Получение страховки в Испании: руководство для экспатов

Узнайте, какие виды страхования в Испании являются обязательными, и какие дополнительные страховки вам необходимы для защиты вашего образа жизни и семьи во время проживания в Испании.

Знание того, какие виды страхования являются обязательными в Испании, и оформление документов для получения испанской страховки может стать проблемой для тех, кто переезжает в Испанию.

Эта статья предлагает введение в страхование в Испании для экспатов, включая информацию о том, что требует закон и что вам может понадобиться в дополнение к обязательным испанским страховкам. Разделы включают:

• Обзор испанского страхования
• Какое страхование в Испании требуется по закону?
• Дополнительные виды страхования в Испании
• Коммерческое страхование в Испании
• Инструменты для сравнения страхования в Испании

Обзор испанского страхования

Испанский страховой рынок входит в число 15 лучших в мире. Стоимость страховых премий, принятых в Испании в 2018 году, составила 64,4 млн евро, что на 1,5% больше, чем в предыдущем году.

Самыми популярными видами страхования в Испании являются автострахование, медицинское страхование и страхование жизни. Также популярно мультирисковое страхование жилья, охватывающее здание, содержимое и ответственность.

Страховые компании в Испании регулируются Генеральным управлением по страхованию и пенсионным фондам (Direccion General de Seguros y Fondos de Pensiones - DGSFP), которое является частью Министерства экономики и бизнеса. Около 98% испанских страховых компаний в Испании являются членами Испанской ассоциации страховщиков (Asociacion Empresarial del Seguro - UNESPA).

Список популярных страховых компаний для экспатов в Испании вы можете посмотреть в каталоге компаний "emigraciya.pro".

Каталог компаний "emigraciya.pro".

Какое страхование в Испании является обязательным по закону?

Автомобильное страхование

Местное законодательство требует минимального уровня страхования автомобиля в Испании, который называется seguro a terceros. Он покрывает ущерб третьим лицам, пожар и кражу. Если вы хотите получить комплексное страхование, вам следует выбрать seguro a todo riesgo, которое покроет ущерб вашему автомобилю, другому автомобилю и другие возникающие вопросы.

Месячные платежи могут быть ниже, если у вас есть доказательства того, что вы не предъявляли претензий в течение нескольких лет и/или готовы заплатить более высокую франшизу (franquicia). В некоторых случаях вы можете представить историю аварий или страховых случаев из предыдущей страны проживания. Компании по страхованию автомобилей в Испании включают:

• Linea Directa
• AXA
• Caser Seguros

Чтобы водить машину в Испании, вам может понадобиться получить испанские водительские права, как только вы станете резидентом страны. Кроме того, вам нужно будет изучить правила дорожного движения в Испании.

В большинстве транспортных средств требуется страховка.

Большинство транспортных средств, включая грузовики, фургоны, мотоциклы, мотороллеры, лодки и самолеты, требуют страхования для законной эксплуатации. Однако для велосипедов страховка не требуется.

Медицинское страхование

В Испании действует государственная программа здравоохранения, которая обеспечивает бесплатное медицинское обслуживание для всех жителей страны. Если вы имеете право на доступ к государственной системе в качестве резидента, он будет покрываться за счет ваших обязательных взносов в систему социального страхования в Испании.

Многие экспаты предпочитают добавить в свой бюджет необязательное частное медицинское страхование. Преимуществами этого являются больший выбор и меньшее время ожидания.

В дополнение к этому, частное страхование может дать вам более широкий доступ к англоговорящим медицинским специалистам. Существует несколько международных компаний медицинского страхования, популярных среди экспатов, в том числе:

• Allianz Care
• Cigna Global
• Globality Health

Для получения дополнительной информации см. наше руководство по медицинскому страхованию в Испании.

Социальное страхование

В Испании, как и во многих других европейских странах, действует система социального страхования, в рамках которой все работники и самозанятые, зарабатывающие не менее минимальной заработной платы, должны ежемесячно отчислять взносы на социальное страхование. Помимо здравоохранения, социальное обеспечение в Испании включает в себя:

• болезнь или травма, связанные с работой
• семейные и детские пособия, включая родительское пособие
• пенсия по инвалидности
• пенсия по старости
• пенсия по безработице

Для получения дополнительной информации см. наш справочник по социальному обеспечению в Испании.

Основные виды страхования в Испании

Страхование стоматолога

Стоматологические услуги в Испании, как правило, не покрываются полисами медицинского страхования. Однако вы можете включить ее в качестве дополнения или оформить отдельный стоматологический полис. Прежде чем заключать договор стоматологического страхования, внимательно изучите его стоимость и преимущества, поскольку некоторые из них предлагают просто скидку на услуги.

Хотя 50-процентная скидка может показаться привлекательной, подумайте, как часто вы будете пользоваться полисом и стоит ли он больше, чем ежегодный осмотр и чистка зубов.

В дополнение к этому, вы можете быть привязаны к единой сети поставщиков услуг - в этом случае, прежде чем подписывать договор, проверьте, есть ли в списке ближайший англоговорящий стоматолог в Испании.

