Откройте для себя, как работает страхование бизнеса в Нидерландах: от личных полисов до защиты доходов и страхования ответственности.
Если вы открываете свой бизнес в Нидерландах, вам необходимо знать о различных видах страхования, которые потребуются для защиты вашей компании, персонала и прибыли.
В этом руководстве мы расскажем о том, как работает страхование бизнеса в Нидерландах.
В этом руководстве мы объясним, как работает страхование бизнеса в Нидерландах. Сюда входят различные виды личного страхования, которые требуются предпринимателям, и способы обеспечения защиты имущества вашей компании.
- Страхование для самозанятых работников в Нидерландах
- Медицинское страхование
- Трудоспособность и инвалидность
- Частное страхование инвалидности
- Добровольное страхование на случай инвалидности
- Страхование от несчастного случая
- Пенсионное страхование и аннуитетные полисы
- Предприниматели и беременность
- Профессиональное страхование в Нидерландах
- Страхование деловой и профессиональной ответственности
- Страхование ответственности бизнеса
- Страхование профессиональной ответственности
- Страхование юридических расходов
- Страхование товаров, машин и оборудования; страхование зданий
- Кредитное страхование
- Общие положения и условия
- Продажи и покупки на расстоянии
- Больше информации о работе фрилансером в Нидерландах
- Видео
Страхование для самозанятых работников в Нидерландах
Независимые предприниматели сталкиваются с рисками, отличными от рисков наемных работников. К ним относятся отсутствие дохода, если они не могут работать из-за болезни или несчастного случая, или ответственность за ошибки или ущерб, нанесенный их компанией.
Как и в любом другом случае, независимые предприниматели могут быть застрахованы от несчастных случаев.
Как и в любой другой стране, при создании собственной компании в Нидерландах необходимо оценить все возможные риски. Одним из способов снижения этих рисков является правильное страхование бизнеса. К счастью, существует множество голландских страховых компаний, которые могут помочь вам в этом процессе. К ним относятся:
- Aegon
- Centraal Beheer
Существует широкий спектр различных страховых продуктов, которые необходимо рассмотреть при создании бизнеса. Чтобы дать вам представление, мы перечислили некоторые из наиболее распространенных полисов. Однако помните, что каждый бизнес отличается от другого, и вам нужно будет заключить правильный договор страхования в соответствии со стратегией вашей компании.
Медицинское страхование
Каждый житель Нидерландов платит номинальный взнос за базовое медицинское страхование. Жители оплачивают ее напрямую в компанию медицинского страхования. Многие люди также оформляют дополнительную страховку, чтобы застраховаться от рисков для здоровья.
Помимо стандартного взноса налоговая служба взимает взнос, зависящий от дохода. Это работает следующим образом:
Если вы являетесь предпринимателем и наемным работником с частичной занятостью, ваша зарплата как наемного работника облагается налогом в соответствии с правилами для наемных работников, а затем учитывается взнос, связанный с доходом, который вы заработали как предприниматель. Если у вас низкий заработок, вы можете получать пособие по уходу от государства.
<Более подробную информацию вы можете найти в нашем руководстве по голландской системе медицинского страхования
Трудоспособность и инвалидность
Независимые предприниматели, работающие полный рабочий день, должны иметь страховку в виде обязательного страхования на случай нетрудоспособности. Оно бывает двух видов: частное и добровольное.
Частное страхование инвалидности
Перед тем, как заключить договор частного страхования на случай потери трудоспособности, определите, какой объем страховки вам необходим. Как правило, это 80% от дохода. Вы можете изменить сумму в течение срока страхования. Вы также можете договориться о том, чтобы выплаты увеличивались на определенный процент каждый год.
Добровольное страхование на случай инвалидности
Если вы соответствуете требованиям, предъявляемым Агентством по страхованию работников (UWV), вы можете заключить договор добровольного страхования на случай потери трудоспособности, чтобы покрыть болезнь и инвалидность.
Страхование на случай потери трудоспособности.
