Emigraciya.PRO
Назад

Как открыть банковский счет в ЮАР

Опубликовано: 24.08.2021
Время на чтение: 6 мин
0
1

Открытие счета в южноафриканском банке станет одним из ваших первых шагов в качестве нового экспата в ЮАР. Воспользуйтесь этим руководством, чтобы начать работу.

Как открыть банковский счет в ЮАР

Несмотря на то, что жители ЮАР по-прежнему используют наличные деньги для многих покупок, если вы переезжаете в страну в качестве экспата, вам понадобится счет в южноафриканском банке, чтобы тратить и получать деньги, совершать повседневные покупки и - если вы остаетесь в стране надолго - приобрести жилье.

Это руководство по открытию банковского счета в Южной Африке включает в себя следующие советы:

  • Банкинг в Южной Африке
  • Нужен ли вам банковский счет в Южной Африке?
  • Перед открытием банковского счета в ЮАР
  • Типы банковских счетов в ЮАР
  • Как открыть банковский счет в ЮАР в качестве экспата
  • Открытие корпоративного счета в ЮАР
  • Выбор банковский счет в ЮАР
  • Банковские услуги в ЮАР
  • Управление банковским счетом в ЮАР
  • Смена банка или закрытие банковского счета в ЮАР
  • Полезные ресурсы

Банкинг в Южной Африке

Банковская система ЮАР контролируется Резервным банком ЮАР. В банках ЮАР хранится около 6 триллионов рандов (R) депозитов. Большинство жителей ЮАР пользуются услугами банков "большой четверки" - Standard Bank, FirstRand (Первый национальный банк), Absa и Nedbank.

Около 80% жителей ЮАР имеют банковские счета, но наличные остаются основным способом оплаты повседневных покупок.

Нужен ли вам банковский счет в Южной Африке?

Если вы собираетесь остаться в Южной Африке более чем на несколько месяцев, разумно будет завести счет в южноафриканском банке. Наличие счета облегчит получение зарплаты в рандах, позволит вам лучше контролировать свои деньги на ежедневной основе, а также будет необходимо, если вы решите взять ипотечный кредит на покупку недвижимости в Южной Африке.

Вы можете открыть счет в южноафриканском банке.

Экспаты могут открывать банковские счета в Южной Африке, но тип счета, на который вы будете иметь право, зависит от того, какая виза вам выдана. Если у вас есть только туристическая виза, вам придется открыть банковский счет нерезидента, но если у вас есть виза временного или постоянного резидента, вы можете открыть банковский счет резидента.

Если вы пользуетесь услугами международного банка, возможно, вам удастся открыть счет в своей стране, который вы сможете использовать и в Южной Африке. Такие варианты обычно влекут за собой более высокую комиссию, но могут сократить некоторые неудобства и позволить вам легче получить кредит, поскольку у вас будет история отношений с кредитором.

Перед открытием банковского счета в Южной Африке

До открытия банковского счета в Южной Африке вы сможете использовать свою иностранную карту для получения наличных и совершения транзакций. Карты MasterCard и Visa широко принимаются, а вот карты American Express менее распространены.

Использование иностранной банковской карты в Южной Африке может оказаться нецелесообразным, если вы собираетесь остаться здесь надолго. Во-первых, может возникнуть проблема безопасности. Если вы потеряете карту или ее украдут, вам будет трудно вернуть потерянные деньги. Кроме того, получение замены карты в зарубежном банке может быть хлопотным.

Поскольку ваш банковский счет будет открыт в иностранной валюте, вам придется платить комиссию за конвертацию транзакции в ранды каждый раз, когда вы используете свою карту. Со временем эти расходы могут увеличиться, и вы окажетесь во власти колебаний обменного курса.

Если вы хотите опередить события до переезда в Южную Африку, можно открыть резидентный южноафриканский банковский счет, еще находясь в своей стране. Однако это может быть сложным процессом, поскольку ваша анкета и соответствующие документы должны быть подписаны адвокатом или юристом.

Если в вашей стране вы пользуетесь услугами крупного международного банка, имеющего отделения в Южной Африке (например, Barclays), возможно открытие счета без дополнительной проверки.

Типы банковских счетов в Южной Африке

  • Текущие счета: Текущие счета используются для повседневных банковских операций. Они позволяют снимать деньги в отделениях и банкоматах, а также управлять своим счетом и отправлять деньги через Интернет. Базовые счета доступны с небольшой ежемесячной платой, но вам придется платить за такие услуги, как отправка денег и снятие наличных. Как только вы откроете счет, вы сможете подать заявку на овердрафт. Также доступны совместные счета.
  • Сбережения и инвестиции: Банки предлагают ряд сберегательных и инвестиционных счетов, которые помогут вам приумножить ваши деньги. Процентные ставки, которые вы получите, будут зависеть от того, какую сумму вы сберегаете или инвестируете, а также от того, нужен ли вам мгновенный доступ к деньгам или вы хотите заблокировать их на более длительный срок.

