Автомобильное страхование в Германии: руководство для экспатов

Планируете управлять автомобилем в Германии? Узнайте, какие виды страхования вам необходимы, воспользовавшись этим удобным руководством по автострахованию в Германии.

Германия имеет развитую автомобильную промышленность, и большинство ее жителей владеют автомобилями и регулярно водят их. Как и в других европейских странах, в Германии вам потребуется минимальный уровень автострахования, а также возможность выбора дополнительных опций.

Наш справочник объясняет все, что вам нужно знать, и содержит информацию о:

• Введение в автострахование в Германии
• Типы автострахования в Германии
• Дополнительные формы автострахования в Германии
• Бонусы и штрафы по автострахованию в Германии
• Компании по автострахованию в Германии
• Как выбрать автострахование в Германия
• Заявление на автострахование в Германии
• Составление заявления на автострахование в Германии
• Расторжение договора или смена поставщика
• Составление жалобы на компанию автострахования в Германии
• Помощь на дороге в Германии
• Полезные ресурсы

AXA

Ищете автострахование в Германии? Обеспечьте себе спокойствие, когда садитесь за руль, с AXA. Их настраиваемые страховые взносы могут быть адаптированы к вашим потребностям в вождении, гарантируя вам наилучшее покрытие для вашего автомобиля. Если вы ищете страховку перед тем, как выехать на знаменитые немецкие автобаны, узнайте, чем может помочь AXA.

Видео:Автомобильная страховка в Германии: особенности и рекомендацииСкачать

Автомобильное страхование в Германии

Автомобильное страхование (Kfz versicherung или autoversicherung) в Германии является обязательным для всех водителей. Если вы водите автомобиль в Германии, то для того, чтобы зарегистрировать его и получить немецкий номерной знак, вам потребуется как минимум страхование гражданской ответственности перед третьими лицами. Страховые сертификаты должны постоянно находиться в автомобиле.

Германия имеет один из крупнейших рынков автострахования в Европе и самый большой автомобильный рынок на континенте в целом. Согласно статистике 2016 года, в стране насчитывается около 90 компаний, занимающихся страхованием транспортных средств. Среди них:

• AXA
• AvD
• BavariaDirekt
• HDI

Как и во многих европейских странах, в Германии необходимо страховать автомобиль, а не водителя. Однако некоторые комплексные полисы позволяют застраховать нескольких водителей одного и того же автомобиля.

Многие немецкие страховщики разрешают страхование второго транспортного средства по одному и тому же полису. Поэтому родители в Германии могут застраховать транспортные средства, принадлежащие их детям, в качестве второго автомобиля в своем полисе.

Федеральное управление по финансовому надзору (BaFin) регулирует страховой рынок Германии, а большинство компаний входят в Немецкую страховую ассоциацию (Die Deutschen Versicherer — GDV)

Можно ли использовать в Германии автострахование из другой страны?

Водители из стран ЕС/ЕАСТ могут использовать страховку из своей страны. Водители из стран, не входящих в ЕС, иногда могут использовать страховку из своей страны, если у них есть международная зеленая карта.

Однако тем, кто проживает в Германии длительное время, необходимо оформить немецкий страховой полис.

Видео:как СЭКОНОМИТЬ на страховке для авто в ГерманииСкачать

Типы автострахования в Германии

В Германии существует три основных вида автострахования: страхование третьей стороны, частичное покрытие и комплексное страхование.

Третья сторона (haftpflicht)

Это минимальный уровень страховки, необходимый для водителей в Германии. Он покрывает ущерб, нанесенный другим транспортным средствам в случае аварии, включая медицинские расходы. Однако она не покрывает ваши собственные расходы.

Частичное покрытие (teilkasko)

Teilkasko покрывает все, что входит в покрытие третьей стороны, плюс некоторые расходы, связанные с повреждением вашего собственного автомобиля, включая кражу, пожар и ущерб от урагана. Однако оно не покрывает вандализм или любые расходы, связанные с авариями по вашей вине.

