Emigraciya.PRO
Назад

Пенсионная система AHV в Швейцарии

Опубликовано: 23.08.2021
Время на чтение: 5 мин
0
48

Мы объясним все, что вам нужно знать о пенсионной системе AHV в Швейцарии и о том, как она работает, чтобы вы знали, чего ожидать, когда выйдете на пенсию.

Пенсионная система AHV в Швейцарии

Благодаря высокому качеству жизни и отличной системе здравоохранения, выход на пенсию в Швейцарии может быть очень комфортным и положительным опытом для экспатов. Однако если вы переезжаете в эту страну, вам крайне важно понять, как работает швейцарская пенсия, чтобы спланировать успешный выход на пенсию.

Для того чтобы помочь вам, вам необходимо знать, как работает швейцарская пенсия.

Для того чтобы помочь вам, это руководство объясняет все, что вам нужно знать о пенсионной системе AHV в Швейцарии, включая следующее:

  • Пенсионная система AHV в Швейцарии
  • Кто имеет право на пенсию в Швейцарии?
  • Пенсии в Швейцарии для экспатов
  • Швейцарские пенсионные ставки и взносы
  • Дополнительные пенсии в Швейцарии
  • Ненакопительные пенсии и другая поддержка для малоимущих в Швейцарии
  • Другие пенсии в Швейцарии
  • Заявление на получение швейцарской пенсии
  • Консультации и поддержка в Швейцарии
  • Полезные ресурсы

Пенсионная система Швейцарии

В Швейцарии существует три основных элемента пенсионной системы. Первый - это базовое государственное страхование по старости и потере кормильца (OASI), которое называется AHV (Alters-und Hinterlassenenversicherung) на немецком языке или AVS (Assurance vieillesse et survivants) на французском. И работодатели, и работники финансируют обязательные швейцарские взносы на социальное страхование. Вторая составляющая основана на пенсионных планах компаний (Berufliche Vorsorge/Prévoyance Professionelle), которые являются обязательными для работников, получающих определенный порог заработной платы.

И наконец, третья составляющая основана на профессиональных пенсиях и частных инвестиционных схемах, которые являются добровольными. Хотя первый и второй компоненты являются обязательными, многие пенсионеры в Швейцарии также выбирают третий компонент. Это может помочь им увеличить свои средства на пенсию.

Интересно, что исследование показывает, что швейцарские пенсионные фонды хорошо перенесли рыночные потрясения прошлого года, несмотря на пандемию COVID-19. Они потеряли от 8% до 15% стоимости своих активов в 2020 году, однако эти потери в целом совпадают с прибылью, полученной в 2019 году, поэтому "паники" быть не должно.

Выводы.

Дополнительную информацию о выборе подходящей компенсации можно найти на сайтах правительства и AHV.

Кто имеет право на пенсию AHV в Швейцарии?

Пенсионный возраст в Швейцарии

Если вы женщина, выходящая на пенсию в Швейцарии, то установленный законом пенсионный возраст составляет 64 года. Если же вы мужчина, то этот возраст составляет 65 лет. Тем не менее, вы можете решить работать после достижения пенсионного возраста в Швейцарии. Однако в этом случае вы должны будете делать обязательные отчисления с заработка, превышающего 1400 швейцарских франков в месяц или 16 800 швейцарских франков в год.

Сегодня Федеральный совет Швейцарии принял решение о том, что вы будете работать до достижения пенсионного возраста.

Недавно Федеральный совет объявил о четырех изменениях, которые вступят в силу с 2022 года. Первым из них станет повышение пенсионного возраста для женщин до 65 лет для обоих полов в первой и второй колоннах. После этого, начиная с 2023 года, повышение будет происходить ежегодно на три месяца.

Некоторые люди могут решить выйти на пенсию раньше, чем ожидалось. Что касается первого компонента, вы можете снять свою пенсию AHV на один или два года раньше срока. Однако это уменьшит вашу пенсию к моменту выхода на пенсию на 6,8% за один год или на 13,6% за два года.

Что касается второго компонента, вы можете выйти на пенсию досрочно, только если это разрешено правилами вашего пенсионного фонда. В настоящее время минимальный возраст для досрочного выхода на пенсию в Швейцарии составляет 58 лет. Однако, чтобы заполнить пробел до получения пенсии AHV, вы можете проверить, предоставляет ли ваш пенсионный фонд дополнительную пенсию. Иногда работодатель может уже предлагать такую пенсию, но если нет, то работнику придется получать ее самостоятельно.

