Emigraciya.PRO
Назад

Пенсии в Южной Африке: руководство для пенсионеров-экспатов

Опубликовано: 25.08.2021
Время на чтение: 4 мин
0
6

Познакомьтесь с пенсионным обеспечением в Южной Африке, включая подробную информацию о том, как работает государственная пенсия в Южной Африке и стоит ли вам платить пенсию на рабочем месте.

Пенсии в Южной Африке: руководство для пенсионеров-экспатов

Некоторые экспаты, живущие и работающие в Южной Африке, могут претендовать на южноафриканскую пенсию. Поскольку размер пенсии зависит от вашего дохода, многие экспаты, как правило, не могут претендовать на нее. Это означает, что многие иностранцы пенсионного возраста в Южной Африке полагаются на частные или профессиональные пенсии.

В этом руководстве мы расскажем, как получить пенсию в Южной Африке.

В этом руководстве мы рассказываем о различных видах пенсий в Южной Африке. Он включает в себя подробную информацию о взносах в фонд социального обеспечения, дополнительных пенсиях и о том, как подать заявление на получение государственной пенсии.

В этом руководстве мы рассказываем о различных видах пенсий в Южной Африке.

Это руководство по пенсиям в Южной Африке включает:

  • Пенсионная система ЮАР
  • Кто имеет право на пенсию в ЮАР
  • Пенсии в ЮАР для экспатов
  • Пенсионные ставки и взносы в ЮАР
  • Дополнительные пенсии в ЮАР
  • Другие пенсии в ЮАР
  • Заявление на получение пенсии в ЮАР
  • Консультации по вопросам пенсий в ЮАР

Пенсионная система ЮАР

Пенсионная система ЮАР основана на трехкомпонентной системе:

  • безвозмездное пособие, выплачиваемое Южноафриканским агентством социального обеспечения (SASSA), предоставляемое большинству пенсионеров
  • различные страховые пенсии работников и компаний и резервные фонды
  • частные пенсии и страховые соглашения.

Грант SASSA для пожилых людей является южноафриканским эквивалентом государственной пенсии. Эти гранты получают около 75% пожилого населения. Грант финансируется за счет налоговых отчислений. Пенсия проверяется по средствам и предоставляется тем, чей доход и имущество ниже определенного порога.

В декабре 2018 года почти 3,6 млн пожилых людей получали гранты. В целом, более 17 миллионов человек в Южной Африке получают ту или иную форму гранта от SASSA. Некоторые комментаторы ошибочно утверждают, что страна находится во власти кризиса социального обеспечения ЮАР.

Южноафриканская пенсионная система находится не в лучшем положении в Глобальном пенсионном индексе Мельбурна Mercer. Этот индекс оценивает государственные пенсии в 33 странах мира. В отчете за 2018 год Южная Африка занимает 28-е место, имея некоторые хорошие характеристики, но также и серьезные риски.

Кто имеет право на пенсию в Южной Африке?

Пенсионный возраст в Южной Африке

Теоретически пенсионный возраст в Южной Африке в настоящее время составляет 60 лет как для мужчин, так и для женщин. Это минимальный возраст для получения государственной пенсии. На самом деле, в законодательстве не существует конкретного пенсионного возраста.

Правительство ЮАР говорит, что хотя существует общее понимание того, что граждане выходят на пенсию в 55, 60 или 65 лет. На практике фактический возраст выхода на пенсию часто зависит от правил пенсионного фонда по месту работы.

Например, работники государственного сектора, получающие пенсию в Южной Африке через Пенсионный фонд государственных служащих (GEPF), могут иметь возможность выйти на пенсию раньше, если они проработали не менее 10 лет.

Кто может претендовать на государственную пенсию в Южной Африке?

Грант SASSA для пожилых людей доступен для граждан ЮАР и иностранцев, получивших гражданство или статус постоянного жителя ЮАР. Оно также доступно для тех, кто получил политическое разрешение на пребывание в стране.

Чтобы претендовать на эту южноафриканскую пенсию, вы должны иметь заработок менее 78 120 рандов в год (или менее 156 240 рандов, если вы живете с супругом) и иметь имущество стоимостью не более 1 115 400 рандов (или не более 2 230 800 рандов, если вы живете с супругом). Более подробную информацию о правилах получения пособия можно получить в правительстве ЮАР.

Подробнее о правилах получения пособия можно узнать в правительстве ЮАР.

