Emigraciya.PRO
Назад

Руководство по открытию банковского счета в Германии

Опубликовано: 25.08.2021
Время на чтение: 9 мин
0
3

Все, что вам нужно знать об открытии банковского счета в Германии, какие документы необходимы для резидентов и нерезидентов и как настроить интернет-банкинг.

Руководство по открытию банковского счета в Германии

Открытие банковского счета в Германии имеет жизненно важное значение для налаживания вашей новой немецкой жизни. Вам необходимо организовать коммунальные услуги в новом доме, подключить немецкое телевидение и интернет, получить немецкую страховку, как того требует закон; все это зависит от наличия денег в банке. В этом полезном руководстве содержится вся необходимая информация об открытии банковского счета в Германии, а также советы по выбору подходящего банка для экспата. Оно включает разделы, посвященные:

  • Банкинг в Германии
  • Нужен ли вам банковский счет в Германии?
  • Перед открытием банковского счета в Германии
  • Типы банковских счетов в Германии
  • Что предлагают немецкие банки
  • Выбор банковского счета в Германии
  • Как открыть счет в немецком банке как экспат
  • Банковские услуги в Германии
  • Управление банковским счетом в Германии
  • Смена банка или закрытие счета в Германии
  • Полезные ресурсы

bunq

С помощью bunq вы можете открыть свой полный банковский счет всего за пять минут, используя только свой мобильный телефон. Вы получаете доступ к своему счету в режиме реального времени, мгновенные платежи и специализированную поддержку клиентов на английском, голландском, немецком, итальянском и испанском языках. 

Банкинг в Германии

В Германии существует трехкомпонентная банковская система, состоящая из частных коммерческих банков, государственных сберегательных банков (Sparkassen и Landesbanken) и кооперативных банков (Genossenschaftsbanken).  В Германии также существует множество международных банков, онлайн-банков и мобильных банков. Немецкий Бундесбанк является национальным центральным банком, а Федеральное управление финансового надзора (BaFin) - регулятором банковских и финансовых услуг в стране. Более подробную информацию вы найдете в нашем руководстве по банковскому делу в Германии.

Нужен ли вам банковский счет в Германии?

Вам не обязательно открывать счет в немецком банке, если вы живете в Германии. Вам нужен какой-то счет для отправки и получения платежей. Это может быть международный банковский счет (либо в банке, расположенном в Германии, либо в банке, созданном для осуществления финансовых операций для клиентов, проживающих в Германии) или немецкий мобильный банк. Вам понадобится счет, с которого можно осуществлять регулярные платежи, например, коммунальные платежи или страховые выплаты в Германии. Для получения немецкой ипотеки вам придется доказать, что у вас есть счет, действующий на территории Германии.

Перед открытием банковского счета в Германии

Если вы переезжаете в Германию и не имеете счета в немецком банке, вы можете управлять своими финансами на начальном этапе с зарубежного счета. Большинство немецких предприятий принимают к оплате основные международные дебетовые и кредитные карты, такие как Visa, Mastercard и American Express. Однако, если ваш зарубежный счет открыт в банке, который не имеет представительства в Германии, вы, скорее всего, столкнетесь с большими расходами. Подробнее об этом читайте в нашем руководстве по банковскому делу в Германии.

Если вы беспокоитесь о том, что у вас не будет счета в немецком банке, вы можете открыть счет нерезидента до переезда во многих онлайн или мобильных немецких банках (direktbanks). Крупные международные банки, такие как HSBC и Citibank, работают в Германии, поэтому, если вы работаете с ними, вы можете сделать запрос о переводе вашего счета в Германию до переезда.

Вы можете открыть счет в Германии до переезда.

Типы немецких банковских счетов

Немецкие банки предлагают клиентам различные типы счетов. Основные типы предлагаемых счетов включают такие счета, как:

Текущий счет (Girokonto)

Текущие счета - это стандартный тип банковского счета в Германии. Они предназначены для получения зарплаты в Германии и оплаты счетов. Многие немецкие банки предлагают как общие текущие счета, так и специализированные, например, счета для студентов и молодежи.

Сберегательный счет (Sparkonto)

Это может быть либо счет мгновенного доступа (Tagesgeldkonto) для накопления денег, либо счет с фиксированным депозитом (Festgeldkonto), который представляет собой счет с более высокими процентами, с минимальным депозитом и фиксированным периодом, в течение которого деньги должны оставаться на счете. Последний вариант больше используется в инвестиционных банковских целях. Сберегательные счета обычно могут открывать как резиденты Германии, так и нерезиденты из-за рубежа.