Как открыть банковский счет в Южной Африке в качестве иностранца

Если у вас есть виза резидента ЮАР, вы можете открыть банковский счет так же, как и граждане ЮАР, - через Интернет или в отделении банка. Резиденты могут открыть счет, заполнив форму заявления и предоставив документы, подтверждающие место жительства, статус занятости и декларацию о любом имуществе, которое вы привезли в страну. 

Требуемые документы различаются в зависимости от выбранного вами банковского счета и от того, открываете вы банковский счет для резидента или нерезидента. В целом, вам необходимо представить следующие документы.

Южноафриканский банковский счет для резидентов

  • Паспорт/свидетельство о рождении
  • Разрешение на работу или учебу
  • Подтверждение адреса (например, счет за коммунальные услуги)
  • Трехмесячные банковские выписки

Банковский счет нерезидента

  • Свидетельство о паспорте/рождении
  • Подтверждение адреса (например, счет за коммунальные услуги)
  • Три месяца выписок из банка вашей предыдущей страны
  • Справка из банка вашей страны проживания, подписанная сотрудником банка

Мобильный банкинг в Южной Африке

Онлайн-банкинг в Южной Африке очень распространен, особенно в крупных южноафриканских банках. Клиентам обычно предоставляется имя пользователя и пароль для онлайн-банкинга, а также четырех- или пятизначный PIN-код или CSP (Customer Selected PIN).

При осуществлении банковских операций через Интернет в Южной Африке вы можете выполнять целый ряд задач. К ним относятся проверка выписок, осуществление платежей и подача заявок на такие продукты, как дополнительные счета или иностранная валюта.

В некоторых банках можно воспользоваться мобильным телефоном.

Некоторые банки имеют мобильные банковские приложения, которые доступны для устройств с операционными системами iOS или Android. Как правило, они представляют собой сокращенные версии полноценных банковских услуг через Интернет. Одно из самых продвинутых приложений предоставляет Standard Bank. Оно позволяет клиентам входить в систему с помощью Touch ID или проверять свой баланс, не входя в систему вообще.

Телефонные банковские услуги предоставляются по телефону.

Телефонные банковские услуги в Южной Африке схожи с интернет-банкингом. Они позволяют пользователям вводить пароль или PIN-код, чтобы получить доступ к автоматизированным услугам или поговорить с консультантом.

Телефонные банковские услуги аналогичны интернет-банкингу в Южной Африке.

Открытие корпоративного счета в Южной Африке

В Южной Африке также можно открыть банковский счет для бизнеса. Выбор подходящего для вас бизнес-счета зависит от типа компании, которой вы управляете. Например, если вы являетесь индивидуальным предпринимателем или фрилансером, вы можете переоборудовать свой личный счет для осуществления и получения бизнес-платежей.

Если же вы являетесь индивидуальным предпринимателем или фрилансером, вы можете переоборудовать свой личный счет для осуществления и получения бизнес-платежей.

Если же вы руководите компанией с ограниченной ответственностью, вам понадобится корпоративный счет. Все крупные банки предлагают корпоративные счета, и, как и в случае с личными счетами, у вас будет целый ряд различных вариантов.

Малые предприятия могут открыть базовый счет с низкой комиссией, позволяющий им отправлять и получать деньги. Также доступны более комплексные корпоративные счета. Они предлагают специальные линии поддержки бизнеса, возможности сбора платежей, например, карточные автоматы, а также возможность подачи заявки на получение бизнес-займов и возобновляемых кредитов.

Для открытия бизнес-счета вам потребуется удостоверение личности всех владельцев и лиц, подписавших документы, подтверждение вашего адреса и регистрационные документы, если вы являетесь владельцем зарегистрированной компании.

Как открыть банковский счет в Южной Африке для своих детей

Большинство крупных банков в Южной Африке позволяют открыть банковский счет для вашего ребенка. Эти счета могут служить двум целям - помочь вашему ребенку привыкнуть к управлению деньгами и откладывать деньги, чтобы накопить их, когда ребенок подрастет.

Большинство детских счетов не имеют ежемесячной комиссии, а некоторые выплачивают годовой процент в размере 2-3% по вкладам, что может быть полезно для долгосрочных сбережений. Чтобы подать заявку, вам обычно требуется свидетельство о рождении ребенка, копия вашего удостоверения личности и документ, подтверждающий ваше место жительства.

Выбор банковского счета в Южной Африке

При наличии широкого выбора счетов, прежде чем выбрать банк в Южной Африке, следует изучить все варианты. Большинство банков взимают комиссию за ведение счета, во многих случаях взимается также комиссия за транзакции и снятие средств. К счастью, некоторые банки предлагают калькуляторы, которые помогут вам выбрать подходящий тип счета.

Существует множество банковских счетов, которые взимают комиссию за ведение счета.

