Emigraciya.PRO
Назад

Полное руководство по банковскому делу в Португалии

Опубликовано: 23.08.2021
Время на чтение: 9 мин
0
34

Экспатам, планирующим остаться в стране, рекомендуется зарегистрироваться в одном из международных банков Португалии. Чтобы вы могли начать, вот список банков и информация о банковской системе.

Полное руководство по банковскому делу в Португалии

Португалия имеет развитую банковскую систему, основные банки которой связаны с национальной системой Multibanco, позволяющей клиентам выполнять целый ряд действий со своих счетов. Экспаты могут с относительной легкостью открыть счет в португальском банке, а счета в банках Португалии могут открывать как резиденты, так и нерезиденты.

В данном руководстве, предоставленном онлайн-банком N26, мы рассмотрим:

  • Банковская система в Португалии
  • Валюта в Португалии
  • Банки в Португалии
  • Банковские услуги в Португалии
  • Открытие счета в португальском банке
  • Методы оплаты в Португалии
  • Банковские сборы и комиссии в Португалии
  • Оффшорные банковские услуги в Португалии
  • Банковская безопасность и мошенничество в Португалии
  • Подача жалобы на банки в Португалии
  • Альтернативы использования банков в Португалии
  • Полезные ресурсы

N26

N26 - это банк, которым вам понравится пользоваться: откройте свой банковский счет всего за восемь минут без бумажной волокиты. Возьмите под контроль свои финансы с помощью одного приложения, где вы можете управлять лимитами, устанавливать PIN-код, блокировать/разблокировать карты и совершать бесплатные транзакции в любой точке мира.

Банк N26 - это банк, которым вам понравится пользоваться.

Банковская система в Португалии

Португалия имеет современную банковскую систему, включающую одну из самых развитых межбанковских сетей в мире - Multibanco. В настоящее время в Португалии насчитывается более 150 банков. В их число входят частные национальные розничные банки, государственные и кооперативные банки, международные банки, а также новые мобильные банки в Португалии.

В настоящее время в Португалии насчитывается более 150 банков.

Хотя количество физических отделений банков в Португалии сократилось за последнее десятилетие, на 100 000 жителей страны по-прежнему приходится около 36 отделений. Это почти в три раза больше, чем в среднем по миру.

Большинство банков в Португалии входит в Португальскую банковскую ассоциацию. Центральным банком Португалии является Банк Португалии, который также выполняет функции регулятора португальских банков.

Валюта в Португалии

Португалия - страна еврозоны, в которой используется евро (€). В обращении находятся восемь различных монет евро (1, 2, 5, 10, 20 и 50 центов, а также 1 и 2 евро) и семь различных купюр (5, 10, 20, 50, 100, 200 и 500 евро). Однако некоторые небольшие магазины могут не принимать купюры выше 50 или 100 евро.

Кассовые автоматы и банкоматы в Португалии

Сложная португальская сеть Multibanco, в которую входят несколько крупных национальных банков, управляет общенациональной системой из примерно 11 000 банкоматов. Вам не составит труда найти такой банкомат в любом из крупных городов, однако в деревнях и сельской местности их не так много.

Вы можете найти банкомат в любом из городов.

Машины Multibanco принимают все основные банковские карты, такие как Visa и Mastercard. Лимит большинства автоматов составляет 200 евро за одну операцию или 400 евро в день. Комиссия за транзакции иностранных банков составляет около 2-3%; однако некоторые международные банки (например, Barclays и Deutsche Bank) входят в Глобальный альянс банкоматов, в рамках которого комиссия за банкоматы не взимается.

Вы можете найти банкомат, в котором вы сможете снять комиссию.

Вы можете найти ближайший банкомат в Португалии, воспользовавшись услугами локатора для Mastercard, Visa и American Express.

Банки в Португалии

Национальные частные розничные банки в Португалии

В Португалии есть много частных банков, предлагающих широкий спектр текущих счетов. Некоторые из них предлагают студенческие счета, счета нерезидентов, а также совместные счета. В крупных банках в более густонаселенных городах часто работает англоговорящий персонал.

