Мобильный банкинг в Германии: руководство для экспатов (8 видео)

Узнайте все о мобильном банкинге в Германии из этого руководства, в котором рассказывается о том, как немецкие банки переходят на цифровые технологии и что им доступно.

В Европе наблюдается переход к мобильному и онлайн-банкингу, поскольку большая часть населения пользуется приложениями, которые позволяют пользователям делать все на своих смартфонах. Германия находится на переднем крае развития и является домом для некоторых из самых инновационных банков Европы. Чтобы дать вам представление о том, чего ожидать, в этом руководстве содержится информация о следующем:

Мобильный банкинг в Германии
Особенности мобильного банкинга в Германии
Мобильные платежи в Германии
Безопасность мобильного банкинга в Германии
Открытие банковского счета в Германии

Содержание

bunq
Мобильный банкинг в Германии
Особенности мобильного банкинга в Германии
Мобильные платежи в Германии
Безопасность мобильного банкинга в Германии
Открытие банковского счета в Германии
📺 Видео

bunq

С помощью bunq вы можете открыть свой полный банковский счет всего за пять минут, используя только свой мобильный телефон. Вы получаете доступ к своему счету в режиме реального времени, мгновенные платежи и специализированную поддержку клиентов на английском, голландском, немецком, итальянском и испанском языках.

Видео:Sparkasse КАК ПОЛЬЗОВАТЬСЯ БАНКОМАТОМ в Германии/ как перечислить деньгиСкачать

Мобильный банкинг в Германии

Немецкие банки быстро приняли технологический бум в сфере финансовых услуг. Устоявшиеся крупные бренды и более новые начинающие финансовые провайдеры предлагают широкий спектр финансовых услуг. Однако немецкое население несколько медленнее, чем во многих других европейских странах, осваивает мобильный банкинг. Около 59% немцев пользуются интернет-банкингом, что выше среднего показателя по ЕС, однако это значительно ниже, чем во многих других странах, таких как Франция, Бельгия, Великобритания и Нидерланды. Германия также отстает от многих европейских стран, а также Австралии и США, когда речь идет об использовании мобильных устройств для банковских операций, согласно исследованию 2018 года, проведенному ING

Жители Германии имеют множество вариантов мобильного банкинга, включая:

Национальные немецкие банки, такие как Deutsche Bank, Commerzbank и Volkswagen bank.
Новые онлайн-банки: bunq, N26, Wise и DKB. Многие из них предлагают несколько языковых вариантов, включая английский.
Международные банки, такие как HSBC, предлагают специализированную поддержку клиентов и продукты, разработанные специально для иностранных граждан, включая англоязычный онлайн-банкинг.
Многонациональные компании, такие как Apple, Google и PayPal. Они предлагают услуги мобильных платежей и возможность хранения средств в цифровых кошельках.

Видео:Выпуск 9 - про банки и банковские карты в ГерманииСкачать

Особенности мобильного банкинга в Германии

Устроить себе мобильный банк в Германии очень просто. Вы просто загружаете банковское приложение на свое мобильное устройство и создаете счет за считанные минуты. Документация может быть представлена в режиме онлайн, а проверка удостоверения личности может быть проведена с помощью видеоконтроля. У каждого немецкого банковского оператора есть собственное приложение со своими особенностями, но вы можете рассчитывать на такие возможности, как:

платежные опции, позволяющие оплачивать счета, ходить за покупками и осуществлять P2P-платежи другим пользователям мобильных устройств.
быстрые и простые услуги по переводу денег.
инструменты управления финансами, помогающие следить за поступлением и расходованием средств.
мгновенные уведомления, чтобы вы знали, когда произошли операции.
ссылки на каналы социальных сетей, такие как Facebook и Twitter.
сниженные банковские комиссии. Поскольку интернет-банкинг снижает накладные расходы банков, стоимость услуг может быть снижена. Многие мобильные банки предлагают базовые услуги по обслуживанию счета бесплатно.

Многие немецкие банковские приложения имеют индивидуальные функции, позволяющие настроить все так, как удобно именно вам. Экспаты могут воспользоваться возможностями денежных переводов и международных платежей. Например, с помощью bunq международные платежи осуществляются легко и на 3% дешевле, чем у других провайдеров. Платежи в других валютах также до восьми раз дешевле.

