Это полезное руководство содержит всю необходимую информацию, которая может понадобиться вам при рассмотрении вопроса об инвестировании в Объединенные Арабские Эмираты.
Экспаты и иностранцы-нерезиденты имеют в своем распоряжении множество вариантов инвестирования в регионе. Кроме того, законодательство обеспечивает надежную защиту инвестиций в ОАЭ. В этом полезном руководстве содержится вся необходимая информация, которая понадобится вам при рассмотрении вопроса об инвестировании в Объединенные Арабские Эмираты.
Руководство включает следующие разделы:
- Инвестиции в ОАЭ
- Инвестиции в сберегательные счета в ОАЭ
- Инвестиции в пенсии в ОАЭ
- Инвестиции в недвижимость в ОАЭ
- Инвестиции в бизнес в ОАЭ
- Инвестиционные фонды в ОАЭ
- Инвестиции в акции и доли в ОАЭ
- Налог на инвестиции в ОАЭ
- Как грамотно инвестировать в ОАЭ
- Консультации по инвестициям в ОАЭ
- Полезные ресурсы
- Инвестиции в ОАЭ
- Инвестиционный климат в ОАЭ
- Инвестиции в сберегательные счета в ОАЭ
- Пенсионные инвестиции в ОАЭ
- Инвестиции в недвижимость в ОАЭ
- Процесс инвестирования в ОАЭ
- Инвестиции в бизнес в ОАЭ
- Инвестиционные фонды в ОАЭ
- Инвестирование в акции и паи в ОАЭ
- Налог на инвестиции в ОАЭ
- Как грамотно инвестировать в ОАЭ
- Факторы, которые следует учитывать при инвестировании в ОАЭ
- Советы по инвестициям в ОАЭ
- Полезные ресурсы
- Видео
Инвестиции в ОАЭ
Инвестирование в Объединенные Арабские Эмираты не представляет собой ничего сложного, и этому способствует благоприятная для бизнеса правовая, нормативная и финансовая среда. Являясь одной из самых свободных экономик мира с глобально ориентированной деловой культурой, ОАЭ представляют собой стабильный, дружественный инвесторам глобальный центр. В 2018 году вторая по величине экономика Персидского залива получила 10,3 млрд долларов США в виде прямых иностранных инвестиций (ПИИ); в основном в торговую деятельность, недвижимость, финансы, страхование и производство.
В 2018 году в ОАЭ было инвестировано 10,3 млрд долларов США.
Инвестиции в ОАЭ растут, расширяется спектр классов активов, которые экспаты могут выбрать для построения богатства. От торговли на фондовой бирже до покупки недвижимости, частных пенсионных схем, фондов и депозитных счетов — здесь есть варианты инвестирования, подходящие практически для любого профиля риска. И все это происходит не только в богатом Дубае; Абу-Даби, Рас-Аль-Хайма и Шарджа также участвуют в инвестиционной вечеринке.
Инвестиционная деятельность в Дубае является одним из самых популярных направлений в мире.
Инвестиции в Объединенные Арабские Эмираты привлекательны по многим причинам. Нефть и газ, возможно, по-прежнему обильно текут из ее пустынь, однако местная экономика еще никогда не была так открыта для бизнеса. Кроме того, она находится в приличной форме: по прогнозам Международного валютного фонда (МВФ), валовой внутренний продукт (ВВП) в 2019 году вырастет на 3,7% (в 2018 году он составил 2,9%). Центральный банк, тем временем, прогнозирует рост ненефтяного сектора на 3,4% в 2019 году (по сравнению с 2,6% в 2018 году).
Инвестиционный климат в ОАЭ
Инвестиционный климат ОАЭ оценивается положительно. Американский аналитический центр Heritage Foundation считает, что широкое экономическое развитие страны является результатом «усилий по укреплению делового климата и формированию более разнообразного частного сектора». Он отмечает, в частности, сильное верховенство закона — ключевой критерий для тех, кто инвестирует в Объединенные Арабские Эмираты.
ОАЭ также являются одним из наиболее важных регионов мира.