Поскольку это пособие зависит от средств, а не от взносов, вам не обязательно жить или работать в Южной Африке в течение какого-либо периода времени, чтобы претендовать на него. Обсуждался вопрос об отмене проверки нуждаемости или изменении порога, чтобы стимулировать частные пенсионные накопления и тем самым снизить нагрузку на государство. Пока никаких изменений не произошло.

Пенсии для экспатов в Южной Африке

Иностранные резиденты в ЮАР могут подать заявление на получение субсидии SASSA, если они стали гражданами ЮАР или получили постоянное место жительства. Те, кто не имеет права на пенсию на основе гранта в ЮАР, могут вместо этого выбрать накопительную профессиональную пенсию (если они работают) или частный пенсионный фонд.

Южная Африка не имеет взаимного соглашения о социальном обеспечении ни с одной страной, кроме Нидерландов. Однако, поскольку государственная пенсия в ЮАР не основана на взносах, это не является слишком большой проблемой.

Возможен перевод доходов частной пенсии без взимания комиссии через зарубежную пенсионную схему. Для британских пенсионеров в Южной Африке это возможно через квалифицированную признанную зарубежную пенсионную схему (QROPS), которую обычно используют британские экспаты, инвестировавшие в частную пенсионную схему.

Правительство ЮАР не облагает налогом зарубежные пенсионные схемы, хотя вам необходимо проверить, как это может повлиять на ваши выплаты из государственных пенсий за рубежом. Например, вы можете претендовать только на пенсию с фиксированной ставкой, которая не повышается ежегодно в соответствии с уровнем инфляции на родине.

QROPS: перевод и консолидация пенсии в Великобритании

Экспаты, переезжающие за границу из Великобритании, могут перевести свои пенсии в квалифицированную признанную зарубежную пенсионную схему (QROPS). QROPS позволяет экспатам объединить свои пенсии в один план. Это помогает им легче управлять своими пенсионными средствами и избежать колебаний валютных курсов.

У QROPS есть много преимуществ. Однако они подходят или доступны не всем британским пенсионерам. Обратитесь за советом к опытному финансовому консультанту, такому как AES. Читайте больше в нашем полном руководстве по QROPS.

Пенсионные ставки и взносы в Южной Африке

В настоящее время в Южной Африке пенсионные ставки для гранта SASSA составляют максимум 1 780 рандов в месяц, увеличиваясь до 1 800 рандов в месяц для лиц старше 75 лет. SASSA выплачивает гранты непосредственно на банковский счет получателя, наличными в местном офисе SASSA или напрямую в учреждение для тех, кто живет в доме престарелых или интернате.

Финансирование грантов SASSA осуществляется за счет национального подоходного налога и является перераспределительной мерой для того, чтобы гарантировать минимальный доход тем, кто не имеет достаточных источников дохода в пожилом возрасте.

Чтобы рассчитать, сколько денег вам понадобится на пенсии, вы можете воспользоваться онлайн-калькулятором для расчета пенсии, например, таким, который предоставляет компания Old Mutual.

Дополнительные пенсии в Южной Африке

Поскольку в Южной Африке нет универсальной и всеобъемлющей пенсионной системы, предоставляемой государством, граждане ЮАР, которые не отвечают требованиям пенсии по критерию достаточности средств, ограничены вариантами пенсий на основе трудоустройства или частного пенсионного обеспечения.

Пенсии на основе трудоустройства в Южной Африке распространяются только на тех, кто имеет работу. Самым крупным из них является Пенсионный фонд государственных служащих (GEPF) для тех, кто работает в государственном секторе. Большинство работников, занятых в формальном частном секторе, также имеют пенсии, основанные на взносах.

Профессиональные пенсионные планы

Профессиональные пенсионные планы предназначены для работников формального сектора. Охват довольно высок и составляет от 66% до 84% занятых в этом секторе. Однако, поскольку значительное число жителей ЮАР либо безработные, либо заняты неофициально, для многих людей это не является доступной опцией.

Каждый из них имеет право на получение пенсии по возрасту.

Люди, занятые в государственном секторе Южной Африки, имеют право на членство в GEPF, который является крупнейшим пенсионным фондом Африки с более чем 1,2 млн. членов и активами на сумму 1,6 трлн. рандов.

GEPF предлагает своим членам ряд льгот, включая пенсию при выходе на пенсию в возрасте 60 лет (или раньше, если по состоянию здоровья), пособия при выходе на пенсию и пособия в связи со смертью для переживших супругов или сирот (включая расходы на похороны).

