Это мечта многих: после многих лет напряженной работы наконец-то пришло время отправиться в дальние страны и наслаждаться выходом на пенсию, не беспокоясь о финансах. Если заранее все спланировать, мечта о пенсии за границей может стать реальностью.
Некоторые, возможно, всю жизнь проработали в одной стране и хотят сменить обстановку, когда выходят на пенсию; другие, возможно, постоянно путешествовали по миру и наконец готовы назвать одну страну своим домом. Какой бы ни была причина выхода на пенсию за границей, приведение финансов в порядок перед посадкой в самолет является одним из самых важных моментов, которые необходимо учитывать, чтобы обеспечить себе комфортную и достаточно обеспеченную старость. С чего начать планирование выхода на пенсию за рубежом?
Переезд за границу для тех, кто надеется выйти на пенсию
Никогда не рано начинать планировать выход на пенсию за границей. Но перед этим важно провести тщательное исследование или получить профессиональные рекомендации; помимо практических вопросов, связанных с поиском жилья или изучением дорог новой страны, вам понадобятся советы по социальному обеспечению и пенсиям в вашей родной стране и в стране назначения. Если вы еще не выбрали страну назначения, сейчас самое время определиться с этим.
Некоторые из лучших мест для выхода на пенсию имеют низкую стоимость жизни, не говоря уже о низких ставках налогообложения. Граждане США подлежат налогообложению независимо от того, где они живут. Изучите действующие налоговые договоры, чтобы избежать двойного налогообложения при отчислении пенсионных средств. Соединенные Штаты имеют налоговые соглашения с большинством других европейских стран; граждане других стран должны изучить налоговое законодательство своей новой страны, поскольку именно там они будут облагаться налогами.
Варианты выхода на пенсию для экспатов отчасти зависят от их родных стран. В США, например, существует множество вариантов получения пенсионных пособий для американских граждан; они включают пенсии (которые в значительной степени вышли из употребления), социальное обеспечение (которое получает каждый, если он платил в фонд социального обеспечения), индивидуальные пенсионные счета (которых существует несколько видов) и 401(k)s. Получение этих средств за рубежом возможно, но сопряжено с определенными трудностями.
Британские экспаты, с другой стороны, имеют доступ к квалификационной признанной зарубежной пенсионной схеме (QROPS). QROPS была создана специально в ответ на правила Европейского союза в 2006 году; она помогает британским гражданам, которые создали пенсионный фонд в Соединенном Королевстве, но хотят выйти на пенсию за границей. Однако QROPS сопряжен с некоторыми трудностями; существуют расходы на перевод пенсии и потеря некоторых британских льгот.
Как бы то ни было, индивидуальные ситуации бывают разными; всегда рекомендуется получить индивидуальные рекомендации перед тем, как сделать этот шаг.
Пенсионные планы
Молодые люди, ставшие экспатами задолго до выхода на пенсию, могут начать делать взносы в систему социального обеспечения своей новой страны. Однако эти выплаты по социальному обеспечению часто и близко не равны заработанному доходу. Поэтому их следует дополнять, чтобы денег хватало на всю жизнь.
Пополнение системы социального обеспечения с помощью международного сберегательного счета или оффшорного пенсионного плана гарантирует, что вы не останетесь ни с чем в пенсионном возрасте. Это особенно актуально для фрилансеров или других самозанятых лиц, поскольку у них нет прямых работодателей, через которых они могли бы делать взносы в пенсионный фонд.
<Однако международные сберегательные счета могут быть сопряжены со страховыми взносами и сложными правилами, которые могут не принести пользы при выходе на пенсию в долгосрочной перспективе, поскольку они будут стоить гораздо больше денег, чем любая экономия, которую можно получить. Кроме того, для американских граждан зарубежные сберегательные счета могут стать объектом пристального внимания; это может привести к потенциальным проверкам Налоговой службы и более высоким комиссиям.
Возвращение на родину после работы за границей
Возможна и обратная ситуация: экспаты, которые провели свою трудовую жизнь за границей, могут захотеть провести свой выход на пенсию в родной стране. Экспатам, которые зарабатывали деньги и делали взносы в пенсионный фонд, может быть трудно перевести деньги в свою страну без помощи профессионала
В каждой стране существуют свои правила и нормы. Чтобы определить, можно ли перевести ваше социальное обеспечение или пенсионный фонд в другую страну, необходимо провести индивидуальное исследование. Например, Соединенные Штаты имеют соглашение о тотализации с Бельгией, но наличие бельгийской пенсии может уменьшить размер выплат по социальному обеспечению в США.
Согласитесь, что это не так.
Хотя информация доступна, многим людям будет полезно обратиться к специалисту по финансовому планированию, специализирующемуся на выходе на пенсию за рубежом.
Вам следует обратиться к своим финансовым, налоговым или юридическим консультантам за информацией, касающейся вашей конкретной налоговой/правовой ситуации.
