Emigraciya.PRO
Назад

Автомобильное страхование в Германии: руководство для экспатов

Опубликовано: 24.08.2021
Время на чтение: 7 мин
0
6

Планируете управлять автомобилем в Германии? Узнайте, какие виды страхования вам необходимы, воспользовавшись этим удобным руководством по автострахованию в Германии.

Автомобильное страхование в Германии: руководство для экспатов

Германия имеет развитую автомобильную промышленность, и большинство ее жителей владеют автомобилями и регулярно водят их. Как и в других европейских странах, в Германии вам потребуется минимальный уровень автострахования, а также возможность выбора дополнительных опций.

Наш справочник объясняет все, что вам нужно знать, и содержит информацию о:

  • Введение в автострахование в Германии
  • Типы автострахования в Германии
  • Дополнительные формы автострахования в Германии
  • Бонусы и штрафы по автострахованию в Германии
  • Компании по автострахованию в Германии
  • Как выбрать автострахование в Германия
  • Заявление на автострахование в Германии
  • Составление заявления на автострахование в Германии
  • Расторжение договора или смена поставщика
  • Составление жалобы на компанию автострахования в Германии
  • Помощь на дороге в Германии
  • Полезные ресурсы

AXA

Ищете автострахование в Германии? Обеспечьте себе спокойствие, когда садитесь за руль, с AXA. Их настраиваемые страховые взносы могут быть адаптированы к вашим потребностям в вождении, гарантируя вам наилучшее покрытие для вашего автомобиля. Если вы ищете страховку перед тем, как выехать на знаменитые немецкие автобаны, узнайте, чем может помочь AXA.

Автомобильное страхование в Германии

Автомобильное страхование (Kfz versicherung или autoversicherung) в Германии является обязательным для всех водителей. Если вы водите автомобиль в Германии, то для того, чтобы зарегистрировать его и получить немецкий номерной знак, вам потребуется как минимум страхование гражданской ответственности перед третьими лицами. Страховые сертификаты должны постоянно находиться в автомобиле.

Германия имеет один из крупнейших рынков автострахования в Европе и самый большой автомобильный рынок на континенте в целом. Согласно статистике 2016 года, в стране насчитывается около 90 компаний, занимающихся страхованием транспортных средств. Среди них:

  • AXA
  • AvD
  • BavariaDirekt
  • HDI

Как и во многих европейских странах, в Германии необходимо страховать автомобиль, а не водителя. Однако некоторые комплексные полисы позволяют застраховать нескольких водителей одного и того же автомобиля.

Многие немецкие страховщики разрешают страхование второго транспортного средства по одному и тому же полису. Поэтому родители в Германии могут застраховать транспортные средства, принадлежащие их детям, в качестве второго автомобиля в своем полисе.

Федеральное управление по финансовому надзору (BaFin) регулирует страховой рынок Германии, а большинство компаний входят в Немецкую страховую ассоциацию (Die Deutschen Versicherer - GDV)

Можно ли использовать в Германии автострахование из другой страны?

Водители из стран ЕС/ЕАСТ могут использовать страховку из своей страны. Водители из стран, не входящих в ЕС, иногда могут использовать страховку из своей страны, если у них есть международная зеленая карта.

Однако тем, кто проживает в Германии длительное время, необходимо оформить немецкий страховой полис.

Типы автострахования в Германии

В Германии существует три основных вида автострахования: страхование третьей стороны, частичное покрытие и комплексное страхование.

Третья сторона (haftpflicht)

Это минимальный уровень страховки, необходимый для водителей в Германии. Он покрывает ущерб, нанесенный другим транспортным средствам в случае аварии, включая медицинские расходы. Однако она не покрывает ваши собственные расходы.

Частичное покрытие (teilkasko)

Teilkasko покрывает все, что входит в покрытие третьей стороны, плюс некоторые расходы, связанные с повреждением вашего собственного автомобиля, включая кражу, пожар и ущерб от урагана. Однако оно не покрывает вандализм или любые расходы, связанные с авариями по вашей вине.

Комплексное (vollkasko)

Как следует из названия, эта страховка покрывает все расходы, включая ущерб, нанесенный вашему собственному и другим автомобилям в происшествиях по вашей вине. Некоторые полисы vollkasko также покрывают дополнительные расходы, например, связанные с инвалидностью или смертью в результате аварии.

В силу широты покрытия этот полис является самым дорогим типом. Некоторые дилерские центры по продаже новых автомобилей настаивают на этом полисе как на полисе минимального уровня.

Стоимость автострахования в Германии

Как и в других странах, стоимость автострахования в Германии зависит от ряда различных факторов, включая:

  • возраст водителя;
  • опыт и стаж водителя;
  • стоимость транспортного средства;
  • количество застрахованных водителей;
  • местонахождение (стоимость в больших городах обычно дороже);
  • использование транспортного средства (включая цель использования и как часто вы будете ездить)

Вы можете снизить размер ежегодных страховых взносов различными способами, включая выплату более высокой франшизы/вычета (сумма, которую вы платите в счет возмещения убытков), полную выплату ежегодной суммы или восстановление бонуса за отсутствие претензий.

