Emigraciya.PRO
Назад

Путеводитель по государственной пенсионной системе Германии

Опубликовано: 22.08.2021
Время на чтение: 5 мин
0
2

Узнайте, можете ли вы претендовать на немецкую пенсию как экспат. Это руководство объясняет ваши права на пенсию в Германии и то, как присоединиться к немецкой пенсионной системе.

Путеводитель по государственной пенсионной системе Германии

Если вы живете и работаете в Германии, стоит понять, как работает немецкая пенсия. Когда придет время планировать свой выход на пенсию, вы можете иметь право претендовать на пенсию в Германии.

В этом полезном руководстве вы найдете все, что вам нужно знать о немецких пенсиях, включая:

  • Пенсионная система Германии
  • Пенсионный возраст в Германии
  • Кто имеет право на пенсию в Германии?
  • Пенсии в Германии для экспатов
  • Пенсионные ставки и взносы в Германии
  • Дополнительные пенсии в Германии
  • Не накопительные пенсии в Германии
  • Другие пенсии в Германии
  • Как подать заявление на получение пенсии в Германии
  • Консультации по вопросам пенсий в Германии
  • Полезные ресурсы

Государственная пенсия в Германии: три столпа

В настоящее время пенсионная система Германии занимает 13-е место в мире согласно Глобальному пенсионному индексу. Независимо от того, решите ли вы выйти на пенсию в Германии или переехать в другую страну, вам предстоит принять несколько решений относительно ваших пенсионных отчислений в Германии.

Как и во многих других странах, в Германии действует трехкомпонентная пенсионная система с тремя различными видами пенсий. Традиционно многие пенсионеры в Германии полагались на щедрую установленную законом немецкую пенсию. Однако старение населения и система, при которой не вышедшие на пенсию платят за вышедших на пенсию, означает, что пенсионеры теперь используют разнообразные подходы к планированию своего пенсионного обеспечения помимо государственной пенсии.

В Германии действует трехкомпонентная пенсионная система.

Тремя основами пенсионной системы Германии являются:

  • Обязательная государственная пенсия - известная как государственное пенсионное страхование или Gesetzliche Rentenversicherung (GRV) в Германии. Участие в государственной пенсии в Германии является обязательным и оплачивается работниками (через взносы в систему социального обеспечения Германии, где выплачивается процент от заработной платы), сотрудниками и государственными субсидиями. Взносы перераспределяются на оплату существующих пенсионеров, а не сохраняются или инвестируются.
  • Компанейские или профессиональные пенсии - известные как betriebliche Altersvorsorge (bAV), это частные добровольные пенсионные планы, предлагаемые работодателями, которые позволяют работникам увеличить свои пенсионные взносы в Германии для выхода на пенсию.
  • Частные пенсии - это индивидуальные пенсионные инвестиционные планы, созданные через банки и страховые компании для увеличения общего пенсионного права в Германии по достижении пенсионного возраста.

Надзор за пенсионной системой Германии осуществляет Федеральное министерство здравоохранения и социального обеспечения. Основным поставщиком государственных пенсий в Германии является Немецкий фонд пенсионного страхования (Deutsche Rentenversicherung Bund - DRB), который обеспечивает пенсиями почти три четверти граждан Германии.

Какой пенсионный возраст в Германии?

Пенсионная система Германии, как и в других европейских странах, в настоящее время претерпевает некоторые фундаментальные изменения в отношении пенсионного возраста. В настоящее время официальный пенсионный возраст для женщин и мужчин в Германии составляет 65 лет. В течение переходного периода с 2012 по 2029 год этот возраст будет постепенно увеличен до 67 лет.

Как и в других странах Европы, в Германии существует возможность перехода на новый пенсионный возраст.

В Германии есть возможность досрочного выхода на пенсию, если вы платили взносы не менее 35 лет. Это позволит вам выйти на пенсию в 63 года с государственной пенсией, но количество месяцев, которые вам пришлось бы проработать до достижения пенсионного возраста 65 лет (или 67 лет, если вы родились после 1963 года), будет вычтено из вашего пенсионного права. Каждый пропущенный год приводит к сокращению пенсионного пособия на 3,6%, поэтому если кто-то, не имеющий права на пенсию до 67 лет, выйдет на пенсию в возрасте 63 лет, его пенсионное пособие сократится на 14,4%.
<Однако, если человек делал взносы в течение 45 лет, он имеет право выйти на пенсию в 63 года без вычета немецкой пенсии.

