Emigraciya.PRO
Назад

Швейцарские банки: исчерпывающее руководство для экспатов

Опубликовано: 24.08.2021
Время на чтение: 10 мин
0
1

Справочник по швейцарским банкам и банковской системе, включая информацию о типах банков, способах оплаты и ожидаемых услугах.

Швейцарские банки: исчерпывающее руководство для экспатов

Швейцарцы - мировые лидеры в области частного банковского обслуживания и управления активами частных лиц, имеющие мировую репутацию за сохранение конфиденциальности своих клиентов. Ведущие швейцарские банки также являются ключевыми игроками в экономике Швейцарии.

Если вы переезжаете в Швейцарию, вы можете узнать, что вас ожидает.

Если вы переезжаете в Швейцарию и хотите открыть банковский счет, здесь представлена основная информация о банковской деятельности и банках Швейцарии. В этом руководстве есть разделы, охватывающие следующие темы:

  • Банковская система Швейцарии
  • Валюта в Швейцарии
  • Банки в Швейцарии
  • Банковские услуги Швейцарии
  • Открытие счета в швейцарском банке
  • Методы оплаты в Швейцарии
  • Комиссии швейцарских банков
  • Оффшорный банковские услуги в Швейцарии
  • Этические банковские услуги в Швейцарии
  • Банковская безопасность и мошенничество в Швейцарии
  • Подача жалобы на швейцарские банки
  • Альтернативы банковским услугам в Швейцарии
  • Полезные ресурсы

N26

N26 - это банк, которым вам понравится пользоваться: откройте свой банковский счет всего за восемь минут без бумажной волокиты. Возьмите под контроль свои финансы с помощью одного приложения, где вы можете управлять лимитами, устанавливать PIN-код, блокировать/разблокировать карты и совершать операции без комиссии в любой точке мира

Швейцарская банковская система

Швейцария известна своим сильным банковским сектором, который играет ключевую роль в экономике страны уже более двух столетий. Многие швейцарские банки - это инвестиционные банки, обслуживающие глобальных инвесторов и специализирующиеся на управлении состоянием. Однако есть и банки, предлагающие повседневные финансовые услуги.

Швейцария - это Швейцария.

Вклад швейцарских банков и финансовых услуг в экономику Швейцарии составляет около 9,4%. В настоящее время в стране насчитывается 252 действующих банка и около 40,8 банковских отделений на 100 000 жителей.

В настоящее время в Швейцарии насчитывается 252 действующих банка и около 40,8 банковских отделений на 100 000 жителей.

Банковский сектор Швейцарии разнообразен и состоит из четырех крупных уличных банков и 24 кантональных банков, а также многочисленных инвестиционных банков, региональных сберегательных банков, международных банков и одного Райффайзенбанка. Кроме того, существует 382 новые компании FinTech, предлагающие финансовые услуги.

Управление по обслуживанию финансовых рынков (FINMA) регулирует деятельность швейцарских банков, а Швейцарский национальный банк является центральным банком страны. Большинство банков входят в Ассоциацию швейцарских банкиров.

Валюта в Швейцарии

В Швейцарии есть своя валюта - швейцарский франк (CHF). Большинство швейцарских трейдеров также принимают евро, хотя и не обязаны это делать. Швейцарский франк относится к числу наиболее стабильных валют мира.

В ходу семь различных монет (5, 10, 20 и 50 центов, плюс 1, 2 и 5 франков) и шесть банкнот (10, 20, 50, 100, 200 и 1 000 франков). Текущий обменный курс (март 2021 года) составляет 1,29 по отношению к британскому фунту стерлингов (£) и 0,93 по отношению к доллару США (US$).

Кассовые автоматы и банкоматы в Швейцарии

Вы можете найти банкоматы по всей Швейцарии. Всего в стране насчитывается около 6 990 банкоматов. Банкоматы обычно расположены в отделениях банков как в крупных, так и в небольших городах. Банки выдают CHF, но многие также выдают евро, хотя они могут предложить не самый лучший обменный курс.

В большинстве банкоматов принимаются Visa, Visa и Visa.

