Emigraciya.PRO
Назад

Руководство по открытию банковского счета в Саудовской Аравии

Опубликовано: 24.08.2021
Время на чтение: 8 мин
0
38

Открытие банковского счета в Саудовской Аравии может занять больше времени, чем вы привыкли в других частях света. Но в этом полезном руководстве содержится вся информация и документы, необходимые для получения доступа к вашим деньгам в Королевстве.

Руководство по открытию банковского счета в Саудовской Аравии

В этом руководстве вы найдете всю необходимую информацию.

Новым экспатам следует знать, что открытие банковского счета в Саудовской Аравии может быть длительным процессом. Поэтому они могут захотеть выделить достаточное количество наличных денег, чтобы хватило на первые несколько недель после прибытия в страну. К счастью, работодатели понимают ситуацию и обычно предоставляют сотрудникам денежный аванс в счет их первоначальной зарплаты.

Это полезное руководство объясняет все, что вам нужно знать о том, как открыть банковский счет в Саудовской Аравии, включая то, какие документы у вас могут попросить, а также о том, как закрыть банковский счет. Она включает следующие разделы:

  • Банкинг в Саудовской Аравии
  • Нужен ли вам банковский счет в Саудовской Аравии?
  • Перед открытием банковского счета в Саудовской Аравии
  • Типы доступных банковских счетов
  • Банковские счета в Саудовской Аравии
  • Как открыть банковский счет в Саудовской Аравии в качестве экспата
  • Типы банковских услуги в Саудовской Аравии
  • Управление банковским счетом в Саудовской Аравии
  • Смена банка или закрытие банковского счета в Саудовской Аравии
  • Подача жалобы на банки в Саудовской Аравии
  • Полезные ресурсы

Банкинг в Саудовской Аравии

Поскольку в Саудовской Аравии расположено более 30 местных и международных банков, у экспатов есть широкий выбор вариантов для открытия банковского счета в Саудовской Аравии. В 2019 году на долю четырех местных банков Королевства приходилось около 57% всех активов сектора, включая Национальный коммерческий банк (NCB), Al Rajhi Bank, Samba Bank и Riyadh Bank.

Кроме того, в Саудовской Аравии также есть банки, которые открывают счета в банках.

В Саудовской Аравии также работает ряд международных банков, включая Emirates NBD, First Abu Dhabi Bank, Deutsche Bank, HSBC, Standard Chartered Bank, BNP Paribas и Industrial and Commercial Bank of China.

Отделения банков легко найти в большинстве крупных городов и центров проживания экспатов, как правило, они располагаются в торговых центрах или на центральных улицах. Все банки, работающие в Саудовской Аравии, предлагают услуги на английском и арабском языках.

Нужен ли вам банковский счет в Саудовской Аравии?

Экспаты, проживающие в Саудовской Аравии, могут управлять своими деньгами с помощью зарубежного счета, однако это может показаться им утомительным и обременительным. Большинству резидентов выгоднее иметь счет в местном банке в Саудовской Аравии, особенно для перевода заработной платы.

<Хотя банковская система Саудовской Аравии хорошо связана с другими странами, местные кредиторы могут не захотеть переводить деньги за границу из-за высоких комиссий. Наличие местного счета также облегчает процесс получения кредитных карт и кредита на автомобиль или дом в Саудовской Аравии.

Перед открытием банковского счета в Саудовской Аравии

Поскольку открытие банковского счета в Саудовской Аравии может занять несколько недель, экспатам, только что переехавшим в страну, следует заложить в бюджет несколько недель наличных денег для оплаты повседневных расходов. Вам будет достаточно легко снять наличные с помощью международной банковской карты в любом банкомате, но за операцию придется заплатить до 30 динаров. Вы также сможете использовать международную кредитную или дебетовую карту для крупных покупок (свыше 30 SAR).

Ритейлеры, особенно в крупных городах, принимают карты таких сетей, как Visa и MasterCard. Тем не менее, вас могут попросить заплатить наличными за более мелкие покупки, например, за проезд в такси или покупку продуктов.

Как правило, в магазинах принимаются карты таких сетей, как Visa и MasterCard.

