Emigraciya.PRO
Назад

Страхование в Германии: руководство для экспатов

Опубликовано: 25.08.2021
Время на чтение: 6 мин
0
1

В Германии существует несколько видов страхования для экспатов, некоторые из которых являются обязательными, а некоторые - необязательными. Ниже приводится обзор страхового покрытия в стране.

Страхование в Германии: руководство для экспатов

Страхование является одним из ключевых моментов при переезде в новую страну. Задумываясь о страховании в Германии, вам необходимо решить, какие виды страхования вам понадобятся, а также пройтись по магазинам в поисках лучших предложений. В этом полезном руководстве вы найдете все, что вам нужно знать о страховании в Германии, включая следующее:

  • Обзор страхования в Германии
  • Какое страхование в Германии необходимо?
  • Основные виды страхования в Германии
  • Страхование экспатов в Германии
  • Страховые компании в Германии

Лимонад

Ищете страховую компанию, которая говорит на вашем языке? Дальновидная страховая компания Lemonade предоставляет страхование домашнего имущества и гражданской ответственности, предлагая фиксированные страховые взносы и быстрые выплаты. Если вы экспат, живущий в Германии, загрузите простое в использовании англоязычное приложение Lemonade уже сегодня и обеспечьте себе спокойствие в своем новом доме.

Обзор страхования в Германии

Германцы очень серьезно относятся к страхованию. Существует множество различных видов страхования, покрывающих практически все риски, о которых вы только можете подумать. В связи с этим новичкам в стране бывает трудно определить, какой объем страховки им следует оформить. Многие люди в итоге оказываются либо недострахованными, либо перестрахованными.

Ключ к покупке немецкой страховки - делать покупки. В этом случае вы найдете решение, подходящее именно для вашей конкретной ситуации. На выбор предлагается множество различных страховых компаний, предлагающих разные пакеты услуг.

<Федеральное ведомство по финансовому надзору (BaFin) регулирует страховой рынок Германии. Большинство компаний входят в Немецкую ассоциацию страхования (Die Deutschen Versicherer - GDV), которая насчитывает около 460 членов. Следите за СМИ, сайтами, посвященными страхованию, а также справочниками для потребителей. Проверьте инструменты сравнения потребительских цен, чтобы убедиться, что вы получаете наилучшее предложение.

Многие страховые компании, включая немецкие и международные страховые фирмы, предлагают пакеты услуг для экспатов с учетом их конкретных потребностей. Страховые брокеры, ориентированные на экспатов, такие как Feather, предлагают экспертные консультации экспатам в Германии. Они помогут вам найти страховые пакеты и управлять ими на понятном вам языке.

Посетите наш каталог, чтобы найти больше страховых компаний и страховых брокеров в Германии.

Какое страхование в Германии необходимо?

Медицинское страхование

Медицинское страхование (krankenversicherung) является обязательным в Германии, если вы там живете или работаете. Существует двойная система государственного и частного медицинского страхования. Вы будете автоматически охвачены государственным медицинским страхованием (gesetzliche krankenversicherung - GKV), если вы работаете в Германии и зарабатываете от €4 950 до €59 400 в год до вычета налогов, если вы не являетесь индивидуальным предпринимателем.

GKV также обычно включает страхование по уходу за больными (pflegepflichtversicherung). Работодатели покрывают половину расходов на медицинское страхование (за исключением дополнительного сбора) с максимальным взносом в размере 323,03 евро в месяц на медицинское обслуживание и 56,42 евро в месяц на уход за больными.

Частное медицинское страхование (GKV) - это страхование на случай болезни.

Частное медицинское страхование (private krankenversicherung - PKV) также существует для тех, кто не имеет права на GKV, и для тех, кто предпочитает воспользоваться частным планом.

В число крупнейших немецких компаний медицинского страхования входят:

  • Allianz Care
  • Cigna Global
  • ARAG

Вы можете сравнить поставщиков услуг частного медицинского страхования в Германии и получить бесплатные котировки на нашей специальной странице медицинского страхования. Читайте наше руководство по медицинскому страхованию в Германии для получения дополнительной информации.

Страница медицинского страхования. Прочтите наш путеводитель по медицинскому страхованию в Германии для получения дополнительной информации.

Страхование, связанное с работой

Если вы работаете в Германии, вы автоматически оплачиваете несколько дополнительных видов страхования, помимо медицинского страхования, посредством взносов на социальное обеспечение (sozialversicherungsbeiträge). К ним относятся:

  • Страхование по безработице (arbeitslosenversicherung) - платежи делятся между работодателем и работником. Это дает право на получение пособия по безработице, если вы не работаете и соответствуете определенным критериям.
  • Статутное пенсионное страхование (rentenversicherung) - государственная пенсия в Германии. Более подробную информацию см. в руководстве по пенсиям в Германии.
  • Уставное страхование от несчастных случаев (gesetzliche unfallversicherung) - полностью оплачивается работодателем и покрывает расходы на лечение после несчастных случаев на производстве или заболеваний.

