Emigraciya.PRO
Назад

Автомобильное страхование в Швейцарии - Путеводитель экспата по Швейцарии

Опубликовано: 25.08.2021
Время на чтение: 7 мин
0
6

Автомобильное страхование в Швейцарии является обязательным для водителей. В этом руководстве мы расскажем вам о том, что можно приобрести и как правильно оформить полис.

Автомобильное страхование в Швейцарии - Путеводитель экспата по Швейцарии

Если вы водите автомобиль в Швейцарии, вам необходимо оформить автострахование. Страхование является обязательным, по крайней мере, на уровне третьего лица, хотя при желании вы можете заключить дополнительную страховку.

В этом руководстве рассказывается о том, как правильно оформить страховой полис.

Это руководство по автострахованию в Швейцарии включает в себя:

  • Обзор автострахования
  • Типы автострахования в Швейцарии
  • Дополнительные формы автострахования в Швейцарии
  • Бонусы и штрафы автострахования в Швейцарии
  • Компании автострахования в Швейцарии
  • Как выбрать автостраховку в Как выбрать автострахование в Швейцарии
  • Как подать заявление на автострахование в Швейцарии
  • Составление заявления на автострахование в Швейцарии
  • Расторжение договора или смена провайдера
  • Жалоба на швейцарскую компанию по автострахованию
  • Помощь на дороге
  • Полезные ресурсы

Автострахование в Швейцарии

Рынок автострахования в Швейцарии сложен, на нем представлено множество различных видов автострахования. Однако обязательным является только страхование гражданской ответственности перед третьими лицами.

Швейцарское управление по финансовым рынкам (FINMA) регулирует деятельность поставщиков услуг автострахования в Швейцарии. Согласно статистике FINMA, автострахование является четвертым по распространенности видом страхования нежизни в Швейцарии после медицинского страхования, страхования зданий и страхования от несчастных случаев. Премии по автострахованию составили 5,97 млрд швейцарских франков в 2019 году, что составляет 20,9% рынка страхования нежизни в Швейцарии.

Страховые взносы по автострахованию в 2019 году составили 5,97 млрд швейцарских франков.

При страховании автомобиля в Швейцарии, как правило, страхуется автомобиль, а не водитель. Большинство полисов покрывают дополнительных водителей, что означает, что любой человек с действующими водительскими правами может управлять вашим автомобилем. Если вы хотите управлять чужим автомобилем, вам потребуется дополнительная страховка или полис полного страхования. Однако вы можете использовать большинство швейцарских полисов автострахования для покрытия дополнительных транспортных средств, если у вас есть передаваемые номерные знаки.

Можно ли использовать в Швейцарии автострахование из другой страны?

В Швейцарии можно использовать автострахование из других стран ЕС/ЕАСТ. Аналогичным образом, вы можете использовать швейцарское автострахование при вождении в странах ЕС/ЕАСТ.

Если вы приехали в Швейцарию из-за пределов ЕС/ЕАСТ, вам, как правило, придется оформить швейцарский полис, если только у вас нет расширенного полиса, в котором указано, что вы можете водить автомобиль в зарубежных странах, включая Швейцарию.

Типы автострахования в Швейцарии

Три основных вида автострахования в Швейцарии следующие:

Страхование ответственности перед третьими лицами

Это минимальное легальное страхование автомобиля в Швейцарии. Фактически, в большинстве кантонов вы не можете даже зарегистрировать свой автомобиль и получить номерной знак без страхования гражданской ответственности. Страхование ответственности покрывает ущерб всем третьим лицам и их имуществу в случаях, когда виноваты вы или другой застрахованный водитель вашего автомобиля. Однако оно не покрывает никаких расходов, связанных с вами или вашим автомобилем.

Страхование гражданской ответственности обычно покрывает ущерб на сумму до 1 миллиона швейцарских франков в Швейцарии. Премии варьируются в зависимости от таких факторов, как стоимость автомобиля, профиль водителя и регион Швейцарии. Средние цены составляют около 300-400 швейцарских франков в год.

Частичное КАСКО

Это страхование, по сути, является страхованием гражданской ответственности плюс страхование вашего автомобиля в результате происшествий, произошедших не по вашей вине. К таким происшествиям относятся стихийные бедствия, пожар, кража, вандализм и столкновение с животными. Полисы у разных страховщиков могут различаться, поэтому важно проверить, что покрывается, а что нет. Обычно исключениями являются повреждение стекла, повреждение на стоянке и повреждение в результате урагана. Обычно за более высокую премию можно включить в страховку все, что выходит за рамки базового пакета.