Кто может претендовать на государственную пенсию AHV в Швейцарии?

Вы имеете право на полную пенсию в Швейцарии при условии, что вы производите непрерывные выплаты с 20 лет до выхода на пенсию в течение не менее 44 лет, при этом ваш среднегодовой доход составляет 84 600 швейцарских франков или более. Если нет, то вы можете рассчитывать выплаты исходя из доли лет, которые вы проработали в стране. Кроме того, если вы делали взносы в AVS в течение хотя бы одного года, то вы можете получить доступ к этой пенсии.

Сумма пенсии в AHS зависит от того, сколько лет вы проработали в стране.

Размер государственной пенсии AHV, которую вы будете получать, зависит от количества лет, которые вы вносили взносы в Швейцарии, а также от вашего среднего дохода в течение страхового периода. Примечательно, что пока экспаты продолжают делать взносы в AVS, они могут получать пенсию по первому компоненту, даже если больше не живут в Швейцарии.

Вы можете получить пенсию по первому компоненту.

Что делать, если вы не имеете права на полную пенсию?

Интересно, что большинство людей, имеющих страховку AHV и уплачивающих взносы в Швейцарии, не всегда достигают максимальной пенсии AHV. Чтобы получить право на пенсию, у вас не должно быть пробелов по взносам AHV, а ваш годовой доход должен составлять 84 600 швейцарских франков.

Если вы не имеете права на полную государственную пенсию, то при определенных условиях вы можете получить доступ к дополнительным пособиям. Однако если вы не являетесь резидентом Швейцарии, то вы не сможете получать эти пособия. Более подробную информацию о том, как подать заявление, вы можете получить в Швейцарской Конфедерации.

Пенсии в Швейцарии для экспатов

Планируя выход на пенсию в Швейцарии, важно заранее продумать и понять, как это работает. Например, многие экспаты не понимают, что иногда они могут получить возврат своих взносов, если не планируют оставаться в Швейцарии надолго.

В Швейцарии пенсии компаний обычно выплачиваются в виде аннуитета, как только человек достигает необходимого пенсионного возраста. Однако перед выходом на пенсию лучше связаться с поставщиком пенсионной программы и уточнить этот вопрос.

В отличие от корпоративных пенсий, частные швейцарские пенсионные фонды обычно позволяют снять всю сумму сразу. Вы можете сделать это как за пять лет до, так и через пять лет после достижения пенсионного возраста. Очевидно, что планирование наперед - это эффективный способ обеспечить себе возможность просто расслабиться и наслаждаться выходом на пенсию в Швейцарии.

Перевод пенсии в Швейцарию

Если вы хотите перевести свою пенсию в Швейцарию, то у вас есть несколько вариантов на выбор. По сути, любой человек из страны, имеющей двустороннее пенсионное соглашение со Швейцарией, может получить доступ к швейцарской пенсии, даже если он там больше не живет. К таким странам относятся страны-члены ЕС и ЕАСТ, Австралия, Босния и Герцеговина, Канада, Чили, Израиль, Япония, Черногория, Северная Македония, Филиппины, Сан-Марино, Сербия, Турция, США и Уругвай. Несмотря на возможность получения пенсии AHV за пределами Швейцарии, в каждой стране действуют свои условия.

При наличии двустороннего соглашения вы не можете вернуть или перевести швейцарскую пенсию в другую пенсионную систему. Вы можете получить ее только по достижении полного швейцарского пенсионного возраста. Однако если вы покидаете Швейцарию, вы не можете делать никаких дополнительных взносов в пенсионную систему AHV. Если вы также делали взносы в государственную пенсионную систему в другой стране, имеющей соглашение о социальном обеспечении со Швейцарией, то вы также можете получать эти пенсионные надбавки наряду со швейцарской пенсией.

Если вы уезжаете из Швейцарии, то вы можете получать эти надбавки вместе со швейцарской пенсией.

Если вы покидаете Швейцарию, то перед отъездом вам необходимо уведомить об этом офис швейцарского пенсионного фонда. После этого они направят ваше заявление на получение швейцарской пенсии за рубежом в Швейцарский компенсационный фонд для рассмотрения. Эта компенсация будет выплачиваться в валюте страны, где вы проживаете. 