Кто имеет право на пенсию в Германии?

Если вы работали на немецкого работодателя, который делал от вашего имени отчисления в немецкий пенсионный фонд (DRB), то вы можете иметь право на получение немецкой пенсии. Для получения немецкой пенсии существуют определенные условия. В частности, вы должны пройти квалификационный страховой период - обычно это определенное количество отработанных месяцев.

Вы должны иметь право на получение пенсии в Германии.

Это зависит от типа немецкой пенсии, на которую вы претендуете. Может потребоваться минимальный квалификационный период работы и уплаты взносов в фонд социального страхования в течение 5, 20, 25, 35 или 45 лет.

Для стандартной пенсии по старости вы должны отработать определенное количество месяцев.

Для стандартной пенсии по старости минимальный квалификационный период составляет пять лет.

Пенсии для экспатов

Экспаты, работающие в Германии, могут участвовать в немецкой пенсионной системе, если они соответствуют критериям отбора. В некоторых случаях вы можете претендовать на немецкую пенсию, даже если вы больше не живете в Германии, если вы делали взносы в пенсионную систему в Германии в течение пяти или более лет. Подробную информацию можно найти на сайте DRB.

Если вы не уложились в квалификационный период в Германии, но работали в других странах ЕС, вы можете использовать общее количество лет, проработанных в странах ЕС, для получения пенсии в Германии на пропорциональной основе. Граждане ЕС, как правило, могут объединить пенсионные права из двух или более стран ЕС. В некоторых случаях годы работы в других странах ЕС могут повлиять на более высокий размер пенсии в Германии. Об этом подробно рассказывается на сайте ЕС.

Существуют также двусторонние соглашения между странами-членами ЕС, ЕЭЗ и странами, не входящими в ЕЭЗ, которые позволяют претендовать на государственные пенсионные выплаты из разных стран. В настоящее время Германия имеет соглашения о социальном обеспечении с 20 странами, не входящими в ЕС/ЕЭЗ/Швейцарию, а именно: Австралией, Албанией, Бразилией, Боснией и Герцеговиной, Канадой, Чили, Индией, Израилем, Японией, Косово, Македонией, Марокко, Черногорией, Сербией, Филиппинами, Южной Кореей, Тунисом, Турцией, Уругваем и США. Существует также специальное соглашение с Китаем. Полная информация об отдельных соглашениях доступна на веб-сайте DRB.

Для граждан Великобритании, выходящих на пенсию в Германии, также существует возможность воспользоваться планами QROPS. По сути, это оффшорные пенсионные планы, которые позволяют вам перевести ваши британские пенсионные планы и накопленные выплаты за границу. Однако, чтобы получить такую возможность, необходимо получить разрешение от HRMC.

QROPS: перевод и консолидация пенсии в Великобритании

Экспаты, переезжающие за границу из Великобритании, могут перевести свои пенсии в квалифицированную признанную зарубежную пенсионную схему (QROPS). QROPS позволяет экспатам объединить свои пенсии в один план. Это помогает им легче управлять своими пенсионными средствами и избежать колебаний валютных курсов.

У QROPS есть много преимуществ. Однако они подходят или доступны не всем британским пенсионерам. Обратитесь за советом к опытному финансовому консультанту, такому как AES.

Немецкие пенсионные ставки и взносы

Ваша годовая зарплата определяет сумму, которую вы вносите в государственную немецкую пенсию (через взносы социального страхования). Ваш работодатель автоматически вычитает эту сумму и также вносит равную сумму. Максимальный взнос в 2018 году составлял 19,5% от зарплаты брутто (9,75% - работник и 9,75% - работодатель). К 2025 году эта сумма увеличится до 20%. Текущий потолок взносов составляет 6 500 евро в месяц в западной Германии и 5 800 евро в месяц в восточной Германии. Лица с низким доходом (менее 450 евро в месяц) освобождаются от уплаты взносов.