Помощь в создании счета

Поскольку экспаты составляют более 30% населения, саудовские работодатели привыкли к приездам и отъездам резидентов. В результате в большинстве компаний существуют системы и процессы, помогающие новым экспатам влиться в саудовскую жизнь. Более того, вы обнаружите, что ваш отдел кадров легко даст разрешение на выдачу аванса наличными под вашу первую - или вторую - зарплату. Это особенно полезно, например, для внесения залога за аренду жилья в Саудовской Аравии, особенно если вы не получаете жилье от компании.

Вы должны будете заплатить за аренду жилья в Саудовской Аравии.

Для открытия банковского счета в Саудовской Аравии вам необходимо физическое присутствие. Это связано с тем, что помимо других документов вам потребуется штамп о получении резидентской визы в вашем паспорте.

Саудовская Аравия предоставляет услуги по открытию банковского счета в Саудовской Аравии.

Денежно-кредитное управление Саудовской Аравии (SAMA), которое регулирует банковскую деятельность в Саудовской Аравии, устанавливает, что банки не могут взимать плату с клиентов за открытие новых счетов. Эта услуга предоставляется бесплатно.

Типы банковских счетов в Саудовской Аравии

Как иностранный гражданин, вы можете выбрать различные типы банковских счетов в Саудовской Аравии, и они могут отличаться в зависимости от банка. Обратите внимание, что преимущества, связанные с определенным типом счета в одном банке, могут отличаться от преимуществ, доступных в других банках.

Вот некоторые из них.

Здесь перечислены некоторые основные типы банковских счетов:

Текущий счет

Текущий счет позволяет вам осуществлять традиционные банковские операции, включая внесение или снятие наличных, выдачу чеков, оплату и инкассацию чеков, а также оплату периодических расходов, таких как коммунальные платежи, через телефон или интернет-банк. Вы также можете открыть совместный счет с кем-либо еще.

Сберегательные или депозитные счета

Сберегательные счета позволяют вам откладывать деньги в течение определенного периода времени с маржой прибыли на деньги, положенные на счет. Часто могут существовать ограничения на количество снятий средств со счета. Владельцы сберегательных счетов обычно не могут требовать чековые книжки.

Счета срочных вкладов

Срочные депозитные счета предназначены для людей, которые хотят заставить свои деньги работать на них и могут откладывать значительные суммы на определенный период времени. Они обычно приносят более высокую прибыль, чем сберегательные счета, и, как правило, привязаны к определенной фиксированной сумме вклада и определенному периоду времени.

Женские счета

Многие банки в Саудовской Аравии предоставляют эксклюзивные и индивидуальные банковские услуги для женщин с помощью специальных банковских счетов, предназначенных для дам.

Детские счета

Родители могут открывать банковские счета для своих детей. Они обычно имеют ограничения по количеству возможных операций, но являются хорошим способом научить детей разбираться в финансах.

Инвестиционные счета

Многие банки в Саудовской Аравии предлагают инвестиционные услуги. Вы можете открыть инвестиционный счет, подписав с банком инвестиционное соглашение на определенный срок. Такие соглашения предусматривают управление вашими средствами с минимальным гарантированным доходом и обычно требуют минимального инвестиционного баланса.

Оффшорные счета

Многие экспаты открывают оффшорные счета при банковском обслуживании в Саудовской Аравии, поскольку это может быть наиболее эффективным способом сбережения, инвестирования и управления деньгами во время проживания за границей. Такие услуги предлагают управляющие капиталом и брокерские компании, но банки в Саудовской Аравии также имеют связи с оффшорными учреждениями. К числу банков, которые стоит рассмотреть, относятся HSBC и Riyad Bank. Вы можете прочитать больше об оффшорных банках в нашем подробном руководстве.

Банковские счета в Саудовской Аравии

Экспаты, желающие открыть банковский счет в Саудовской Аравии, могут выбирать из множества банковских партнеров. Хорошо бы сравнить продукты и услуги разных банков, а затем выбрать тот, который отвечает всем вашим требованиям. Во многих случаях у вашего работодателя может быть предпочтительный банковский партнер; вас могут обязать выбрать тот же банк для зарплатного счета. Это означает, что ваша зарплата будет доступна вам в день ее перечисления.