Сберегательные счета могут открывать как резиденты Германии, так и нерезиденты из-за рубежа.

Счет нерезидента

Стандартные текущие счета обычно доступны только резидентам Германии. Обычно для открытия счета необходимо иметь постоянный адрес в Германии. Многие немецкие банки, работающие только в режиме онлайн или только для мобильных устройств, также предлагают счета для тех, кто живет за границей. Они полезны для тех, кто планирует переехать в Германию или работает в Германии.

Цифровые и мобильные счета

В настоящее время крупные немецкие банки предлагают интернет-банкинг, а также мобильные счета, доступные через банковские приложения. Кроме того, в Германии действует множество банков, работающих только в режиме онлайн и только для мобильных устройств. Более подробную информацию вы найдете в нашем руководстве по мобильному банкингу в Германии.

Оффшорные счета

Экспаты, проживающие в Германии, могут обнаружить, что открытие международного оффшорного банковского счета является лучшим способом управления финансами. Это особенно полезно для тех, кто работает за границей, проводит много времени в нескольких странах или часто переводит деньги между странами. Оффшорные счета находятся за пределами страны проживания владельца и, как правило, предлагают явные преимущества, такие как более широкий спектр трансграничных услуг и более низкое налогообложение средств. Как правило, они считаются стабильными, надежными и безопасными. И Deutsche Bank, и Commerzbank имеют международные подразделения, предлагающие оффшорные банковские услуги.

Что предлагают немецкие банки

Если вы хотите открыть банковский счет в Германии, у вас есть широкий выбор. Прежде всего, вам нужно решить, в каком банке вы хотите открыть счет: частном немецком банке, государственном сберегательном банке (Sparkassen), кооперативном банке (Volksbanken/Raiffeisenbanken), международном банке или онлайн-банке (direkt bank).

Список банковских услуг, предлагаемых немецкими банками, приведен ниже.

Здесь приводится краткое описание того, что могут предложить некоторые из основных банков Германии:

Частные немецкие банки

Частным банком с самой большой клиентской базой является Deutsche Bank, который вместе со своим дочерним банком Postbank обслуживает около 12 миллионов клиентов. За ним следует Commerzbank, обслуживающий около четырех миллионов клиентов. Выбор в пользу одного из крупных и популярных немецких банков может быть более мудрым выбором, особенно для иностранцев. У этих банков больше опыта работы с иностранными клиентами, а также с иностранными банками. Они часто более доступны, особенно если вы путешествуете за границей.

Deutsche Bank предлагает три текущих счета: счет Active, который совместим с онлайн- и мобильным банкингом и имеет первоначальный бесплатный период (€5,90 в месяц впоследствии); счет BestKonto, который представляет собой премиум-счет, предлагающий кредитную карту Mastercard Gold и опции международного медицинского страхования за €11,90 в месяц по базовой цене; и бесплатный счет Young Account для студентов, учеников и волонтеров из стран-членов ЕС в возрасте до 30 лет.

Коммерцбанк также предлагает три текущих счета - Girokonto - бесплатный базовый счет, который поставляется с дебетовой картой и может быть открыт как цифровой или мобильный счет; KlassikKonto включает дополнительную дебетовую карту Mastercard и опции денежных переводов за €4,90 в месяц; и PremiumKonto стоит €12,90 в месяц и включает до четырех кредитных карт, бесплатное снятие наличных во всех банкоматах и опции страхования. Счета Girokonto и KlassikKonto предлагают 100 евро в качестве стартового баланса, и вы получите дополнительные 100 евро за рекомендацию новых клиентов на счет Girokonto

HypoVereinsbank также предлагает четыре варианта текущего счета: бесплатный стартовый счет для студентов, учеников и лиц моложе 26 лет; активный счет, который стоит 2,90 евро в месяц, плюс 5 евро в год за дебетовую карту girocard; счет Plus за 7,90 евро в месяц с более широким спектром возможностей денежных переводов и кредитных карт; и счет Exclusive с услугами, включающими снятие средств по всему миру, за 14,90 евро в месяц.