В настоящее время предельная сумма взносов составляет 5 500 евро в месяц в западной Германии и 5 800 евро в месяц в восточной Германии.

В Германии взносы в государственное страхование не являются обязательными для самозанятых работников (за исключением некоторых категорий, таких как учителя и акушерки), которые могут отказаться от участия в частной программе. Те, кто платит взносы в государственную систему, делают это по более низкой ставке. Подробнее о социальном страховании для самозанятых читайте в справочнике "emigraciya.pro" о социальном обеспечении в Германии. Самозанятые работники в Германии (кроме некоторых категорий, таких как учителя и акушерки), которые могут отказаться от участия в частной программе. Те, кто платит в государственную систему, делают это по более низкой ставке. Подробнее о социальном страховании для самозанятых читайте в справочнике "emigraciya.pro" о социальном обеспечении в Германии.

В Германии не существует минимальных или максимальных размеров государственной пенсии. Количество отработанных лет, ваш возраст и средний доход определяют общий размер пенсии. Чистый коэффициент замещения пенсии в Германии (процент от вашей средней зарплаты, к которой приравнивается пенсия) составляет 51%. По данным ОЭСР за 2016 год, это ниже среднего показателя по странам ОЭСР (63%) и среднего показателя по ЕС (71%). Правительство Германии недавно объявило о планах снизить этот показатель до 48% к 2025 году.

Выплаты и страхование

Если вы платите в систему, но не отработали минимальный срок в пять лет, вы можете получить возврат уплаченных взносов. Однако возврат взносов лишает вас права претендовать на получение любой немецкой пенсии. Проверьте последствия возврата немецкой пенсии или обратитесь за профессиональной консультацией.

После получения немецкой пенсии как резидент вы можете быть обязаны оплатить обязательное медицинское страхование пенсионеров (Krankenversicherung der Rentner - KVdR), а также страхование долгосрочного ухода (Pflegeversicherung der Rentner - PVdR) для покрытия расходов на здравоохранение в Германии. Однако это зависит от имеющейся у вас немецкой медицинской страховки. Существуют некоторые исключения, поэтому проведите небольшое исследование или обратитесь за советом к специалисту.

Вы можете найти здесь немецкий пенсионный калькулятор от ОЭСР (на английском языке). Поиск в Интернете также предлагает несколько немецких пенсионных калькуляторов, например, www.n-heydorn.de (на немецком языке).

Дополнительные пенсии в Германии

Многие жители Германии дополняют свою государственную пенсию частными или корпоративными пенсиями. В последние годы в Германии увеличилось количество дополнительных пенсий. Отчасти это объясняется государственными стимулами, такими как субсидии и налоговые льготы.

Пенсии немецких компаний

Компанейские или профессиональные пенсии в Германии предлагаются работодателями. Около 60% трудоспособного населения Германии участвуют в трудовых пенсиях. Ожидается, что в ближайшие десятилетия эта цифра будет расти.

Существуют различные пенсионные планы работодателей, в том числе:

  • Прямое пенсионное обещание - когда работодатель соглашается выплатить работнику оговоренную сумму после выхода на пенсию.
  • Внешние пенсионные планы - когда работодатель заключает план с внешним поставщиком, таким как страхование жизни, независимый поставщик пенсий для работников (Pensionkasse), независимый пенсионный фонд или фонд поддержки (Unterstützungskasse). 

Каждый работодатель, как правило, имеет свою немецкую пенсионную систему, определяющую взносы, условия, налоговые вычеты и пенсионные льготы. Некоторые из них могут предлагать более выгодные льготы, чем государственная пенсия, например, досрочную выплату пенсии.

Частные немецкие пенсии

Это пенсионные планы для частных лиц через частных пенсионных провайдеров. Существуют различные типы планов, включая государственные планы, такие как:

  • Пенсионный план Ристер - это план пожизненной ренты, в рамках которого государство выплачивает ежегодные субсидии на ваш план. Вы должны вносить в план минимум 4% годового дохода до вычета налогов, но не более 2 100 евро в год, поэтому он подходит для людей с низким уровнем дохода. На выбор предлагается пять инвестиционных переменных, чтобы соответствовать различным обстоятельствам, однако пенсионные выплаты облагаются налогом на 100%.
  • Rürup или Базовый пенсионный план - это более гибкий план для внештатных работников, но также привлекательный для высокооплачиваемых. Вы можете вносить в план до 23 712 евро в год (47 424 евро для семейных пар), при этом 86% взносов будут зачтены в счет налога (к 2025 году этот показатель возрастет до 100%).

