Если вы заинтересованы в инвестировании в Бельгию, ознакомьтесь с этим руководством, которое объясняет ваши возможности и предлагает советы о том, как грамотно вложить свои деньги.
Инвестирование денег — это отличный способ обеспечить свое будущее. Однако важно разработать продуманный план и рассмотреть различные варианты — от пенсий в Бельгии до покупки недвижимости в Бельгии и возможностей на финансовом рынке.
Это руководство по инвестированию в Бельгии включает в себя следующие разделы:
- Инвестиции в Бельгии
- Инвестиции в сберегательные счета в Бельгии
- Инвестиции в пенсии в Бельгии
- Инвестиции в недвижимость в Бельгии
- Инвестиции в бизнес в Бельгии
- Инвестиционные фонды в Бельгия
- Инвестирование в акции и паи в Бельгии
- Оффшорное инвестирование в Бельгии
- Налог на инвестирование в Бельгии
- Как грамотно инвестировать в Бельгии
- Консультации по инвестициям в Бельгии
- Полезные ресурсы
- Инвестиции в Бельгии
- Инвестиции в сберегательные счета в Бельгии
- Пенсионные инвестиции в Бельгии
- Инвестиции в недвижимость в Бельгии
- Инвестиции в бизнес в Бельгии
- Инвестиционные фонды в Бельгии
- Инвестирование в акции и паи в Бельгии
- Оффшорное инвестирование в Бельгии
- Другие формы инвестирования в Бельгии
- Налог на сбережения и инвестиции в Бельгии
- Налоги на сбережения в Бельгии
- Налоги на инвестиции в Бельгии
- Как грамотно инвестировать в Бельгии
- Диверсифицируйте свои инвестиции
- Инвестируйте в соответствии с вашим профилем риска и временным горизонтом
- Оцените свои инвестиционные возможности
- Не берите в долг, чтобы инвестировать
- Консультации по инвестициям в Бельгии
- Полезные ресурсы
- 🎥 Видео 📽️
Инвестиции в Бельгии
Бельгия имеет открытую экономику с целым рядом инвестиционных возможностей, доступных любому резиденту, а также некоторые варианты для нерезидентов. Страна занимает 48-е место в мире по уровню экономической свободы, имеет стабильную экономику, открытый рынок и высокий уровень свободы инвесторов. Однако уровень подоходного налога высок, поэтому для получения максимальной выгоды от инвестирования в Бельгию важно эффективно планировать свои действия.
Инвестиции в сберегательные счета в Бельгии
Сберегательные счета — популярный способ инвестирования в Бельгии. Хотя, как и в других странах, они обычно предлагают более низкую доходность, поскольку риски гораздо ниже. Большинство банков в Бельгии предлагают бесплатные варианты сберегательных счетов; в некоторых из них, однако, может потребоваться минимальный депозит. Счета часто доступны и для нерезидентов. Деньги на сберегательных счетах зарабатываются в виде начисленных процентов, которые в Бельгии в настоящее время составляют до 0,35% с установленной безналоговой скидкой.
Банки Бельгии предлагают бесплатные варианты сберегательных счетов.
Банки Бельгии, предлагающие сберегательные счета, включают:
- Belfius Bank
- ING Belgium
- KBC Brussels
Смотрите наше руководство о том, как открыть банковский счет в Бельгии, для получения информации о требованиях и процессах.
Пенсионные инвестиции в Бельгии
В Бельгии действует трехкомпонентная пенсионная система, в которой обязательная государственная пенсия дополняется дополнительными профессиональными и частными пенсиями. Частные пенсионные планы в Бельгии доступны через банки и компании по страхованию жизни. Как правило, они предлагают более высокие процентные ставки и более высокую доходность, чем сберегательные счета. Они имеют налоговые преимущества в размере 25-30% на инвестиции, хотя обычно взимается ежегодная плата. Планы получают защиту от государства в размере до 100 000 евро в случае банкротства или невыплаты доходов.
При использовании пенсионных накопительных планов вы можете сами решать, сколько и когда вносить в план. Предоставляются налоговые льготы в размере 30% на инвестиции до €980 в год и 25% на инвестиции до €1 260. В Бельгии существует два типа инвестиционных планов частного пенсионного обеспечения:
- Пенсионный накопительный фонд (pensioenspaarfunds) — выплаты инвестируются во взаимные инвестиционные фонды, состоящие из акций, облигаций и наличности. Эти фонды предлагают более высокую долгосрочную доходность, но имеют более высокий риск и не имеют защиты или гарантии.
