Живете в Германии? В этом руководстве рассказывается обо всем, что вам нужно знать о страховании жилья в Германии: от того, нужно ли оно вам, до того, где вы можете приобрести удобный для экспатов полис.
В Германии существует сильная культура страхования, которая распространяется и на домашнее имущество. Однако, хотя страхование домашнего имущества в Германии не является обязательным, многие жители предпочитают защитить свое имущество от риска. Чтобы помочь вам сориентироваться в мире немецкого страхования домашнего имущества, в этом руководстве мы рассмотрим следующие вопросы:
- Введение в страхование домашнего имущества в Германии
- Типы страхования домашнего имущества в Германии
- Стоимость страхования домашнего имущества в Германии
- Выбор страхования домашнего имущества в Германии
- Заявление на страхование домашнего имущества в Германии
- Как подать заявление на страхование домашнего имущества в Германии
- Расторжение договора или смена поставщика
- Страхование дома на время отпуска в Германии
- Полезные ресурсы
- Лимонад
- Введение в страхование домашнего имущества в Германии
- Можно ли использовать в Германии страхование домашнего имущества из другой страны?
- Типы страхования жилья в Германии
- Страхование домашнего имущества
- Комбинированное страхование домовладельцев и содержимого
- Стоимость страхования домашнего имущества в Германии
- Выбор страхования домашнего имущества в Германии
- Заявка на страхование жилья в Германии
- Как подать заявление на страхование домашнего имущества в Германии
- Расторжение договора или смена поставщика
- Страхование домов для отдыха в Германии
- Полезные ресурсы
- 🎬 Видео 🔍
Лимонад
Вы думаете, что разбираетесь в страховании? Подумайте еще раз. Lemonade привносит страхование в 21 век, позволяя вам за считанные минуты оформить страхование гражданской ответственности и имущества. С помощью их простого в использовании англоязычного приложения вы сможете купить страховку и управлять ею, не выходя из телефона. Защитите свои ценные вещи в Германии мгновенно вместе с Lemonade.
Введение в страхование домашнего имущества в Германии
Во-первых, вы должны знать, что страхование домашнего имущества в Германии (hausratversicherung) не является обязательным страхованием в Германии. Тем не менее, оно часто является обязательным условием в договорах аренды, и, возможно, стоит обратить на него внимание, если у вас есть ценные вещи.
Это страхование отличается от страхования имущества, часто называемого страхованием домовладельцев (Wohngebäudeversicherung), поскольку оно касается движимого имущества и вещей, а не расходов, связанных с самим зданием. Однако у многих немецких страховщиков можно приобрести комбинированный полис страхования домовладельцев и имущества.
Страхование жилья в Германии обычно является обязанностью арендатора, хотя некоторые арендодатели могут включить страхование за дополнительную плату. Если вы владеете собственным домом, ваш ипотечный агент обычно требует страхования домовладельцев, но дополнительное страхование содержимого обычно не является обязательным.
Страхование домашнего имущества в Германии является одной из самых популярных форм страхования, наряду с медицинским страхованием и автострахованием. По данным на 2018 год, в Германии насчитывается чуть менее 200 компаний, занимающихся страхованием имущества. Среди них:
- Lemonade
- ARAG
- BavariaDirekt
- DFV
- HDI
Как и другие виды страхования, страхование жилья в Германии регулируется Федеральным управлением финансового надзора (BaFin)
Можно ли использовать в Германии страхование домашнего имущества из другой страны?
Во многом это зависит от того, какое страховое покрытие вы приобрели в своей стране. Если вы оплатили полис, который распространяется на страхование домашнего имущества на случай переезда за границу, вы вполне можете получить страховое покрытие. Однако она может быть ограниченной, поэтому нелишним будет проверить, какой вид покрытия включен в полис.
Типы страхования жилья в Германии
В Германии, как правило, существует два вида страхования жилья, хотя отдельные полисы могут различаться в плане того, что именно они покрывают. Эти два типа — стандартное страхование домашнего имущества и комбинированное страхование домовладельцев и домашнего имущества.