Для получения более подробной информации об этих видах страхования в Германии см. наш справочник по немецкому социальному обеспечению.

Автомобильное страхование

Автомобильное страхование (Kfz versicherung или autoversicherung) является обязательным для всех водителей в Германии. Чтобы зарегистрировать автомобиль в Германии, вам необходимо предъявить доказательство актуальности автомобильного страхования. Фактически, это необходимо для получения действительного номерного знака. Автострахование в Германии относится к одному из трех типов:

  • Ответственность перед третьими лицами (haftpflicht) - минимальное требование закона, покрывающее весь ущерб третьим лицам и другим транспортным средствам в случае аварии. Она не покрывает ущерб, нанесенный вашему собственному автомобилю, если авария произошла по вашей вине.
  • Частичное покрытие (teilkasko) - покрывает ответственность перед третьими лицами плюс ущерб, нанесенный вашему автомобилю в результате таких действий, как попытка кражи, пожар или ураган.
  • Объемное покрытие (vollkasko) - покрывает все вышеперечисленное плюс ущерб, нанесенный вашему собственному автомобилю, даже в тех случаях, когда авария произошла по вашей вине.

Стоимость страхования увеличивается в зависимости от суммы страхового покрытия, которую вы выбираете. Они зависят от нескольких факторов, включая возраст, стаж вождения, водительский стаж и стоимость вашего автомобиля. В Германии, как и во многих других странах, действует система бонусов за отсутствие претензий, то есть стоимость страховки снижается тем больше, чем дольше вы не попадали в аварию. Поставщики услуг автострахования в Германии включают:

  • AXA
  • BavariaDirekt
  • HDI

Чтобы получить лучшее предложение по автострахованию, стоит воспользоваться сайтом сравнения, например, Verivox. Здесь вы сможете сравнить страховые премии крупнейших страховщиков Германии. Это даст вам лучшее представление о том, чего ожидать. Для получения дополнительной информации об этом и многом другом читайте наше руководство по автострахованию в Германии.

Опциональное страхование в Германии

Страхование личной ответственности

Всем, кто проживает в Германии, следует подумать о страховании личной ответственности (private haftpflichtversicherung) Оно покрывает травмы или ущерб, нанесенный другим лицам или их имуществу. Вы можете получить страховку на одного человека или выбрать страхование на дополнительных членов вашей семьи. Однако это страхование не покрывает ущерб, причиненный вашим автомобилем; для этого вам необходимо заключить отдельное страхование транспортного средства.

В Германии действует закон о страховании транспортных средств.

В немецком законодательстве не существует ограничений на сумму, которую кто-то может предъявить вам. Страхование личной ответственности помогает избежать риска неприятного инцидента, причиняющего большой финансовый ущерб. Существует множество удобных для экспатов вариантов страхования личной ответственности, в том числе:

  • Lemonade
  • AXA
  • BavariaDirekt
  • DFV

Как правило, стоимость этого вида страхования не слишком высока. Действительно, вы сможете найти хорошее комплексное покрытие по цене менее 100 евро в год, поэтому пройдитесь по магазинам в поисках наилучшего покрытия для вас.

Страхование домашнего имущества

Страхование домашнего имущества (hausratversicherung) не является обязательным в Германии. Тем не менее, вы можете обнаружить, что оно является обязательным при аренде жилья, особенно меблированного. Эта страховка покрывает ущерб, нанесенный содержимому вашего дома в результате таких причин, как пожар, водопровод, ураган, кража и вандализм.

Цены варьируются в зависимости от стоимости вашего имущества и от того, какую сумму вы решите застраховать. Базовые полисы можно приобрести менее чем за 50 евро в год. В Германии средняя стоимость замены всего домашнего имущества составляет около 650 евро/м2; если у вас есть ценные вещи, рекомендуется застраховаться хотя бы на эту сумму. Постарайтесь сохранить список всех застрахованных вещей (и чеки, если возможно), а также фотографии более ценных предметов. В больших городах кража велосипедов может стать проблемой. Если у вас есть дорогой велосипед, проверьте, может ли он быть включен в страховку или вам необходимо заключить дополнительный полис.

Страховые компании, дружелюбно относящиеся к экспатам, предоставляют страховые полисы.

В число страховых компаний, которые также предоставляют страхование личного имущества в Германии, входят:

  • Lemonade
  • ARAG
  • BavariaDirekt
  • AXA

Страхование имущества

Если вы являетесь владельцем или покупаете жилье в Германии, рекомендуется страхование здания (wohngebaudeversicherung), чтобы защитить недвижимость от ущерба в результате таких явлений, как пожар, вода, ураганы или вандализм. Если вы арендуете недвижимость, это страхование должен оформить арендодатель.

Страхование недвижимости обычно покрывает стены здания, полы, крышу, подвал и окна (проверьте это, так как окна не всегда покрываются). За дополнительную плату можно также включить гаражи, сараи, встроенные кухни или почтовые ящики.