Sparkassen

Sparkassen - это сберегательные банки, принадлежащие общественным акционерам, таким как города или общины. Они очень популярны среди немецких клиентов. Вы найдете Sparkassen в крупных немецких городах, известными примерами являются BerlinerSparkasse, Stadtsparkasse Munich и Frankfurter Sparkasse.

Вы можете открыть сберегательную кассу, которая принадлежит общественным акционерам, например, городам и общинам.

Вы можете открыть базовый текущий счет в Sparkasse (расчетный счет или Girokonto). Это дает вам EC-карту, дебетовую карту, возможность мобильного банкинга, а также различные модели счетов на выбор. Существует также мгновенный сберегательный счет и счет срочного вклада. Чтобы открыть текущий счет в Sparkasse, необходимо быть резидентом Германии.

Volksbanken/Raiffeisenbanken

Эти банковские кооперативы и кредитные союзы составляют третью основу банковского дела в Германии. Многие из них работают под зонтиком Volksbanken und Raiffeisenbanken. Предлагаются различные текущие счета, например, базовый счет, который предлагает бесплатное банковское обслуживание, платежи с дебетовых карт, денежные переводы и интернет-банкинг (при условии, что отдельный Volksbank, в котором у вас открыт счет, настроен на это). Кооперативный банкинг популярен среди тех, кто предпочитает более общинный подход к банковскому делу. Как и в случае с Sparkassen, для открытия счета вам необходимо проживать в Германии.

Международные банки

Международные банки

Германия, как одна из ведущих постиндустриальных экономик мира, является привлекательным местом для международного бизнеса. Отчасти поэтому в Германии вы можете найти местные отделения многих международных банков. Преимущество международного банковского обслуживания заключается в том, что вы можете открыть счет в своей стране и перевести его в немецкий филиал.

Международные банки в Германии являются одним из самых привлекательных мест для ведения бизнеса.

Международные банки в Германии предлагают услуги, удобные для экспатов, и варианты ведения бухгалтерского учета (по сходным ценам), аналогичные основным немецким банкам. К ним относятся:

  • Barclays Bank
  • Santander
  • HSBC
  • Citibank
  • ING Bank
  • BNP Paribas

Цифровые и мобильные банки

Цифровые банки в Германии называются direktbanks Они не имеют местных отделений, но пользуются банкоматами других банков. Поскольку они экономят на этих расходах, они могут предложить зачастую более привлекательные финансовые условия. Некоторые директбанки предлагают бесплатные банковские счета без минимальных депозитов.

Популярные онлайн и мобильные банки в Германии включают:

  • bunq
  • DKB
  • N26
  • Revolut
  • Wise

Для получения более подробной информации смотрите наши руководства по цифровому банковскому обслуживанию в Германии и мобильному банковскому обслуживанию в Германии.

Выбор банковского счета в Германии

Для тех, кто хочет открыть счет в немецком банке, выбор оптимального варианта зависит от того, что вы ищете. Существует ряд различных факторов, которые вы, возможно, захотите рассмотреть, включая:

  • Стоимость - многие немецкие банки предлагают базовые текущие счета бесплатно, хотя услуги более ограничены. Онлайн- и мобильные банки обычно дешевле, например, при осуществлении денежных переводов. Они могут быть более ограниченными в плане количества операций, которые вы можете совершать в месяц.
  • Услуги на английском языке - если для вас важны англоговорящие сотрудники, веб-сайты и мобильные приложения, международные и мобильные банки предложат вам такие услуги. Более крупные немецкие транснациональные банки также, скорее всего, будут иметь некоторые англоязычные услуги. В Sparkassen и Volksbanken это менее вероятно.
  • Ассортимент продуктов и услуг - экспаты чаще отдают предпочтение таким услугам, как бесплатное снятие денег по всему миру и недорогие международные денежные переводы. Другие услуги, добавляющие гибкость счету, такие как кредитные карты, овердрафт и бесплатное пользование банкоматами по всей стране, также могут быть важны.
  • Простота доступа - открыв счет через Интернет или мобильный телефон, вы получите круглосуточный доступ к своему счету. Большинство крупных банков предлагают такую возможность, кроме того, есть варианты только для мобильных устройств.
  • Наличие счета для нерезидентов - если вы хотите открыть счет до переезда в Германию, вам необходимо открыть счет в директбанке или международном банке. Варианты счетов в национальных немецких банках предназначены только для клиентов с немецкими адресами.