Комплексное (vollkasko)

Как следует из названия, эта страховка покрывает все расходы, включая ущерб, нанесенный вашему собственному и другим автомобилям в происшествиях по вашей вине. Некоторые полисы vollkasko также покрывают дополнительные расходы, например, связанные с инвалидностью или смертью в результате аварии.

В силу широты покрытия этот полис является самым дорогим типом. Некоторые дилерские центры по продаже новых автомобилей настаивают на этом полисе как на полисе минимального уровня.

Стоимость автострахования в Германии

Как и в других странах, стоимость автострахования в Германии зависит от ряда различных факторов, включая:

• возраст водителя;
• опыт и стаж водителя;
• стоимость транспортного средства;
• количество застрахованных водителей;
• местонахождение (стоимость в больших городах обычно дороже);
• использование транспортного средства (включая цель использования и как часто вы будете ездить)

Вы можете снизить размер ежегодных страховых взносов различными способами, включая выплату более высокой франшизы/вычета (сумма, которую вы платите в счет возмещения убытков), полную выплату ежегодной суммы или восстановление бонуса за отсутствие претензий.

Вследствие различных факторов, участвующих в расчете стоимости, страховые премии в Германии могут быстро варьироваться от около 100 евро в год за страхование третьей стороны для дешевых или подержанных автомобилей до более 1 000 евро в год за комплексное покрытие для моделей высшего класса.

Видео:КАК ПОДТВЕРДИТЬ СТАЖ БЕЗАВАРИЙНОГО ВОЖДЕНИЯ / АВТО СТРАХОВАНИЕ В ГЕРМАНИИСкачать

Дополнительные формы автострахования в Германии

В Германии вы можете заключить дополнительное страхование автомобиля по желанию. Большинство страховых компаний предлагают различные дополнительные услуги, включая:

• Страхование на случай поломки — оно покрывает расходы на буксировку вашего автомобиля в случае поломки на дороге. Оно также иногда включает расходы на замену автомобиля и транспортировку больных или раненых людей.
• Юридическое страхование — покрывает юридические расходы в случае, если инцидент дошел до суда.
• Страхование дополнительного оборудования — если вы перевозите или храните в своем автомобиле дорогостоящее оборудование, вы можете покрыть расходы на его повреждение или кражу, если заплатите более высокую премию.
• Расширенный элементарный ущерб — если вы живете или путешествуете вблизи горных районов, вам может понадобиться эта страховка для защиты от риска ущерба в результате схода лавин или экстремальных снегопадов.

Видео:Бу в Германии. Актуальные темы; оформление, страховка, авто на Jobcenter, Украинские права и т.д.Скачать

Бонусы и штрафы по автострахованию в Германии

В Германии действует система бонусов за отсутствие претензий (schadenfreiheitsklasse), которая дает право водителям, которые в течение года или более не предъявляли претензий, получить скидку на ежегодную премию.

Точные скидки у разных страховщиков могут отличаться, но в качестве приблизительного ориентира можно сказать, что вы имеете право на:

• до 35% скидки на ежегодные расходы, если один год не предъявляли претензий;
• около 45% скидки, если 3 года не предъявляли претензий;
• приблизительно 50% скидки, если 5 лет не предъявляли претензий;
• до 80% скидки, если 15+ лет не предъявляли претензий

Во многих случаях вы можете перенести периоды отсутствия претензий из других страховых компаний, в том числе зарубежных. Если вы переезжаете в Германию из-за рубежа и хотите перенести бонус за отсутствие претензий, рекомендуется запросить письмо от вашего предыдущего страховщика, подтверждающее период отсутствия претензий.

