Наряду с общими сложностями, связанными с переездом за границу, такими как получение визы и поиск работы, финансовая грамотность является одной из наиболее распространенных областей, вызывающих недоумение.
Финансовая грамотность, которая подразумевает знание финансов и способность принимать разумные финансовые решения, — это навык, который необходим всем экспатам. Из-за растущего количества доступных финансовых продуктов легко попасть в финансовые ловушки. Это может сделать жизнь экспата более трудной и разочаровывающей.
Узнайте больше о том, почему финансовая грамотность важна для экспатов и тех, кто собирается переехать за границу.
Мудрость
Ваши финансы выходят за пределы границ? Тогда вам нужен быстрый и безопасный способ перевести деньги за границу. Wise — мировой лидер в области международных денежных переводов онлайн, позволяющий вам переводить деньги по курсу до 8 раз дешевле, чем в вашем банке. Какими бы ни были ваши личные или деловые потребности, Wise может сделать так, чтобы ваши деньги шли дальше.
Состояние финансовой грамотности в Европе
Знание личных финансов — это не то, чему обычно учат в школе, хотя некоторые страны, похоже, обеспечивают лучший доступ к информации и производят более осведомленных граждан. Однако международное исследование финансовой грамотности взрослого населения, проведенное ОЭСР, в ходе которого в 2016 году более 50 000 взрослых в 30 странах задавали вопросы о знаниях, поведении и отношении к финансам, показало, что общий уровень финансовой грамотности во всем мире все еще относительно низок.
Во Франции, Финляндии и других странах мира уровень финансовой грамотности относительно низок.
Франция, Финляндия и Норвегия заняли три первых места по уровню финансовой грамотности; Нидерланды и Великобритания — ниже среднего. Эти результаты поражают воображение, но побуждают к действиям по повышению общего уровня финансового образования населения.
Почему финансовое образование важно для экспатов
Почти три четверти респондентов одного из опросов заявили, что после переезда за границу усложнился хотя бы один из аспектов финансовой сферы (хотя развитие мобильного банкинга несколько упростило эту задачу). Одной из наиболее распространенных областей, вызывающих сложности, является работа с несколькими валютами. Большинство экспатов отправляют деньги на родину, и многие держат там банковские счета. Рост трансграничной занятости, особенно среди фрилансеров, сделал возможным для экспатов зарабатывать в нескольких валютах. Как следствие, существует множество трансграничных банковских услуг, которые могут быть доступны везде, где вы теперь называете себя домом.
Кажется, что это простая задача: снять деньги с одного счета и перевести их на другой. Однако, несмотря на то, что банки стремительно совершенствуют личный банковский опыт, обменные курсы и банковские комиссии все еще делают это дорогостоящим мероприятием. Существует множество способов международного перевода денег, в том числе через банки и специализированные службы. Сравнение общей стоимости денежных переводов может быть затруднительным. Экспатам следует изучить терминологию или определить, превращаются ли комиссии в долгосрочную экономию или потери.
Планирование выхода на пенсию в качестве экспата
Независимо от ваших планов в качестве экспата, остаетесь ли вы на неопределенный срок или просто проводите несколько лет за границей, планирование выхода на пенсию имеет важное значение. Исследование ОЭСР показало, что большинство людей не откладывают достаточно средств на пенсию; возможно, из-за недостатка финансовой грамотности они ошибочно полагают, что их пенсии достаточно. Однако люди живут намного дольше; в странах Европы средняя продолжительность жизни одна из самых высоких. Кроме того, пенсии, финансируемые государством, сократились, что делает трансграничное пенсионное планирование (или даже оффшорные инвестиции) важнейшим шагом для экспатов.
Экспаты должны быть готовы к тому, что их пенсии будут выплачиваться за границей.
Экспаты, возможно, уже накопили пенсии в своих странах. Экспатам необходимо определить, можно ли перевести их пенсию в другую страну. Для некоторых правила становятся еще более сложными: например, британские пенсионеры могут столкнуться с тем, что их пенсии будут заморожены, если они переедут в некоторые страны, например, в Канаду.
В некоторых странах, например, в Канаде, пенсии могут быть заморожены.
Улучшение текущего финансового состояния
Исследование ОЭСР показывает, что люди испытывают трудности с выбором финансовых продуктов; такие вещи, как открытие сберегательных счетов, получение кредитов или приобретение страховки, кажутся новичкам пугающими. Менее половины пытаются сравнивать покупки, и только 20% действительно изучают свои возможности. Отсутствие исследований не только говорит об отсутствии финансовой грамотности, но и может привести к неправильному принятию решений. Это подвергает экспатов риску приобретения мошеннических схем или планов, которые не рассчитаны на серьезные потрясения, такие как глобальный экономический спад.
Частью проблемы может быть языковой барьер, который всегда выше, когда речь идет о финансах. Даже те, кто свободно владеет языком, могут столкнуться с трудностями при расшифровке юридического языка, на котором написаны законы о финансах.
Экспаты могут самостоятельно подтянуть свои финансовые знания. Однако зачастую полезнее нанять финансового консультанта. Те, кто предоставляет финансовые консультации для экспатов, могут помочь перевести юридические термины, понять, как сравнивать финансовые продукты и планировать выход на пенсию. Все это повышает столь необходимую финансовую грамотность человека.