Страхование домашнего имущества
Это отдельный полис, который покрывает только движимое имущество, принадлежащее вам в вашем доме. Вы будете застрахованы от повреждения или потери имущества в случае таких происшествий, как:
- пожар
- сильные штормы
- повреждение водой, например, прорыв труб
- кража или вандализм
Большинство полисов покрывает все ваши движимые вещи и оборудование, включая:
- одежда и украшения
- спортивное оборудование
- электронное оборудование
- мебель, включая встроенные кухни и ковры
- животные
В зависимости от вашего полиса, вы также можете получить покрытие расходов на оборудование, взятое с собой в путешествие (например, на время отпуска или ночевки в гостинице), расходов на уборку, вывоз, транспортировку и хранение, связанных со страховыми случаями, а также расходов на смену замков в случае взлома.
Примерами вещей, которые не покрываются стандартными полисами, являются:
- автомобили, включая велосипеды (для них обычно требуется отдельный полис)
- приспособления и оборудование, которые должны быть покрыты полисом для домовладельцев
- арендное оборудование
- оборудование или имущество, не принадлежащее вам
- оборудование для бизнеса
- повреждения в результате небрежности (например, если вы оставили двери открытыми/незапертыми и произошла кража со взломом)
- повреждения, вызванные домашними животными или гостями
- погодные повреждения, вызванные дождем или снегом
Большинство полисов, как правило, требуют, чтобы вы сообщили своему страховщику, если вы уезжаете на срок более 60 дней.
Комбинированное страхование домовладельцев и содержимого
Это стандартный полис страхования домашнего имущества с дополнительным покрытием для защиты от повреждения здания и повреждения/утери основных имущественных активов, таких как светильники и фурнитура. Обычно это обходится дешевле, чем покупка двух отдельных полисов.
Страхование домашнего имущества в Германии обычно выплачивает единовременную сумму, основанную на стоимости утраченного или поврежденного имущества. Общая стоимость покрытия обычно основывается на уравнении, а не на комбинированной стоимости всего перечисленного имущества. Обычно она основывается на общей площади квадратного метра недвижимости x приблизительно €500-600. Это будет максимальная сумма, которая может быть выплачена.
Покрытие для товаров, хранящихся вне помещения, в стандартных полисах страхования имущества обычно ограничено определенной суммой, которая составляет около 10-15% от стоимости товаров.
Стоимость страхования домашнего имущества в Германии
Стоимость страхования домашнего имущества в Германии зависит от различных факторов, включая:
- стоимость вашей собственности и имущества;
- район, в котором вы живете;
- уровень покрытия, которое вы приобретаете
Основные полисы страхования имущества начинаются примерно от 20 евро в год. За 50-60 евро в год вы можете получить страховое покрытие на сумму до 200 000 евро.
Многие полисы включают франшизу. Это фиксированная сумма, которую вы согласны выплатить в счет возмещения расходов до того, как компания произведет выплату. Иногда вы можете увеличить размер франшизы в обмен на более низкую ежемесячную премию.
Выбор страхования домашнего имущества в Германии
Если вы хотите заключить договор страхования домашнего имущества в Германии, у вас есть множество вариантов. Страхование — это большой бизнес в Германии, и вам предлагается широкий выбор поставщиков услуг. Среди них:
- Lemonade
- ARAG
- DFV
- BavariaDirekt
- HDI
Вы можете легко сравнить страховые взносы по страхованию содержимого в Германии с помощью сайта сравнения, например, Financescout24.
При выборе страховой премии важно также задать себе несколько вопросов о том, какой тип полиса вам нужен. Эти вопросы должны выходить за рамки простого размышления о цене страхового взноса. Вы можете рассмотреть следующие вопросы:
- Имеет ли смысл покупать комбинированный полис? Это может быть так, если вы являетесь собственником жилья, однако если вы арендуете его, то страхование здания может быть включено в стоимость аренды.
- Нужно ли вам платить франшизу?
- Каковы покрытия и исключения?
- У компании хорошая репутация и положительные отзывы? Посмотрите на нескольких сайтах отзывы клиентов.