Существуют некоторые ограничения, поскольку не все банковские услуги доступны через приложения в настоящее время. Большинство из них не позволяют переводить деньги на валютные счета, а возможности кредитования также ограничены. Вы также будете зависеть от наличия хорошего Wi-Fi, что может быть проблемой в сельской местности (хотя в целом покрытие Интернетом по всей Германии очень хорошее).

Видео:Как открыть бесплатный банковский счет/карту в Германии. Банк N26 лучшее решение для эмигрантаСкачать

Мобильные платежи в Германии

В то время как мобильные банки находятся в авангарде инноваций, мобильные платежи в Германии развиваются медленно. Немцы традиционно демонстрируют сильную привязанность к наличным деньгам, когда речь идет об обычных покупках; в 2017 году более половины платежей совершалось наличными и только 7,4% — кредитными картами. Два лидера рынка мобильных платежей, Google Pay и Apple Pay, запустились только в 2018 году; однако не все немецкие розничные сети и банки связаны с этими платежными провайдерами. Фактически, Германия в настоящее время отстает от других мировых лидеров в области мобильных платежей: только 11% владельцев смартфонов пользуются платежными приложениями; мировой лидер Китай — 79,4%.

Мобильные платежи — это бесконтактные платежи, осуществляемые с помощью смартфона вместо наличных денег или кредитной карты. Они осуществляются с помощью технологии связи ближнего поля (NFC) или штрих-кода QR-матрицы, позволяя пользователям платить, просто проведя мобильным устройством над платежным терминалом или штрих-кодом. Google Pay является ведущим поставщиком услуг, поскольку около 75% немецких пользователей смартфонов имеют телефоны на базе Android. Некоторые немецкие банки имеют собственные платежные приложения, например, Deutsche Bank и кредитные союзы Volksbanken.

Видео:Нaлaштyйтe oнлaйн-бaнкінг (Online-Banking einrichten auf ukrainisch)Скачать

Безопасность мобильного банкинга в Германии

Жители Германии, как и жители многих других европейских стран, имеют свои сомнения относительно безопасности и надежности мобильного банкинга. Возможно, это в какой-то мере объясняет более низкий уровень использования мобильных платежей и мобильного банкинга в Германии. Тем не менее, поставщики услуг предпринимают шаги для обеспечения того, чтобы цифровой банкинг был наиболее безопасным способом банковского обслуживания. Функции безопасности включают в себя высокопрочную защиту идентификаторов (например, отпечатки пальцев или распознавание голоса/лица), высокий уровень шифрования и мгновенную блокировку потерянных или украденных карт.

Высокий уровень безопасности — это, прежде всего, защита от потери или кражи.

Чтобы обезопасить свои личные данные при использовании мобильного банкинга в Германии, убедитесь, что вы:

храните все под паролем. Если вы не защищены биометрическим распознаванием идентификатора, выбирайте высокопрочный пароль.
избегайте использования общественных сетей с бесплатным WiFi при входе в свой аккаунт.
всегда выходите из своего аккаунта сразу после его использования.

Видео:Купили квартиру в Германии в ипотеку/Сколько взяли и сколько платимСкачать

Открытие банковского счета в Германии

Большинство немецких банков требуют, чтобы вы посетили отделение и открыли счет, хотя некоторые сейчас предлагают регистрацию через Интернет. Немецкие банки, как правило, доступны только для резидентов, и вам может потребоваться предоставить подтверждение регистрации, если вы находитесь за пределами ЕС. Банки не обязаны открывать вам счет, и ваше заявление может быть отклонено, если вы не соответствуете определенным критериям. Вам необходимо будет предоставить удостоверение личности (например, паспорт) и подтверждение регистрации (Meldebescheinigung), а также, возможно, подтверждение того, что вы работаете или учитесь в Германии. Некоторые банки также предъявляют требования к минимальному доходу, поэтому вам также может понадобиться предъявить справку о доходах.

В некоторых банках есть требования к минимальному доходу.

Вы можете выбирать между частными немецкими банками, сберегательными банками (Sparkassen) или кооперативами (Volksbanken). Экспаты, которые хотят иметь возможность открывать и управлять своим счетом удаленно, могут также выбрать онлайн или мобильный банк, доступ к которому можно получить со своего смартфона. Это также хороший способ сократить накладные расходы.