Emigraciya.PRO
Назад

Руководство для иностранцев по банковскому делу в Саудовской Аравии

Опубликовано: 25.08.2021
Время на чтение: 8 мин
0
3

Банкинг в Саудовской Аравии - это просто и безболезненно, местные и международные банки предлагают эффективные и современные услуги - в большинстве случаев. Вот все, что вам нужно знать о банковском обслуживании в этой стране в качестве экспата.

Руководство для иностранцев по банковскому делу в Саудовской Аравии

По данным KPMG, в банках Королевства сосредоточены активы на сумму 604,9 млрд долларов США. Отрасль характеризуется сильными фундаментальными показателями, высокой ликвидностью и растущей прибылью. В целом она считается стабильной. Несмотря на то, что это один из крупнейших секторов экономики стран Персидского залива по размеру активов, банковское дело в Саудовской Аравии за десятилетия своего существования не претерпело значительных структурных изменений. Однако новые участники рынка и цифровые финтех-стартапы намерены встряхнуть рынок.

Этот полезный справочник поможет вам разобраться в ситуации в Саудовской Аравии.

Это полезное руководство предлагает обзор банковского сектора, различных доступных услуг и информацию о том, как иностранцы могут открыть банковские счета. Он включает следующие разделы:

  • Банковская система в Саудовской Аравии
  • Валюта в Саудовской Аравии
  • Банкинг в Саудовской Аравии
  • Банковские услуги в Саудовской Аравии
  • Открытие банковского счета в Саудовской Аравии
  • Методы оплаты в Саудовской Аравии
  • Международные денежные переводы
  • Банковские комиссии в Саудовской Аравии
  • Оффшорные банковские операции в Саудовской Аравии
  • Банковская безопасность и мошенничество в Саудовской Аравии
  • Подача жалобы на банки в Саудовской Аравии
  • Полезные ресурсы

Банковская система в Саудовской Аравии

В Саудовской Аравии насчитывается 30 банков. Из них 13 местных и 17 международных. Все они находятся под контролем Валютного управления Саудовской Аравии (SAMA). Созданный в 1952 году в качестве центрального банка Королевства, SAMA осуществляет надзор за банками и финансовыми учреждениями, проводит денежно-кредитную политику, контролирует финансовую и страховую системы, а также поддерживает устойчивость банковской системы.

Показатели ВВП в Саудовской Аравии.

С точки зрения ВВП, банковское дело в Саудовской Аравии относится к сектору услуг; на услуги в целом приходится 53,2% экономики.

По данным инвестиционной компании AlJazira Capital, в 2019 году на четыре внутренних банка Королевства приходилось около 57% всех активов сектора. Национальный коммерческий банк (NCB) был крупнейшим банком в Королевстве по размеру активов, на него приходилось 20,5% доли рынка, за ним следовали Al Rajhi Bank (16,1%), Samba Bank (10,1%) и Riyad Bank (10,1%)

В целом, банковские услуги в Саудовской Аравии легко доступны по всей длине и ширине этого огромного Королевства; по состоянию на первые шесть месяцев 2019 года в стране насчитывалось 2 062 банковских отделения. 

В Эр-Рияде находится больше всего банковских отделений - 627, за ним следует регион Мекки (Макка) - 436 и Восточная провинция (403 отделения)

Валюта в Саудовской Аравии

Официальной денежной единицей Саудовской Аравии является саудовский риял, сокращенно SAR. Один риял состоит из 100 халалов. В начале 20-го века, когда провинции страны были объединены, использовалось несколько различных валют. Среди них были индийская рупия, французский риял и ряд тендеров времен Османской империи. Первые монеты были выпущены на имя Саудовской Аравии в 1935 году. Первые банкноты были предназначены для использования паломниками во время хаджа; впервые они были выпущены в 1953 году, а в 1961 году были заменены официальными банкнотами.

В 1986 году в Саудовской Аравии были выпущены официальные банкноты.

С 1986 года риал был официально привязан к специальным правам заимствования МВФ (SDR), но на практике он привязан к доллару США. Официально 1 доллар США = 3,75 динара, или, говоря иначе, 1 динар = 0,266667 доллара США.

Банкноты выпускаются номиналом 1, 5, 10, 50 и 100 SAR, но банкнота 1 SAR постепенно выводится из обращения. Саудовская Аравия официально выпускает биметаллические монеты номиналом 1 и 2 рияла, а также 1, 5, 10, 25 и 50 халалов.