ОАЭ также являются одним из самых простых мест в мире для ведения бизнеса. Получить лицензию на создание местного предприятия для торговли на местном или международном рынке быстро и просто, а некоторые структуры могут быть созданы со 100-процентным иностранным участием. Экспаты и нерезиденты могут начать торговлю на фондовой бирже ОАЭ с минимальной бумажной волокитой, а многие иностранные инвесторы пользуются преимуществами и прибылями оживленного рынка недвижимости страны. Частные пенсионные программы, паевые инвестиционные фонды и другие классы активов также являются популярными вариантами инвестирования в ОАЭ.
Пожалуй, решающим фактором для многих инвесторов является то, что ОАЭ — это оазис экономического, финансового и политического спокойствия. Амбициозные цели правительства по развитию страны обеспечивают определенную степень уверенности для инвесторов и рынков. В результате многие экспаты и нерезиденты спокойно относятся к инвестициям в ОАЭ.
Инвестиции в сберегательные счета в ОАЭ
Местные банки хорошо обслуживают экспатов из ОАЭ и предлагают целый ряд (обычных и соответствующих шариату) сберегательных и депозитных счетов, некоторые из которых имеют действительно привлекательные ставки доходности.
К примеру, Исламский банк Абу-Даби (ADIB) ежеквартально выплачивает прибыль (шариатский эквивалент процентов) владельцам счетов, а Первый банк Абу-Даби предлагает 4% годовой доход при минимальном балансе в 10 000 дирхамов. Счет Muradaba от Emirates NBD предлагает доходность до 1,35% при минимальном балансе в 5 000 дирхамов; сберегательный счет Mashreq Set Up (проценты до 6%) требует минимального баланса в 10 000 дирхамов, а счет Fast Saver от RAK Bank предлагает до 2%.
Банки ОАЭ также предлагают ряд исламских и неисламских депозитных счетов. Депозитный счет Step Up от Commercial Bank of Dubai предлагает 4% годовой прибыли при минимальном вкладе в 10 000 дирхамов. Национальные облигации предлагают ожидаемую годовую прибыль в размере 2,5%, прибыль выплачивается ежеквартально, при минимальном вложении 100 000 дирхамов. Счет фиксированного депозита Union National Bank дает 5% процентов на 18-месячные вклады при минимальном депозите в 50 000 дирхамов (также доступны другие валюты). А счет Fixed Deposit Plus банка RAKBANK предоставляет максимум 3,25% на 36-месячный депозит.
Yalla Compare — это полезный онлайн-ресурс, где подробно описаны особенности, критерии приемлемости, ставки прибыли, банковские комиссии и процедуры открытия сберегательных и депозитных счетов в ОАЭ. Нелишним будет походить по магазинам в поисках продукта, который наилучшим образом соответствует вашим обстоятельствам и инвестиционным целям.
Пенсионные инвестиции в ОАЭ
Опрос, проведенный в марте 2019 года компаниями Friends Provident International и YouGov, показал, что около трети экспатов из ОАЭ рассчитывают выйти на пенсию к 55 годам, а чуть более половины — к 60 годам. Однако чуть менее половины из них действительно откладывают деньги на пенсию.
В настоящее время в ОАЭ на пенсию рассчитывают около трети экспатов.
В настоящее время экспаты, работающие в ОАЭ, получают от своего работодателя вознаграждение по окончании службы. Эта сумма рассчитывается исходя из их последней базовой зарплаты и количества лет, которые они проработали в компании. Однако недавно в ОАЭ была предложена новая добровольная пенсионная схема. Согласно этому плану, взносы работников в конце срока службы будут взиматься с работодателей, а сумма будет инвестироваться от имени работника. Дата запуска плана пока неизвестна, однако участники схемы смогут вносить более высокую ежемесячную сумму, если пожелают.
Некоторые экспаты из ОАЭ предпочитают инвестировать в частный пенсионный план. Если вы решите инвестировать в частный пенсионный план, вам следует учесть следующие моменты:
- Когда вы планируете выйти на пенсию;
- Сколько вам нужно накопить, чтобы выйти на пенсию в этом возрасте;
- Какой образ жизни вы хотите вести на пенсии;
- Где вы хотите выйти на пенсию;
- Будут ли у вас крупные расходы на горизонте;
- Как законы о наследовании могут повлиять на пенсионные планы
Инвестиции в недвижимость в ОАЭ
Недвижимость в ОАЭ — это популярный класс активов, который находится в поле зрения международных инвесторов уже почти два десятилетия. Были получены огромные прибыли и обожжены пальцы на рынке, который в течение многих лет считался рынком бумов и спадов, на котором можно быстро разбогатеть, если есть возможность.