- Пенсионный накопительный страховой план (pensioenspaarverzekering) — вы начисляете проценты по полису накопительного страхования типа «филиал 21» по фиксированной процентной ставке каждый раз, когда делаете вклад. По некоторым полисам вы также получаете долю прибыли компании, если она показывает хорошие результаты.
Инвестиции в недвижимость в Бельгии
После жилищного бума начала 21 века рынок недвижимости Бельгии в последние годы замедлился. Инвесторы в недвижимость могут извлечь выгоду из относительно низких цен на недвижимость по сравнению с соседними странами, а также низких ипотечных ставок в Бельгии. Однако транзакционные издержки и налоги, связанные с недвижимостью, высоки. Нет никаких ограничений для экспатов, делающих инвестиции в недвижимость в Бельгии; деньги можно заработать на продаже недвижимости и покупке с целью сдачи ее в аренду в Бельгии. Цены на жилье продолжают расти, хотя рынок замедляется: индекс цен на жилье в Бельгии вырос на 2,6% к концу 2018 года. Валовая доходность от аренды квартир и домов составляет от 4,46 до 5,53%.
В настоящее время средняя цена на двухквартирный дом в Бельгии составляет €195 000. Самым дорогим регионом является Брюссель, где средняя цена составляет €365 000. На втором месте находится Фландрия (225 000 евро), а Валлония (137 000 евро) замыкает тройку лидеров.
Инвестиции в бизнес в Бельгии
Бельгия — хорошее место для открытия или инвестирования в бизнес. Здесь нет торговых ограничений, хорошие связи с остальной Европой, процветающая предпринимательская среда и более 500 миллионов потребителей в радиусе 800 км. Если вы хотите начать бизнес в Бельгии, процесс довольно прост. Для более крупных инвестиций правительство Бельгии имеет портал бизнес-инвестиций, на котором размещена информация и ссылки на региональные инвестиционные агентства.
Инвестиционные фонды в Бельгии
Инвестиционные фонды объединяют деньги инвесторов и вкладывают их в соответствии с установленными финансовыми стратегиями. Это более рискованная и дорогостоящая форма инвестирования, но она может принести более высокую прибыль. Те, кто заинтересован в инвестировании в Бельгии, могут выбрать один из инвестиционных фондов в банках или у независимых брокеров. Фонды могут быть публичными (например, взаимные фонды) или частными (например, хедж-фонды). Некоторые из фондов, доступных в Бельгии, следующие:
- Фонды, торгуемые на бирже (ETF) — также известные как трекер-фонды, ETF представляют собой тип взаимного фонда, индексируемого на фондовой бирже. Они могут объединять различные активы, являются недорогими и простыми в торговле, но не гарантируют доходность.
- Фонды акций — также известные как фонды акций, это еще один тип взаимных фондов, которые инвестируют в основном в акции и паи. Они обычно предлагают долгосрочный рост за счет прироста капитала.
- Фонды облигаций — также известные как долговые фонды, эти взаимные фонды инвестируют в облигации и другие долговые инструменты, выплачивая периодические дивиденды, например, процентные платежи.
- Смешанные фонды — фонды, инвестирующие в комбинацию акций и облигаций.
- Хедж-фонды — частные инвестиционные фонды, открытые только для ограниченного числа инвесторов. Они предлагают более высокую доходность, но стоят дороже, регулируются в меньшей степени и связаны с большими рисками.
Сборы, суммы инвестиций и вероятная доходность инвестиционных фондов зависят от типа фонда и поставщика. Поэтому целесообразно изучить наиболее подходящие варианты. Если у вас нет опыта работы с инвестиционными фондами и инвестирования в Бельгии, рекомендуется поговорить с менеджером инвестиционного фонда вашего банка или квалифицированным финансовым консультантом, прежде чем решать, как лучше инвестировать.