Саудовская Аравия официально выпускает биметаллические монеты номиналом 1 и 2 рияла.

Кассовые аппараты и банкоматы в Саудовской Аравии

Банкинг в Саудовской Аравии - это так же просто, как подойти к банкомату. По всей стране, от отделений банков до торговых центров и магазинов на улицах, можно найти более 18 000 банкоматов. Большинство из них предлагают интерфейс на английском и арабском языках.

Саудиты явно любят носить с собой наличные: в 2017 году 32-миллионное население страны сняло в общей сложности 728,5 млн динаров.

Банки Королевства устанавливают различные лимиты наличных в банкоматах, но снятие 2 000 SAR обычно не вызывает проблем. Помимо снятия наличных, в банкомате можно проверить свой банковский баланс и, как правило, запросить мини-выписку. Как правило, в банкоматах на территории Саудовской Аравии можно использовать любую дебетовую или кредитную карту местного выпуска; однако за использование банкоматов других банков обычно взимается комиссия в размере от 2 до 30 динаров.

В некоторых банкоматах вы можете снять наличные в течение нескольких дней.

В некоторых банкоматах в Саудовской Аравии вы должны забрать свои наличные в течение нескольких секунд или наблюдать, как они исчезают обратно в машине; восстановление таких потерянных наличных - длительная процедура.

На сайте вашего местного банка есть список мест расположения банкоматов. Кроме того, вы можете обратиться к сайтам глобального поиска Mastercard и Visa.

Банкинг в Саудовской Аравии

Экспаты могут свободно открывать счета в любом из 30 розничных банков Саудовской Аравии. Хотя предварительная запись на прием возможна, она не требуется, и клиенты могут прийти и совершить любую операцию по своему усмотрению.

Банки современные и современные.

Банки современные и современные, их отделения есть в каждом городе страны. Почти каждый банк предлагает услуги как интернет-банкинга, так и телефонного банкинга. Следовательно, клиенты могут выбирать, как управлять своими финансами: через кассу в отделении или дистанционно через Интернет, если речь идет о банке в Саудовской Аравии. При записи на прием клиентов могут попросить указать номер мобильного телефона в Саудовской Аравии, после чего им будет выслан код записи на прием в виде текстового сообщения.

Время работы банковских отделений.

Часы работы банков - с 9:30 до 16:30 с воскресенья по четверг. Некоторые банки предлагают услуги по субботам, поэтому стоит проверить это на сайте вашего банка. Банки в Саудовской Аравии закрыты по пятницам - еженедельным праздникам. Отделения в аэропортах страны работают круглосуточно и без выходных.

Как консервативный и консервативный банк Саудовской Аравии.

Как консервативная исламская страна, женщины могут рассчитывать на особое обслуживание при осуществлении банковских операций в Королевстве. Во многих банках есть отделения только для женщин, а в других - специальные секции для женщин-клиентов.

В стране нет специальных отделений для женщин.

В стране нет специальных сберегательных банков, таких как трифты или S&Ls в США, а также строительных обществ или взаимных компаний, как это принято в Великобритании.

Самые крупные банки в Саудовской Аравии - это сберегательные банки.

В число ведущих банков Саудовской Аравии входят:

  • Национальный коммерческий банк
  • Al Rajhi Bank
  • Samba Bank
  • Riyad Bank
  • The Saudi British Bank

В Саудовской Аравии существует ряд международных банков. К ним относятся:

  • Emirates NBD
  • Deutsche Bank
  • BNP Paribas
  • J.P. Morgan Chase NA
  • Industrial and Commercial Bank of China
  • First Abu Dhabi Bank
  • Standard Chartered Bank

Исламский банкинг в Саудовской Аравии

Саудовская Аравия является родиной двух самых святых мест ислама. Поэтому экономические и социальные нормы тесно связаны с предписаниями ислама. Когда речь идет о банковском деле в Саудовской Аравии, этот консерватизм проявляется в банковских учреждениях, соответствующих нормам шариата или исламских банковских учреждениях.

Саудовская Аравия является родиной ислама.