Вследствие различных факторов, участвующих в расчете стоимости, страховые премии в Германии могут быстро варьироваться от около 100 евро в год за страхование третьей стороны для дешевых или подержанных автомобилей до более 1 000 евро в год за комплексное покрытие для моделей высшего класса.

Дополнительные формы автострахования в Германии

В Германии вы можете заключить дополнительное страхование автомобиля по желанию. Большинство страховых компаний предлагают различные дополнительные услуги, включая:

  • Страхование на случай поломки - оно покрывает расходы на буксировку вашего автомобиля в случае поломки на дороге. Оно также иногда включает расходы на замену автомобиля и транспортировку больных или раненых людей.
  • Юридическое страхование - покрывает юридические расходы в случае, если инцидент дошел до суда.
  • Страхование дополнительного оборудования - если вы перевозите или храните в своем автомобиле дорогостоящее оборудование, вы можете покрыть расходы на его повреждение или кражу, если заплатите более высокую премию.
  • Расширенный элементарный ущерб - если вы живете или путешествуете вблизи горных районов, вам может понадобиться эта страховка для защиты от риска ущерба в результате схода лавин или экстремальных снегопадов.

Бонусы и штрафы по автострахованию в Германии

В Германии действует система бонусов за отсутствие претензий (schadenfreiheitsklasse), которая дает право водителям, которые в течение года или более не предъявляли претензий, получить скидку на ежегодную премию.

Точные скидки у разных страховщиков могут отличаться, но в качестве приблизительного ориентира можно сказать, что вы имеете право на:

  • до 35% скидки на ежегодные расходы, если один год не предъявляли претензий;
  • около 45% скидки, если 3 года не предъявляли претензий;
  • приблизительно 50% скидки, если 5 лет не предъявляли претензий;
  • до 80% скидки, если 15+ лет не предъявляли претензий

Во многих случаях вы можете перенести периоды отсутствия претензий из других страховых компаний, в том числе зарубежных. Если вы переезжаете в Германию из-за рубежа и хотите перенести бонус за отсутствие претензий, рекомендуется запросить письмо от вашего предыдущего страховщика, подтверждающее период отсутствия претензий.

Компании также часто наказывают водителей с плохим водительским стажем. Ожидайте увеличения страховой премии, если вы:

  • молодой или неопытный водитель;
  • были в аварии, где вы были виноваты;
  • имеете какие-либо баллы на своих правах за такие нарушения, как превышение скорости или вождение в нетрезвом виде

Компании по страхованию автомобилей в Германии

В Германии насчитывается около 90 компаний, занимающихся страхованием автомобилей, поэтому в поисках лучшего предложения стоит походить по магазинам. Некоторые из наиболее популярных компаний включают:

  • AXA
  • AvD
  • BavariaDirekt
  • HDI
  • R+V24

Вы можете сравнить страховые полисы немецких компаний, используя сайты сравнения, такие как Verivox или Joonko.

Как выбрать автострахование в Германии

При покупке автостраховки в Германии вы можете учитывать множество различных факторов, помимо стоимости страховой премии. К ним могут относиться:

  • Бонус за невыезд - какие скидки предлагаются и какова политика переноса бонусов из других стран?;
  • Покрытие полиса - что исключено из стандартного покрытия, можно ли это добавить при необходимости и какова стоимость?;
  • Варианты франшизы/вычета - какова обязательная франшиза и каковы варианты ее увеличения? ;
  • Репутация компании - как компания ведет себя в обзорах и каковы отзывы клиентов?;
  • Процесс рассмотрения претензий - насколько он прост, что в него входит и что говорят отзывы о том, как он работает на практике?;
  • Помощь на дороге - предлагает ли компания хороший полис помощи при поломке?

Как оформить страховку на автомобиль в Германии

Чтобы оформить страховку на автомобиль в Германии, вам необходимо предоставить:

  • номер вашего немецкого водительского удостоверения
  • личное удостоверение личности
  • другую личную информацию, касающуюся вашей истории вождения
  • реквизиты немецкого банковского счета (при оплате прямым дебетом)
  • документы, касающиеся покупки автомобиля (некоторые страховщики могут запросить их)

Большинство страховых компаний позволяют приобрести страховой полис онлайн. Если вы это сделаете, то получите данные о страховании в электронном виде в течение 24 часов.