К счастью для большинства инвесторов, эти американские горки уже не работают. Ужесточение правил ограничивает спекуляции с недвижимостью, и в результате рынок стал гораздо более стабильным — и доступным. Консалтинговая компания по недвижимости JLL отмечает, что во втором квартале 2019 года цены на аренду и продажу квартир в Дубае упали на 11% и 9% соответственно; по сравнению с аналогичным периодом прошлого года. Цены на виллы упали на 5% и 9% соответственно за тот же период. В Абу-Даби, по данным JLL, аренда квартир упала на 11% в годовом исчислении за тот же период, а цены будут снижаться и дальше к концу этого года. Премьерные виллы подешевели на 6%, а квартиры — на 15%.
В этот период цены на недвижимость в Абу-Даби снизились на 6%.
Для дальнейшей стабилизации рынка недвижимости страны в середине 2019 года правительство запустило пенсионную визу и выдало так называемую «Золотую карту» — долгосрочный вид на жительство для инвесторов. В 2019 году также вступили в силу новые законы о свободном владении недвижимостью для экспатов, покупающих квартиры, виллы и землю в Абу-Даби (ранее экспаты могли покупать недвижимость только на условиях 99-летней аренды).
Процесс инвестирования в ОАЭ
Формальности инвестирования в недвижимость ОАЭ просты. Однако они могут отличаться от привычных для инвестора. Неплохо было бы привлечь авторитетного агента по недвижимости и, возможно, адвоката, чтобы они помогли вам сориентироваться в этом процессе. Они должны помочь, например, в составлении условий соглашения для покупателя и продавца, подписании меморандума о взаимопонимании, выплате сборов застройщикам и соответствующим государственным ведомствам, а также в оформлении документов на передачу права собственности.
Рынок ипотечного кредитования экспатов в ОАЭ является конкурентным. Банки, предоставляющие кредиты экспатам, включают Исламский банк Абу-Даби (ADIB), RAK Bank, First Abu Dhabi Bank, Mashreq, Standard Chartered, Emirates NBD и HSBC. Yalla Compare — полезный ресурс для тех, кто ищет ипотеку.
Инвестиции в бизнес в ОАЭ
Экспаты и иностранцы-нерезиденты могут открыть компанию в ОАЭ со 100-процентным правом собственности (т.е. местный партнер не требуется) в свободной зоне. Это специально выделенная территория, где налоги или ограничения на ведение бизнеса, трудоустройство или торговлю применяются не так, как на материке. Компанию в свободной зоне ОАЭ, как правило, легче создать и получить лицензии. Экспаты также могут создать оффшорную компанию. Поскольку для создания такой компании необходимо, чтобы гражданин ОАЭ имел 51% акций, расходы на создание (и управление) оффшорной компании в ОАЭ, как правило, выше.
Иностранный инвестор может получить лицензию на открытие компании в ОАЭ.
В качестве иностранного инвестора вам необходимо обратиться в Департамент экономического развития (DED) того эмирата (Абу-Даби, Дубай, Шарджа, Аджман, Умм-аль-Кувейн, Рас-аль-Хайма и Фуджейра), в котором вы планируете открыть бизнес. DED выдаст первоначальное разрешение на ведение бизнеса, и вы сможете зарегистрировать торговое название.
Подробнее
Не забывайте, что расходы на открытие бизнеса в ОАЭ зависят от типа предприятия, вида деятельности и требуемой лицензии. Например, требования к капиталу могут варьироваться в зависимости от типа бизнеса. Для получения подробной информации ознакомьтесь с Законом ОАЭ о коммерческих компаниях.