Саудовская Аравия имеет самую большую базу финансирования исламских банков среди всех стран - 78% от всего сектора. Почти 30% всей исламской банковской деятельности в странах Персидского залива приходится на Королевство. По закону обычные банки работают в соответствии с исламскими принципами. Например, вместо процентов владельцы счетов получают "норму прибыли" в соответствии с правилами, которые регулируют ислам. Хотя во всех банках есть исламские окна, в Саудовской Аравии также существует несколько специализированных исламских банков. К ним относятся:

  • Al-Rajhi Bank Saudi Arabia
  • Al Jazeera Bank
  • Al-Bilad Bank
  • Alinma Bank

Цифровой банкинг в Саудовской Аравии

Саудовская Аравия недавно стала ведущим рынком цифровых банковских услуг на Ближнем Востоке и в Северной Африке. Согласно исследованию ArabNet, более трех четвертей банковских клиентов используют онлайн или мобильные приложения. В то время как 76% саудовских банковских клиентов используют цифровые платформы, 60% используют онлайн и мобильные приложения.

Экспатам, осуществляющим банковские операции в Королевстве, будет легко управлять своими счетами онлайн или через приложения для смартфонов. Почти каждый крупный банк имеет онлайн-представительство, благодаря электронному продвижению со стороны SAMA. Жители Саудовской Аравии также могут пользоваться электронной платежной системой под названием Mada.

Банковские услуги в Саудовской Аравии

Экспаты, осуществляющие банковские операции в Саудовской Аравии, могут рассчитывать на то, что их финансовые учреждения предложат ряд услуг. К ним относятся:

Текущие счета

Большинство розничных банков в Саудовской Аравии предлагают ряд счетов для повседневного использования. Они включают стандартные счета и продукты для студентов и молодежи, а также совместные счета для семей. Текущие или расчетные счета оснащены чековыми книжками и могут иметь требования к минимальному балансу.

Сберегательные счета

Многие банки в Саудовской Аравии предлагают сберегательные счета, доступные через интернет-банкинг. Хотя они, как правило, не предлагают чеков, они также позволяют владельцам счетов поддерживать баланс на уровне, близком к нулю. Сберегательные счета в Саудовской Аравии предлагают более высокую норму прибыли, чем чековые счета.

Кредиты и овердрафты

Клиенты банков в Саудовской Аравии могут легко получить персональный кредит, как на покупку автомобиля или дома, так и на консолидацию долгов. Большинство банков также предлагают краткосрочные и долгосрочные овердрафты.

Ипотечные кредиты

Рынок недвижимости Саудовской Аравии недавно был открыт для экспатов и иностранцев. Поэтому многие банки предлагают ипотечные кредиты покупателям, впервые приобретающим жилье и отвечающим их критериям. Однако ипотечный сектор в Саудовской Аравии все еще находится в зачаточном состоянии, поэтому потенциальным заявителям рекомендуется изучить все возможные варианты, прежде чем ставить подпись на пунктирной линии.

Инвестиции

Многие розничные банки в Саудовской Аравии предлагают ряд различных инвестиций, включая фонды, облигации, акции и пенсионные планы, связанные со страхованием. В Саудовской Аравии также есть ряд инвестиционных банков, деятельность которых регулируется Управлением рынков капитала, включая BNP Paribas, Credit Suisse, Goldman Sachs, JP Morgan, KKR, Société Générale и UBS. При доступе к инвестиционно-банковским услугам там действуют минимальные балансы.

Цифровой и онлайн-банкинг

Интернет-банкинг доступен через большинство банков для клиентов, которые хотят иметь более удобный способ отслеживания своих финансов.

Мобильный банкинг

В настоящее время основные банки Саудовской Аравии предлагают мобильные банковские приложения, с помощью которых клиенты могут получать доступ к счетам и осуществлять платежи со своих мобильных телефонов и планшетов. Существуют также специальные банки, работающие только с мобильными устройствами.

Бизнес-банкинг

Ведение бизнеса в Саудовской Аравии означает, что вам понадобятся соответствующие банковские счета для бизнеса. Однако банковские решения для тех, у кого есть свои компании в Саудовской Аравии, обычно ограничиваются услугами банковского счета.

Банковские услуги

Вы можете воспользоваться услугами банковского счета.

Денежные переводы

Благодаря отношениям с банками-корреспондентами, ряд банковских учреждений Саудовской Аравии предлагают услуги по переводу денег между различными странами. Некоторые банки, такие как Arab Bank, позволяют клиентам отправлять деньги за границу из банкоматов.

Открытие банковского счета в Саудовской Аравии

Открыть банковский счет в Саудовской Аравии достаточно просто, но для этого требуется несколько больше документов, чем привыкли обычные иностранцы. К ним относятся копии вашего паспорта, визы на проживание и письмо об отсутствии возражений от вашего местного спонсора.