Большинство банкоматов принимают карты Visa и Mastercard. Некоторые также принимают American Express. Лимиты на снятие средств варьируются, но обычно составляют до 5 000 швейцарских франков в день. Если вы используете иностранную дебетовую или кредитную карту в швейцарском банкомате, как правило, вам придется заплатить комиссию; уточните этот вопрос у вашего банковского учреждения. Некоторые швейцарские банки сотрудничают с зарубежными банками и не взимают комиссию за транзакции. Опять же, уточните у своего банковского оператора.

Вы можете найти ближайший швейцарский банкомат для Visa, Mastercard и American Express.

Швейцарские банки

Национальные швейцарские розничные банки

Существует несколько крупных розничных швейцарских банков, имеющих отделения по всей стране. Эти банки работают с понедельника по пятницу примерно с 08:00 до 17:00. Как правило, они предлагают услуги по приему посетителей, где вы можете снять или внести наличные, задать вопросы или записаться на прием, если вы хотите поговорить с консультантом или получить доступ к кредиту.

В многих крупных швейцарских банках есть отделения, где вы можете получить доступ к кредиту.

Многие крупные банки в больших городах имеют многоязычный персонал, хотя вам, возможно, захочется взять переводчика, поскольку нет гарантии присутствия англоговорящего персонала.

Основными национальными розничными банками Швейцарии являются:

  • UBS
  • Credit Suisse
  • Raiffeisen (кооперативный банк)
  • Migros Bank AG
  • PostFinance (дочерняя компания Swiss Post)

Швейцарские кантональные банки

Кантональные банки - это коммерческие швейцарские банки, принадлежащие государству. Они предлагают услуги, аналогичные услугам частных розничных банков. Большинство кантональных банков Швейцарии предлагают счета только жителям кантона, в котором они работают. В настоящее время существует 24 кантональных банка, по одному в каждом кантоне, кроме Аппенцелль-Ауссерродена и Золотурна (которые приватизировали свои кантональные банки)

Крупнейшие кантональные банки Швейцарии включают:

  • Zürcher Kantonalbank (Кантональный банк Цюриха)
  • Banque Cantonale de Genève (BCGE)
  • Banque Cantonale Vaudoise (BCV)

Региональные сберегательные банки

Региональные сберегательные банки похожи на кантональные банки тем, что они предоставляют услуги в пределах определенного географического региона. Однако они отличаются тем, что, как правило, предлагают более ограниченные услуги. Большинство из них специализируется на таких услугах, как сберегательные счета и ипотека. По состоянию на 2019 год в Швейцарии насчитывается 60 региональных сберегательных банков.

Швейцарские инвестиционные банки

Банковский сектор Швейцарии состоит из множества инвестиционных банков. Некоторые из них предлагают счета только состоятельным клиентам, которые могут инвестировать значительные суммы денег. Многие розничные банки также предлагают инвестиционные услуги. Отличие швейцарских инвестиционных банков заключается в том, что они занимаются исключительно инвестиционной деятельностью.

Среди крупнейших швейцарских инвестиционных банков можно выделить следующие.

В число крупнейших инвестиционных банков Швейцарии входят:

  • Julius Bär Group
  • Vontobel
  • EFG International
  • Bank J. Safra Sarasin

Международные банки

В Швейцарии можно найти несколько крупных международных банков, особенно в таких городах, как Женева и Цюрих. Они работают так же, как и швейцарские розничные банки, и чаще всего имеют англоговорящий персонал.