В дополнение к субсидируемым программам существует целый ряд пенсионных программ Германии, основанных на частных фондах. Они отличаются гибкостью и могут использоваться в сочетании с субсидированными схемами.

Ненакопительные пенсии в Германии

Те, кто не может работать из-за тяжелой болезни или инвалидности, могут претендовать на пенсию по старости для тяжелобольных в возрасте 60 лет, если они были нетрудоспособны в течение как минимум 35 лет своей трудовой жизни. Для тех, чьи обстоятельства привели к меньшим взносам (например, низкооплачиваемые работники или те, кто пережил длительную безработицу или болезнь), квалификационные периоды могут быть продлены. Более подробную информацию о минимальных страховых периодах можно найти на английской версии сайта Deutsche Rentenversicherung Bund

Другие виды пенсий в Германии

Другими видами пенсий в Германии, помимо стандартной пенсии по старости, являются:

  • Пенсия по инвалидности - пенсия для тех, у кого снижена трудоспособность вследствие продолжительной болезни или травмы. Необходимо соблюсти пятилетний минимальный период взносов, включая три из пяти лет, предшествующих болезни или травме.
  • Пенсия по случаю потери кормильца - включая пенсию по потере кормильца, пенсию на воспитание детей и пенсию сироты.
  • Пенсия шахтера - специальная пенсия по старости для шахтеров, выплачиваемая в возрасте 61 года, с квалификационным периодом в 25 лет.

При оценке вашего права на новую немецкую пенсию вы, как правило, не должны получать больше установленного уровня дохода от совокупности всех ваших пенсий, активов и заработков, который для некоторых жителей Германии может включать весь мир.

Подача заявления на получение немецкой пенсии

В Германии вам не будет автоматически назначена немецкая пенсия. Вы должны подать заявление и предоставить документы для получения одобрения (действительное удостоверение личности, подтверждение страхования плюс соответствующие справки, например, свидетельство о смерти в случае пенсии по потере кормильца). Несвоевременное обращение может привести к задержке выплаты пенсии. Первым пунктом обращения является местное пенсионное управление Германии (Deutsche Rentenversicherung), куда вы можете обратиться устно или по электронной почте, чтобы инициировать процесс. Затем они предоставят вам соответствующие бланки заявлений, чтобы установить, соответствуете ли вы требованиям, и, если да, убедиться, что вы получаете соответствующее пенсионное пособие из Германии или любой другой страны, которая может иметь отношение к вашей ситуации.

Подать заявление может как физическое лицо, так и законный представитель или любое уполномоченное лицо. Теоретически, вы можете подать заявление в любой орган, занимающийся вопросами социального обеспечения, а также в местные органы управления или муниципальные мэрии и консульства за рубежом. Чтобы ускорить процесс, подайте заявление в ближайший пенсионный орган. Убедитесь, что ваши документы являются оригинальными и полными.

Советы по вопросам пенсионного обеспечения в Германии

При принятии подобных финансовых решений всегда стоит обратиться за профессиональной консультацией к финансовому консультанту или адвокату, чтобы убедиться, что вы полностью понимаете все пенсионные правила и налоги, действующие в Германии, особенно если вы работали в нескольких странах. В любой стране тонкости пенсионного обеспечения могут быть сложными, и различные обстоятельства могут существенно повлиять на то, имеете ли вы право на пенсию и - что самое главное - на размер пенсии, которую вы будете получать.

Полезные ресурсы

  • Федеральное министерство здравоохранения и социального обеспечения Германии.
Поделиться
Похожие записи
Комментарии:
Комментариев еще нет. Будь первым!
Имя
Укажите своё имя и фамилию
E-mail
Без СПАМа, обещаем
Текст сообщения
Отправляя данную форму, вы соглашаетесь с политикой конфиденциальности и правилами нашего сайта.