Копия паспорта, виза на проживание и письмо об отсутствии возражений от вашего местного спонсора.

Методы оплаты в Саудовской Аравии

В силу своей древней торговой истории арабы обычно предпочитают наличные деньги современным методам оплаты, однако в последние годы это отношение изменилось благодаря удобству мобильных и цифровых услуг, доступных при банковском обслуживании в Саудовской Аравии. Вот различные способы оплаты:

Наличные

Наличные обычно используются для всех видов транзакций в Саудовской Аравии. Общий объем используемых наличных денег составляет почти 60% ВВП страны, а на наличные платежи приходится 38% всех транзакций. Правительство стремится достичь целевого показателя электронных платежей в 70% к 2030 году.

Чеки

В Саудовской Аравии по-прежнему преобладают чеки для коммунальных компаний. Коммунальные компании и крупные поставщики услуг принимают их, в то время как арендодатели часто просят арендаторов предоставить чеки с проставленными датами. Местные чеки расплачиваются в течение нескольких дней, но банкоматы принимают их по-разному в разных банках.

Платежные карты

Дебетовые и кредитные карты все чаще принимаются в Саудовской Аравии. На практике многие владельцы магазинов по всему Королевству продолжают настаивать на оплате наличными, несмотря на то, что они могут вывешивать наклейки, рекламирующие прием платежей по картам.

Прямые платежи

Прямые платежи

Прямые дебеты и постоянные поручения

Люди, пользующиеся банковскими услугами в Саудовской Аравии, могут использовать прямые дебеты и постоянные ордера для оплаты счетов, например, коммунальных услуг или мобильной связи. Прямые дебеты используются с 1997 года, а постоянные поручения действуют уже несколько лет.

Онлайновые и мобильные платежи

Большинство онлайн-продавцов предлагают услуги по использованию кредитных и дебетовых карт для оплаты счетов или совершения покупок. Однако на платежные карты приходится лишь 24% онлайн-покупок в Саудовской Аравии, остальные предпочитают наложенный платеж.

Цифровые кошельки

С 2017 года в Саудовской Аравии доступны различные типы электронных кошельков, включая Apple Pay, Mada Pay и STC Pay. Эти платформы призваны упростить платежи для потребителей, объединяя наличные, кредитные и дебетовые карты, а также подарочные карты в одном приложении для смартфона. Большинство из них бесплатны в использовании. По состоянию на июнь 2019 года общее количество операций через электронные кошельки в Королевстве превысило 21 миллион, что соответствует транзакциям на сумму более 1,5 млрд динаров.

Локальные денежные переводы

Локальные денежные переводы между банками Саудовской Аравии могут быть осуществлены в течение одного-двух дней после того, как вы добавите получателя на свой счет. В зависимости от вашего банка, этот процесс может занять день или два. Не все местные транзакции являются бесплатными, и некоторые банки могут запросить дополнительную проверку.

Международные денежные переводы

Благодаря большой базе экспатов, услуги по международным денежным переводам широко доступны при банковском обслуживании в Саудовской Аравии. Экспаты могут перевести деньги, посетив отделение банка, воспользовавшись услугами онлайн-банкинга, а в некоторых случаях - через банкоматы. Существует несколько других способов перевода денег из Саудовской Аравии в другие страны; зачастую они дешевле. Кроме того, существует несколько онлайн-сервисов, предлагающих низкие тарифы. К ним относятся:

  • CurrencyFair предлагает денежные переводы в более чем 150 стран и предлагает обменные курсы до восьми раз дешевле, чем банки, помогая вам избежать чрезмерных банковских комиссий.
  • Moneycorp предлагает услуги обмена валюты и глобальных платежей для индивидуальных и корпоративных клиентов в более чем 120 валютах.
  • Wise - это провайдер международных денежных переводов, доступный в 59 странах, который предлагает переводы между трансграничными банковскими счетами до восьми раз дешевле, чем традиционные банки.

Вы также можете воспользоваться онлайн-инструментом сравнения Monito, чтобы сэкономить на комиссиях, получить лучшие обменные курсы и найти самый дешевый вариант для международных денежных переводов.

Монито - онлайн-инструмент сравнения, чтобы сэкономить на комиссиях, получить лучшие обменные курсы и найти самый дешевый вариант для международных денежных переводов.