На практике, однако, все же лучше выбрать банк, в котором вы будете получать зарплату.

На практике, однако, стоит помнить, что у вас есть много вариантов при открытии банковского счета в Саудовской Аравии. Все они имеют услуги интернет- и мобильного банкинга, а также круглосуточно предлагают услуги телефонного банкинга. Вот некоторые из этих банков:

Национальный коммерческий банк

Банк NCB, также известный как Al Ahli Bank, был первым современным банком Саудовской Аравии, открытым в 1953 году. Он является крупнейшим в стране по размеру активов с оплаченным капиталом в 30 млрд. саудовских шиллингов (8 млрд. долларов США). Банк предлагает текущие счета и кредитные карты для персональных клиентов.

Британский банк Саудовской Аравии

Частично принадлежащий HSBC, он ведет свою историю от Британского банка Ближнего Востока, который был приобретен HSBC в 1959 году. SABB предлагает ряд персональных банковских и частных финансовых продуктов, включая кредиты, ипотечные кредиты и кредитные карты. Кроме того, он предлагает SABB Premier, SABB Advance и текущий банковский счет Al Ruwaad.

Al Rajhi Bank

Крупнейший в мире исламский банк по размеру капитала, Al Rajhi является одной из крупнейших акционерных компаний в Королевстве. Его активы под управлением составляют более 330,5 млрд. динаров и насчитывают более 600 филиалов. Банк предлагает текущие счета, счета для состоятельных клиентов, частные счета и женские счета, а также кредитные карты и персональные, домашние и автомобильные кредиты.

Emirates NBD

Банк Emirates NBD, расположенный в Дубае, является одним из самых передовых банков на Ближнем Востоке. Он предлагает персональные, приоритетные, деловые и корпоративные банковские услуги в Саудовской Аравии. Персональные банковские услуги включают текущие счета, срочные вклады, кредитные карты, автокредиты и банковские продукты для женщин.

Как открыть банковский счет в Саудовской Аравии

Открытие банковского счета в Саудовской Аравии может быть утомительным процессом и занять несколько недель. Однако все пойдет быстрее, если у вас есть все необходимые документы. К счастью, система ориентирована на экспатов, и вы можете положиться на проверенный и испытанный способ ведения дел.

В зависимости от вида счета, который вы хотите открыть, процесс может занять пару недель и потребовать разного набора документов.

Как резидент, основные требования для открытия личного сберегательного или текущего счета следующие:

  • Ваш оригинал паспорта плюс копия.
  • Копия вашей икамы или страницы с визой, подтверждающей, что вы являетесь законным резидентом Саудовской Аравии.
  • Письмо об отсутствии возражений от вашего работодателя или спонсора (так называемый NOC). В нем должна быть указана ваша зарплата в Саудовской Аравии, чтобы показать сумму, которая будет регулярно перечисляться в банк.
  • Некоторые банки могут попросить копию договора аренды жилья, чтобы установить ваш адрес проживания.
  • От двух до шести фотографий паспортного размера определенного формата (уточните в банке, какой формат требуется).
  • Заполненная и подписанная форма заявления на банковский счет. 

Вам также потребуется письмо об отсутствии возражений или сертификат об отсутствии возражений (NOC) от вашего работодателя. В письме работодателя должна быть указана ваша заработная плата, чтобы показать сумму, которая будет регулярно перечисляться в банк.

В некоторых банках вас попросят заполнить анкету.

Некоторые банки попросят предъявить договор аренды жилья, чтобы установить ваш адрес проживания, а большинство попросят ксерокопию вашего паспорта. Вам следует взять копии всех этих документов, а также фотографии, удостоверяющие личность.

Письмо об отсутствии возражений

Экспаты в Саудовской Аравии быстро привыкают к необходимости получения письма с отказом от местного спонсора. Это связано с тем, что его требуют все органы власти, от арендодателей до сотрудников иммиграционной службы. Банковский сектор ничем не отличается от других.