Кроме того, стоимость может сильно варьироваться, но в целом вы можете рассчитывать на сумму от 500 до 1 000 швейцарских франков в год. Эксперты рекомендуют рассматривать эту форму страхования для автомобилей возрастом от 4 до 7 лет.

Полностью комплексное или полное КАСКО

Полностью комплексное страхование, или полное КАСКО, покрывает практически все расходы (как следует из названия). Другими словами, все, что касается вас, вашего автомобиля и всех третьих лиц в случаях, когда виноваты вы или другой застрахованный водитель.

Полное КАСКО является необязательным, однако оно может быть обязательным, если вы арендуете, а не покупаете автомобиль в Швейцарии. Вам следует рассмотреть этот вид автострахования, если у вас новый (т.е. менее четырех лет) или ценный автомобиль.

Несмотря на то, что данное страхование является полностью комплексным, оно не покрывает абсолютно все, и, опять же, полисы у разных страховщиков различаются. Обычно исключениями являются покрытие поломок, защита от бонуса за отсутствие претензий и повреждение или кража по неосторожности. При желании вы можете приобрести все, что не включено в страховку, в качестве дополнения.

Полное КАСКО - самый дорогой вид автострахования в Швейцарии. Ожидайте, что придется заплатить от 1 000 до 2 000 швейцарских франков.

Дополнительные виды автострахования в Швейцарии

Какой бы вид автострахования в Швейцарии вы ни выбрали, вы можете дополнить его отдельными видами страхования, которые могут быть не включены в страховку. Распространенными видами дополнительного страхования являются:

Страхование от несчастного случая - в то время как стандартное страхование гражданской ответственности покрывает расходы на возмещение ущерба третьим лицам, медицинские расходы часто исключаются. Однако большинство жителей Швейцарии имеют свою личную страховку от несчастного случая, поэтому она обычно необходима только в том случае, если в вашем автомобиле часто ездят иностранные гости.

Ущерб от парковки - покрывает ущерб, причиненный неизвестными лицами во время стоянки вашего автомобиля. Обычно доступно только в качестве дополнения к полному полису КАСКО.

Юридическая защита - покрывает судебные расходы в случае, если инцидент дошел до суда.

Помощь при поломке - иногда включается в полный полис КАСКО и предусматривает покрытие таких расходов, как ремонт и замена транспорта в случае поломки. Ее стоит приобрести, если у вас нет другого полиса помощи на дороге.

Помощь при поломке - иногда включается в полный полис КАСКО.

Грубая небрежность - покрывает расходы, если вы стали причиной аварии по неосторожности, например, проехали на красный свет или превысили скорость. Однако серьезные правонарушения, такие как вождение в нетрезвом виде и превышение скорости, обычно не включаются.

Защита бонуса - защищает ваш бонус за отсутствие претензий, если вам придется подавать иск. Однако, как правило, она ограничена одной претензией в год.

Бонусы и штрафы по автострахованию в Швейцарии

В Швейцарии, как и во многих других странах, действует система страхования без страховых бонусов. Это означает, что ваши страховые взносы снижаются за каждый год, в течение которого вы не предъявляете претензий. Каждая страховая компания имеет свою собственную систему бонусов за отсутствие претензий. Как правило, за каждый год отсутствия претензий ваша страховка уменьшается на 5-10%. Существует точка отсечения, после которой страховка не будет снижаться. У большинства страховщиков это будет примерно 30-40% скидка, но некоторые могут предложить более щедрые предложения.

Некоторые страховые компании позволяют переносить периоды отсутствия претензий из предыдущих полисов, однако они не обязаны это делать. Проверьте сначала, прежде чем подписывать договор.

Хотя вы можете получить скидки за отсутствие претензий, ваши страховые взносы также могут увеличиться, если вы регулярно подаете претензии. Если у вас плохая история вождения, вы можете в итоге заплатить более 100% от стандартной стоимости страхового взноса.