Инвестиции в Бельгии
Инвестирование в акции и паи в Бельгии
Наряду с инвестированием в акции и паи через сторонние инвестиционные фонды в Бельгии, вы также можете покупать и продавать акции непосредственно на бельгийском фондовом рынке. Любой желающий может купить акции публично зарегистрированных компаний на Бельгийской фондовой бирже. Главной фондовой биржей Бельгии является Euronext Brussels, где вы можете получить информацию о текущих ценах на акции бельгийских компаний. Фондовый рынок Бельгии регулируется Национальным банком Бельгии и Управлением по финансовым услугам и рынкам. Индекс фондового рынка Бельгии — BEL20, который с начала года вырос на 19,13%.
Если вы интересуетесь акциями и долями и хотите создать собственный инвестиционный портфель, обратитесь в местный инвестиционный банк. Следующие бельгийские банки могут помочь вам с инвестициями, независимо от уровня вашего опыта:
- MeDirect
- KBC
Вы можете покупать и продавать акции в Бельгии, открыв онлайн-счет в MeDirect или через провайдера, например, бельгийский банк. Комиссии, связанные с торговлей акциями и долями, могут включать в себя комиссионные за транзакции и ежемесячные сборы за ведение счета, а также налоги, поэтому уточняйте их у провайдера заранее.
Оффшорное инвестирование в Бельгии
Бельгия предлагает ряд возможностей оффшорного банковского обслуживания для экспатов и компаний, расположенных в стране. Оффшорные банки предлагают гибкие схемы размещения денег, некоторые услуги, недоступные в национальных банках, и налоговые преимущества на сбережения. Однако они, как правило, дороже и требуют больших вложений, чем обычные банки. Подробнее об оффшорных банках читайте в справочнике «emigraciya.pro».
Другие формы инвестирования в Бельгии
Другие формы инвестирования в Бельгии включают:
- Государственный сберегательный сертификат — это облигация, выпущенная правительством Бельгии, которую могут приобрести резиденты страны. Облигация имеет годовой фиксированный купон в евро. 100% инвестированного капитала выплачивается (за вычетом комиссии за транзакцию) при наступлении срока погашения.
- Товары — вы можете инвестировать в такие товары, как нефть, газ, золото или серебро, напрямую через компании, торгующие товарами, или через ряд инвестиционных фондов, которые предлагают такие услуги.
Налог на сбережения и инвестиции в Бельгии
Вообще говоря, ваши налоговые обязательства в Бельгии зависят от того, считаетесь ли вы резидентом для целей налогообложения. Иностранцы считаются налоговыми резидентами, если их основной дом или их основные экономические интересы находятся в Бельгии.
Резиденты Бельгии облагаются налогом на доходы по всему миру, в то время как нерезиденты облагаются налогом только на доходы, полученные в Бельгии.
Если вы считаетесь нерезидентом в налоговых целях, вы будете облагаться налогом на доход от инвестиций, таких как облигации и акции в Бельгии, но вам не нужно будет платить налог на проценты, начисленные с бельгийских банковских счетов или регулируемых сберегательных счетов. Вместо этого вам нужно будет декларировать такие доходы в своей стране и платить налог там.
Налоги на сбережения в Бельгии
Налог на доходы от сбережений в Бельгии зависит от типа бельгийских сберегательных счетов, которыми владеют налогоплательщики со статусом резидента. Существует два вида бельгийских сберегательных счетов: регулируемые и нерегулируемые. Мы советуем вам обратиться к профессиональному налоговому консультанту, чтобы узнать о различиях между регулируемыми и нерегулируемыми сберегательными счетами и о том, как это влияет на налоги, которые вы платите в Бельгии.
Налоги на инвестиции в Бельгии
В Бельгии действует общая ставка налога у источника в размере 30% на доходы, полученные от инвестиций в Бельгии, такие как проценты и дивиденды, а также налог на операции на фондовой бирже. На регулируемых сберегательных счетах первые 940 евро освобождаются от налога, а все, что свыше этой суммы, облагается налогом по ставке 15%. Налог на операции на фондовой бирже составляет от 0,12% до 1,32% за операцию. Для тех, кто инвестирует в недвижимость, сдаваемую в аренду, текущий налог на доход от аренды в Бельгии составляет 25-50% (в зависимости от уровня дохода).
В настоящее время налог на доход от аренды в Бельгии составляет 25-50%.