При открытии банковского счета в Саудовской Аравии стоит знать некоторые моменты. Например, банк может не захотеть открывать вам счет, если ваша компания не зарегистрирована в нем. Таким образом, это может вынудить вас открыть счет в банке вашего работодателя. Банк также может принять решение о проверке вашей биографии, прежде чем разрешить вам открыть счет. Наконец, резидент может открыть банковский счет для своей жены или детей; фактически он является их спонсором.

Как открыть банковский счет для бизнеса

Как и при открытии бизнеса в Саудовской Аравии, предприниматели и бизнесмены узнают, что открытие банковского счета в стране сопряжено со строгими проверками и процедурами. Компаниям, работающим в Саудовской Аравии, необходимо открыть капитальный счет в процессе регистрации компании и внести требуемый оплаченный уставный капитал. Этот капитальный счет не требует назначения банковского подписанта и не может использоваться для ведения бизнеса.

Обычно на открытие банковского счета уходит от 8 до 12 недель. Вам потребуются следующие документы, и многие бизнесмены-экспаты считают, что имеет смысл обратиться за помощью к местному бизнес-консультанту:

  • Торговая лицензия компании
  • Сертификат о регистрации
  • Сертификаты акций
  • Меморандум и устав компании
  • Решение совета директоров, уполномочивающее должностное лицо компании открыть счет
  • Копии паспортов и виз на проживание для акционеров и лиц, имеющих право подписи

Банковские счета для детей

Не все банки в Саудовской Аравии предлагают счета для детей. Кроме того, банковские услуги для таких счетов значительно различаются в разных банках. Некоторые из них могут требовать больших минимальных остатков и поддержания определенного баланса каждый месяц, прежде чем будет выплачиваться прибыль. Кроме того, они могут иметь ограничения на количество снятий, в то время как другие не требуют ничего подобного.

В целом, родители выступают в качестве опекунов своих детей и могут открывать для них счета, поскольку они фактически являются их спонсорами. Правила разрешают только отцам открывать банковские счета для своих детей; они считаются их естественными опекунами или попечителями в соответствии с законами шариата. Матери, даже если они являются законными опекунами, не могут открывать счета для своих детей. Если отец открыл счет от имени несовершеннолетнего, он может предоставить доверенность, чтобы мать могла управлять счетом на постоянной основе без его присутствия.

Необходимая документация

Для открытия банковского счета для ребенка необходимы следующие документы:

  • Оригинал паспорта ребенка плюс копия;
  • Оригинал паспорта отца плюс копия;
  • Копия страниц с визами ребенка и его отца;
  • Справка о зарплате отца

Что делать, если вам отказали в открытии банковского счета в Саудовской Аравии

Правила САМА предусматривают, что банки не могут отказать в открытии счета законно проживающим в стране экспатам - за исключением определенных условий. По данным ведомства, "любое физическое или юридическое лицо имеет право открыть счет в любом банке Саудовской Аравии. Ни один банк не имеет права отклонить запрос на открытие счета, если он прошел все процедуры и соответствует всем требованиям для открытия банковского счета. Это исключает некоторые случаи, оговоренные SAMA."

Такие условия обычно касаются того, представляют ли иностранные граждане риск для банка; например, те, кто имеет судимость или находится в международном розыске. Однако в таких случаях иностранцу вообще отказывают в получении резидентской визы.

С другой стороны, банк может отказать вам в приеме в качестве клиента, если вы не предоставите документы, подтверждающие вашу личность, статус занятости и характер вашей работы. Кроме того, клиентам могут отказать по следующим причинам:

  • Если другой банк заблокировал ваш счет из-за подозрительной деятельности
  • Вы не можете подтвердить источник средств
  • Вы неоднократно нарушаете требования к минимальному балансу или, в случае корпоративных счетов, к минимальному обороту по счету
  • Если вы находитесь в списке лиц с ограниченным доступом (например, иностранный политик или известный преступник)

<Однако, если вам отказали в открытии банковского счета, вы можете обратиться в Департамент по защите прав потребителей SAMA. Вы можете подать жалобу по телефону, письмом, по электронной почте или лично. После подачи жалобы вы получите номер обращения, который вы должны будете использовать во всех последующих обращениях в SAMA.

