях, которые в настоящее время работают в Испании.

Полезные ресурсы

  • Banco de España - национальный банк Испании и регулятор испанских банковских услуг
Поделиться
Похожие записи
Комментарии:
Комментариев еще нет. Будь первым!
Имя
Укажите своё имя и фамилию
E-mail
Без СПАМа, обещаем
Текст сообщения
Отправляя данную форму, вы соглашаетесь с политикой конфиденциальности и правилами нашего сайта.