Вы ошеломлены количеством оффшорных инвестиционных продуктов? Узнайте больше об основах инвестирования за рубежом и использовании оффшорных инвестиций в качестве портативного пенсионного плана.
Поскольку все большее число профессионалов предпочитают вечно изменчивый образ жизни, желание инвестировать в оффшор становится все более популярным. Нет необходимости рассматривать крайне нестабильный мир криптовалют; вместо этого управляйте своими инвестициями в оффшоре. Оффшорные инвестиции могут предложить ряд преимуществ для экспатов, живущих и работающих за границей, и поэтому все чаще рассматриваются экспатами как жизнеспособное инвестиционное решение, соответствующее их международной мобильности, а также как решение для портативного пенсионного планирования.
bitFlyer
Хотите познакомиться с миром криптовалютной торговли? Компания bitFlyer может помочь. Они предлагают самую безопасную и простую платформу для покупки и продажи ряда криптовалют, включая Bitcoin, Ethereum и другие. Откройте для себя варианты инвестиций и начните работать с криптовалютами на bitFlyer.
Преимущества оффшорных инвестиций для экспатов
Основным фактором популярности оффшорных инвестиций является то, что многие экспатрианты хотят избежать распыления инвестиций по всему миру. Они теряют представление о том, что где вложено, и часто сталкиваются с логистическими проблемами при попытке получить доступ к инвестициям или управлять ими после того, как покидают конкретное место. Кроме того, на них могут случайно повлиять политические события, девальвация валюты, как в случае с Brexit, или быстрые экономические изменения. Офшорное инвестирование устраняет многие из этих раздражителей.
Более того, оффшорное инвестирование позволяет избежать всех этих проблем.
Кроме того, налоговая эффективность международных инвестиционных центров часто рассматривается как дополнительный бонус для тех лиц, которые используют эти инвестиционные зоны.
Во-первых, давайте рассмотрим, что термин «оффшор» не означает. Он не означает инвестирование в маленькое, теневое, полулегальное островное государство, где правила в лучшем случае неформальны, и в один день они могут быть здесь, а в другой — исчезнуть. Это далеко не так. Сегодняшние оффшорные центры представляют собой самое лучшее в управлении международным состоянием:
- Высокий уровень законодательной защиты прав потребителей.
- Инвестиции географически переносимы и управляемы независимо от того, куда вы переезжаете или откуда.
- Зачастую предлагают гораздо более широкий выбор инвестиционных фондов и различных вариантов инвестиций.
Примерами таких ведущих инвестиционных центров являются остров Мэн и Нормандские острова, а также государства-члены Европейского союза, такие как Ирландия и Люксембург. Все эти юрисдикции выгодно отличаются стабильным правительством, сильным регулятивным контролем и мерами по защите страхователей.
Зачем инвестировать в оффшор?
Когда кто-то решает воспользоваться услугами международного инвестиционного центра для своих финансовых нужд, это делается для того, чтобы заставить капитал, который у него уже есть, работать на него усерднее и тем самым приносить прибыль. Или же речь идет о том, чтобы перенаправить часть своего дохода, каждый месяц, на создание фонда денег на будущее для решения будущих финансовых проблем, таких как выход на пенсию или расходы на обучение ребенка в университете.
В условиях инфляции, которая растет с каждым месяцем, инфляция растет с каждым месяцем.
В условиях, когда инфляция превышает 3%, а доходность банков составляет всего 2%, крайне важно, чтобы ваши деньги эффективно работали на вас. В противном случае вы фактически теряете деньги каждый год.
Как инвестировать в оффшор
Мы ответили на вопрос, зачем инвестировать в оффшор. Следующий вопрос — во что инвестировать в оффшор?