Банки Португалии связаны с системой банкоматов Multibanco, где можно снимать деньги, оплачивать счета, пополнять счет португальского мобильного телефона, переводить деньги на другие счета, а также платить португальский подоходный налог и взносы на социальное обеспечение в Португалии.

Стандартные часы работы банков в Португалии - с 08:30 до 15:00; некоторые отделения работают до 16:00. Некоторые банки открыты на несколько часов и по субботам.

В Португалии работает ряд крупных частных розничных банков, таких как:

  • Banco Best
  • BancoBIC
  • Banco BPI
  • Millennium BCP
  • Novobanco
  • Santander Totta

Государственные розничные банки в Португалии

Caixa Geral de Depositos - государственная банковская корпорация. Это второй по величине банк Португалии.

Международные банки в Португалии

В Португалии есть несколько многонациональных банков, которые можно найти в крупных городских районах. Часы работы этих банков сопоставимы с их португальскими коллегами. Часто они предлагают ряд услуг, удобных для экспатов. Вот некоторые международные банки в Португалии:

  • Abanca
  • Barclays
  • BBVA
  • BNP Paribas
  • Citibank
  • Credit Agricole
  • Deutsche Bank

Цифровые банки в Португалии

В последние годы появилось множество онлайн- и мобильных банков, позволяющих клиентам открывать счета и осуществлять банковские операции с помощью мобильного телефона или ноутбука. Цифровые банки, подходящие для жителей Португалии, включают:

  • bunq
  • N26
  • Revolut

Инвестиционные банки в Португалии

  • Banco Carregosa
  • BiG (Banco de Investimento Global)
  • Banco Finantia
  • Banco Invest

Банковские услуги в Португалии

Большинство банков Португалии предлагают разнообразные услуги физическим и юридическим лицам, включая:

  • Текущие счета: предлагаются стандартные повседневные счета. Среди них есть специальные счета для студентов или молодежи, а также премиум-счета с более широким спектром возможностей использования кредитных карт.
  • Кредиты и овердрафты: доступны счета с возможностью овердрафта. Большинство банков предлагают персональные кредиты на такие покупки, как отпуск, ремонт жилья или непредвиденные расходы.
  • Ипотека: ипотечные кредиты с фиксированной и переменной ставкой в Португалии можно получить через кредитные учреждения большинства португальских банков.
  • Сбережения и инвестиции: они могут варьироваться от высокопроцентных сберегательных и срочных депозитных счетов до инвестиционных фондов и португальских пенсионных планов.
  • Страхование: страховые продукты включают страхование жилья, автомобиля, жизни и португальское медицинское страхование.
  • Цифровой и онлайн-банкинг: все основные банки Португалии предлагают онлайн-банкинг, включая круглосуточный доступ к вашему счету.
  • Мобильный банкинг: для еще большего удобства вы можете загрузить португальское приложение для мобильного банкинга и осуществлять банковские операции с помощью вашего мобильного телефона. Также есть возможность открыть счет в банке, работающем только с мобильными устройствами.
  • Бизнес-банкинг: большинство из этих услуг доступны и для предприятий. Это отличная новость, если вы открываете бизнес в Португалии.
  • Услуги для экспатов: вы можете выбирать банки в Португалии, чтобы найти лучшие услуги, предназначенные для экспатов и иностранных резидентов.

Открытие счета в португальском банке

Если вы не открываете счет нерезиденту из-за рубежа, вам придется открывать счет в португальском банке лично в местном отделении. В некоторых банках появилась возможность открыть счет онлайн, хотя обычно это больше ассоциируется с цифровыми и мобильными банками.

Открыть банковский счет в Португалии обычно довольно просто, если у вас есть необходимые документы. К ним, скорее всего, относятся:

  • паспорт или действительное удостоверение личности
  • доказательство адреса, например, недавний счет за коммунальные услуги в Португалии
  • португальский номер NIF

Для получения дополнительной информации смотрите наше руководство по открытию банковского счета в Португалии.