Международные банки в Швейцарии включают:

  • Banco Santander (Испания)
  • Barclays Bank (Великобритания)
  • BNP Paribas (Франция)
  • Citibank (США)
  • Deutsche Bank (Германия)
  • HSBC (Великобритания)

Цифровые банки

У жителей Швейцарии также есть возможность пользоваться интернет-банкингом или мобильными банковскими приложениями от провайдеров, работающих на территории страны. Это дает им круглосуточный доступ к своему счету, а также недорогие услуги. Некоторые из них также предлагают мультивалютные счета, что облегчает отслеживание денежных средств для работников, работающих за границей. К числу провайдеров цифровых банковских услуг в Швейцарии относятся:

  • bunq
  • N26
  • Wise

Банковские услуги в Швейцарии

Банковские услуги в Швейцарии зависят от того, кто является вашим поставщиком банковских услуг. Однако большинство швейцарских банков предлагают следующие услуги:

  • Текущие счета: для повседневного управления деньгами, включая кредитные и дебетовые карты.
  • Кредиты и овердрафты: обычно предлагаются для проведения отпуска или ремонта дома.
  • Ипотечные кредиты: ряд вариантов кредитования для тех, кто хочет приобрести собственный дом.
  • Сбережения и инвестиции: варианты включают сберегательные счета, варианты инвестиционных акций и пенсии.
  • Страхование: варианты включают автострахование, страхование жилья, страхование жизни и медицинское страхование.
  • Цифровой и онлайн-банкинг: крупные национальные банки теперь предлагают интернет-банкинг, чтобы клиентам было проще управлять своими финансами.
  • Мобильный банкинг: некоторые банки также имеют банковские приложения, чтобы вы могли осуществлять банковские операции со своего смартфона или планшета.
  • Бизнес-банкинг: если вы ведете бизнес в Швейцарии или работаете фрилансером, вы можете открыть специальный банковский счет для бизнеса в крупных банках.
  • Услуги для экспатов: некоторые банки предлагают услуги и продукты, ориентированные на экспатов, например, предложения по международным денежным переводам или мультивалютные счета.

Открытие счета в швейцарском банке

Вы можете открыть счет в некоторых швейцарских банках до переезда, если сможете предоставить цифровые копии документов. Однако самый простой способ открытия счета в швейцарском банке - это личное присутствие по прибытии.

<Как правило, вам потребуется предъявить действительное удостоверение личности, подтверждение вашего адреса и свидетельство о проживании в Швейцарии (если вы не открываете счет за рубежом).

Способы оплаты в Швейцарии

Наличные

Наличные деньги по-прежнему распространены как форма оплаты в Швейцарии. Согласно данным Швейцарского платежного мониторинга за 2019 год, 47,7% транзакций осуществляются с использованием наличных, а на продажи за наличные приходится 26,5% оборота. Наличные чаще всего используются при небольших продажах, например, в газетных киосках и кафе. Однако некоторые люди по-прежнему предпочитают использовать наличные при более крупных сделках.

Чек

Чеки в Швейцарии используются менее широко, чем во многих европейских странах. Швейцарские банки редко предлагают чековые книжки, хотя обычно вы можете получить их по запросу. Банковские чеки иногда используются для крупных платежей или денежных переводов. Большинство швейцарских банков взимают плату за выдачу банковских чеков, подлежащих оплате в других банках. Она может составлять 15-50 швейцарских франков.

Чеки, выписанные на один и тот же банк, обычно бесплатны и погашаются в тот же день. Если вы оплачиваете или получаете чек из другого банка, то на его оформление обычно требуется два рабочих дня. Чеки, выписанные на счета за пределами Швейцарии, могут быть выписаны в течение 5-10 рабочих дней.

Дебетовые карты

Дебетовые карты - часто называемые в Швейцарии EC-картами - являются самой популярной формой швейцарских платежей с точки зрения оборота, на них приходится 28,7% продаж. Внедрение бесконтактных дебетовых карт в последние годы увеличило их использование среди молодых потребителей.

Многие швейцарские банки выдают дебетовые карты вместе с текущими счетами, и их можно использовать для общих платежей как в магазинах, так и в Интернете. Деньги снимаются непосредственно с вашего счета в торговой точке, поэтому вам необходимо убедиться, что у вас достаточно средств в банке. Большинство выпускаемых карт - Maestro (Mastercard), также популярны карты V Pay (Visa). PostFinance также имеет свою собственную дебетовую карту.