На низком уровне стоимость стоматологического страхования может составлять от 10 до 20 евро в месяц. Однако пакеты, включающие более специализированное лечение, например, имплантацию, будут стоить дороже.

Страхование дома

Страхование дома не является обязательным требованием закона, но часто рекомендуется, если вы покупаете недвижимость в Испании. Ваш испанский ипотечный агент может настаивать на том, чтобы вы застраховали здание, и часто предлагает вам свое собственное предложение. Однако вы не обязаны его заключать и можете поискать более выгодные варианты. Поставщики услуг по страхованию жилья в Испании включают:

• Linea Directa
• Caser Seguros

Ищите страховое покрытие, которое страхует от стихийных бедствий, пожара, наводнения и других повреждений. Кроме того, в новых зданиях должна быть предусмотрена страховка от дефектов изготовления.

В многоквартирных домах страхование часто включено в стоимость обслуживания. Такое страхование не заменяет страхование здания, поэтому не делайте никаких предположений относительно покрытия, не разобравшись в деталях полиса.

Страхование имущества

В Испании по закону вы не обязаны страховать имущество. По этой причине около восьми миллионов испанских домов не имеют страхования имущества. Более того, еще большее количество не имеют страховки.

<Однако если вы планируете сдавать свою недвижимость в аренду или часто оставляете дом пустым - например, во время путешествий, - вы можете чувствовать себя более уверенно, если застрахуете его. Многие страховщики за дополнительную плату страхуют портативные вещи (такие как мобильные телефоны, ноутбуки и велосипеды), находящиеся вне дома.

Страхование от безработицы и травм

В Испании действуют государственные программы помощи безработным и малоимущим, но иностранцам следует проверить, доступны ли им испанские системы социальной защиты.

Вы должны знать, что в Испании есть страхование от безработицы и травм.

Вам следует выяснить, какую сумму вы можете получить в рамках испанской программы помощи безработным по сравнению с расходами на страхование от безработицы и травм. Вы можете получить эту страховку через свою медицинскую страховую компанию, пенсионный фонд или отдельно.

Страхование жизни.

Страхование жизни

Страхование жизни - это один из самых распространенных видов страхования для жителей Испании. Оно не является обязательным, но обеспечивает ваших родственников, находящихся на иждивении (например, супруга и детей), в случае вашей смерти либо единовременной суммой, либо регулярными выплатами.

Страхование жизни может покрывать такие вещи, как выплаты по ипотеке после вашей смерти и единовременные расходы, например, расходы на похороны. Рекомендуется пройтись по магазинам и найти лучшее предложение, исходя из того, что вы хотите, чтобы покрывал ваш полис.

Страхование домашних животных

Если у вас есть домашнее животное в Испании, страхование домашних животных обычно покрывает медицинские расходы. Кроме того, страховка может покрывать расходы на погребение или кремацию, путешествия и кражу. Некоторые услуги могут также включать помощь в поиске потерявшихся домашних животных.

Страхование путешественников

Минимальный уровень страхования путешествий (seguros de viaje) может покрываться частной медицинской страховкой: проверьте уровень предлагаемого покрытия. Если вы регулярно выезжаете за границу, занимаетесь экстремальными видами спорта (в том числе лыжным или велосипедным) или посещаете страну в течение длительного времени, вам стоит дополнить страховку специализированной туристической страховкой.

В наличии имеются варианты страхования на одну поездку, несколько поездок и годовое страхование, которые могут покрывать длительные поездки до 120 дней. Страхование также может покрыть проблемы, возникающие во время поездки, например, отмену рейсов.

Коммерческое страхование в Испании

Если вы ведете бизнес в Испании, вам необходимо убедиться, что у вас есть соответствующее страхование бизнеса. Страхование для предпринимателей и фрилансеров в Испании включает в себя:

• страхование ответственности бизнеса - все предприятия нуждаются в защите в виде страхования гражданской ответственности. Оно покрывает несчастные случаи, травмы и ущерб третьим лицам, произошедшие на вашей территории или в результате вашей предпринимательской деятельности. Кроме того, вы можете выбрать расширенное покрытие от финансового или репутационного ущерба, вызванного вашими деловыми действиями или решениями.
• Страхование помещений - оно защищает помещения вашего предприятия от ущерба, вызванного пожаром, наводнением, стихийными бедствиями или вандализмом. Оно не является обязательным для всех предприятий, но многие арендодатели настаивают на его заключении.
• Страхование имущества - оно покрывает все движимое оборудование от кражи и повреждения. Однако оно не распространяется на транспортные средства, для которых необходимо иметь отдельный полис страхования транспортных средств.
• Страхование перерыва в производстве - если ваш бизнес понесет финансовые потери из-за неожиданного закрытия, это страхование может покрыть операционные расходы, включая заработную плату сотрудников.

Инструменты для сравнения страхования в Испании

• Acierto - сравнение всех основных испанских страховых компаний по страхованию здоровья, дома, авто и жизни.