После приобретения автостраховки вы должны получить:

  • ваш страховой номер EVB (elektronische Versicherungsbestätigung) и информацию о страховом полисе;
  • бланк заявления о ДТП, который вы можете использовать в случае аварии

Как подать заявление о страховании автомобиля в Германии

Если вам необходимо предъявить претензию своему страховщику, вам следует связаться с ним как можно скорее. Претензии, связанные с несчастными случаями, должны быть поданы в течение 2 недель после происшествия. Вам следует:

  • обменяться информацией с другой стороной или сторонами, участвовавшими в аварии;
  • сфотографировать все повреждения;
  • получить контактные данные всех свидетелей происшествия;
  • заполнить форму отчета об аварии для предоставления вашему страховщику;
  • вызвать полицию, только если авария привела к серьезным травмам или если другая сторона не присутствует (например, если вы врезались в припаркованный автомобиль или чужую собственность и причинили значительный ущерб);
  • вызовите скорую помощь, если кто-то серьезно пострадал и нуждается в лечении в больнице

Вам необходимо отправить соответствующую информацию своему страховщику, и он сообщит вам, нужно ли предоставить дополнительную информацию. Претензии должны быть рассмотрены в течение 3 месяцев. Страховщик обычно напрямую согласовывает расходы с заинтересованными компаниями (например, авторемонтными мастерскими).

Если вам необходимо подать иск к страховщику другой стороны, а он не предоставил вам данные о страховке, вы можете найти их, сообщив номер машины в Центральное управление страховщиков автомобилей. Этот центральный офис также может предоставить вам необходимые данные представителей страховых компаний в других странах-членах ЕС, если вы попадете в аварию в другой стране ЕС.

Расторжение договора или смена поставщика

Остерегайтесь, так как многие договоры автострахования в Германии продлеваются автоматически. Обычно, если вы хотите расторгнуть договор или перейти к другому поставщику услуг, вам необходимо уведомить его как минимум за один месяц.

Вы можете досрочно расторгнуть договор страхования при исключительных обстоятельствах. К ним относятся:

  • увеличение страховых взносов. Страховая компания обязана уведомить о повышении страховых взносов как минимум за один месяц. Большинство полисов в Германии действует с 1 января, поэтому вы должны получить уведомление о повышении не позднее 30 ноября.
  • если вы недовольны тем, как ваша страховая компания рассматривает претензию. Вам необходимо предоставить подробную информацию в письменном виде. Если страховщик оспорит это, вам, возможно, придется пройти через официальную процедуру рассмотрения жалоб.
  • продажа транспортного средства. Покупатель транспортного средства автоматически принимает существующий полис, но имеет право отказаться от него, если он может подтвердить приобретение страхового покрытия у другого страховщика.

Подача жалобы на компанию по автострахованию в Германии

В соответствии с Законом об обязательном страховании (раздел 5/2) немецкие автостраховые компании обязаны принимать заявления на страхование автомобилей. Однако есть случаи, когда они могут отказать в выдаче полиса, например, если заявитель ранее заключал с ними договор страхования и нарушил условия договора.

Если вы считаете, что компания по автострахованию в Германии несправедливо обошлась с вами или недовольна предоставленными услугами, вы можете подать официальную жалобу. Процедура для этого следующая:

  • в первую очередь напишите в отдел жалоб вашей страховой компании.
  • если вы не получите ответа или будете недовольны результатом, вы можете передать жалобу в BaFin. Информацию о том, как это сделать, вы можете найти здесь.
  • Вы также можете подать жалобу через Страхового омбудсмена для получения независимого и бесплатного внесудебного решения.
  • если вы все еще не удовлетворены внесудебным решением, вы можете передать дело в суд. Однако это означает, что вы будете нести ответственность за свои собственные судебные издержки.

Помощь на дороге в Германии

ADAC (Allgemeine Deutsche Automobil-Club) и AvD (Automobil-Club von Deutschland) - это два основных автомобильных клуба, предлагающих национальные услуги по устранению поломок и восстановлению автомобилей. Базовая стоимость членства в ADAC составляет 54 евро в год, также доступны более дорогие предложения премиум-членства.

Помощь на автобанах Германии можно вызвать бесплатно с телефонов экстренной помощи, расположенных вдоль дорог. Если вы попали в аварию, позвоните в полицию по номеру 110 или вызовите скорую помощь по номеру 112. Кроме того, не забывайте, что покидать место аварии без оказания помощи запрещено законом.

Полезные ресурсы

  • BaFin - Федеральное управление финансового надзора Германии, которое регулирует деятельность страховых компаний в Германии
  • Центральное управление автостраховщиков - предоставляет информацию о страховании на случай аварии. Вы можете найти подробную информацию о страховом полисе автомобиля, если сообщите его номер.
Поделиться
Похожие записи
Комментарии:
Комментариев еще нет. Будь первым!
Имя
Укажите своё имя и фамилию
E-mail
Без СПАМа, обещаем
Текст сообщения
Отправляя данную форму, вы соглашаетесь с политикой конфиденциальности и правилами нашего сайта.