Кредитные карты

Кредитные карты отличаются от дебетовых тем, что они позволяют покупать товары и оплачивать их позже, обычно через ежеквартальный или ежемесячный счет по кредитной карте. Поэтому они используются, как правило, для крупных покупок. Еще одно отличие заключается в том, что кредитные карты не высылаются в стандартной комплектации многих швейцарских текущих счетов. Часто для получения карты необходимо подать заявку, для чего требуется хороший кредитный рейтинг.

Швейцарские кредитные карты можно приобрести как в швейцарских банках, так и у других независимых эмитентов карт, работающих в партнерстве с банками. Visa, Mastercard и American Express - наиболее распространенные типы кредитных карт в Швейцарии.

Кредитные карты стоят дороже дебетовых. Некоторые швейцарские банки также требуют, чтобы перед выдачей карты вы внесли на депозит сумму, вдвое превышающую ваш месячный лимит по кредитной карте. Эти карты являются третьим по популярности платежным средством в Швейцарии с долей рынка 22%.

Прямые дебеты и постоянные поручения

При регулярных платежах жители Швейцарии используют как прямые дебеты, так и постоянные поручения. Прямые дебеты дают согласие третьим лицам (например, коммунальным компаниям) на регулярные платежи переменных сумм непосредственно в ваш банк. Постоянные поручения, с другой стороны, представляют собой инструкции вашему банку по осуществлению фиксированного регулярного платежа третьей стороне.

Прямые дебеты дают согласие третьим сторонам на осуществление регулярных платежей с переменной суммой непосредственно в ваш банк.

Прямые дебеты известны в Швейцарии как платежи LSV и часто используются для оплаты коммунальных услуг. Вы можете установить их, подписав форму авторизации, которую обычно предоставляет сторонняя компания. Постоянные поручения устанавливаются путем обращения непосредственно в ваш банк.

Несмотря на удобство прямого дебета, его недостаток заключается в том, что компании могут взимать с вас определенную сумму, не получив предварительно вашего согласия. Так, например, если ваш счет за электричество больше обычного, то поставщику не нужно ваше предварительное согласие, прежде чем брать деньги. Однако швейцарские банки теперь предлагают услугу LSV+, которая позволяет клиентам оспаривать любые транзакции в течение 30 дней. PostFinance имеет собственную схему прямого дебета (CH-DD), которая использует те же процессы и предлагает те же условия.

Онлайновые и мобильные платежи

Онлайн-платежи через Интернет и мобильные платежи с помощью приложений для смартфонов становятся все более распространенными в Швейцарии. Однако в целом эти способы оплаты все еще отстают от традиционных. В настоящее время на долю мобильных платежей приходится лишь около 2% транзакций в Швейцарии, хотя исследования показывают, что в ближайшие три года мобильными платежами будут пользоваться до 65% потребителей.

В настоящее время в Швейцарии на долю мобильных платежей приходится около 2% транзакций.

Большинство швейцарских интернет-платежей осуществляется с помощью дебетовых или кредитных карт. Мобильные приложения и платежные кошельки, такие как PayPal, также достаточно популярны. Бесконтактные мобильные платежные приложения в Швейцарии включают Apple Pay, Google Pay, SwatchPAY, Fitbit Pay, Garmin Pay, Samsung Pay и TWINT.

В Швейцарии в основном используются мобильные карты.

Локальные денежные переводы

Хотя Швейцария не является частью Европейского союза, она участвует в SEPA (Единая зона платежей в евро) как часть Европейской ассоциации свободной торговли (ЕАСТ). Это позволяет быстро и дешево переводить деньги по всей Европе, обычно в течение двух дней и менее чем за €5. Однако это относится только к переводам в евро, но не к переводам в швейцарских франках.

Для местных денежных переводов внутри Швейцарии с использованием швейцарских франков большинство людей используют местные банковские переводы. Именно этот способ использовался для 53% онлайн-платежей в 2019 году. Банковский перевод можно осуществить либо обратившись в свой банк и поручив ему перечислить деньги на другой счет, либо выполнив перевод самостоятельно через Интернет. Вам понадобятся банковские реквизиты номера счета, на который вы перечисляете средства.

Международные денежные переводы

Вы можете отправить деньги за границу через ваш швейцарский банк, хотя обычно за это взимается плата в размере от 5 до 20 швейцарских франков. Также плата может взиматься банком получателя.