Банковские комиссии в Саудовской Аравии

SAMA ограничила комиссионные сборы для клиентов при банковском обслуживании в Саудовской Аравии. Многие банки предлагают более низкие тарифы, чтобы оставаться конкурентоспособными. Плата за многие операции дешевле, если они осуществляются через Интернет, в то время как при обращении в отделение счет может быть выставлен в три раза больше. Банки в Саудовской Аравии обязаны рекламировать эти сборы на своем сайте и вывешивать их на видном месте в отделениях.

Типичные тарифы варьируются следующим образом:

Оффшорное банковское обслуживание в Саудовской Аравии

Многие экспатрианты открывают оффшорные счета при банковском обслуживании в Саудовской Аравии, поскольку это может быть наиболее эффективным способом сохранения, инвестирования и управления деньгами во время проживания за границей. Такие услуги предлагают управляющие активами и брокерские компании, но банки в Саудовской Аравии также имеют связи с оффшорными учреждениями. Банки, которые стоит рассмотреть, включают:

  • HSBC
  • Riyad Bank

Вы можете узнать больше об оффшорных банках в нашем подробном руководстве.

Банковская безопасность и мошенничество в Саудовской Аравии

Как и во всем мире, рост цифровых банковских услуг привел к увеличению числа случаев банковского мошенничества и проблем с безопасностью. Общее количество зарегистрированных случаев мошенничества или попыток мошенничества в 2017 году составило 2 046 со стоимостью 214 млн динаров.

Самые распространенные виды мошенничества, которым подвергаются клиенты, осуществляющие банковские операции в Саудовской Аравии, включают анонимные телефонные звонки с просьбой обновить банковскую информацию по телефону, электронное мошенничество с целью кражи банковских записей и личной информации, а также мошенничество с кредитными картами, особенно во время путешествий.

В результате саудовские банки запустили ряд образовательных программ для просвещения клиентов, периодически рассылая электронные письма и SMS-сообщения, предупреждающие о мошенничестве.

В стране также рассматриваются новые технологические решения. Компания Alhamrani Universal, крупнейший поставщик банкоматов в Саудовской Аравии, проводит испытания прототипа биометрического банкомата с платформой аутентификации личности на основе блокчейна ShoCard. Потребители смогут использовать приложение на основе блокчейна и программу распознавания лиц вместо личных идентификационных номеров, чтобы снять или внести деньги.

Борьба с банковским мошенничеством в Саудовской Аравии

Оповестите свой банк, как только заметите мошенническую операцию. Если вы заметили ошибочную операцию в выписке из банковского счета, вы должны сообщить об этом в течение 30 дней. Банк может попросить вас заполнить и отправить по факсу форму или письмо, после чего проведет расследование. Этот процесс может занять до 90 дней. Банк также может попросить предоставить документы, которые помогут вам в расследовании, например, квитанции, электронные письма с подтверждением или текстовые сообщения, связанные с мошеннической операцией.

Вы должны немедленно сменить выписку.

Вам следует немедленно сменить банковские пароли и, если банк потребует, подать заявление в полицию.

Потерянные или украденные банковские карты в Саудовской Аравии

Банки Саудовской Аравии хорошо оснащены для работы с потерянными или украденными картами. Хотя это зависит от поставщика карты, новые карты обычно выдаются в течение двух-пяти рабочих дней. Позвоните в свой банк или компанию, обслуживающую кредитные карты, как только вы заметите потерю карты и попросите заблокировать ее. Скорее всего, вам придется подать заявление в полицию, независимо от того, находитесь ли вы дома или за границей.

Некоторые провайдеры кредитных карт и банки в Саудовской Аравии предлагают страховую защиту, однако она обычно действует только в том случае, если вы сообщите о проблеме в течение 48 часов после ее обнаружения.

Подача жалобы на банки в Саудовской Аравии

SAMA серьезно относится к неправомерным действиям банков. Потребители могут позвонить в этот орган в обычное рабочее время по бесплатному номеру 800-125-6666, посетить главный офис SAMA в Эр-Рияде или написать письмо. Более подробную информацию можно найти на веб-сайте SAMA.

Полезные ресурсы

  • Валютное агентство Саудовской Аравии (SAMA)
  • Souqalmal - сайт сравнения
  • Yallacompare - сайт сравнения
Поделиться
Похожие записи
Комментарии:
Комментариев еще нет. Будь первым!
Имя
Укажите своё имя и фамилию
E-mail
Без СПАМа, обещаем
Текст сообщения
Отправляя данную форму, вы соглашаетесь с политикой конфиденциальности и правилами нашего сайта.