Компании также часто наказывают водителей с плохим водительским стажем. Ожидайте увеличения страховой премии, если вы:

• молодой или неопытный водитель;
• были в аварии, где вы были виноваты;
• имеете какие-либо баллы на своих правах за такие нарушения, как превышение скорости или вождение в нетрезвом виде

Видео:ДЕРЖИТЕСЬ ПОДАЛЬШЕ ОТ ЭТИХ СТРАХОВОК!Скачать

Компании по страхованию автомобилей в Германии

В Германии насчитывается около 90 компаний, занимающихся страхованием автомобилей, поэтому в поисках лучшего предложения стоит походить по магазинам. Некоторые из наиболее популярных компаний включают:

• AXA
• AvD
• BavariaDirekt
• HDI
• R+V24

Вы можете сравнить страховые полисы немецких компаний, используя сайты сравнения, такие как Verivox или Joonko.

Видео:ЗА РУЛЁМ! Автомобильные страховки в Германии. Что нужно знать.Скачать

Как выбрать автострахование в Германии

При покупке автостраховки в Германии вы можете учитывать множество различных факторов, помимо стоимости страховой премии. К ним могут относиться:

• Бонус за невыезд — какие скидки предлагаются и какова политика переноса бонусов из других стран?;
• Покрытие полиса — что исключено из стандартного покрытия, можно ли это добавить при необходимости и какова стоимость?;
• Варианты франшизы/вычета — какова обязательная франшиза и каковы варианты ее увеличения? ;
• Репутация компании — как компания ведет себя в обзорах и каковы отзывы клиентов?;
• Процесс рассмотрения претензий — насколько он прост, что в него входит и что говорят отзывы о том, как он работает на практике?;
• Помощь на дороге — предлагает ли компания хороший полис помощи при поломке?

Как оформить страховку на автомобиль в Германии

Чтобы оформить страховку на автомобиль в Германии, вам необходимо предоставить:

• номер вашего немецкого водительского удостоверения
• личное удостоверение личности
• другую личную информацию, касающуюся вашей истории вождения
• реквизиты немецкого банковского счета (при оплате прямым дебетом)
• документы, касающиеся покупки автомобиля (некоторые страховщики могут запросить их)

Большинство страховых компаний позволяют приобрести страховой полис онлайн. Если вы это сделаете, то получите данные о страховании в электронном виде в течение 24 часов.

После приобретения автостраховки вы должны получить:

• ваш страховой номер EVB (elektronische Versicherungsbestätigung) и информацию о страховом полисе;
• бланк заявления о ДТП, который вы можете использовать в случае аварии

Видео:🚘 SF классы: стаж вождения и страховка авто в ГерманииСкачать

Как подать заявление о страховании автомобиля в Германии

Если вам необходимо предъявить претензию своему страховщику, вам следует связаться с ним как можно скорее. Претензии, связанные с несчастными случаями, должны быть поданы в течение 2 недель после происшествия. Вам следует:

• обменяться информацией с другой стороной или сторонами, участвовавшими в аварии;
• сфотографировать все повреждения;
• получить контактные данные всех свидетелей происшествия;
• заполнить форму отчета об аварии для предоставления вашему страховщику;
• вызвать полицию, только если авария привела к серьезным травмам или если другая сторона не присутствует (например, если вы врезались в припаркованный автомобиль или чужую собственность и причинили значительный ущерб);
• вызовите скорую помощь, если кто-то серьезно пострадал и нуждается в лечении в больнице

Вам необходимо отправить соответствующую информацию своему страховщику, и он сообщит вам, нужно ли предоставить дополнительную информацию. Претензии должны быть рассмотрены в течение 3 месяцев. Страховщик обычно напрямую согласовывает расходы с заинтересованными компаниями (например, авторемонтными мастерскими).

Если вам необходимо подать иск к страховщику другой стороны, а он не предоставил вам данные о страховке, вы можете найти их, сообщив номер машины в Центральное управление страховщиков автомобилей. Этот центральный офис также может предоставить вам необходимые данные представителей страховых компаний в других странах-членах ЕС, если вы попадете в аварию в другой стране ЕС.

Видео:КАКИЕ СТРАХОВКИ ДЕЙСТВИТЕЛЬНО НУЖНЫ В ГЕРМАНИИСкачать

Расторжение договора или смена поставщика

Остерегайтесь, так как многие договоры автострахования в Германии продлеваются автоматически. Обычно, если вы хотите расторгнуть договор или перейти к другому поставщику услуг, вам необходимо уведомить его как минимум за один месяц.