Еще один вариант - воспользоваться услугами специалиста по международным денежным переводам. Такие компании часто предлагают более низкие тарифы. В число таких компаний входят:

  • CurrencyFair
  • Moneycorp
  • Remitly
  • Wise
  • WorldRemit

Для проверки текущих тарифов и предложений вы можете использовать инструмент онлайн сравнения Monito.

Швейцарские банковские комиссии

Каждый швейцарский банк имеет свою собственную структуру комиссионных сборов, которая, как правило, доступна в Интернете или является частью вводного информационного пакета при открытии счета. Чтобы не попасть впросак и не столкнуться со скрытыми комиссиями, стоит заранее изучить информацию, прежде чем открывать счет в швейцарском банке.

Вот примерный перечень того, чего следует ожидать:

  • Общие административные сборы: обычно варьируются от 5 до 15 швейцарских франков в месяц в зависимости от типа счета. Некоторые элитные счета или бутиковые банки могут взимать до 30 швейцарских франков в месяц.
  • Пользование банкоматом: обычно бесплатно, если вы пользуетесь стандартным банкоматом и имеете счет в швейцарском банке. При использовании карт, привязанных к иностранным счетам или валютам, с вас могут взимать 5-10 CHF за транзакции.
  • Дебетовые карты: годовая плата обычно составляет 20-50 CHF в год, плюс плата до 2,50 CHF, если вы используете карту для операций за пределами страны.
  • Кредитные карты: часто более изменчивы, чем дебетовые карты, начиная примерно с 30 CHF в год плюс плата за годовую процентную ставку (APRC). Плата за иностранные транзакции обычно составляет от 1,2% до 2,5%.
  • Кредиты и ипотека: зависит от APRC плюс кредиторы могут применять дополнительные сборы.
  • Прямые дебеты и постоянные поручения: обычно устанавливаются бесплатно.
  • Международные денежные переводы: обычно от 5 до 20 швейцарских франков, но зависит от пункта назначения и суммы перевода.
  • Штрафные сборы: скорее всего, с вас возьмут плату за любые просроченные или невыполненные платежи или за превышение овердрафта. Размер штрафов может сильно варьироваться в пределах 5-100 швейцарских франков в зависимости от характера нарушения.

Вы можете сравнить банковские счета и банковские комиссии в Швейцарии через Moneyland.

Оффшорное банковское дело в Швейцарии

Швейцария, по сути, является одной из лучших оффшорных банковских юрисдикций в мире благодаря своей финансовой стабильности, сложным банковским технологиям и относительно низким налоговым ставкам. Хотя анонимные номерные счета ушли в прошлое, швейцарские банки по-прежнему предлагают высокий уровень конфиденциальности. Уже одно это обеспечивает спокойствие владельцам счетов, беспокоящимся о защите данных и мошенничестве.

Большинство крупных швейцарских банков, включая некоторые инвестиционные банки, предлагают нерезидентам оффшорные банковские услуги. Эти счета обычно имеют явные преимущества, такие как мультивалютные опции и более широкий спектр трансграничных услуг. Чтобы открыть счет, вы должны предоставить удостоверение личности и доказать, что средства поступают из законного источника, чтобы показать, что вы не занимаетесь деятельностью по отмыванию денег.

Этический банкинг в Швейцарии

В последние годы швейцарские банки перешли к более этичным и устойчивым методам ведения бизнеса, крупные банки регулярно публикуют отчеты о корпоративной социальной ответственности, в которых подробно описываются улучшения в области этичных инвестиций, "зеленой" практики и поддержки благотворительности. Однако швейцарский финансовый сектор все еще отстает в этом отношении.

В докладе WWF Швейцарии за 2018 год, в котором анализировались 15 швейцарских розничных банков, выяснилось, что ни один из них не вошел в две лучшие категории (дальновидные или задающие тренды). Только три банка (Zürcher Kantonalbank, Berner Kantonalbank и Raiffeisen) были признаны амбициозными, а два крупнейших швейцарских банка (Credit Suisse и UBS) получили средние оценки.