Способы оплаты в Португалии

Наличные платежи

Наличные деньги по-прежнему являются популярным способом оплаты в Португалии. Страна является частью еврозоны, поэтому в качестве валюты здесь используется евро. Все основные португальские банки входят в систему Multibanco, которая объединяет банкоматы по всей стране. Это означает, что вам не придется беспокоиться о банковских комиссиях, если вы используете португальскую банковскую карту в банкомате.

Максимальная сумма в португальских банках составляет около 10 000 евро.

Максимальный лимит на операции с наличными в Португалии составляет 3 000 евро. Хотя наличные по-прежнему популярны, статистика Европейского центрального банка за 2016 год показала, что средняя сумма наличных, которую носит с собой каждый португалец (29 евро), является самой низкой среди стран еврозоны.

Наличные

Чеки

Оплата чеками не очень популярна среди португальских клиентов. Если вы хотите заказать чековые книжки, их придется заказывать отдельно, имея банковские счета в Португалии, за небольшую плату.

Не забывайте, что отмененные чеки могут стать причиной серьезных проблем в Португалии. Выдача чека, если у вас нет средств для его покрытия, является уголовным преступлением; если вас поймают, вам могут предъявить обвинение в мошенничестве. Наказание может включать штрафы в размере около 20% от суммы чека и даже внесение в черный список центрального банка.

Дебетовые карты

Платежи по картам составляют почти 75% всех безналичных платежей в Португалии, что намного выше среднего показателя по ЕС. Дебетовые карты широко используются по всей стране. Карта Multibanco, которой пользуется около 86% населения Португалии, может использоваться как кредитная или дебетовая карта.

Большинство португальских дебетовых карт используются в качестве кредитных карт.

Большинство португальских дебетовых карт используют технологию чипа и ПИН-кода. Бесконтактные карты, однако, не прижились в стране так быстро, как в других европейских странах. Банки Португалии предлагают целый ряд различных дебетовых карт в зависимости от типа открытого счета. Их можно использовать для расчетов в Интернете и магазинах, а также для снятия денег в банкоматах. Большинство португальских магазинов принимают их к оплате.

Кредитные карты

Кредитные карты не так популярны в Португалии, как дебетовые, хотя большинство банков предлагают их. Как правило, вам нужно будет подать заявление на получение кредитной карты в момент или после открытия счета. Как и в случае с дебетовыми картами, существует целый ряд кредитных карт. Прежде чем подписываться на какую-либо карту, следует изучить преимущества и сопутствующие сборы по разным продуктам.

Кредитная карта - это то, что вам нужно.

Вы можете использовать основные международные кредитные карты, такие как Visa, Mastercard и American Express, в португальских магазинах или в интернет-магазинах. Чтобы получить португальскую кредитную карту, как правило, необходимо иметь хорошую кредитоспособность. Обычно карты имеют лимит расходов, а счета необходимо периодически погашать.

Прямые дебеты

В Португалии доля прямых дебетов среди безналичных платежей меньше, чем в среднем по ЕС; возможно, это связано с тем, что многие люди оплачивают счета с помощью Multibanco. Тем не менее, в 2018 году в Португалии было проведено более 25 миллионов операций по прямому дебету.

В большинстве банковских счетов в Португалии можно установить прямое дебетование для оплаты регулярных или ежемесячных счетов. Их также можно использовать для разовых платежей. Предоставьте компании, которой вы осуществляете платежи, свои банковские реквизиты, и она сама установит дебет.

Вы можете отменить прямой дебет в Португалии в любое время. Однако вам нужно будет сообщить об этом компании, с которой взимается плата за прямой дебет. Можно потребовать возврата средств по прямому дебету, если вы не были проинформированы о сумме на момент совершения платежа и она превышает сумму, которую вы могли разумно ожидать заплатить. Вам необходимо подать заявление на возврат средств в течение восьми недель с момента осуществления платежа.