Для сравнения различных банковских счетов в Германии вы можете воспользоваться этим инструментом сравнения, который доступен на английском языке.

Как открыть счет в немецком банке как экспат

В то время как граждане ЕС без проблем откроют простой банковский счет в немецком банке, граждане стран, не входящих в ЕС, должны подтвердить свою регистрацию в Германии, а также разрешение на работу в Германии. Банки не обязаны открывать для вас банковский счет. Вы можете столкнуться с трудностями, если не сможете подтвердить свою финансовую историю. Лучший способ открыть счет в немецком банке - это лично явиться в отделение банка с документами.

К ним относятся.

К ним относятся:

  • Ваш паспорт/фото удостоверение личности с действующей визой или видом на жительство
  • Подтверждение адреса
  • Подтверждение дохода/занятости (требуется многими банками, в зависимости от счета, который вы хотите открыть)
  • Подтверждение того, что вы студент, если вы открываете студенческий счет
  • Кредитный рейтингSCHUFA (может потребоваться в некоторых банках)

Также вы должны подтвердить свою личность в почтовом отделении или онлайн, следуя процедуре пост-идентификации. Счета обычно открываются в течение 2-3 рабочих дней.

Как открыть банковский счет в Германии из-за границы

Некоторые директбанки позволяют клиентам открывать банковские счета из-за границы. К ним относятся bunq, DKB Bank, ComDirect, N26 и Revolut, хотя в некоторых случаях это касается только жителей ЕС. Некоторые банки позволяют предоставлять свои личные документы в режиме онлайн, а другие, такие как bunq, позволяют открыть счет за несколько минут, используя только мобильный телефон. Если вы хотите открыть счет в немецком банке до переезда в Германию, вам необходимо получить немецкую визу и иметь немецкий адрес, который вы сможете использовать для открытия счета. В целом, проще открыть счет в немецком банке после переезда.

Как открыть цифровой или мобильный банковский счет в Германии

В некоторых немецких банках вы можете открыть цифровой или мобильный счет без посещения физического отделения, если у них есть возможность предоставить документы в режиме онлайн. Если у вас уже есть банковский счет и вы хотите перейти на мобильный, вам достаточно загрузить приложение для мобильного банкинга на свой смартфон или мобильное устройство. Открыть счет в банке, работающем только через мобильный или только онлайн, довольно просто, если у вас есть адрес электронной почты, номер мобильного телефона и действительное удостоверение личности. Более подробную информацию вы найдете в этих руководствах о цифровом банковском обслуживании в Германии и мобильном банковском обслуживании в Германии.

Как открыть банковский счет для бизнеса в Германии

Если вы открываете свой бизнес или работаете фрилансером в Германии, имеет смысл открыть отдельный бизнес-счет, чтобы держать свои финансы отдельно. Фактически, если ваша компания работает как общество с ограниченной ответственностью, наличие отдельного счета будет обязательным требованием закона.

Процесс открытия банковского счета для бизнеса в Германии зависит от того, какую модель ведения бизнеса вы используете. Индивидуальные предприниматели и фрилансеры, как правило, должны предоставить те же документы, что и частные лица. Партнерства должны предоставить сведения и документы на всех партнеров, в то время как компании с ограниченной ответственностью должны предоставить устав, данные о регистрации предприятия, свидетельство о регистрации, а также список акционеров и лицензии на торговлю, если таковые имеются. Бизнес-счета для компаний с ограниченной ответственностью в Германии должны быть открыты лично, в присутствии генерального директора.

Как открыть банковский счет в Германии для своих детей

Многие немецкие банки предлагают текущие и сберегательные счета для детей и подростков. Продукты различаются в зависимости от банка, но большинство немецких банков разрешают резидентам открывать счета от имени своих детей, если им нет 18 лет. Обычно необходимо предоставить документы, такие как паспорт/удостоверение личности, как на себя, так и на ребенка. Некоторые банки требуют, чтобы у родителя тоже был счет в банке.

Что делать, если вам отказали в открытии банковского счета в Германии

Немецкие банки не обязаны предоставлять счет заявителям и могут отказать в открытии счета по ряду причин (например, неудачная проверка кредитоспособности, отсутствие немецкого резидентства). Если вы хотите пожаловаться на обращение со стороны немецкого банка, например, если вы считаете, что вас дискриминировали, вы можете обратиться с жалобой к финансовому омбудсмену в Германии. Если вы являетесь гражданином ЕС/ЕАСТ, вы также можете подать жалобу в FIN-NET, которая является сетью ЕС по разрешению финансовых споров.