Для получения более подробной информации о налогах, смотрите руководство «emigraciya.pro» по налогам в Бельгии.</taxes in Belgium.
Как грамотно инвестировать в Бельгии
Диверсифицируйте свои инвестиции
Чтобы получить максимальную выгоду от инвестирования в Бельгии, необходимо совершать покупки и формировать портфель. «Теория инвестиционного портфеля гласит, что диверсификация ваших инвестиций должна привести не только к повышению доходности вашего портфеля, но и к снижению риска в долгосрочной перспективе», — говорит Дейв Деруиттер, руководитель отдела по работе с экспатриантами в ING Belgium. «Поэтому вкладывать все свои деньги в один актив может оказаться не самым лучшим вариантом. Это относится и к инвестициям в недвижимость. Прямые инвестиции в один объект недвижимости, например, квартиру, неликвидны и не диверсифицированы по сравнению с инвестиционным фондом недвижимости, инвестирующим во множество различных объектов недвижимости.»
Инвестируйте в соответствии с вашим профилем риска и временным горизонтом
«Важно знать, кто вы как инвестор, прежде чем принимать решение о распределении инвестиционных средств. Банки и финансовые консультанты должны изучить ваш профиль риска, знания и опыт использования различных финансовых продуктов, вашу реакцию на падение стоимости актива и, что немаловажно, как долго вы сможете обходиться без денег», — объясняет Дэйв.
«В конечном счете, вы должны знать, кто вы как инвестор, и какой временной горизонт у вас есть».
«В конечном итоге вы будете отнесены к категории надежных, умеренных, сбалансированных, динамичных или агрессивных инвесторов. Первый тип инвестора, «безопасный», может быть тем, у кого 100% активов находится на сберегательных счетах, а последний, «агрессивный», — со 100% на фондовом рынке или даже частью в производных финансовых продуктах.
<Как ваш профиль риска, так и ваш временной горизонт будут меняться с возрастом или временем. Поэтому полезно ежегодно обновлять профиль инвестора».
Оцените свои инвестиционные возможности
«Важно сторониться инвестиционных предложений, которые слишком хороши, чтобы быть правдой», — предупреждает Дэйв. «Либо вы упустили подвох в мелком шрифте сделки мечты, либо кто-то пытается украсть ваши деньги»
Поэтому всегда стоит тщательно проверять инвестиционные возможности, пользоваться только регулируемыми услугами и обращаться за советом к профессионалу, если вы не уверены.
Не берите в долг, чтобы инвестировать
Инвестиции в Бельгии, как и в любом другом месте, должны быть направлены на рост вашего избыточного дохода, а не на то, чтобы рыть себе долговую яму. «Инвестиции — это рискованная деятельность, и крайне не рекомендуется брать кредиты для инвестирования в рискованные активы. Это не должно быть похоже на ставку на дом», — говорит Дэйв.
Консультации по инвестициям в Бельгии
В большинстве бельгийских банков и финансовых учреждений есть инвестиционные консультанты, к которым можно обратиться по предварительной записи. Если только это не советник вашего собственного банка, вам, скорее всего, придется заплатить за услугу. Вы можете найти подробную информацию о финансовых услугах и консультантах в каталоге «emigraciya.pro». Другой вариант — получить консультацию экспата в национальной торговой палате Бельгии, например, в Британской торговой палате в Бельгии или Американской торговой палате в Бельгии.В каталоге «emigraciya.pro» вы найдете подробную информацию о финансовых услугах и консультантах. Другой вариант — получить консультацию экспата в национальной торговой палате Бельгии, например, в Британской торговой палате в Бельгии или Американской торговой палате в Бельгии.
Компания
ING Belgium предоставляет экспертные консультации экспатам, проживающим в Бельгии, по вопросам инвестирования, а также по ряду других вопросов управления деньгами.
Полезные ресурсы
- Управление по финансовым услугам и рынкам — регулирует рынок финансовых услуг Бельгии для обеспечения справедливого отношения к потребителям
- Национальный банк Бельгии — веб-сайт содержит информацию и статистику об экономике Бельгии.
- Euronext Belgium — главная фондовая биржа Бельгии.
- Онлайн-калькулятор инвестиционных планов — позволяет рассчитать, какой доход вы можете получить с помощью инвестиционного плана.