Инвестиционные фонды в ОАЭ
Согласно Investopedia, инвестиционный фонд определяется как «совокупность капитала, принадлежащего многочисленным инвесторам, используемого для коллективной покупки ценных бумаг, при этом каждый инвестор сохраняет право собственности и контроль над своими акциями». Кроме того, инвестиционный фонд предоставляет более широкий выбор инвестиционных возможностей, больший опыт управления и более низкие инвестиционные сборы, чем инвесторы могут получить самостоятельно. Виды инвестиционных фондов, доступных иностранным инвесторам и экспатам в ОАЭ, включают взаимные фонды и фонды акций.
HSBC, Citibank, Emirates NBD и First Abu Dhabi Bank предлагают продукты по управлению активами, включая паевые фонды. Новинкой на этом рынке является Sarwa, финансовый онлайн-консультант, специализирующийся на биржевых фондах (ETF).
Инвестирование в акции и паи в ОАЭ
Инвестирование в фондовый рынок Объединенных Арабских Эмиратов не представляет собой ничего сложного. Физические лица должны открыть торговый счет у брокера, зарегистрированного на одной из бирж в Дубае или Абу-Даби (в ОАЭ существует три биржи: Dubai Financial Market (DFM), Abu Dhabi Securities Exchange (ADX) и NASDAQ Dubai). Для торговли на DFM и ADX инвестор также должен получить номер инвестора (его можно получить непосредственно в отделе обслуживания инвесторов на биржах).
Как и в случае с любыми другими акциями, на биржах DFM и ADX можно получить номер инвестора.
Как и при любой торговле акциями, проведите должную проверку компании, сектора, экономических показателей и фундаментальных рыночных показателей. Рассмотрите возможность привлечения управляющего фондом. И, пожалуй, самое главное — знайте свою склонность к риску, прежде чем входить в рынок.
Налог на инвестиции в ОАЭ
В ОАЭ отсутствует подоходный налог с физических лиц. Налог на прирост капитала при продаже физическим лицом недвижимости или ценных бумаг не взимается. Доход от аренды облагается налогом в размере 5% (за исключением Абу-Даби, где нет муниципального налога на арендуемые помещения, однако арендодатели должны платить лицензионные сборы).
В ОАЭ нет налога на доходы от аренды.
Как грамотно инвестировать в ОАЭ
У экспатов из ОАЭ есть множество вариантов инвестирования своих с трудом заработанных зарплат и сбережений. Пройдитесь по магазинам и, возможно, воспользуйтесь услугами специалиста по финансовому планированию или консультанта, который сможет оценить вашу текущую финансовую ситуацию. Это включает такие факторы, как ваши цели и временные горизонты. Таким образом, вы сможете принять оптимальные решения для своего инвестиционного портфеля.
Помните, что инвестирование в ОАЭ может отличаться от того, к чему вы привыкли. Определите свои ожидания и цели соответствующим образом. Проявите должную осмотрительность и изучите рынок.
Факторы, которые следует учитывать при инвестировании в ОАЭ
- Какие инвестиционные возможности доступны в качестве иностранца или резидента-экспата?
- Насколько стабильны правила, касающиеся иностранных инвестиций в ОАЭ?
- Какой уровень защиты получают иностранные инвесторы в ОАЭ?
- Есть ли какие-либо стимулы для привлечения иностранных инвестиций (например,
- Как региональная геополитическая ситуация может повлиять на экономику ОАЭ?
- Является ли страна политически стабильной?
- Является ли валюта стабильной?
- Насколько развита банковская и финансовая система?
Суть в том, что нужно сделать домашнее задание! И общайтесь с людьми на местах, которые могут дать точный, беспристрастный совет.
Советы по инвестициям в ОАЭ
Первым пунктом назначения для большинства иностранных инвесторов в ОАЭ являются государственные учреждения. Dubai FDI помогает иностранным компаниям открыть свой бизнес в городе, а Управление инвестиций Рас-Аль-Хаймы (RAKIA) предлагает индивидуальное обслуживание и поддержку для предпринимателей. В столице стоит заглянуть в Палату Абу-Даби, чтобы получить услуги по поддержке бизнеса.
Полезные ресурсы
- Торгово-промышленная палата Дубая
- Торгово-промышленная палата Абу-Даби
- Департамент экономического развития Дубая