Этот вид страхования похож на страхование работников на случай болезни и инвалидности. Добровольное страхование ZW оплачивает максимум 104 недели (два года). По истечении этого срока вы можете оформить страхование WIA. Максимальные выплаты по обеим страховкам основаны на ежедневном доходе, который вы получаете как независимый предприниматель.
Планы добровольного страхования могут быть приняты только в том случае, если вы ранее имели обязательное страхование от финансовых последствий болезни в течение не менее одного года.
Дополнительную информацию можно получить на сайте UWV: www.uwv.nl Министерство социальных дел и занятости имеет веб-сайт на английском языке: www.szw.nl
Страхование от несчастного случая
Планы страхования от несчастных случаев обычно выплачивают единовременную сумму, если вы становитесь частично или полностью нетрудоспособным в результате несчастного случая на рабочем месте.
Пенсионное страхование и аннуитетные полисы
Каждый житель Нидерландов получает AOW. Это национальная пенсия по старости, возраст получения которой зависит от того, когда вы родились. Это только базовая пенсия, которой может не хватить на жизнь.
В связи с этим, AOW — это национальная пенсия по старости.
Поэтому хорошей идеей является формирование дополнительной пенсии через программу пенсионного страхования. Вы можете оформить полис аннуитета или другой вид накопительной программы.
Предприниматели и беременность
Предприниматели-женщины могут претендовать на пособие по беременности и родам в течение минимум 16 недель. Это программа пособия по беременности и родам для самозанятых (ZEZ). Женщины-предприниматели могут претендовать на установленную законом минимальную заработную плату.
Независимые женщины-предприниматели, проработавшие не менее 1 225 часов в год, предшествующий подаче заявления, получат пособие в полном объеме. Для предпринимателей, проработавших менее 1 225 часов, размер пособия зависит от их дохода в течение года, предшествующего подаче заявления.
Профессиональное страхование в Нидерландах
Страхование деловой и профессиональной ответственности
Предприниматель подвергается специфическим рискам при ведении бизнеса. Например, клиент может возложить на вас ответственность за поставку некачественного товара или за неправильное выполнение услуг. Если вы действительно несете ответственность за ущерб, причиненный некачественными товарами или услугами, вы выплачиваете компенсацию.
Предприниматель сталкивается с определенными рисками при ведении бизнеса.
Ответственность за ущерб распространяется не только на чисто материальный ущерб. Вам также может потребоваться возместить ущерб, причиненный имуществу вашего клиента во время работы на него, или сотрудники могут потребовать возмещения упущенной выгоды, если они больше не могут работать из-за несчастного случая во время работы на вас.
Страхование ответственности бизнеса
Страхование ответственности бизнеса покрывает ущерб, возникший в процессе ведения бизнеса. Например, если вы занимаетесь строительством и уронили кирпич на припаркованный автомобиль, страховая компания оплатит ущерб, за который вы несете ответственность.
Полис, однако, не покроет все, за что вы несете ответственность. Если ваша работа выполнена некачественно и клиент требует компенсации, вы не сможете получить ее по страховке. Иски, возникающие в результате нарушения договора, также не подлежат компенсации со стороны страховой компании.
Страхование профессиональной ответственности
Если вы являетесь профессионалом, ваш клиент может понести убытки в результате неточных действий или неверной информации с вашей стороны.
В случае, если вы посоветуете клиенту предпринять определенные действия, которые впоследствии приведут к неблагоприятным последствиям, ваш клиент может понести значительные убытки. Если после этого он привлечет вас к ответственности, и вы понесете ее, ваша страховка выплатит компенсацию, поскольку это профессиональный риск.
Сколько вы заплатите страховых взносов, зависит от вашей профессии и размера вашего предприятия.
Страхование юридических расходов
Конфликты и споры, возникающие в бизнесе, могут привести к непредвиденным расходам, особенно если спор закончится в суде. Если у вас есть страхование юридических расходов, ваш страховщик позаботится о том, чтобы вам помог адвокат.