Типы банковских услуг в Саудовской Аравии

Экспаты, проживающие в Саудовской Аравии, имеют доступ к ряду дополнительных услуг местных и международных банков, работающих на территории страны. При приобретении этих услуг вы можете обратиться в свой текущий банк или установить отношения с новым банком. Многие услуги ограничены счетами для перечисления зарплаты, поэтому вам стоит поинтересоваться о них. Некоторые услуги включают:

Кредитные карты

Экспаты с минимальной ежемесячной зарплатой в размере 5 000 SAR имеют право на получение кредитной карты. У резидентов есть широкий выбор платежных карт, преимущества которых включают доступ в зал ожидания аэропорта, мили авиакомпаний, скидки на питание и многое другое.

Дебетовые карты

Как и в банках других стран мира, любой человек, осуществляющий банковские операции в Саудовской Аравии, автоматически получает право на дебетовую карту. Такая карта позволяет снимать и вносить деньги в банкоматах, а также оплачивать покупки в самых разных магазинах и других торговых заведениях. Банкоматные карты, как правило, можно использовать бесплатно в любом банкомате в Саудовской Аравии, который является частью Саудовской платежной сети (SPAN).

Автомобильные кредиты

Автомобильные кредиты легко доступны в Саудовской Аравии. В зависимости от банка, экспатов могут попросить или не попросить о первоначальном взносе при получении автокредита. Первоначальный взнос в размере 15% считается отраслевым стандартом при получении кредита в банке, куда вы не переводите свою зарплату. Максимальный срок погашения обычно составляет 60 месяцев или пять лет.

Личные кредиты

Банки Саудовской Аравии предлагают экспатам персональные кредиты в различных формах. Это может быть кредит наличными на кредитную карту или более традиционный банковский перевод, получаемый при посещении отделения банка. Максимальный срок погашения составляет 48 месяцев или четыре года.

Международные денежные переводы в Саудовской Аравии

Поскольку экономика страны в значительной степени зависит от экспатов, при банковском обслуживании в Саудовской Аравии достаточно легко просто перевести деньги за границу с помощью смартфонов. Жители-экспаты часто могут просто переводить деньги за границу через свой смартфон. Многие местные банки имеют корреспондентские или партнерские отношения с учреждениями в других странах, поэтому в зависимости от того, куда вы хотите перевести деньги, стоит поинтересоваться об этом. Некоторые банки предлагают бесплатные переводы в некоторые страны, например, в Индию.

Но в целом банковские учреждения взимают высокую плату за отправку или получение денег из Саудовской Аравии. Поэтому стоит рассмотреть альтернативные банкам способы денежных переводов, которые обычно проще и дешевле. Ряд компаний по обмену денег, таких как Mohammed Hasan Yala, Alamoudi Exchange и Ersal Money Transfer, работают по всей стране, их филиалы расположены в различных торговых центрах.

Кроме того, в Саудовской Аравии существует ряд компаний по обмену денег.

Кроме того, существует несколько онлайн-сервисов, которые предлагают лучшие тарифы. К ним относятся:

  • CurrencyFair предлагает денежные переводы в более чем 150 стран мира и предлагает обменные курсы до восьми раз дешевле, чем банки, помогая вам избежать чрезмерных банковских комиссий.
  • Moneycorp предлагает услуги обмена валюты и глобальных платежей для индивидуальных и корпоративных клиентов в более чем 120 валютах.
  • Wise - провайдер международных денежных переводов, доступный в 59 странах, предлагает переводы между трансграничными банковскими счетами до восьми раз дешевле, чем традиционные банки.

Вы также можете воспользоваться онлайн-инструментом сравнения Monito, чтобы сэкономить на комиссиях, получить лучшие обменные курсы и найти самый дешевый вариант для международных денежных переводов.

Монито - онлайн-инструмент сравнения, чтобы сэкономить на комиссиях, получить лучшие обменные курсы и найти самый дешевый вариант для международных денежных переводов.

Вы также можете воспользоваться онлайн-инструментом сравнения Monito, чтобы сэкономить на комиссиях, получить лучшие обменные курсы и найти самый дешевый вариант для международных денежных переводов.