Каждый из этих банков является одним из лучших.

Одним из вариантов этичного банковского обслуживания является Альтернативный банк Швейцарии (ABS), который был создан в 1990 году для обеспечения более этичной и устойчивой финансовой альтернативы. ABS фокусирует свое финансирование и инвестиции на доступном и экологическом жилье, возобновляемых источниках энергии, органическом земледелии и социальных предприятиях.

Еще одним этичным вариантом является использование мобильного банкинга с таким провайдером, как N26. Мобильные банки, как правило, более экологичны, поскольку они работают в электронном режиме и имеют меньший физический след. Они также с меньшей вероятностью будут связаны с крупными корпорациями, занимающимися неэтичными инвестициями за рубежом.

Безопасность и мошенничество в швейцарских банках

Банки Швейцарии являются одними из самых надежных в мире и обеспечивают высокий уровень защиты от мошенничества. Однако среди швейцарских клиентов также высок уровень страха перед мошенничеством и нарушениями безопасности. Как и везде, те, кто пользуется банковскими услугами в Швейцарии, могут быть уязвимы для мошенничества, если не примут меры предосторожности.

В число таких мошеннических действий входят фишинг-атаки.

К ним относятся фишинг и поддельные запросы по электронной почте. Крупнейшие швейцарские банки, включая Швейцарский национальный банк, предупредили о мошеннических электронных письмах, рассылаемых от их имени.

Вы можете защитить себя от банковского мошенничества в Швейцарии следующим образом:

  • Никогда не сообщайте конфиденциальную личную информацию по электронной почте или в телефонном разговоре.
  • Никогда не переходите по ссылке на веб-сайт банка, присланной по электронной почте. Всегда вводите полный адрес сайта в адресную строку.
  • Всегда используйте безопасные и проверенные платежные платформы при осуществлении онлайн-платежей.
  • Никогда не вводите свой PIN-код в любом месте в Интернете.
  • Избегайте входа в свой онлайн или мобильный аккаунт на общем устройстве.

Потерянные или украденные банковские карты в Швейцарии

В случае утери банковской карты или ее кражи необходимо связаться с поставщиком банковских услуг. Номера телефонов экстренных служб должны быть доступны на веб-сайте банка. Вы также можете связаться с поставщиком карты: American Express (044 659 6903), Mastercard (0800 897 092) или Visa (0800 894 732)

Для получения дополнительной информации о номерах экстренных служб в Швейцарии смотрите наш подробный справочник.

Подача жалобы на швейцарские банки

Если вы недовольны поведением швейцарского банка, сначала попробуйте решить вопрос с самим банком через его отдел по работе с жалобами. Если вы не удовлетворены результатом или не получаете ответа, вы можете подать жалобу в Швейцарский банковский омбудсмен.

Если вы не удовлетворены результатом, вы можете подать жалобу в Швейцарский банковский омбудсмен.

Альтернативы использованию швейцарских банков

В связи с высоким уровнем регулирования финансово-кредитного рынка в Швейцарии, кредитные союзы и взаимные сберегательные учреждения в стране не существуют.

В Швейцарии не существует кредитных союзов и взаимных сберегательных учреждений.

Наиболее близкими к ним являются региональные сберегательные банки. Если вы хотите получить доступ к финансам в Швейцарии, но не хотите или не можете воспользоваться услугами традиционного банка, вы можете обратиться к частному кредитному брокеру за такими продуктами, как кредиты или страхование.

Полезные ресурсы

  • Швейцарский национальный банк - центральный банк Швейцарии
  • Управление по обслуживанию финансового рынка - регулирующий орган для швейцарских поставщиков финансовых услуг
  • Moneyland - платформа с информацией и инструментами сравнения по ряду швейцарских финансовых услуг
Поделиться
Похожие записи
Комментарии:
Комментариев еще нет. Будь первым!
Имя
Укажите своё имя и фамилию
E-mail
Без СПАМа, обещаем
Текст сообщения
Отправляя данную форму, вы соглашаетесь с политикой конфиденциальности и правилами нашего сайта.