Платежи Multibanco

Система Multibanco была создана в Португалии в 1985 году как межбанковская сеть, связывающая португальские банки через сеть, которая в настоящее время насчитывает более 12 000 банкоматов. С помощью Multibanco клиенты могут выполнять широкий спектр функций в банкоматах Португалии, включая оплату ежемесячных счетов, пополнение счета мобильного телефона, покупку билетов, осуществление банковских переводов, а также уплату налогов и взносов на социальное обеспечение. В настоящее время через бренд Multibanco можно осуществлять более 90 различных операций.

Онлайновые и мобильные платежи

Онлайн-платежи растут примерно на 21% в год, а мобильные платежи в Португалии - на 35%. Для онлайн-платежей можно использовать дебетовые и кредитные карты, а мобильные платежи с помощью мобильных телефонов и смарт-устройств можно осуществлять с помощью банковских приложений, платежных приложений, таких как Apple Pay и Google Pay, или цифровых кошельков, таких как PayPal.

Мобильные платежи

Локальные денежные переводы

Денежные переводы внутри еврозоны можно осуществлять с помощью переводов Единой зоны платежей в евро (SEPA). Они стоят не дороже, чем перевод между двумя португальскими банковскими счетами, при условии, что сумма не превышает 50 000 евро. Вам понадобится номер международного банковского счета (IBAN) и SWIFTBIC (код банковского идентификатора) банка, который получает платеж.

Вы можете перевести деньги через систему SEPA.

Локальные переводы между двумя португальскими счетами обычно могут быть выполнены в тот же день, если они осуществляются в начале дня. Переводы SEPA обычно занимают 1-2 дня.

Международные денежные переводы

Переводы в страны ЕС/ЕЭЗ или из-за их пределов облагаются комиссией, взимаемой португальскими банками. Вам необходимо уточнить в португальском банке, каковы ставки комиссионных сборов в различные страны и из них.

Не существует ограничений на денежные суммы, ввозимые в Португалию и вывозимые из нее. Однако все, что превышает 50 000 евро, должно быть задекларировано в Банке Португалии. Переводы могут занимать около 3-5 рабочих дней.

Для международных денежных переводов существуют альтернативные банкам решения, которые могут оказаться дешевле и удобнее, например:

  • CurrencyFair
  • Moneycorp
  • Remitly
  • Wise
  • WorldRemit

Вы также можете использовать онлайн инструмент сравнения Monito, чтобы сэкономить на комиссиях, получить лучшие курсы обмена и найти самый дешевый вариант для международных денежных переводов.

Монито онлайн инструмент сравнения, чтобы сэкономить на комиссиях, получить лучшие курсы обмена и найти самый дешевый вариант для международных денежных переводов.

Для получения дополнительной информации ознакомьтесь с нашим руководством по международным денежным переводам.

Банковские сборы и комиссии в Португалии

Банковские услуги в Португалии несколько дороже, чем в других странах. С большинства банковских счетов в Португалии взимается ежемесячная комиссия за обслуживание. Она варьируется от банка к банку, но обычно составляет около 5-7 евро в месяц плюс гербовый сбор. Некоторые счета, например, студенческие, обычно освобождены от этих сборов.

Кроме того, в Португалии взимается ежемесячная плата за обслуживание.

Кроме того, существуют обычные комиссии за такие услуги, как овердрафт и кредитные карты. Плата за кредитные карты зависит от банка, счета, типа карты и от того, сколько вы тратите. Обычно они составляют 15-50 евро в год; некоторые премиальные карты взимают больше.

Стоимость кредитов и ипотеки в португальских банках зависит от годовой процентной ставки (APR). Также могут взиматься дополнительные сервисные или административные сборы. APR на кредит в размере 5 000 евро на пятилетний срок в некоторых основных португальских банках составляет:

  • Millennium BCP: 10,0%
  • Caixa Geral de Depositos: 10,8%
  • Novobanco; 10,2%

Вы можете найти кредитные симуляторы на сайтах большинства основных португальских банков.