Платежи в ГЕПФ зависят от размера ваших взносов. Таким образом, размер пенсии зависит от суммы и продолжительности взносов. Калькулятор GEPF поможет вам рассчитать размер ваших выплат.

Все члены GEPF платят 7,5% от своей зарплаты в счет пенсии, а работодатели отчисляют 13%.

По данным Совета по финансовым услугам ЮАР (FSCA), в Южной Африке насчитывается более 5 000 профессиональных и частных пенсионных фондов, насчитывающих более 15 миллионов членов и активы на сумму 3,2 млрд. рандов. Инвестиции регулируются регистратором пенсионных фондов.

Налоги применяются к доходам от пенсионных аннуитетов, в то время как единовременные выплаты частично освобождены от налогов. Выплаты из пенсионного фонда в Южной Африке, взносы в который не подпадают под освобождение от налогов, могут выплачиваться без налогов. Узнайте больше в Налоговой службе Южной Африки (SARS).

Другие виды пенсий в Южной Африке

Пенсии по случаю потери кормильца

Пенсия по случаю потери кормильца выплачивается в рамках пенсионной системы ЮАР пережившему супругу или детям. Это происходит в случае смертельной производственной травмы, полученной у работодателя, который выплачивал страховые взносы по страхованию от производственной травмы.

Пенсия по случаю потери кормильца составляет 40% от суммы пенсии по постоянной нетрудоспособности (которая сама по себе составляет 75% от зарплаты работника) для вдовы/вдовца и 20% от суммы пенсии по постоянной нетрудоспособности для каждого незамужнего сироты в возрасте до 18 лет. Также предоставляется пособие на погребение.

Трудовой фонд GEPF выплачивает пособие в связи со смертью пережившим супругам или детям членов фонда, которые умерли во время службы или в течение пяти лет после того, как стали пенсионерами. Пособие выплачивается либо в виде аннуитета, либо единовременно.

В рамках южноафриканской пенсионной системы пособие на иждивенца также может быть выплачено пережившему супругу или детям, если умерший делал взносы в Фонд страхования от безработицы (UIF). Супруг может претендовать на пособие, даже если он или она сами работают. Размер пенсии составляет примерно 40-60% от зарплаты умершего, в зависимости от взносов, и выплачивается в течение максимум 34 недель.

Как подать заявление на получение пенсии в Южной Африке

Чтобы подать заявление на получение пенсии в ЮАР на основе гранта SASSA, вам необходимо посетить местный офис SASSA и подать заявление.

Вам необходимо иметь при себе удостоверение личности с 13-значным штрих-кодом. Если у вас нет удостоверения личности, вам необходимо предоставить заявление под присягой, подписанное авторитетным лицом (например, советником, религиозным служителем, директором школы), которое может подтвердить ваше имя и возраст.

Кроме того, вам необходимо подать заявление.

Вам также необходимо предоставить следующее:

  • доказательство места жительства
  • доказательство семейного положения (если применимо)
  • доказательство доходов/сбережений
  • доказательство активов и пенсии (если есть)
  • банковские выписки за последние три месяца
  • если вы работали, книжка Фонда страхования по безработице или справка об увольнении от последнего работодателя
  • если ваш супруг умер в течение последних пяти лет, копия завещания и счета, если применимо
  • для подачи заявления на вступление в GEPF вам необходимо заполнить форму Z125

Подробную информацию о местных отделениях по всей Южной Африке можно найти на сайте SASSA.

Консультации по пенсионному обеспечению в Южной Африке

Если вы экспат, работающий в Южной Африке, и планируете свои пенсионные финансы, вам будет полезно поговорить с индивидуальным финансовым консультантом о различных вариантах, доступных вам.

Полезные ресурсы

  • Южноафриканское агентство социального обеспечения (SASSA)
  • Информация о SASSA для жителей Западного Кейпа
  • Южноафриканский совет по финансовым услугам (FSCA)
  • Фонд страхования по безработице
  • Пенсионный фонд государственных служащих (GEPF)
Поделиться
Похожие записи
Комментарии:
Комментариев еще нет. Будь первым!
Имя
Укажите своё имя и фамилию
E-mail
Без СПАМа, обещаем
Текст сообщения
Отправляя данную форму, вы соглашаетесь с политикой конфиденциальности и правилами нашего сайта.