Страховые расходы, как правило, оплачиваются.
Расходы обычно оплачиваются или возмещаются страховой компанией. Не вся юридическая помощь покрывается страхованием юридических расходов, поэтому уточните у страховщика, какие виды споров включены в страховку и какие расходы не будут возмещены.
Страхование товаров, машин и оборудования; страхование зданий
Все товары и продукты, которыми вы владеете, вы храните на свой страх и риск. Если произойдет пожар или ограбление вашего голландского офиса, это может привести к значительным убыткам.
В связи с этим проанализируйте существующие риски, оформите надлежащую страховку и тщательно проверьте условия полиса. Меры безопасности или противопожарные меры, такие как спринклеры, обычно являются необходимой частью условий вашего полиса.
Если вы являетесь владельцем здания, вы, вероятно, захотите застраховать само помещение с помощью полиса страхования зданий, который покрывает ущерб, вызванный такими явлениями, как пожар, молния или взрыв. Повреждения окон, как правило, не покрываются страхованием здания — для этого необходимо заключить отдельное страхование стекол.
Как и страховщик, банки могут выдвигать определенные условия, прежде чем предоставить вам кредит для инвестирования в ваш бизнес. Если у вас есть банковский кредит на финансирование бизнес-помещений или оборудования, банк часто оговаривает, что вы должны застраховать здания.
Транспортное страхование необходимо, если вы отвечаете за транспортировку товаров до их прибытия в пункт назначения. Если ваш бизнес сам перевозит товары, оформите страховку для покрытия рисков во время транспортировки.
Кредитное страхование
Не все должники будут оплачивать счета, которые вы им высылаете, — они могут быть вовлечены в процедуру банкротства, или им может быть предоставлена отсрочка платежей. Должник также может оспорить счет-фактуру и отказаться платить.
Кредитное страхование выплатит сумму счета, но страховщик, вероятно, проверит портфель вашей дебиторской задолженности, прежде чем застраховать вас. Страховая компания не примет счета, направленные клиентам с плохой кредитоспособностью.
Общие положения и условия
Применение общих положений и условий (ОПП) ко всем договорам с вашими клиентами или заказчиками дает им понять, какие условия вы применяете в отношении услуг, платежей, заказов на покупку или продажу и т.д.
ГТД могут помочь избежать неловких дискуссий или конфликтов, поскольку права и обязанности каждой стороны определены. Обратите внимание, что особенно крупные компании и организации обычно применяют свои собственные ОТУ и поэтому могут не захотеть принять ваши.
Следующие положения и условия обычно являются частью ОТУ:
- оферта — без обязательств или нет, срок принятия;
- транспортировка — ответственность за транспортные расходы, страхование и импортные пошлины;
- сроки поставки — определение обстоятельств, не зависящих от стороны;
- сохранение права собственности — когда другая сторона станет владельцем товара (напр. например, после оплаты);
- гарантия — если предоставляется гарантия, условия;
- разрешение споров — компетентный суд или арбитраж;
- ответственность — ограничение ответственности, общая сумма подлежащих выплате убытков.
В соответствии с законодательством Нидерландов, положения и условия GTC не могут быть необоснованно обременительными — например, вы не можете навязывать условия, которые были бы несправедливы по отношению к другой стороне, и наоборот.
Применение ГТД будет действительным только в том случае, если другая сторона знает об этом до подписания договора, а если обе стороны применяют ГТД, вам необходимо решить, чьи условия применяются.
Продажи и покупки на расстоянии
Если вы занимаетесь междугородней продажей товаров или услуг в Нидерландах (например, продажей через Интернет, по телефону, факсу или почте), вы должны соблюдать правила, такие как обязанность предприятия предоставлять информацию и право клиента вернуть приобретенное.
Больше информации о работе фрилансером в Нидерландах
Министерство социальных дел и занятости выпустило брошюры на разных языках с информацией о работе в Нидерландах, минимальной заработной плате, правах и обязанностях работников из стран ЕС.