Вы можете досрочно расторгнуть договор страхования при исключительных обстоятельствах. К ним относятся:

• увеличение страховых взносов. Страховая компания обязана уведомить о повышении страховых взносов как минимум за один месяц. Большинство полисов в Германии действует с 1 января, поэтому вы должны получить уведомление о повышении не позднее 30 ноября.
• если вы недовольны тем, как ваша страховая компания рассматривает претензию. Вам необходимо предоставить подробную информацию в письменном виде. Если страховщик оспорит это, вам, возможно, придется пройти через официальную процедуру рассмотрения жалоб.
• продажа транспортного средства. Покупатель транспортного средства автоматически принимает существующий полис, но имеет право отказаться от него, если он может подтвердить приобретение страхового покрытия у другого страховщика.

Видео:Как легко оформить страховку в ГерманииСкачать

Подача жалобы на компанию по автострахованию в Германии

В соответствии с Законом об обязательном страховании (раздел 5/2) немецкие автостраховые компании обязаны принимать заявления на страхование автомобилей. Однако есть случаи, когда они могут отказать в выдаче полиса, например, если заявитель ранее заключал с ними договор страхования и нарушил условия договора.

Если вы считаете, что компания по автострахованию в Германии несправедливо обошлась с вами или недовольна предоставленными услугами, вы можете подать официальную жалобу. Процедура для этого следующая:

• в первую очередь напишите в отдел жалоб вашей страховой компании.
• если вы не получите ответа или будете недовольны результатом, вы можете передать жалобу в BaFin. Информацию о том, как это сделать, вы можете найти здесь.
• Вы также можете подать жалобу через Страхового омбудсмена для получения независимого и бесплатного внесудебного решения.
• если вы все еще не удовлетворены внесудебным решением, вы можете передать дело в суд. Однако это означает, что вы будете нести ответственность за свои собственные судебные издержки.

Видео:СТРАХОВКА АВТОМОБИЛЯ В ГЕРМАНИИ 🇩🇪‼️ #беженцы #аварии #авто #страхування #страховкаСкачать

Помощь на дороге в Германии

ADAC (Allgemeine Deutsche Automobil-Club) и AvD (Automobil-Club von Deutschland) — это два основных автомобильных клуба, предлагающих национальные услуги по устранению поломок и восстановлению автомобилей. Базовая стоимость членства в ADAC составляет 54 евро в год, также доступны более дорогие предложения премиум-членства.

Помощь на автобанах Германии можно вызвать бесплатно с телефонов экстренной помощи, расположенных вдоль дорог. Если вы попали в аварию, позвоните в полицию по номеру 110 или вызовите скорую помощь по номеру 112. Кроме того, не забывайте, что покидать место аварии без оказания помощи запрещено законом.

Видео:Автостраховка (Autoversicherung) и налог в Германии. Цены и виды страховок.Скачать

Полезные ресурсы

• BaFin — Федеральное управление финансового надзора Германии, которое регулирует деятельность страховых компаний в Германии
• Центральное управление автостраховщиков — предоставляет информацию о страховании на случай аварии. Вы можете найти подробную информацию о страховом полисе автомобиля, если сообщите его номер.

🎬 Видео

Ч. 2 Регистрация украинских авто в Германии. Продление растаможки. Страхование. Ответы на вопросыСкачать

АВТОМОБИЛЬ В ГЕРМАНИИ - РЕГИСТРИРОВАТЬ?Скачать

Страховки в Германии//авто//страховой случай//лечение зубовСкачать

Украинские водительские права в Германии. Нужно ли менять права на немецкие? Актуальная информация.Скачать

Может ли беженец позволить купить Авто в Германии | украинцы а Германии | АвтоСкачать

Где выгодно купить страховку на авто в Германии 2022 ? Экологическая наклейка. Парковочные часы.Скачать

Адвокатская страховка в ГерманииСкачать