Банковские услуги в Германии

Банки в Германии в целом предоставляют услуги, схожие с услугами крупных банков США, Великобритании и многих других европейских стран. Помимо обычных услуг, таких как счета, дебетовые/кредитные карты, возможности денежных переводов и займов, многие немецкие банки также предлагают:

  • Страхование, включая страхование автомобиля, жилья и здоровья
  • Ипотечные кредиты
  • Пенсионные планы
  • Инвестиционные планы

Для получения дополнительной информации смотрите это руководство по банковскому делу в Германии.

Международные денежные переводы в Германии

Для международных денежных переводов существуют альтернативные банкам решения, которые могут оказаться дешевле и удобнее, например:

  • CurrencyFair
  • Moneycorp
  • Remitly
  • Wise
  • WorldRemit

Вы также можете использовать онлайн инструмент сравнения Monito, чтобы сэкономить на комиссиях, получить лучшие курсы обмена и найти самый дешевый вариант для международных денежных переводов.

Монито онлайн инструмент сравнения, чтобы сэкономить на комиссиях, получить лучшие курсы обмена и найти самый дешевый вариант для международных денежных переводов.

Управление банковским счетом в Германии

Вы можете выбрать, как управлять своими деньгами и финансами в немецких банках, поскольку многие из них предлагают целый ряд вариантов обслуживания. К ним относятся:

  • Очное банковское обслуживание - в последние годы количество банковских отделений в Германии сократилось, однако, согласно статистике 2016 года, на 100 000 взрослых приходится около 13 физических отделений. В банках есть отделы обслуживания клиентов, а также специализированный персонал (например, менеджер по бизнес-банкингу), но если вы хотите провести личную встречу и не владеете немецким языком, вам необходимо проверить наличие англоговорящего персонала.
  • Онлайн-банкинг - онлайн-банкинг обеспечивает круглосуточный доступ к вашему счету и услугам, и большинство основных немецких банков, включая Sparkassen и Volksbanken, предлагают такую возможность. Более подробную информацию см. в нашем руководстве по цифровым банковским услугам в Германии.
  • Мобильный банкинг - вы можете осуществлять банковские операции и мобильные платежи на своем смартфоне или планшете, используя мобильные банковские приложения, которые также включают такие услуги, как инструменты для составления бюджета. Более подробную информацию см. в этом руководстве по мобильному банкингу в Германии.

Смена банка или закрытие счета в Германии

Закрытие банковского счета или смена банковского счета в Германии является достаточно простым делом, если вы не должны банку денег. Однако будьте внимательны, соблюдайте правильные процедуры и закрывайте счет надлежащим образом, чтобы не начислять никаких штрафов. Если вы хотите перейти в другой банк, лучше всего сначала открыть новый счет. Для того чтобы закрыть счет в Германии, вам обычно необходимо заполнить и подписать распоряжение о закрытии счета. Это позволит официально закрыть счет, но прежде чем закрыть банковский счет в Германии, убедитесь, что вы:

  • Убедитесь в отсутствии штрафов за закрытие счета до определенной даты. Если вы открыли счет по специальному предложению, возможно, там было условие, что счет должен оставаться активным в течение минимального периода.
  • Получите подтверждение от банка по электронной почте или в письме, что счет официально закрыт.
  • Отмените все будущие платежи со счета, такие как прямые дебеты и постоянные поручения.
  • Информируйте своего работодателя и всех других лиц, которые могут осуществлять платежи на ваш счет, о том, что он больше не используется.

Полезные ресурсы

  • Deutsche Bundesbank - национальный центральный банк Германии
  • Federal Financial Supervisory Authority (BaFin) - регулятор банковских услуг в Германии
  • DeutschesKonto - инструмент сравнения банковских счетов в Германии
Поделиться
Похожие записи
Комментарии:
Комментариев еще нет. Будь первым!
Имя
Укажите своё имя и фамилию
E-mail
Без СПАМа, обещаем
Текст сообщения
Отправляя данную форму, вы соглашаетесь с политикой конфиденциальности и правилами нашего сайта.