Управление банковским счетом в Саудовской Аравии

У вас есть разные способы управления банковским счетом в Саудовской Аравии. Вы можете выбрать способ управления своими деньгами и финансами в банках, будь то через кассу в отделении или дистанционно, следующим образом:

Мобильный банкинг

Большинство саудовцев и экспатов предпочитают управлять своими финансами с помощью смартфонов. Почти каждый банк в Саудовской Аравии предлагает большинство своих услуг через приложение. Вы можете управлять своими средствами, получать доступ к услугам и совершать различные платежи одним касанием экрана.

Онлайн-банкинг

Все банки Саудовской Аравии предлагают услуги интернет-банкинга, обеспечивая круглосуточный доступ к своим деньгам. Большинство услуг и продуктов также доступны онлайн, а в некоторых банках теперь есть живые онлайн-чат-боты, которые помогут вам решить любые вопросы.

Лицом к лицу

Для тех, кто предпочитает посещать отделение банка, некоторые финансовые учреждения в Саудовской Аравии открыли стойки обслуживания в известных торговых центрах и других местах по всей стране, чтобы лучше охватить своих клиентов. Записываться на прием обычно не требуется.

Смена банка или закрытие банковского счета в Саудовской Аравии

Смена банка в Саудовской Аравии

Если вы меняете работодателя, вы можете захотеть перейти в другой банк в Саудовской Аравии. Доступность лучших продуктов и большая гибкость - еще одна причина сменить банк. Однако прежде чем переводить свои отношения в новый банк, вам необходимо будет погасить все существующие долги в первом банке. Вам нужно будет предоставить новому банку "письмо об отсутствии обязательств" после закрытия ваших кредитов в старом банке, а также письмо работодателя о переводе вашей зарплаты в новый банк.

Кроме того, вам нужно будет предоставить в новый банк "письмо об отсутствии обязательств".

В качестве альтернативы новый банк может выдать чек менеджера на сумму, необходимую для погашения всех долгов в текущем банке. Как только это будет сделано, ваши обязательства могут быть переведены в новый банк. Если вы собираетесь брать новые кредиты, вам, скорее всего, придется перевести свою зарплату в новый банк.

Закрытие банковского счета в Саудовской Аравии

Когда речь идет о закрытии банковского счета в Саудовской Аравии, ваш работодатель сообщит банку, что вы уволились. На этом этапе ваш счет будет заморожен, особенно если у вас есть непогашенные кредиты. Поэтому имеет смысл снять все деньги после подачи заявления об увольнении, чтобы не оказаться в сложной ситуации без наличных. Все кредиты должны быть погашены до отъезда из страны, иначе вас могут остановить в аэропорту.

Вы должны быть готовы к выезду из страны.

Вам нужно будет зайти в отделение банка, чтобы закрыть свой банковский счет. Как правило, это следует сделать после того, как все ваши чеки будут погашены. Затем попросите в банке письмо об отсутствии ответственности, которое часто называют справкой о задолженности. Это подтверждает, что счет закрыт и все долги погашены.

В отличие от открытия счета, саудовским банкам разрешено взимать плату за закрытие счета; по закону об этом необходимо сообщить клиентам в течение пяти рабочих дней. На практике банки не взимают плату за закрытие счета, но иностранцы, работающие в Саудовской Аравии, могут нести ответственность за другие сборы, например, за кредиты или финансовые продукты.

Подача жалобы на банки в Саудовской Аравии

САМА серьезно относится к неправомерным действиям банков. Потребители могут позвонить в этот орган в обычное рабочее время по бесплатному номеру 800-125-6666, посетить главный офис SAMA в Эр-Рияде или написать письмо. Более подробную информацию можно найти на веб-сайте SAMA.

Полезные ресурсы

  • Валютное агентство Саудовской Аравии (SAMA)
  • Souqalmal - сайт сравнения
  • Yallacompare - сайт сравнения
Поделиться
Похожие записи
Комментарии:
Комментариев еще нет. Будь первым!
Имя
Укажите своё имя и фамилию
E-mail
Без СПАМа, обещаем
Текст сообщения
Отправляя данную форму, вы соглашаетесь с политикой конфиденциальности и правилами нашего сайта.