Когда экспатрианты хотят инвестировать, чаще всего они используют оффшорные инвестиционные облигации. Это наиболее популярная форма оффшорных инвестиций, когда вы можете воспользоваться оберткой, в которую можно поместить различные инвестиционные фонды, такие как паевые фонды и открытые инвестиционные компании (OEICs). Поскольку обертка находится в оффшорной зоне, вам предлагается широкий выбор различных фондов, в том числе:
- Фонды гарантированной доходности
- Фонды управляемых фьючерсов (эти фонды могут зарабатывать деньги независимо от того, растет или падает рынок)
- Фонды, привязанные к фондовому рынку: развитые и развивающиеся рынки
- Товары
- Государственные и корпоративные облигации
- Структурированные продукты
Ваша работа заключается в том, чтобы финансовый консультант, посоветовавшись с вами, рекомендовал, какие из вышеперечисленных инструментов и в какой пропорции подходят именно вам. Это основывается, помимо прочего, на вашем отношении к риску и волатильности, временном горизонте инвестиций, инвестиционном опыте и возрасте.
Оффшорные инвестиции и международное пенсионное планирование
Оффшорные зоны — это отличный способ накопить на пенсию, особенно для экспатов. Что касается того, где и когда вы выйдете на пенсию, то это во многом зависит от вашей ситуации на тот момент. Часто бывает трудно спланировать, где и когда человек выйдет на пенсию. Гибкость оффшорных инвестиций означает, что вам не придется принимать это решение до выхода на пенсию.
Офшорные пенсионные планы (например, те, которые доступны британским пенсионерам) являются географически переносимыми, поэтому они не пострадают, если вы переедете в другую точку мира. План остается в том же месте, пока вы переезжаете, и все это время растет без уплаты налогов. Это может стать идеальным решением для долгосрочных пенсионных инвестиций любого экспатрианта.
Как работает пенсионный план
По сути, вы садитесь со своим финансовым консультантом и определяете, сколько вам нужно откладывать каждый месяц, чтобы достичь целевого пенсионного фонда, а затем инвестируете эти деньги каждый месяц в свой план. Затем эти деньги распределяются между различными базовыми фондами.
Недостатки оффшорного инвестирования
Когда-то у оффшорного инвестирования был один существенный недостаток: связь с оффшорными инвестиционными центрами. Расположенные в зарубежных юрисдикциях, методы общения часто задерживали принятие решений и вызывали беспокойство у многих инвесторов. Это было большой головной болью, когда приходилось иметь дело с инвестиционным центром, находящимся в далеком, далеком часовом поясе.
Сегодня все делается онлайн; управлять своими деньгами на Острове Мэн не сложнее, чем в местном банке.
Налоговые преимущества оффшорного инвестирования
При оффшорном инвестировании налоговые преимущества заключаются скорее в налоговом контроле, чем в уклонении от налогов. Поскольку ваши инвестиции находятся в нейтральной с точки зрения налогообложения инвестиционной зоне, вы обычно можете решать, где платить налог на ваши инвестиции.
Например, представьте себе, что в оффшорном инвестировании есть налоговый контроль.
Например, представьте, что вы платили по 500 евро в месяц в оффшорный пенсионный инвестиционный план в течение 20 лет. Сейчас, на девятнадцатом году действия плана, вы с нетерпением ждете возможности получить доступ к своему «гнезду» и положить ноги на пенсию. В настоящее время вы проживаете в Ирландии и накопили прибыль, подлежащую выплате по вашему пенсионному инвестиционному плану.
Так что же мы можем сделать, чтобы ограничить наши налоговые обязательства? Что ж, вы можете сделать следующее: установить налоговое резидентство в другом месте и в этом месте обналичить инвестиции. Например, вы решили устроиться на работу консультантом в Нидерландах, чтобы пополнить свой последний пенсионный фонд. Вы еще не собираетесь опускать ноги, но, поскольку Нидерланды не облагают инвестиции налогом на прирост капитала, вы можете обналичить свои инвестиции, будучи резидентом этой страны. Вернувшись в Ирландию, вы бы избавились от любых ирландских налоговых обязательств.
Оффшорные инвестиции предлагают портативное решение для эмигрантов, которые хотят инвестировать и строить финансовые планы на будущее, не испытывая неудобств, связанных с восстановлением инвестиционного плана при каждой смене юрисдикции. Оффшорный план перемещается вместе с вами.