Вы можете рассчитывать на более высокую премию, если вы:

  • Спровоцировали аварию из-за небрежного или халатного вождения
  • Имеете баллы на правах за такие нарушения, как превышение скорости или вождение в нетрезвом виде
  • Являетесь молодым или неопытным водителем

Компании по страхованию автомобилей в Швейцарии

В Швейцарии существует более 100 страховых компаний, предлагающих автострахование. Именно поэтому стоит поискать подходящую компанию. К популярным страховым компаниям относятся:

  • Allianz
  • AutoMate
  • AXA
  • Elvia
  • Generali
  • Helvetia
  • PostFinance
  • Smile
  • Zurich

Также существуют брокерские услуги, ориентированные на экспатов, например, британская компания Sterling, которая помогает британским экспатам найти страховку для автомобилей, которые они ввозят в Швейцарию при переезде.

Вы можете сравнить швейцарские полисы автострахования на таких сайтах, как Comparis.

Как выбрать автострахование в Швейцарии

При рассмотрении предложений по автострахованию в Швейцарии учитывайте и другие факторы, а не просто выбирайте самое дешевое предложение. Среди других факторов, на которые следует обратить внимание, можно назвать следующие:

Вычет/вычитаемая сумма - это сумма, которую вы должны заплатить за любое страховое возмещение. В Швейцарии эта сумма может различаться у разных страховщиков, но обычно она составляет около 1 000 швейцарских франков для водителей моложе 25 лет и 500 швейцарских франков для водителей 25 лет и старше со стажем вождения менее двух лет. Другие водители обычно не платят франшизу. Однако все водители обычно могут выбрать увеличение франшизы в обмен на снижение страховых взносов.

Бонус за отсутствие претензий - какие скидки вы можете получить и можете ли вы перенести периоды отсутствия претензий от другого страховщика?

Репутация компании - каковы рейтинги и отзывы клиентов? Проверьте сайты онлайн-обзоров.

Процесс рассмотрения претензий - насколько быстро и легко происходит процесс рассмотрения претензий? Можете ли вы сделать это онлайн?

Исключения - внимательно изучите полис, чтобы узнать, что покрывается и не покрывается, кто покрывается (например, другие водители) и где вы покрываетесь (например, при езде за границей или в чужих автомобилях). Если что-то нужное вам отсутствует, можно ли это добавить и сколько это будет стоить?

Специальные предложения и скидки - некоторые компании могут предложить ценовые скидки, например, членам профсоюза, на электромобили или за предоплату годового взноса. Или вы можете получить скидки в других местах, если страховщики сотрудничают с другими компаниями.

Полис неиспользованных номерных знаков - в Швейцарии вы не обязаны страховать свой автомобиль, если вы им не пользуетесь, при условии, что вы вернете номерные знаки. Некоторые страховщики позволяют приостановить выплаты на период, когда автомобиль не используется.

Этические показатели - насколько хорошо компания работает в таких областях, как экологическая устойчивость, корпоративная социальная ответственность (КСО) и права работников? Вы можете сравнить страховщиков, используя рейтинги, составленные такими экспертами, как Ethical Consumer.

Оформление автострахования в Швейцарии

Большинство страховых компаний теперь позволяют оформить полис онлайн, что ускоряет и упрощает процесс. Лучший способ оформить автострахование в Швейцарии - это:

  1. Решите, какой тип покрытия вам нужен, например, ответственность или полное КАСКО. Убедитесь, что вы включили все дополнительные услуги, если они не входят в стандартную комплектацию.
  2. Сравните котировки от компаний по страхованию автомобилей. Вы можете сделать это на сайтах отдельных компаний или воспользоваться инструментом сравнения, например, Comparis.
  3. Оформите полис онлайн.

Вам, как правило, необходимо предоставить следующее:

  • Данные о водительских правах
  • Данные о регистрации автомобиля (можно получить в кантональном дорожном управлении, если у вас их нет)
  • Личные данные (адрес, возраст, профиль водителя)
  • Другая необходимая информация (например, если вы планируете использовать автомобиль в деловых целях)

После того, как вы заполнили формуляр страхования и оплатили первый взнос, ваш автомобиль застрахован. Вы должны получить страховой сертификат и сведения о полисе. Вы также можете получить европейскую форму отчета о ДТП и "зеленую карту" для предъявления доказательства страхования при вождении автомобиля в странах, не входящих в ЕС/ЕАСТ и являющихся частью системы "зеленой карты".