Страхование зданий предполагает предоставление страховщику большого количества информации о таких вещах, как размеры здания, дата постройки дома и использованные строительные материалы. Поэтому рекомендуется договориться о встрече с вашим страховщиком, чтобы он мог собрать нужную информацию.

Личное страхование от несчастных случаев

Обязательное страхование от несчастных случаев оплачивается государством для работников в Германии. Однако страховое покрытие ограничено несчастными случаями, произошедшими на работе (или по дороге на работу или с работы). Чтобы застраховаться от травм, полученных вне работы, многие люди оформляют частное страхование от несчастных случаев (unfallversicherung).

Это гарантирует, что в случае несчастного случая, который надолго ограничит ваши возможности, все расходы, вызванные несчастным случаем, будут покрыты. Эти расходы могут включать, например, расходы на уход или переоборудование дома или транспортного средства. Сюда не входит потеря заработка, которая подпадает под страхование профессиональной нетрудоспособности.

Страхование на случай потери трудоспособности.

При определении размера страхового покрытия по личному страхованию от несчастных случаев существуют различные модели страхования, которые выплачивают разные суммы в зависимости от степени вашей нетрудоспособности в случае несчастного случая.

Различные части тела имеют разную стоимость при расчете выплат: от потери пальца (10%) до потери зрения на оба глаза (100%). Ваш страховщик сможет подробно рассказать о различных вариантах. Страховые выплаты производятся либо единовременно, либо ежемесячными платежами, либо комбинацией того и другого в зависимости от вашего тарифа.

Страхование профессиональной нетрудоспособности

Страхование профессиональной нетрудоспособности (berufsunfähigkeit) покрывает потерю дохода, если вы больше не можете зарабатывать на жизнь в результате несчастного случая или травмы. Если вы проживаете в Германии уже некоторое время и платите в пенсионный фонд, вы сможете претендовать на установленную законом пенсию по снижению трудоспособности (erwerbsminderungsrente), но она покрывает лишь небольшую часть потери дохода.

Частное страхование профессиональной нетрудоспособности предлагает более полное покрытие, хотя его стоимость высока из-за того, что большое количество людей становятся нетрудоспособными. Страховые взносы зависят от возраста и рисков, связанных с работой (например, кровельщики и пилоты самолетов оплачиваются по более высоким ставкам). Страховщики также учитывают хобби, связанные с высоким риском.

Страхование жизни

Страхование жизни (risikolebensversicherung) защищает тех, кто останется после вас в случае вашей смерти. Как правило, это ваши ближайшие родственники, но это не обязательно так; вы можете выбрать, кто будет выгодоприобретателем по полису. Деньги обычно выплачиваются единовременно и предназначены для тех, кто финансово зависит от вас, а также для покрытия непогашенных платежей, таких как ипотека и банковские кредиты.

Стоимость рассчитывается на основе возраста, медицинского статуса и истории болезни, срока страхования (вы можете выбрать выплаты на определенные периоды) и самой страховой суммы. Это довольно недорогой вид страхования, и выплаты по нему производятся в большинстве случаев смерти (за исключением случаев самоповреждения). Однако этот вариант стоит рассматривать только тем, у кого есть иждивенцы и/или ипотечный кредит.

Юридическое страхование

Страхование по закону (rechtsschutzversicherung) покрывает судебные издержки, такие как расходы на адвоката и судебные издержки, если вы окажетесь в суде или будете судиться с кем-то другим. Эти расходы могут быть очень высокими; это страхование следует рассмотреть, если вы не хотите рисковать столкнуться с огромными судебными счетами в будущем. Существуют различные области, которые вы можете застраховать (например, частная, дорожная, рабочая и домашняя). Премии варьируются от 170 евро в год за страхование одной области до примерно 340 евро в год за комплексное покрытие.

Страхование сестринского ухода

Если у вас есть государственное медицинское страхование в Германии, то вместе с ним обычно предоставляется страхование по уходу (pflegepflichtversicherung) Однако максимальная сумма, которую вы можете получить в настоящее время, составляет 2 005 евро в месяц. Средние расходы на дом престарелых в Германии составляют около 3 000 евро в месяц. Это означает, что тем, кто пользуется только обязательным страхованием, придется платить почти 12 000 евро в год. Частное страхование по уходу за больными покрывает эту разницу. Поскольку это скорее дополнительное страхование, страховые взносы не слишком дороги. В итоге они могут сэкономить вам много денег в более зрелом возрасте.

Инструменты для сравнения страхования в Германии

  • Financescout 24 - инструмент сравнения страховок, с помощью которого вы можете найти лучшее предложение по различным видам страхования (на немецком языке).
  • Stiftung Warentest - немецкое потребительское агентство, которое постоянно сравнивает цены и продукты (на немецком языке).
Поделиться
Похожие записи
Комментарии:
Комментариев еще нет. Будь первым!
Имя
Укажите своё имя и фамилию
E-mail
Без СПАМа, обещаем
Текст сообщения
Отправляя данную форму, вы соглашаетесь с политикой конфиденциальности и правилами нашего сайта.