- Каков процесс рассмотрения претензий и сколько времени требуется для получения возмещения? Есть ли какие-либо сложные процедуры, через которые вам придется пройти, чтобы предъявить претензию?
- Каковы правила и процедуры аннулирования страховки?
- Предлагает ли компания какие-либо льготы, например, скидки на другие страховые или финансовые продукты, если вы делаете покупки у нее?
Заявка на страхование жилья в Германии
После того, как вы выбрали страховую компанию, вы можете подать заявление на страхование в Германии онлайн или по телефону. Некоторые страховщики также имеют магазины на улицах, которые вы можете посетить, чтобы подать заявление лично.
Вероятно, вам потребуется предоставить удостоверение личности, подтверждение адреса и банковские реквизиты (при оплате по плану прямого дебета). При подаче заявления через Интернет вы обычно получаете страховой полис и документы в электронном виде в течение 24 часов.
Полисы обычно действуют в течение 12 месяцев, хотя некоторые могут быть оформлены на более длительный срок, например, на 3-5 лет. Некоторые полисы предусматривают, что вы не можете досрочно отказаться от страховки без предварительной уважительной причины; однако вы также можете найти множество страховщиков, предлагающих полис с отменой в любое время.
Продление полиса в некоторых компаниях происходит автоматически, если вы не уведомили их о своем желании отказаться от полиса по крайней мере за 30 дней до его окончания. Проверьте информацию о продлении и аннулировании вашего полиса.
Как подать заявление на страхование домашнего имущества в Германии
Выставление страхового требования в Германии зависит от конкретного страховщика, поэтому при оформлении полиса обязательно ознакомьтесь с процедурой. Обычно претензию можно подать по телефону или через Интернет. Вам нужно будет предоставить подробную информацию о претензии, а также информацию о том, что было потеряно или повреждено. В связи с этим полезно сохранять чеки при покупке дорогих товаров, чтобы иметь доказательства того, сколько они стоят.
Если вас ограбили, вам может понадобиться предоставить данные полицейского протокола о краже со взломом. Сроки подачи заявления и претензии в страховую компанию могут различаться в зависимости от компании. Чтобы не пропустить этот срок, проверьте мелкий шрифт.
После того, как вы подали претензию, ваш страховщик проведет расследование на основании предоставленной информации и затем уведомит вас о своем решении. Если вы недовольны результатом, вам следует в первую очередь обратиться в отдел жалоб страховщика. Если вас не устраивает решение, вы можете подать жалобу в BaFin.
Расторжение договора или смена поставщика
Немецкие договоры страхования обычно заключаются на 12 месяцев, однако некоторые из них заключаются на более длительный срок, а некоторые могут содержать пункт об отмене в любое время. В связи с этим перед подписанием договора уточните у своего поставщика порядок расторжения договора. Если в договоре указан минимальный срок, вы не сможете расторгнуть его досрочно без особой причины.
Независимо от этого, все страховые компании должны предлагать клиентам первоначальный период охлаждения, когда они могут отказаться от договора вскоре после его подписания.
Причины досрочного расторжения договора страхования включают продажу жилья, переезд в другое место или значительное изменение личных обстоятельств. Отказ от договора страхования с немецкими компаниями должен быть оформлен в письменном виде — письмом или по электронной почте.
Страхование домов для отдыха в Германии
Дома для отдыха и вторые дома, как правило, не покрываются полисами страхования жилья в Германии. Если у вас есть дом для отдыха в Германии, вам необходимо оформить дополнительное страхование как здания, так и всего имущества, находящегося в нем.
Арендаторы немецких домов отдыха обычно страхуют движимое имущество в доме, включенное в стоимость аренды, однако это не распространяется на дополнительные вещи, взятые в дом на время отдыха. Узнайте, можете ли вы расширить стандартный полис страхования домашнего имущества, включив в него отпуск и ночевку в другом месте.
Полезные ресурсы
- BaFin — Федеральное управление финансового надзора Германии, которое регулирует деятельность страховых компаний в Германии