Как подать заявление о страховании автомобиля в Швейцарии

Если вам необходимо подать заявление о страховании автомобиля в Швейцарии, вам следует:

  • Сфотографировать все повреждения и при необходимости записать показания свидетелей.
  • В случае аварии заполните европейскую форму отчета о ДТП. В противном случае убедитесь, что вы получили соответствующие данные от других водителей, участвовавших в инциденте (особенно имя и регистрационные данные автомобиля).
  • В случае серьезной аварии обратитесь в службу спасения.
  • Подать страховой иск в свою страховую компанию. Большинство компаний позволяют сделать это по телефону, электронной почте или с помощью онлайн-формы. Ваш страховщик должен предоставить вам подробную информацию о процессе рассмотрения претензий и возможностях. Вам следует сделать это как можно скорее. Срок подачи страхового заявления в Швейцарии обычно составляет два года.
  • Передавайте счета и квитанции об оплате своему страховщику по мере необходимости.

После того, как вы подадите иск, с вами должен связаться представитель вашей страховой компании (сотрудник по урегулированию убытков или менеджер по урегулированию убытков), чтобы объяснить, что может произойти, нужно ли вам предоставить дополнительную информацию, когда будет принято решение по вашему иску и когда вы, вероятно, получите компенсацию.

Расторжение договора или смена поставщика услуг

Вы можете расторгнуть договор со швейцарским страховщиком в любое время, хотя срок уведомления варьируется от 24 часов до трех месяцев в зависимости от страховщика. Если вы досрочно расторгаете срочный договор, страховщик может взимать с вас плату.

Вы должны отказаться от страхования автомобиля в Швейцарии в письменном виде по адресу, предоставленному вам страховой компанией. В большинстве швейцарских компаний действует автоматический процесс продления договора, что означает, что вы будете привязаны к новому периоду, если не откажетесь от страховки заранее.

Вы можете сменить страховую компанию без штрафа, если:

  • Истекает срок действия договора.
  • Вы меняете свое транспортное средство.
  • Изменяются ваши страховые взносы. Страховщики должны уведомлять о любых изменениях цен не менее чем за 25 дней.
  • Смена владельца автомобиля. У нового владельца есть 14 дней, чтобы аннулировать любой непогашенный полис, покрывающий автомобиль.
  • Вы недовольны тем, как рассматривается претензия. У обеих сторон есть 14 дней на расторжение договора после каждого предъявленного требования.

Подача жалобы на компанию по страхованию автомобилей в Швейцарии

Если вы хотите подать жалобу на швейцарскую компанию по автострахованию, вам следует выполнить следующие действия:

  • Во-первых, попытайтесь решить вопрос с самой компанией. У каждой компании должен быть отдел по работе с жалобами и процедура рассмотрения жалоб, которая должна быть доступна на ее веб-сайте или в информационном пакете, рассылаемом при регистрации.
  • Если это не поможет разрешить ситуацию, вы можете обратиться в одну из швейцарских служб омбудсмена. Контактные данные омбудсменов по финансовым услугам и страхованию можно найти на сайте Swiss Authorities Online.

Федеральное бюро по делам потребителей (FCAB) располагает дополнительной информацией о правах потребителей в Швейцарии.

Помощь на дороге в Швейцарии

Вы можете приобрести страховку на случай поломки у большинства швейцарских страховщиков. Кроме того, Швейцарский туристический клуб (TCS) (на немецком языке) является одной из самых популярных членских служб помощи при поломках и восстановлении. В экстренных случаях вы можете позвонить по номеру 800 140 140. Стоимость членства составляет около 80-90 швейцарских франков в год.

Еще одной службой, предоставляющей страховое покрытие в Швейцарии и по всей Европе, является Автомобильный клуб Швейцарии (ACS - на немецком языке). Вы можете приобрести несколько различных предложений по членству, начиная с 80 швейцарских франков.

Возможно, вам также понадобится позвонить в полицию (117), службу скорой помощи (144) или другие экстренные службы, если ваша ситуация серьезная.

Полезные ресурсы

  • Швейцарское управление по надзору за финансовыми рынками (FINMA) - швейцарский орган регулирования финансовых и страховых услуг.
  • Comparis - инструмент сравнения автострахования в Швейцарии
  • Федеральное бюро по делам потребителей (FCAB) - информация о правах швейцарских потребителей
Поделиться
Похожие записи
Комментарии:
Комментариев еще нет. Будь первым!
Имя
Укажите своё имя и фамилию
E-mail
Без СПАМа, обещаем
Текст сообщения
Отправляя данную форму, вы соглашаетесь с политикой конфиденциальности и правилами нашего сайта.