Существует множество различных банковских счетов, от базовых счетов с низкой комиссией до премиальных счетов для клиентов с высоким ежемесячным доходом. Более дорогие счета имеют ряд преимуществ, например, позволяют проводить большее количество операций без комиссии и предлагают проценты на остаток средств.

Исследование BusinessTech показывает, что средняя ежемесячная комиссия четырех крупнейших банков в 2021 году будет следующей:

  • Первый национальный банк: R89
  • Absa: R109
  • Standard Bank: R110
  • Nedbank: R115

Если вы открываете счет в одном из крупнейших банков (например, в четырех вышеперечисленных), вы увидите, что все они предлагают банковские услуги через приложения, онлайн, по телефону и в отделениях, а также сеть банкоматов в больших и малых городах. Если вы решили воспользоваться услугами более мелкого банка, стоит провести исследование, чтобы выяснить, сможете ли вы легко получить доступ к банковским услугам в своем городе.

Банковские услуги в Южной Африке

Помимо банковских счетов, многие крупнейшие банки Южной Африки предлагают кредитные карты, персональные кредиты, ипотеку и страховые продукты.

  • Кредитные карты: Крупнейшие банки предлагают целый ряд различных вариантов кредитных карт. Большинство из них предусматривают ежемесячную плату, а некоторые требуют ежемесячного заработка определенной суммы, чтобы получить право на их использование. Процентные ставки различаются в зависимости от счета и поставщика услуг.
  • Кредиты: Большинство крупных банков предлагают персональные кредиты, процентные ставки и максимальные сроки зависят от суммы займа и ваших обстоятельств. Некоторые банки предложат вам более дешевые кредиты, если вы переведете к ним свой текущий счет.
  • Ипотечные кредиты: Крупнейшие банки предлагают ипотечные кредиты, хотя иностранцам потребуется больший депозит, чем гражданам ЮАР, и все кредиты должны быть одобрены Резервным банком ЮАР.

Международные денежные переводы в Южной Африке

В ЮАР действует жесткий контроль над международными денежными переводами. Жители страны не могут переводить деньги из страны без разрешения, если только они не переводят деньги в страны Единой валютной зоны, которая включает Лесото, Свазиленд и Намибию.

Банковские переводы занимают много времени.

Банковские переводы могут занимать до недели, в то время как переводы SWIFT (международная платежная система, используемая в Южной Африке) обычно могут быть выполнены гораздо быстрее, если вы пользуетесь услугами крупного банка в Южной Африке.

Стоимость перевода зависит от комиссии, обменных курсов и сложности перевода. Некоторые банки взимают фиксированную комиссию за международные переводы независимо от того, какую сумму вы отправляете и куда, в то время как другие банки могут договориться о комиссионных за крупные переводы.

Если вы хотите обойтись без банков, вы можете воспользоваться услугами специализированного валютного дилера, который может предложить вам лучший обменный курс или более низкую комиссию за перевод. Компании, предлагающие такие услуги, включают следующие:

  • CurrencyFair
  • Moneycorp
  • Remitly
  • Wise
  • WorldRemit

Управление банковским счетом в Южной Африке

Управлять своим банковским счетом в ЮАР можно в отделении банка, онлайн, через приложения для мобильных телефонов или посредством телефонного банкинга.

Отделения банков обычно работают с 9 утра до 15:30 с понедельника по пятницу (иногда до 4-5 вечера) и с 8:30 до 11 утра по субботам (иногда с 12:00 до 13:00). Некоторые отделения открываются по утрам в воскресенье, но это менее распространено. Отделения в аэропортах могут корректировать свои часы работы в зависимости от международных рейсов.

У крупнейших банков Южной Африки есть свои собственные банковские приложения. Некоторые банки также позволяют проводить транзакции через свое приложение, хотя некоторые приложения предлагают только базовое управление счетом, например, проверку баланса.

Смена банка или закрытие банковского счета в Южной Африке

Поменять банк в Южной Африке очень просто. Сначала вам нужно найти нового поставщика услуг и подать заявление на открытие счета через Интернет или в отделении банка. После активации нового счета вы сможете перевести деньги и попросить нового провайдера перевести ваши прямые дебеты и платежи из старого банка.

Сколько времени потребуется для перевода счета, зависит от типа вашего счета и провайдера, но, как правило, перевод счета занимает 10-15 рабочих дней.

Полезные ресурсы

  • Банковская ассоциация Южной Африки - национальная ассоциация национальных и международных банков, работающих в Южной Африке.
  • Южноафриканский резервный банк - контролирует банковскую систему Южной Африки для федерального правительства.
  • Институт банкиров Южной Африки - профессиональный орган для банкиров и специалистов по финансовым услугам в финансовом секторе, признанный Южноафриканским управлением квалификаций (SAQA).
Поделиться
Похожие записи
Комментарии:
Комментариев еще нет. Будь первым!
Имя
Укажите своё имя и фамилию
E-mail
Без СПАМа, обещаем
Текст сообщения
Отправляя данную форму, вы соглашаетесь с политикой конфиденциальности и правилами нашего сайта.