Стоимость международных денежных переводов обычно составляет менее 15 евро при сумме менее 50 000 евро. Перевод более крупных сумм может стоить 30 евро и более.

При открытии банковского счета в Португалии вы можете запросить в банке полный список тарифов. Информация также может быть доступна на сайте банка.

Оффшорные банковские услуги в Португалии

Экспаты, проживающие в Португалии, могут обнаружить, что открытие международного оффшорного счета - это лучший способ управления финансами. Наличие оффшорного счета особенно полезно для тех, кто работает за границей, проводит много времени в нескольких странах или часто переводит деньги из одной страны в другую.

Оффшорные банковские счета располагаются за пределами страны проживания владельца и обычно предлагают явные преимущества, такие как более широкий спектр трансграничных услуг и более низкое налогообложение средств.

Банковская безопасность и мошенничество в Португалии

В Португалии уровень банковского мошенничества ниже, чем в среднем по ЕС. По данным за 2016 год, на долю мошенничества приходится около 0,02% всех операций с кредитными картами. Однако все равно важно делать все возможное, чтобы защитить себя, независимо от того, пользуетесь ли вы мобильными, онлайн или обычными банковскими услугами.

Вы можете защитить себя от мошенничества, предприняв ряд шагов, например:

  • Никогда не нажимайте на ссылку на веб-сайт банка в электронном письме. Всегда вводите полный адрес сайта банка в адресную строку.
  • Не сообщайте конфиденциальную или секретную информацию по электронной почте или по телефону.
  • Проводите онлайн-платежи только с помощью безопасной платежной платформы.
  • Никогда не вводите свой PIN-код нигде на сайте.
  • Не храните личные данные на своем мобильном устройстве.

Потерянные или украденные банковские карты в Португалии

Если ваша банковская или кредитная карта потеряна или украдена в Португалии, вам следует:

  • Немедленно свяжитесь с вашим банком или поставщиком карты. Если ваша карта является картой Multibanco, вы можете позвонить по телефону +351 21416 9314.
  • Если ваша карта была украдена, обратитесь в полицию.

Для получения дополнительной информации о том, что делать в чрезвычайных ситуациях, обратитесь к нашему справочнику номеров экстренных служб в Португалии.

Подача жалобы на банки в Португалии

Если вы недовольны обслуживанием, предоставленным вам банком в Португалии, в первую очередь обратитесь в отдел по работе с жалобами банка. Если вы не можете решить проблему напрямую через банк, вы можете обратиться в Банк Португалии, который регулирует банковскую деятельность в Португалии.

Вы можете обратиться в Банк Португалии.

Альтернативы использованию банков в Португалии

Если вы не хотите или не можете пользоваться услугами банков, то можно открыть счет в региональном кооперативном банке. Credito Agricola, например, управляет 86 кооперативными банками с более чем 700 отделениями по всей стране.

Кооперативные банки имеют более 700 отделений.

Кооперативные банки насчитывают более 700 000 членов в Португалии. Многие из них предлагают услуги, аналогичные услугам розничных банков, включая текущие счета, кредитные карты, кредиты и ипотеку.

Кооперативные банки имеют более 700 000 членов в Португалии.

Чтобы открыть кооперативный счет в Credito Agricola, вам необходимо предоставить карту гражданина Португалии. Если у вас ее нет, вам потребуется паспорт или действительное удостоверение личности, португальский адрес и номер NIF. Вам также может понадобиться подтверждение вашего экономического статуса (например, работа по найму, студент, пенсионер).

Полезные ресурсы

  • Banco de Portugal: центральный банк и регулирующий орган Португалии
  • Multibanco: португальская межбанковская сеть
  • Португальская банковская ассоциация: главный представительный орган банков в Португалии
Поделиться
Похожие записи
Комментарии:
Комментариев еще нет. Будь первым!
Имя
Укажите своё имя и фамилию
E-mail
Без СПАМа, обещаем
Текст сообщения
Отправляя данную форму, вы соглашаетесь с политикой конфиденциальности и правилами нашего сайта.