Вы можете подать заявление на получение компенсации из-за границы, используя онлайн-форму, которая находится в разделе Formulare/Allgemeine Verwaltungs formulare на сайте AHV Switzerland. Вместе с заявлением вам также необходимо предоставить следующее:

  • вашу страховую карточку AHV
  • подтверждение выезда из Швейцарии
  • доказательство гражданства
  • доказательство текущего адреса

Процесс может занять до нескольких месяцев, после чего выплаты будут производиться на ваш личный банковский счет.

QROPS: перевод и консолидация пенсии в Великобритании

Экспаты, переезжающие за границу из Великобритании, могут перевести свои пенсии в квалифицированную признанную зарубежную пенсионную схему (QROPS). Это позволит экспатам объединить свои пенсии в один план, что поможет им легче управлять своими пенсионными средствами и избежать колебаний валютных курсов.

Хотя, несмотря на то, что переезд за границу не является обязательным условием для получения пенсии в Великобритании, он может быть осуществлен в рамках одного плана.

Хотя у QROPS есть много преимуществ, они подходят или доступны не всем британским пенсионерам, поэтому целесообразно обратиться за советом к опытному финансовому консультанту, такому как AES.

Швейцарские пенсионные ставки и взносы

Если вы хотите узнать, каков средний размер вашей пенсии в Швейцарии, то вы можете воспользоваться государственным пенсионным калькулятором Швейцарии или заполнить их онлайн-опросник для расчета суммы. Первый компонент, OASI, зависит от количества лет, в течение которых вы делали взносы, уровня вашего дохода и любых зачетов по взносам, которые вы получили за воспитание детей или уход за другими лицами. В этом случае взносы должны платить как работники, так и работодатели, причем взносы работников вычитаются непосредственно из заработной платы.

Профессиональная пенсионная программа является обязательной для всех работников в Швейцарии и начинает действовать с 17 лет, когда вы устраиваетесь на свою первую работу. При этом вы должны зарабатывать не менее 21 330 швейцарских франков в год, чтобы иметь право на участие в этой программе. Взносы платят как работники, так и работодатели. Вы можете рассчитать эту пенсию, используя коэффициент пересчета, а минимальная ставка установлена законом; в настоящее время эта ставка составляет 6,8%.

И наконец, третий компонент - это частная пенсия, которая включает в себя накопления для выхода на пенсию. Несмотря на определенные ограничения, эти средства не облагаются налогом. Нет обязанности делать выплаты в рамках третьей составляющей, но некоторые могут предпочесть этот метод.

Для самозанятых лиц старше 20 лет также обязательно делать взносы в AHV или OASI. Если вы являетесь самозанятым работником, то ставка обычно рассчитывается исходя из годового дохода, который, как правило, составляет около 7,8%. Однако если ваш годовой доход составляет менее 56 400 швейцарских франков, то ставка может быть снижена до 4,2%.

Дополнительные пенсии в Швейцарии

Чтобы получать дополнительные пособия, вы должны проживать в Швейцарии. Если вы являетесь иностранцем, то вы должны проживать в стране без перерыва в течение 10 лет. Однако этот срок сокращается до пяти лет, если вы являетесь беженцем или лицом без гражданства.

Если пенсии по старости первой ступени и других доходов недостаточно для удовлетворения основных потребностей, то в кантонах Швейцарии можно получить дополнительные пособия. Заявления на получение дополнительных пособий подаются в письменном виде в кантон по месту жительства, обычно в кантональный офис компенсационного фонда. Размер пособия зависит от вашей индивидуальной ситуации и рассчитывается на основе ваших признанных расходов и доходов.

По второму компоненту - это дополнительные пособия.

В рамках второго компонента вы накапливаете пенсионные активы в пенсионном учреждении за счет взносов, сделанных вами и вашим работодателем. После выхода на пенсию этот капитал конвертируется в пенсию по старости по коэффициенту конвертации 6,8%. Пенсионеры также могут получать пенсию на детей в размере 20% от пенсии по старости. Существует также возможность досрочного или отложенного выхода на пенсию, если это разрешено правилами пенсионного учреждения.

>

Обычно в частные пенсионные программы можно вступить раньше, чем наступает пенсионный возраст в Швейцарии. Досрочный выход возможен для решения таких вопросов, как покупка недвижимости, в то время как во многие неограниченные пенсионные схемы можно входить в любое время.

Существуют различные виды частных пенсионных схем.

В Швейцарии существуют различные поставщики частных пенсионных услуг, включая Cigna Global и Allianz Care.

Ненакопительные пенсии в Швейцарии

К сожалению, выплаты по первой схеме распространяются в Швейцарии на пожилых людей, а также на кормильцев и инвалидов. Поэтому они будут получать пенсию через AVS или AI, или иметь доступ к некоторым другим пособиям по инвалидности. Для неработающих лиц размер взносов устанавливается путем расчета активов и доходов, получаемых в виде социальных пособий. Таким образом, те, кто соблюдает минимальный срок уплаты взносов, составляющий один год полных выплат, по достижении пенсионного возраста могут получать государственную пенсию Швейцарии.

Другие виды пенсий в Швейцарии

Пенсия умершего

В случае смерти, переживший супруг, однополый зарегистрированный партнер или ребенок может иметь право на получение пенсии по потере кормильца или сироты в Швейцарии. Однако это происходит при условии, что умерший, помимо прочих условий, платил взносы в AHV в течение как минимум одного года.

При этом партнер может получать от 940 до 1 880 швейцарских франков в месяц, а дети - от 470 до 940 швейцарских франков. Вы можете узнать больше о требованиях для получения пенсии на иждивенца на этом сайте. Вы также можете найти дополнительную информацию в нашем Руководстве по налогу на имущество и наследство в Швейцарии.

Пенсия по инвалидности

Если у вас нетрудоспособность не менее 40% в течение не менее одного года, то вы имеете право на обычную пенсию по инвалидности. Однако это при условии, что вы продемонстрируете по меньшей мере три года отчислений. Вы можете претендовать на эту пенсию с 18 лет и до пенсионного возраста.

Получение пенсии AHV в Швейцарии

Чтобы претендовать на получение государственной пенсии AHV в Швейцарии, вам необходимо подать письменное заявление о снятии пенсии по месту уплаты последнего взноса. Более подробную информацию о соответствующем бюро компенсаций вы можете получить на сайтах правительства и AHV. Однако не забудьте отправить запрос как минимум за три месяца до достижения пенсионного возраста в Швейцарии. Подробнее о том, как подать заявление, вы можете узнать в Центральном бюро компенсаций.

Консультации по вопросам пенсионного обеспечения в Швейцарии

Конечно, прежде чем принимать какие-либо решения, касающиеся вашей пенсии в Швейцарии, следует обратиться за профессиональной финансовой консультацией. Если вы работали или вышли на пенсию в Швейцарии, то, возможно, вам интересно, на какую пенсию вы можете рассчитывать как женщина. Это связано с тем, что многие женщины в стране предпочитают работать неполный рабочий день или вообще не работать, что может привести к меньшей пенсии. Следовательно, существует постоянный гендерный разрыв, который отчасти объясняется тем, как работает швейцарская пенсионная система.

К сожалению, это не так.

К сожалению, в основном это происходит из-за неумолимого второго компонента, который напрямую отражает количество отработанного времени и размер отчислений в течение трудовой жизни. Учитывая это, каждый год, в течение которого отчисления были незначительными или вообще отсутствовали, влияет на размер окончательной пенсии. И, к сожалению, увеличение процента трудового вклада на более позднем этапе также не сможет восполнить существующий пробел.

К счастью, выплата AHV, доступ к которой может получить каждый, независимо от того, работает он или нет, затронута в меньшей степени. Тем не менее, поскольку прожить только на выплаты AHV уже невозможно, размер пенсии по второму компоненту имеет ключевое значение. Учитывая это, при планировании будущего важно обратиться за надлежащей финансовой консультацией.

Полезные ресурсы

  • The Swiss Authorities Online - предоставляет дополнительную информацию о трех составляющих швейцарской пенсионной системы по старости
  • Central Compensation Office - предоставляет информацию о запросе различных пенсий в Швейцарии
  • European Commission - предлагает дополнительную информацию о пособиях по старости в стране
  • AHV/IV - углубленное руководство по социальному обеспечению в Швейцарии
Поделиться
Похожие записи
Комментарии:
Комментариев еще нет. Будь первым!
Имя
Укажите своё имя и фамилию
E-mail
Без СПАМа, обещаем
Текст сообщения
Отправляя данную форму, вы соглашаетесь с политикой конфиденциальности и правилами нашего сайта.